EL Buro de CreditoCómo salir del Buró de Crédito

La pregunta más común entre los deudores, es ¿Cómo salir del Buró de Crédito?, y el punto importante es que NO saldremos del buró de créditos mientras tengamos un crédito, lo que puede cambiar es es la calificación que nos otorga el acreedor, donde le indica al Buró de crédito, que tan buenos o malos somos para pagar; dicho en otras palabras, si pagamos a tiempo o no.

¿Cuándo o cómo Puedo Eliminar Buró de Crédito?

La información de cada uno de créditos registrados en la base de Datos del Buró de Crédito se eliminan en diferentes periodos según el monto que se adeude.

Los créditos con adeudos menores a:

25 UDIS, que representan aproximadamente $ 113, se eliminan después de un año de haber dejado de pagar.

500 UDIS, que representan aproximadamente $ 2,260, se eliminan después de dos años después de haber dejado de pagar.

1000 UDIS, que representan aproximadamente  $ 4, 520, se eliminan después de 4 años de haber dejado de pagar.

El cálculo de cada periodo empieza a contar a partir de la primera vez que el Otorgante reportó los créditos con un atraso o desde la última vez actualizó a Buró de Crédito información sobre ellos.

EL Buro de Credito

Los datos de los créditos con adeudos superiores a los 1000 UDIS se deben eliminar  al cumplir 6 años (72 meses) de la base de datos del Buró de Crédito siempre y cuando:

Sean menores a 400 mil UDIS, que representan aproximadament , $ 1.700,000, pero que el crédito no se encuentre en proceso judicial (demandado) y/o que no se haya cometido algún fraude en el crédito.

Estos plazos para borrar la información han sido establecidos por la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia y por las Reglas Generales emitidas por el Banco de México.

El hecho de que se borre la información de la base de datos del Buró de Crédito, no significa que el adeudo esté cancelado y que el Acreedor (Banco o institución Financiera) pierda el derecho de cobrar el adeudo al Deudor. En otras palabras, ya no estarás en el Buró de Crédito, sin embargo el banco puede seguir gestionando la cobranza.
Incluso la ley marca que los crédito vencen hasta los 10 años, siempre y cuando el no se hayan tomado acciones legales (demanda), en cuyo caso se interrumpe el plazo.

Ahora bien, todo lo anterior se refiere a una situación donde no se paga el adeudo, pero se elimina el historial registrado en el Buró de crédito, sin embargo , existe otra forma de salir del Buró de Crédito sin tener  que esperar a que se borre la información para que mejore tu historial crediticio: PAGANDO EL ADEUDO INDICADO POR EL ACREEDOR, en cuyo caso tu historial se cambia a una buena nota en 35-45 días. En otras palabras, Si te pones al corriente, esto se reflejará en tu historial crediticio y mostrará que estás cumpliendo con tus pagos.

 

¿Cómo salir del Buró de Crédito?

Te sugerimos leer este artículo “Borrar tu Historial del Buró de Crédito“, porque el Buró de crédito es una sociedad de información crediticia cuyo objetivo principal es apoyar la actividad económica del país, proporcionado a las empresas (instituciones bancarias, emisoras de tarjetas de crédito, arrendadoras financieras, empresas de financiamiento automotriz, las hipotecarias, tiendas departamentales, compañías de servicio de comunicación) toda aquella información que requieran, con el fin de facilitar la apertura de crédito a sus clientes.

El Buró de crédito tiene la informacion creditica de mas de 27 millones de personas fisicas e información de mas de 48 millones de créditos. Las claves que maneja van de cero a nueve, donde el cero indica que se trata de una persona que cumple, y de ahí se avanza en la numeración para señalar el grado de incumplimiento, donde una “x” significa incumplimiento total. Si haz solicitado algún crédito, seguro estas en su lista, pero….. ¿Con que calificativo?: Cliente confiable o tienes una espantosa X.

Si pagas tu(s) crédito(s) a tiempo seguro eres de los buenos, pero si incurriste en el incumplimiento de alguna amortización, un pago a destiempo o, como también ocurre con frecuencia, algún reporte negativo originado por causas ajenas a ti, estas en su lista negra.

Tal vez no le das tanta importancia a ocupar un espacio dentro de los calificados “clientes no confiables”, sin embargo esa información se utiliza como referencia para que otro banco facilite recursos a ese mismo deudor; se convierte en motivo para impedir un contrato por ejemplo para un teléfono celular, la aprobación para otorgarte una tarjeta departamental, si necesitas un financiamento quedas fuera, si tu negocio requiere de una terminal para que tus clientes puedan pagar con tarjeta, estas frito.

Como puedes darte cuenta, estar en el buró de crédito tiene un gran peso, ahora ¿qué debes hacer para salir de ahí o por lo menos cambiarte al bando de los buenos?.

Cabe señalar que una vez que hallas solicitado un crédito, independientemente de si lo pagaste o no, ya no sales del buró de crédito.

Para saber en que situación te encuentras dentro de éste y solucionarla , lo más conveniente es solicitar al buró el envío del reporte de crédito. Puedes contactarlos a través de:

  • Su sitio web: www.burodecredito.com.mx. El horario para la obtención del Reporte de Crédito Especial a través de la página en Internet es de 7 a 23 hrs. (horario del centro de México).

  • Vía telefónica comunicándose al Centro de Servicio al Cliente: Ciudad de México: 5449 4954. por medio de lada sin costo 01 800 64 07 920.

  • O directamente en su oficina de Atención a Clientes:

    Plaza Imagen – Local 3

    Av. Periférico Sur 4349

    Fracc. Jardines en la Montaña.

    Deleg. Tlalpan.

    C.P. 14210.

    México, D.F.

    Horario de servicio: lunes a viernes de 9 a 18 hrs. y sábados de 9 a 13 hrs.

Si requieres tu reporte por cualquier otro medio como fax, postal o mensajería a domicilio, tiene un costo adicional; visita la página de internet de Buró de crédito para mayor información. La entrega del reporte por estos medio es en un plazo no mayor a 5 días hábiles.

Cuando elige recoger el Reporte de Crédito en la Oficina de Atención a Clientes, el documento estará disponible en 30 días naturales a partir de recibida la solicitud.

Y en caso de que no obtengas una respuesta, solícitalo (por supuesto por un costo determinado) en tu banco.

Si finalmente comprobaste que tienes un adeudo pendiente, líquidalo lo más pronto posible y asegurate de que la institución a la que le debías, actualice tu historial.

En muchas ocasiones la información errónea o carente de actualización que aparece en el buró de crédito es por causa del banco,10 por ciento de las quejas que recibe la CONDUSEF sobre el Buró de Crédito, son imputables a estas instituciones, asi que en ellos esta la solución para limpiar tu imagen crediticia, acude con tu banco.

Si estas seguro que tienes un historial crediticio limpio, pero por alguna razón te rechazaron un crédito, debes pedir a la empresa acreedora una copia del mismo o te informe a qué empresa le adeudas y notifique directamente al Buró sobre el error para corregirlo(El buró actualiza datos cada mes).
Es obligación de las Instituciones Financieras, casas comerciales y los mismos bancos, darte tu reporte y explicarte el contenido de tu historial crediticio con detalles de montos y fechas de eventuales adeudos.

Atender tu situación crediticia o en su caso lograr que se corrija, te dará tranquilidad y además seguridad de que sea aprobado algún crédito futuro.



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1.226 Comentarios para “Cómo salir del Buró de Crédito”

  1. Rigoberto Marquez Murillo dice:

    Me gustaria me llegue mi reporte De buro de credito para saber donde y cuanto hau qe pagar
    Debo a una compañia de telefonia.
    Pero quiero liquidar las deudas

  2. Carmen dice:

    yo tenia un adeudo de 11, 000 de hace 10 año y ya no aperece en el buro entonces puedo volver a sacar credito ???????????

    • Antonio H. dice:

      HOla Carmen, es probable que si puedas, siempre y cuando no sea con el mismo banco al que le dejaste de pagar. Solo que esta ocasión, antes de pedir el dinero, piensa y analiza bien, si podrás pagar el crédito de forma puntual.

    • Claudia Torres dice:

      Hola yo soy muy cuidadosa respecto al crédito y no solicito salvo que mis necesidades lo requiera. Desde hace aprox 7 años no e solicitado pero hace unos meses trámite y me lo negaron al checara reporte de crédito me sí cuenta que tengo
      Una deuda que yo jamás solicite de hecho viene otra dirección totalmente desconocida para mi y es de telcel no se porque ocurrió esto porque la tengo yo adjudicada y sí se puede hacer algo al respecto puesto que tiene dos años y nunca se pagó está en negativo por lo que a mi esta afectando en mi historial ayuda!!

      • Antonio H. dice:

        Hola Claudia, debes levantar una aclaración en el Buró de Crédito para que ellos le piden a acreedor que demuestre que si es tuya; si no lo hace entonces tendrían que borrar la deuda de tu historial.

  3. claudia conde ortiz dice:

    Ya llevo aproximadamente 3 años con un adeudo de 20mil pesos pero ahora ya son como 80 mil pesos q puedo hacer en ese caso me urge q mi linea crediticia se arregle q me sugiere hacer

  4. gerardo gonzalez gomez dice:

    Tengo una deuda con un banco desde hace 8 años de 15.000 y ahora me van a pagar con la tarjeta de ese banco me pueden absorber mi sueldo para cubrir la deuda

    • Antonio H. dice:

      Hola Gerardo, si la deuda está en el mismo banco donde te van a depositar, si podrían cobrarse a lo chino; aunque habría que ver si vendieron la cuenta a un tercero, si eso hubiera pasado, entonces no habría problema, pero si no es así, entonces si se van cobrar.

  5. luis angel dice:

    hola teng una deuda con hsbc tengo como 2 o casi los 3 años con ella quisera saber como le hacerle para poder pagar, y claro para salir de buro de credito pk estoy proximo a querer sacar casa y otras cosas y por logica no me daran credito si estoy en buro

    • Antonio H. dice:

      Hola Luis Ángel, para que te corrijan la calificación en tu historial necesitas pagar el total de la deuda.

      Si no tienes el total de la deuda, te recomendamos seguir el proceso para salir de deudas, pero si pagas con una quita o descuento te dejarían una nota 97 en tu historial (ver “AQUI“).

  6. lourdes gonzalez dice:

    Hola la verdad creerán q soy una tonta pero tengo un problema con mi buró de crédito pero no por misión por un ex q trabajo en banco azteca y saco unas cosas a mi nombre y las llevo a mi casa m dijo q las había comprado eso tiene un año hace poco kise tramitar mi targeta y m di cuenta q stoy en el buró que puedo hacer ya q el se aprovecho de la confianza q le di y nisikiera se como puedo arreglar eso ya le según el banco yo firme pero no es vdd el arreglo todo eso nisikiera puso mi dirección y tengo entendido k para Dart un crédito debes tener casa propia y trabajo y yo ni trabajaba k hago?

    • Antonio H. dice:

      Hola Lourdes, si tu no firmaste documento, primero debes solicitar un reporte especial en el Círculo de Crédito, luego levantar una aclaración por las deudas no reconocidas, para que el banco demuestre que si son tuyas. Si lo hace entonces debes de ir al banco para que te muestren los documentos, y si las firmas no son tuyos, entonces levantar una denuncia penal por falsificación de documentos, abuso de confianza y lo que resulte.

  7. Roboam dice:

    Quiero sacar una credito y me dicen que estoy en buro por Telmex por la cantidad de 6 mil pesos pero eso tiene 2006 como puedo hacer para que me borren y en el buro saque mi historial me lo cobraron y no me llego nada a mi correo aquíen le creo

  8. Ana O. dice:

    Al parecer estoy en buro x banco azteca saqe un prstamo de 5,000 pesos fui pagando poco a poco pero despues me atrase por causas d salud despues llegaron unas personas diciendo ke ese banco habia vendido mi letra a unos abogados mi pregunta es entonces sigo en buro?? ese banco todavia puede hacer algo contra mi persona?? disculpen la ignorancia. Gracias

    • Antonio H. dice:

      Hola Ana, para saberlo debes pedir un reporte especial del Círculo de Crédito que es a donde reportea BAnco Azteca y así sabrás si la deuda la tiene ellos o realmente la vendieron.
      Realmente firmarte un pagaré?

  9. esmeralda hdz dice:

    hola, es verdad que el banco o donde debas el dinero puede rastrear el lugar donde vivas aunque ya tengas otra direccion

    • Antonio H. dice:

      Hola Esmeralda, los cobradores pueden intentar localizarte para cobrarte y si lo hacen te empezarán a cobrar en esa nueva dirección; aunque la gran mayoría no lo hace.

  10. mireya dice:

    Hola, hace 5 años deje de pagar tres tarjetas de credito la suma de la deuda es de 60 mil pesos entre las tres. Me enferme y no tengo trabajo estable me han legado cartas de los despachos de cobranza por montos realmente bajos para liquidar la deuda, pero desafortunadamente el costo de mi tratamiento es muy caro que no he he podido no siquiera pagar esa cantidad, algún dia podre salir del buró y quitarme esa mala calificación.

    • Antonio H. dice:

      Hola Mireya, una vez que puedas negociar con ellos y pagues podrás mejorar tu calificación:
      1.- si pagas el total de la deuda, en 30 días te cambian tu nota.
      2.- si pagas con quita, te dejan una nota 97 por 6 años (Ver AQUI)

  11. Marisela Castro dice:

    Debo a Banamex y Serfín,de tarjetas de crédito desde el 2006, a quien le debo solicitar que me borren del Buró del Crédito? Me siguen negando crédito en otros bancos

    • Antonio H. dice:

      HOla Marisela, pide un reporte especial al Buró de Crédito (Ver AQUI) y ahí podrás ver quien es dueño de tu deuda, cuánto le debes y si la vendieron o no.

  12. JOSEP dice:

    puedo pagar para salir del buro de credito o borren mi historial

  13. Humberto dice:

    En el 2007 compre un auto por autofinanciamiento, realice mis pagos en tiempo y fecha acordados, a los 2 años no se les reflejaron a ellos 2 mensualidades que realice y me fueron marcando atrasos, llegue a un arreglo con ellos y comencé a realizar pagos por semana. termine de pagar en el 2012, ya tengo la factura conmigo pero ellos me pusieron un candado en buro de crédito, e tratado de obtener créditos en tiendas departamentales en el mismo 2012 mayo para ser exactos realice tramite para un crédito y me reflejaba que hasta noviembre de ese mismo año estaría libre de buro, estamos en 2015 y a la fecha sigo con ese candado que puedo hacer para estar libre en buro??

  14. Miguel Angel dice:

    que tal buen dia, hace aproximadamente dos añosliquide una deuda con la tienda COPPEL, dicha deuda me aparece en el reporte de buro que aun cuanto con ella, cada cuando se actualiza el reporte o ya se mantendra esa informacion en el reporte?

    • Antonio H. dice:

      Hola MIguel, Coppel reporta al CÍRCULO de crédito cada mes, así que si pagaste el total de la deuda (sin quita) te cambiarán el historial en 30 días.

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