EL Buro de CreditoCómo salir del Buró de Crédito

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La pregunta más común entre los deudores, es ¿Cómo salir del Buró de Crédito?, y el punto importante es que NO saldremos del buró de créditos mientras tengamos un crédito, lo que puede cambiar es es la calificación que nos otorga el acreedor, donde le indica al Buró de crédito, que tan buenos o malos somos para pagar; dicho en otras palabras, si pagamos a tiempo o no.

¿Cuándo o cómo Puedo Eliminar Buró de Crédito?

La información de cada uno de créditos registrados en la base de Datos del Buró de Crédito se eliminan en diferentes periodos según el monto que se adeude.

Los créditos con adeudos menores a:

25 UDIS, que representan aproximadamente $ 113, se eliminan después de un año de haber dejado de pagar.

500 UDIS, que representan aproximadamente $ 2,260, se eliminan después de dos años después de haber dejado de pagar.

1000 UDIS, que representan aproximadamente  $ 4, 520, se eliminan después de 4 años de haber dejado de pagar.

El cálculo de cada periodo empieza a contar a partir de la primera vez que el Otorgante reportó los créditos con un atraso o desde la última vez actualizó a Buró de Crédito información sobre ellos.

EL Buro de Credito

Los datos de los créditos con adeudos superiores a los 1000 UDIS se deben eliminar  al cumplir 6 años (72 meses) de la base de datos del Buró de Crédito siempre y cuando:

Sean menores a 400 mil UDIS, que representan aproximadament , $ 1.700,000, pero que el crédito no se encuentre en proceso judicial (demandado) y/o que no se haya cometido algún fraude en el crédito.

Estos plazos para borrar la información han sido establecidos por la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia y por las Reglas Generales emitidas por el Banco de México.

El hecho de que se borre la información de la base de datos del Buró de Crédito, no significa que el adeudo esté cancelado y que el Acreedor (Banco o institución Financiera) pierda el derecho de cobrar el adeudo al Deudor. En otras palabras, ya no estarás en el Buró de Crédito, sin embargo el banco puede seguir gestionando la cobranza.
Incluso la ley marca que los crédito vencen hasta los 10 años, siempre y cuando el no se hayan tomado acciones legales (demanda), en cuyo caso se interrumpe el plazo.

Ahora bien, todo lo anterior se refiere a una situación donde no se paga el adeudo, pero se elimina el historial registrado en el Buró de crédito, sin embargo , existe otra forma de salir del Buró de Crédito sin tener  que esperar a que se borre la información para que mejore tu historial crediticio: PAGANDO EL ADEUDO INDICADO POR EL ACREEDOR, en cuyo caso tu historial se cambia a una buena nota en 35-45 días. En otras palabras, Si te pones al corriente, esto se reflejará en tu historial crediticio y mostrará que estás cumpliendo con tus pagos.

 

¿Cómo salir del Buró de Crédito?

Te sugerimos leer este artículo “Borrar tu Historial del Buró de Crédito“, porque el Buró de crédito es una sociedad de información crediticia cuyo objetivo principal es apoyar la actividad económica del país, proporcionado a las empresas (instituciones bancarias, emisoras de tarjetas de crédito, arrendadoras financieras, empresas de financiamiento automotriz, las hipotecarias, tiendas departamentales, compañías de servicio de comunicación) toda aquella información que requieran, con el fin de facilitar la apertura de crédito a sus clientes.

El Buró de crédito tiene la informacion creditica de mas de 27 millones de personas fisicas e información de mas de 48 millones de créditos. Las claves que maneja van de cero a nueve, donde el cero indica que se trata de una persona que cumple, y de ahí se avanza en la numeración para señalar el grado de incumplimiento, donde una “x” significa incumplimiento total. Si haz solicitado algún crédito, seguro estas en su lista, pero….. ¿Con que calificativo?: Cliente confiable o tienes una espantosa X.

Si pagas tu(s) crédito(s) a tiempo seguro eres de los buenos, pero si incurriste en el incumplimiento de alguna amortización, un pago a destiempo o, como también ocurre con frecuencia, algún reporte negativo originado por causas ajenas a ti, estas en su lista negra.

Tal vez no le das tanta importancia a ocupar un espacio dentro de los calificados “clientes no confiables”, sin embargo esa información se utiliza como referencia para que otro banco facilite recursos a ese mismo deudor; se convierte en motivo para impedir un contrato por ejemplo para un teléfono celular, la aprobación para otorgarte una tarjeta departamental, si necesitas un financiamento quedas fuera, si tu negocio requiere de una terminal para que tus clientes puedan pagar con tarjeta, estas frito.

Como puedes darte cuenta, estar en el buró de crédito tiene un gran peso, ahora ¿qué debes hacer para salir de ahí o por lo menos cambiarte al bando de los buenos?.

Cabe señalar que una vez que hallas solicitado un crédito, independientemente de si lo pagaste o no, ya no sales del buró de crédito.

Para saber en que situación te encuentras dentro de éste y solucionarla , lo más conveniente es solicitar al buró el envío del reporte de crédito. Puedes contactarlos a través de:

  • Su sitio web: www.burodecredito.com.mx. El horario para la obtención del Reporte de Crédito Especial a través de la página en Internet es de 7 a 23 hrs. (horario del centro de México).

  • Vía telefónica comunicándose al Centro de Servicio al Cliente: Ciudad de México: 5449 4954. por medio de lada sin costo 01 800 64 07 920.

  • O directamente en su oficina de Atención a Clientes:

    Plaza Imagen – Local 3

    Av. Periférico Sur 4349

    Fracc. Jardines en la Montaña.

    Deleg. Tlalpan.

    C.P. 14210.

    México, D.F.

    Horario de servicio: lunes a viernes de 9 a 18 hrs. y sábados de 9 a 13 hrs.

Si requieres tu reporte por cualquier otro medio como fax, postal o mensajería a domicilio, tiene un costo adicional; visita la página de internet de Buró de crédito para mayor información. La entrega del reporte por estos medio es en un plazo no mayor a 5 días hábiles.

Cuando elige recoger el Reporte de Crédito en la Oficina de Atención a Clientes, el documento estará disponible en 30 días naturales a partir de recibida la solicitud.

Y en caso de que no obtengas una respuesta, solícitalo (por supuesto por un costo determinado) en tu banco.

Si finalmente comprobaste que tienes un adeudo pendiente, líquidalo lo más pronto posible y asegurate de que la institución a la que le debías, actualice tu historial.

En muchas ocasiones la información errónea o carente de actualización que aparece en el buró de crédito es por causa del banco,10 por ciento de las quejas que recibe la CONDUSEF sobre el Buró de Crédito, son imputables a estas instituciones, asi que en ellos esta la solución para limpiar tu imagen crediticia, acude con tu banco.

Si estas seguro que tienes un historial crediticio limpio, pero por alguna razón te rechazaron un crédito, debes pedir a la empresa acreedora una copia del mismo o te informe a qué empresa le adeudas y notifique directamente al Buró sobre el error para corregirlo(El buró actualiza datos cada mes).
Es obligación de las Instituciones Financieras, casas comerciales y los mismos bancos, darte tu reporte y explicarte el contenido de tu historial crediticio con detalles de montos y fechas de eventuales adeudos.

Atender tu situación crediticia o en su caso lograr que se corrija, te dará tranquilidad y además seguridad de que sea aprobado algún crédito futuro.



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924 Comentarios para “Cómo salir del Buró de Crédito”

  1. LIliana ortiz dice:

    que puedo hacer para salir del buro de credito ya que en el 2007 saque una tarjeta de credito en banorte y me aparece en mi reporte un adeudo de 8000 mil pesos pero fui al banco y me dicen que a ellos ya no les aparece en su sistema porque se fue a juridico quisiera arreglar para esta bien en mi credito como le hago?

  2. Liliana dice:

    Buen día,

    Tengo una pregunta ya que tengo una deuda en Banco azteca que me comentaron que fue pasada al jurídico, el problema es que cuando quise hacer un convenio el del jurídico insistía en que le diera el dinero a el en persona para que comprara cosas y lo metieran con devolución, lo que a mi me pareció un fraude ya que en ese lugar decía un letrero que no diéramos dinero en efectivo a los de ahí, me fui a quejar directamente con el banco en mas de 1 y en todos me dijeron que hiciera lo que ellos me dijeran aunque fuera fraude porque ya no era de ellos la cuenta, total no pague porque no completaba la deuda total para hacerlo si el fraude que me propusieron ellos, ya la complete y quiero pagarla para que me saquen del buró, la pregunta es a quien le tengo que pagar? y que tengo que pedir para que me saquen? ya que la ultima vez que hable con los del jurídico me dijeron que ellos no se encargaban de eso.

    Saludos!

  3. carlos dice:

    Buenas tardes porque no han borrado mi historial crediticio, ya que los adeudos los tengo desde el 2007.

  4. jose morin dice:

    Hola una pregunta tengo una deuda con FAMSA de $6500 desde el 2011 en cuanto tiempo se borra del buró

    • Antonio H. dice:

      Hola José, en 72 meses desde tu última fecha de pago, sin embargo si venden la deuda a un tercero, el nuevo dueño puede reportarla al Buró como nueva y permanecería otros 72 meses.
      Por otro lado, aunque borrrarán la deuda del Buró, no significa que haya prescrito y te la van a seguir cobrando.

  5. narda ovalle dice:

    Debo 900 cono pyefo pagarlos rn donde y en cuantos dias salgo del buro de credito????

  6. Arturo dice:

    buenas tardes,

    actualmente en el buro me aparecen 5 creditos al corriente (con palomita verde) y uno en rojo, de una tarjeta de credito. La cuenta esta cerrada desde Octubre del 2013 y el status es 97- Cuenta con deuda parcial o total sin recuperar. El monto a pagar me aparece como 0. Hay algo que pueda hacer para modificar ese incidente?

    • Antonio H. dice:

      Hola Arturo, pagaste esa deuda con una quita?
      Si es así entonces tienes 2 opciones
      1.- esperar 6 años para que se borre esa nota.
      2.- Contactar a la Une del Banco para pedir que te abran la cuenta y pagues el saldo deudor y así quiten la nota 97 en tu historial.
      Saludos

  7. carolina estrada santiago dice:

    Hola no puedo investigar mi buro de credito, y la verdad no se ni donde estoy en buro. tuve problemas con casa valladolid. mas no se el monto. que puedo hacer. agradeceria mucho su ayuda

  8. Maria dice:

    Ya pague dos cretido que tenia con el banco llegue a un arreglo con ellos y tengo las cartas de liberacion pero en buro sigo como cuentas sin recuperar por que

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