Crédito INFONAVIT con Aportaciones a Capital

En el artículo Crédito Infonavit en V.S.M. ¿Realmente es la mejor Opción? publicamos una corrida donde se muestra de forma clara el comportamiento de un crédito INFONAVIT; con el cual pretendimos que las personas tuvieran más información para tomar mejores decisiones sobre el tipo de crédito Hipotecarios que más les  conviene.

En este artículo queremos mostrar el comportamiento de un Crédito Infonavit con Aportaciones a Capital de 20,000 pesos anuales, pagados en noviembre, justo antes de que se incremente el salario mínimo que afectará la mensualidad y el saldo deudor.

a) Crédito Infonavit con Aportación a Capital de 20,000 pesos anuales durante toda la vida del crédito:

Credito Infonavit con aportacion a capital 1

Credito Infonavit con aportacion a capital 2

Credito Infonavit con aportacion a capital 3

Credito Infonavit con aportacion a Capital 4

 

Revisando la informacion del artículo Crédito Infonavit en V.S.M. ¿Realmente es la mejor Opción? donde NO se hicieron abonos a capital, tenemos que el crédito se termina de pagar en julio del año 15, contado a partir de haber sacado el crédito; y si comparamos esa información con lo que vemos en este artículo, donde hacemos aportaciones a capital de 20,000 pesos, una vez al año,el crédito se termina de pagar 11 años y 5 meses después de haber sacado el crédito


Lo anterior representa una reducción en plazo del crédito Infonavit de 4 años 2 meses, es decir que terminaríamos de pagar el crédito 50 meses antes.

Con lo siguientes beneficios adicionales:

Beneficios de hacer abonos a capital credito infonavit

a) Ahorramos $576,126 en pagos mensuales.

b) Ahorramos $92,472 en aportaciones patronales, que en lugar de irse al crédito se irán a nuestra subcuenta de vivienda, donde en un futuro podremos o sacar un segundo crédito o pedir ese dinero en nuestra jubilación.

c)  En la última columna tenemos en números rojos la suma de los 20,000 pesos que dimos como abono a capital.

Si sumamos los dos primeros ahorros  (incisos a y b) y le descontamos  los $180,000 de las aportaciones a capital que dimos, tendremos que nos ahorramos 488,598 pesos netos.

No nos gustaría dejar hasta aquí el ejercicio, porque seguramente han leido que conviene hacer abonos a capital solo los primeros 5 años del crédito, porque después ya no reduce tanto el plazo del crédito y el beneficio es menor.

Así que vamos a revisar ¿qué pasaría si hacemos abonos a capital pero solo los primeros 5 años del crédito?,

b) Crédito Infonavit con Aportación a Capital de 20,000 pesos anuales pero solo durante los primeros 5 años del crédito.

Credito Infonavit con aportacion a capital 1

Credito Infonavit abono capital

credito infonavit abonos capital 3

abonos a capital credito infonavit

.

Si comparamos ambas corridas, podemos ver que la diferencia entre abonar a $20,000 a capital durante toda la vida del crédito y hacerlo solo los primeros 5 años, hace que el plazo se incremente en 14 meses.

Al comparar las tres opciones tenemos  los siguientes resultados:

Resumen credito Infonavit

.

Qué opinan, ¿Creen que vale la pena hacer abonos a capital?

 



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2.280 Comentarios para “Crédito INFONAVIT con Aportaciones a Capital”

  1. Martin dice:

    que tal quiero pedir tu ayuda para saber si con mis condiciones me conviene mas sacar el credito en VSM o pesos, la casa cuesta 900 y a mi me prestan 750 en vsm y 790 en pesos, yo cuento para dar la diferencia en efectivo en los 2 escenarios. quiero dar abonos anuales como lo recomiendan, pero no se en cual pagare menos intereses

  2. Francisco dice:

    Me podrían ayudar con este calculo para saber que tanto me beneficiaria abonar 10,000 anuales

    Sueldo Diario 430.00
    Descuento Mensual 2,800.00
    Interés 9.00 %
    Saldo Actual 297,982.00

    Gracias!

    • Antonio H. dice:

      Hola Francisco,

      a) VSM SIN APORTACIONES A CAPITAL
      AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
      1 .- $2,912 .- $1,290 .- $295,576
      2 .- $3,028 .- $1,290 .- $289,926
      3 .- $3,150 .- $1,290 .- $281,984
      4 .- $3,276 .- $1,342 .- $271,372
      5 .- $3,407 .- $1,342 .- $257,325
      6 .- $3,543 .- $1,342 .- $239,641
      7 .- $3,685 .- $1,342 .- $217,752
      8 .- $3,832 .- $1,342 .- $191,007
      9 .- $3,985 .- $1,342 .- $158,667
      10 .- $4,145 .- $1,395 .- $115,272
      11 .- $4,310 .- $1,395 .- $73,340
      12 .- $4,483 .- $1,395 .- $18,237
      13 .- $4,662 .- $1,395 .- $0

      B) VSM APORTANDO 10,000 PESOS ANUALES A CAPITAL
      AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
      1 .- $2,912 .- $1,290 .- $285,019
      2 .- $3,028 .- $1,290 .- $267,360
      3 .- $3,150 .- $1,290 .- $245,756
      4 .- $3,276 .- $1,342 .- $219,604
      5 .- $3,407 .- $1,342 .- $187,879
      6 .- $3,543 .- $1,342 .- $150,085
      7 .- $3,685 .- $1,342 .- $105,320
      8 .- $3,832 .- $1,342 .- $52,552
      9 .- $3,985 .- $1,342 .- $0

      SALUDOS

  3. yadira flores dice:

    Me informa hoy por telefono en el infonavit que ya no existe pago a capital solo adelanto de pago regular, donde del total depositado a capital te descuentan intereses y comisiones a consideracion del infonavit, es decir de 20,000.00 solo se refleja un 12,000.00 a capital y lo demas son interese y comisiones u otra opcion es salir beneficiada en recompensa por adelanto de pago donde el infonavit a porta hasta 25% a tu cuenta de lo que depositas, despues de interes y comisiones, ES DECIR $ 15,000 A CAPITAL CON EL BENEFICIO esa es la ventaja.

    Ayudame como se puede depositar a capital sin entrar a este juego por ignorancia.

  4. Lore dice:

    Hola.
    Yo apenas voy a cumplir 2 años pagando, este diciembre deposite 50 mil, y pregunte que dia mi patron aportaba mi abono y los deposite al sig día.
    Aún no aparecen los pagos, pero será que si me lo toman como tus tablas directo a capital?

    • Antonio H. dice:

      Hola Lore, hace cuánto tiempo hiciste el abono a capital?
      El Infonavit corta los días 10 de los meses nones, así que se supone que cortó el 11 de Diciembre, por eso debes guardar muy bien el comprobante del depósito.

      • Lore dice:

        Hice el deposito el día 11 y otro el día de hoy 16.
        Si, tengo un correo y el comprobante del banco.
        Lei en tu columna es que se ingrese a capital en diciembre antes del aumento al salario, cierto?

        • Antonio H. dice:

          Hola Lore, si lo hiciste en esas fechas fué justo un día después del corte que hace el Infonavit, así que lo verás reflejado hasta el 11 de Febrero 2015, aunque estará registrado con las fechas en que los hiciste (antes del incremento al salario mínimo)

  5. yadira flores dice:

    Me informa hoy por telefono en el infonavit que ya no existe pago a capital solo adelanto de pago regular donde del total depositado a capital te descuentan intereses y comisiones a consideracion del infonavit, es decir de 20,000.00 solo se refleja un 12,000.00 y lo demas son interese y comisiones u otra opcion es salir veneficiada en recompensa de adelanto de pago donde el infonavit a porta hasta 25% a tu cuenta de lo que depositas, despues de interes y comisiones.

    ayudame como se puede depositar a capital sin entrar a este juego por ignorancia.

    • Antonio H. dice:

      Hola Yadira, qué tipo de crédito tienes, cuánto tiempo tienes con el crédito?

      Quién te dijo lo que nos compartes¿

      • Gandi+Lopez dice:

        Yo tambien tengo la misma duda que Yadira, hable a Infonatel y mas o menos me comentaron lo mismo, que se toman intereses una parte y lo demas va a capital.. ???? Asi me quede???

        Mi credito es Infonavit puro en VSM, tengo 7 meses con el.

        Saludos!

        • Antonio H. dice:

          Hola Gandi, no es correcto lo que están informando los “asesores” de Infonavit. Una vez cubiertos los intereses generados en el periodo transcurrido, todo lo que abones se va a capital.

        • Lore dice:

          Yo tambien llame el día de hoy y me indicaron que casi nada se ira a mi capital, pagaré puros intereses x que tengo muy poco con mi crédito.

        • Alejandro M. dice:

          Hola Lore.

          Te pondré textualmente lo que indica en el Portal de Infonavit:

          Como acreditado puedes:

          Hacer pagos anticipados a capital, con los que el plazo se reduce y pagas menos intereses.
          Solicitar hasta dos prórrogas de pago de tu crédito en caso de desempleo. Toma en cuenta que en esos lapsos se siguen generando intereses ordinarios que incrementarán tu adeudo, por lo que te recomendamos, continúes haciendo pagos en la medida de tus posibilidades.
          Ejercer el Fondo de Protección de Pagos (FPP), que cubre hasta seis mensualidades de tu crédito cada cinco años, en forma continua o en varios eventos, y que puedes usar seis meses después de que sete otorgó el crédito, en caso de perder la relación laboral.
          Dejar a tus beneficiarios el autoseguro, que finiquita tu deuda y les permite liberar el crédito en caso de fallecimiento o incapacidad.

          Hacer uso del seguro de daños a la vivienda por desastres naturales. Considera que el pago de esta prima corre por tu cuenta.

          Para cualquier aclaración o duda, comunícate a Infonatel al 9171-5050 desde la Ciudad de México, o al 01800-008-3900 sin costo desde cualquier parte del país.

          Esta información la puedes encontrar en tu cuenta del Portal Infonavit.

          Saludos…

        • Lore dice:

          Mil Gracias, el día de hoy ya se ve reflejado mi pago y en efecto si se fue a capital la mayoria.
          El resto a intereses pero seguro se va ajustar cuando mi patron aporte mi mensualidad.
          soy feliz con ver que aunque sea bajo el capital y el aumento me pegará menos, así que a pagar por adelantado.

          Hasta el ultimo de diciembre tengo para dar otro abono?

        • Antonio H. dice:

          Hola Lore, felicidades!!!

          Aunque tienes hasta el día último, lo mejor es que sea unos días antes de que termine el año para asegurar que se refleje antes del cambio el año.

      • Lore dice:

        EL dia de hoy yo hice un pago y me dijeron que se iba a pago regular que era la unica modalidad

  6. Gandi+Lopez dice:

    Buenas tardes!

    Faltando todavia 15 dias para que termine el año y venga el incremento en el salario minimo, todavia me rinde abonar a capital?
    O ya no tiene caso y no se vera reflejado hasta el siguiente año y se devaluara por asi decirlo mi abono a capital ?

    Saludos

  7. Daniela dice:

    Buenas Tardes

    Una pregunta ¿Si me faltara para pagar la casa 10 años, la puedo regresar aunque alla vivido en ella?

    ¿Hay un limite de tiempo en la cual uno puede regresar la casa?

    Gracias

    Saludos

    • Alejandro M. dice:

      Hola Daniela.

      Si es posible regresar la casa, ya que no hay un tiempo límite para entregar la casa en dación, pero tal vez te convenga más venderla a alguien que tenga un crédito Infonavit, ya que por lo regular el valor de las casas se incrementa con el tiempo, y de esa manera puedas a lo mejor recuperar un poco de lo que has pagado.

      Saludos…

  8. ismael dice:

    buenas tardes:
    Tengo un crédito desde enero del 2013.
    Necesito saber si puedo abonar al crédito, cuanto sería el monto máximo y cual es la mejor fecha para hacerlo?

    Saludos.

    • Antonio H. dice:

      Hola Ismael, si puedes hacer abonos a capital por cualquier monto; si lo haces en el portal de Infonavit tiene que hacerse en múltiplos de 30,000, si quieres hacer un abono mayor, solo haces varios abonos consecutivos en múltiplos de 30,000.

      La mejor fecha es los días 18 de los meses nones.
      Saludos

  9. sahory dice:

    Buenas noches

    Usted cree que me conviene dar un pago adelantado de $170,000 siendo un saldo de $ 625,000.00 una mnesualidad de $7,500, un sueldo mensual de $30,00o y tasa de interés del 10%…MUCHAS GRACIAS

    • Antonio H. dice:

      Hola Sahory,

      un pago adelantado de $170,000
      siendo un saldo de $ 625,000.00
      una mnesualidad de $7,500,
      un sueldo mensual de $30,00o y
      tasa de interés del 10%

      a) sin dar abono a capital
      AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
      1 .- $7,800 .- $3,000 .- $603,761
      2 .- $8,112 .- $3,000 .- $572,021
      3 .- $8,436 .- $3,000 .- $531,476
      4 .- $8,774 .- $3,120 .- $480,653
      5 .- $9,125 .- $3,120 .- $417,064
      6 .- $9,490 .- $3,120 .- $339,418
      7 .- $9,869 .- $3,120 .- $245,441
      8 .- $10,264 .- $3,120 .- $132,508
      9 .- $10,675 .- $3,120 .- $0

      b) abonando los 170,000 pesos que comentas
      AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
      1 .- $7,800 .- $3,000 .- $603,761
      2 .- $8,112 .- $3,000 .- $379,827
      3 .- $8,436 .- $3,000 .- $310,664
      4 .- $8,774 .- $3,120 .- $226,962
      5 .- $9,125 .- $3,120 .- $125,598
      6 .- $9,490 .- $3,120 .- $4,553
      7 .- $9,869 .- $3,120 .- $0

      Saludos

  10. ramon rua dice:

    donde hago el pago a capital

  11. Fernando dice:

    Buen día.

    Como siempre, gracias de antemano Antonio por sus aportaciones en los temas manejados en su pagina y lo que nos beneficia a la gente que busca información oportuna y clara. El día de hoy tengo el siguiente planteamiento:
    Mi crédito infonavit es en VSM, actualmente tengo un saldo de 177.209 VSM o $362,501.56 (corte de noviembre), mi factor de descuento es el 53.595 VSM (aprox. $4000 mensual), mi patrón aporta casi $2000 bimestral, mi interés es del 9.5%; por lo tanto a la fecha en que estamos hoy (18 de dic. 2014) me conviene hacer una aportación de $12,000 pesos el día de hoy y como se beneficiaria mi crédito si empieza hacerlo igual todos los años en diciembre. (tengo pagando normal en diciembre de este año es mi segundo año, mal mes para contraer el crédito… jejeje)

    Me falto comentar, donde realizar el pago; es en el centro de pagos del portal infonavit? no requiero notificar a infonavit de mi pago adicional? mi sueldo es de $21,000 por si falta este dato. Gracias.

    • Antonio H. dice:

      Hola Fernando, si te conviene hacer aportaciones a capital antes de que acabe el año, por el impacto del salario mínimo

      PUedes hacerlo en linea AQUI Y NO HACE FALTA notificar al Infonavit.

  12. preguntona dice:

    En que mes es mejor hacer las aportaciones anuales, en noviembre o en diciembre?

    gracias!

    • Antonio H. dice:

      Hola Preguntona, en cualquier mes, aunque lo ideal es que sea antes de cambie el año, para reducir el impacto del incremento al salario mínimo en tu saldo deudor.

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