EL Buro de CreditoCómo salir del Buró de Crédito

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La pregunta más común entre los deudores, es ¿Cómo salir del Buró de Crédito?, y el punto importante es que NO saldremos del buró de créditos mientras tengamos un crédito, lo que puede cambiar es es la calificación que nos otorga el acreedor, donde le indica al Buró de crédito, que tan buenos o malos somos para pagar; dicho en otras palabras, si pagamos a tiempo o no.

¿Cuándo o cómo Puedo Eliminar Buró de Crédito?

La información de cada uno de créditos registrados en la base de Datos del Buró de Crédito se eliminan en diferentes periodos según el monto que se adeude.

Los créditos con adeudos menores a:

25 UDIS, que representan aproximadamente $ 113, se eliminan después de un año de haber dejado de pagar.

500 UDIS, que representan aproximadamente $ 2,260, se eliminan después de dos años después de haber dejado de pagar.

1000 UDIS, que representan aproximadamente  $ 4, 520, se eliminan después de 4 años de haber dejado de pagar.

El cálculo de cada periodo empieza a contar a partir de la primera vez que el Otorgante reportó los créditos con un atraso o desde la última vez actualizó a Buró de Crédito información sobre ellos.

EL Buro de Credito

Los datos de los créditos con adeudos superiores a los 1000 UDIS se deben eliminar  al cumplir 6 años (72 meses) de la base de datos del Buró de Crédito siempre y cuando:

Sean menores a 400 mil UDIS, que representan aproximadament , $ 1.700,000, pero que el crédito no se encuentre en proceso judicial (demandado) y/o que no se haya cometido algún fraude en el crédito.

Estos plazos para borrar la información han sido establecidos por la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia y por las Reglas Generales emitidas por el Banco de México.

El hecho de que se borre la información de la base de datos del Buró de Crédito, no significa que el adeudo esté cancelado y que el Acreedor (Banco o institución Financiera) pierda el derecho de cobrar el adeudo al Deudor. En otras palabras, ya no estarás en el Buró de Crédito, sin embargo el banco puede seguir gestionando la cobranza.
Incluso la ley marca que los crédito vencen hasta los 10 años, siempre y cuando el no se hayan tomado acciones legales (demanda), en cuyo caso se interrumpe el plazo.

Ahora bien, todo lo anterior se refiere a una situación donde no se paga el adeudo, pero se elimina el historial registrado en el Buró de crédito, sin embargo , existe otra forma de salir del Buró de Crédito sin tener  que esperar a que se borre la información para que mejore tu historial crediticio: PAGANDO EL ADEUDO INDICADO POR EL ACREEDOR, en cuyo caso tu historial se cambia a una buena nota en 35-45 días. En otras palabras, Si te pones al corriente, esto se reflejará en tu historial crediticio y mostrará que estás cumpliendo con tus pagos.

 

¿Cómo salir del Buró de Crédito?

Te sugerimos leer este artículo “Borrar tu Historial del Buró de Crédito“, porque el Buró de crédito es una sociedad de información crediticia cuyo objetivo principal es apoyar la actividad económica del país, proporcionado a las empresas (instituciones bancarias, emisoras de tarjetas de crédito, arrendadoras financieras, empresas de financiamiento automotriz, las hipotecarias, tiendas departamentales, compañías de servicio de comunicación) toda aquella información que requieran, con el fin de facilitar la apertura de crédito a sus clientes.

El Buró de crédito tiene la informacion creditica de mas de 27 millones de personas fisicas e información de mas de 48 millones de créditos. Las claves que maneja van de cero a nueve, donde el cero indica que se trata de una persona que cumple, y de ahí se avanza en la numeración para señalar el grado de incumplimiento, donde una “x” significa incumplimiento total. Si haz solicitado algún crédito, seguro estas en su lista, pero….. ¿Con que calificativo?: Cliente confiable o tienes una espantosa X.

Si pagas tu(s) crédito(s) a tiempo seguro eres de los buenos, pero si incurriste en el incumplimiento de alguna amortización, un pago a destiempo o, como también ocurre con frecuencia, algún reporte negativo originado por causas ajenas a ti, estas en su lista negra.

Tal vez no le das tanta importancia a ocupar un espacio dentro de los calificados “clientes no confiables”, sin embargo esa información se utiliza como referencia para que otro banco facilite recursos a ese mismo deudor; se convierte en motivo para impedir un contrato por ejemplo para un teléfono celular, la aprobación para otorgarte una tarjeta departamental, si necesitas un financiamento quedas fuera, si tu negocio requiere de una terminal para que tus clientes puedan pagar con tarjeta, estas frito.

Como puedes darte cuenta, estar en el buró de crédito tiene un gran peso, ahora ¿qué debes hacer para salir de ahí o por lo menos cambiarte al bando de los buenos?.

Cabe señalar que una vez que hallas solicitado un crédito, independientemente de si lo pagaste o no, ya no sales del buró de crédito.

Para saber en que situación te encuentras dentro de éste y solucionarla , lo más conveniente es solicitar al buró el envío del reporte de crédito. Puedes contactarlos a través de:

  • Su sitio web: www.burodecredito.com.mx. El horario para la obtención del Reporte de Crédito Especial a través de la página en Internet es de 7 a 23 hrs. (horario del centro de México).

  • Vía telefónica comunicándose al Centro de Servicio al Cliente: Ciudad de México: 5449 4954. por medio de lada sin costo 01 800 64 07 920.

  • O directamente en su oficina de Atención a Clientes:

    Plaza Imagen – Local 3

    Av. Periférico Sur 4349

    Fracc. Jardines en la Montaña.

    Deleg. Tlalpan.

    C.P. 14210.

    México, D.F.

    Horario de servicio: lunes a viernes de 9 a 18 hrs. y sábados de 9 a 13 hrs.

Si requieres tu reporte por cualquier otro medio como fax, postal o mensajería a domicilio, tiene un costo adicional; visita la página de internet de Buró de crédito para mayor información. La entrega del reporte por estos medio es en un plazo no mayor a 5 días hábiles.

Cuando elige recoger el Reporte de Crédito en la Oficina de Atención a Clientes, el documento estará disponible en 30 días naturales a partir de recibida la solicitud.

Y en caso de que no obtengas una respuesta, solícitalo (por supuesto por un costo determinado) en tu banco.

Si finalmente comprobaste que tienes un adeudo pendiente, líquidalo lo más pronto posible y asegurate de que la institución a la que le debías, actualice tu historial.

En muchas ocasiones la información errónea o carente de actualización que aparece en el buró de crédito es por causa del banco,10 por ciento de las quejas que recibe la CONDUSEF sobre el Buró de Crédito, son imputables a estas instituciones, asi que en ellos esta la solución para limpiar tu imagen crediticia, acude con tu banco.

Si estas seguro que tienes un historial crediticio limpio, pero por alguna razón te rechazaron un crédito, debes pedir a la empresa acreedora una copia del mismo o te informe a qué empresa le adeudas y notifique directamente al Buró sobre el error para corregirlo(El buró actualiza datos cada mes).
Es obligación de las Instituciones Financieras, casas comerciales y los mismos bancos, darte tu reporte y explicarte el contenido de tu historial crediticio con detalles de montos y fechas de eventuales adeudos.

Atender tu situación crediticia o en su caso lograr que se corrija, te dará tranquilidad y además seguridad de que sea aprobado algún crédito futuro.



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866 Comentarios para “Cómo salir del Buró de Crédito”

  1. Jorge dice:

    Buen día.
    Tuve dos tarjetas de crédito en banamex y me atrase con los pagos, después llegue a un acuerdo con los de sertec de pagar cierta cantidad para poder liquidar las tarjetas, realise el pago de las dos tarjetas hace más de un año y sigo estando en Buró, al igual me paso con un crédito de nómina con hsbc llegue al acuerdo de pagar cierta cantidad para liquidar y también me pusieron en Buró. Que puedo hacer para quitar el mal historial?

  2. marco antonio garcia dice:

    Hola buenas tardes, tengo una cuenta de crédito, que fue vendida a un tercero ( comercializados rec) , que puedo hacer para que cambie mi historial? Me recomienda pagar la deuda con el que la compro?es bueno liquidar con descuento?
    En cuanto tiempo desparece del historial? Que me recomienda hacer?

    • Antonio H. dice:

      Hola Marco Antonio, si la deuda fué vendida, tienes 2 calificaciones en 2 renglones distintos, donde en uno de ellos debe aparecer la cuenta como cerrada con una observación (la del banco) y otra donde está la cuenta vigente pero vencida (quien la compró).

      Sobre la primera no puedes hacer nada para modificarla, ya que al vender la cuenta, se cancela y no se puede modificar le reporte al buró de crédito pues no tiene control sobre ella el banco, y permanecerá así por 72 meses desde que pagaste.
      Sobre la segunda, si puedes liquidarla para que corrijan la calificación y lo harán en 30 días, sin embargo si pagas con quita o descuento te van a poner una nota 97 que indica que pagaste con quita (ver “En qué me afecta pagar con quita“).
      Saludos

  3. Rafael Ballesteros dice:

    Hola debo 2582 a Telcel ahora es TSAM me comentan que no me van a dar una carta finiquito en caso de que yo pague el adeudo total, que lo unico que me pueden dar es una constancia de no adeudo y que de 45 a 60 días me eliminaran del buro esto es cierto temo que solo me estafen

    • Antonio H. dice:

      Hola Rafael, si la deuda fué vendida por Telcel, entonces debes tener dos registros en tu historial crediticio del Buró de crédito.
      El primero debe ser de telcel y dirá cerrado y luego otro a nombre de quien compró la deuda y vendrá el importe de la deuda.
      Si pagas a quien compró la deuda, Telcel no puede cambiar la nota que te dejó, pues la deuda se cerró y fué vendida, por lo que ellos no pueden cambiar la informacion del Buró.

      Por eso te sugiero obtener tu reporte del Buró de Crédito y así sales de dudas.

  4. Alejandra dice:

    Hola buen dia, hace tiempo preste mi nombre para un prestamo bancario de $63,000 el ultimo pago que se realizo fue el 1/sep/09 cheque el buro especial y dice que el monto al dia es de $169,000 que para mi es imposible pagarlo, el 9/sep/2015 se cumplirian los 6 años apartir de ahi se borraria esa deuda y se limpia mi buro?

    • Antonio H. dice:

      Hola Alejandra, si la deuda no se vende, si se borra en 6 años , pero si la venden a un tercero, la deuda permanece otros 6 años, pues el nuevo dueño de la deuda la puede reportar como nueva en el Buró de Crédito.

      Una cosa es que se borre del Buró de crédito y otra muy distinta que te la puedan seguir cobrando, ya que las deudas prescriben a los 10 años en su acción de cobro.
      Saludos.

  5. luis dice:

    buena tarde mi duda es la siguiente tengo una deuda con coppel por una tarjeta de crédito por motivos personales deje de pagarla pero nunca e recibido una llamada de cobro por parte de ellos de esto ya tengo como 3 años que puedo hacer para pagarla o donde puedo checar si es que mi deuda fue vendida?

  6. Victor dice:

    Tengo como varias tarjetas algunas las pude pagar otras no, cuanto tardare en estar en score positivo para pedir otro credito , esto lo hice muy joven, ya tengo un trabajo estable y quiero comprar un carro help

    • Antonio H. dice:

      Hola Victor, ¿las que pagaste las liquidaste en su totalidad o con quita?, las que no pagaste, hace cuántos años diste el último pago.

      Si pagas con quita, permaneces en el Buró de Crédito con un 97 durante 72 meses, si no pagaste puedes permanecer por 6 años,pero si venden tu deuda a un tercero podrías permancer por muchos años mas.

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