Crédito INFONAVIT con Aportaciones a Capital

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En el artículo Crédito Infonavit en V.S.M. ¿Realmente es la mejor Opción? publicamos una corrida donde se muestra de forma clara el comportamiento de un crédito INFONAVIT; con el cual pretendimos que las personas tuvieran más información para tomar mejores decisiones sobre el tipo de crédito Hipotecarios que más les  conviene.

En este artículo queremos mostrar el comportamiento de un Crédito Infonavit con Aportaciones a Capital de 20,000 pesos anuales, pagados en noviembre, justo antes de que se incremente el salario mínimo que afectará la mensualidad y el saldo deudor.

a) Crédito Infonavit con Aportación a Capital de 20,000 pesos anuales durante toda la vida del crédito:

Credito Infonavit con aportacion a capital 1

Credito Infonavit con aportacion a capital 2

Credito Infonavit con aportacion a capital 3

Credito Infonavit con aportacion a Capital 4

 

Revisando la informacion del artículo Crédito Infonavit en V.S.M. ¿Realmente es la mejor Opción? donde NO se hicieron abonos a capital, tenemos que el crédito se termina de pagar en julio del año 15, contado a partir de haber sacado el crédito; y si comparamos esa información con lo que vemos en este artículo, donde hacemos aportaciones a capital de 20,000 pesos, una vez al año,el crédito se termina de pagar 11 años y 5 meses después de haber sacado el crédito


Lo anterior representa una reducción en plazo del crédito Infonavit de 4 años 2 meses, es decir que terminaríamos de pagar el crédito 50 meses antes.

Con lo siguientes beneficios adicionales:

Beneficios de hacer abonos a capital credito infonavit

a) Ahorramos $576,126 en pagos mensuales.

b) Ahorramos $92,472 en aportaciones patronales, que en lugar de irse al crédito se irán a nuestra subcuenta de vivienda, donde en un futuro podremos o sacar un segundo crédito o pedir ese dinero en nuestra jubilación.

c)  En la última columna tenemos en números rojos la suma de los 20,000 pesos que dimos como abono a capital.

Si sumamos los dos primeros ahorros  (incisos a y b) y le descontamos  los $180,000 de las aportaciones a capital que dimos, tendremos que nos ahorramos 488,598 pesos netos.

No nos gustaría dejar hasta aquí el ejercicio, porque seguramente han leido que conviene hacer abonos a capital solo los primeros 5 años del crédito, porque después ya no reduce tanto el plazo del crédito y el beneficio es menor.

Así que vamos a revisar ¿qué pasaría si hacemos abonos a capital pero solo los primeros 5 años del crédito?,

b) Crédito Infonavit con Aportación a Capital de 20,000 pesos anuales pero solo durante los primeros 5 años del crédito.

Credito Infonavit con aportacion a capital 1

Credito Infonavit abono capital

credito infonavit abonos capital 3

abonos a capital credito infonavit

.

Si comparamos ambas corridas, podemos ver que la diferencia entre abonar a $20,000 a capital durante toda la vida del crédito y hacerlo solo los primeros 5 años, hace que el plazo se incremente en 14 meses.

Al comparar las tres opciones tenemos  los siguientes resultados:

Resumen credito Infonavit

.

Qué opinan, ¿Creen que vale la pena hacer abonos a capital?

 



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1.827 Comentarios para “Crédito INFONAVIT con Aportaciones a Capital”

  1. angelica dice:

    Hola Antonio.

    Tengo un crédito infonavit llevo pagando 10 años y aún debo 175,000 mi estado de cuenta dice intereses 1,053.00 en deuda
    es al 9% y mi sueldo es de 8,000 mensuales. mi descuento es de 2700 mensuales. quisiera saber si me conviene dar pagos adelantados de 30,000.00. o ya no me conviene y mejor invierto a otra cosa.

    • Antonio H. dice:

      Hola Angélica,

      a) VSM SIN APORTACIONES A CAPITAL
      AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
      1 .- $2,808 .- $800 .- $159,624
      2 .- $2,920 .- $800 .- $139,825
      3 .- $3,037 .- $800 .- $115,842
      4 .- $3,159 .- $832 .- $87,039
      5 .- $3,285 .- $832 .- $52,484
      6 .- $3,416 .- $832 .- $11,533
      7 .- $3,553 .- $832 .- $0

      B) VSM APORTANDO 12,000 PESOS ANUALES A CAPITAL (1,000 MENSUALES)
      AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
      1 .- $2,808 .- $800 .- $146,956
      2 .- $2,920 .- $800 .- $112,746
      3 .- $3,037 .- $800 .- $72,369
      4 .- $3,159 .- $832 .- $24,917
      5 .- $3,285 .- $832 .- $0

      C) VSM APORTANDO 24,000 PESOS A CAPITAL (2,000 MENSUALES)
      AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
      1 .- $2,808 .- $800 .- $134,288
      2 .- $2,920 .- $800 .- $85,666
      3 .- $3,037 .- $800 .- $28,896
      4 .- $3,159 .- $832 .- $0

      D) VSM APORTANDO 30,000 ANUALES A CAPITAL
      AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
      1 .- $2,808 .- $800 .- $127,953
      2 .- $2,920 .- $800 .- $72,127
      3 .- $3,037 .- $800 .- $7,159
      4 .- $3,159 .- $832 .- $0

  2. Oscar Sergio López Esquivel dice:

    Hola, me podrias apoyar? Estos son mis datos..
    Tasa de interes 6.90 anual
    Saldo insoluto 260,000
    Pago mensual 2210

    No hago aportaciones voluntarias,trabajo por mi cuenta y a veces es complicado.

    Gracias, un saludo

    • Antonio H. dice:

      Hola Óscar,

      a) VSM SIN APORTACIONES A CAPITAL Y SIN APORTACIONES BIMESTRALES
      AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
      1 .- $2,298 .- $- .- $261,185
      2 .- $2,390 .- $- .- $261,366
      3 .- $2,486 .- $- .- $260,383
      4 .- $2,585 .- $- .- $258,056
      5 .- $2,689 .- $- .- $254,183
      6 .- $2,796 .- $- .- $248,535
      7 .- $2,908 .- $- .- $240,857
      8 .- $3,025 .- $- .- $230,862
      9 .- $3,146 .- $- .- $218,228
      10 .- $3,271 .- $- .- $194,802
      11 .- $3,402 .- $- .- $183,556
      12 .- $3,538 .- $- .- $160,660
      13 .- $3,680 .- $- .- $133,399
      14 .- $3,827 .- $- .- $101,205
      15 .- $3,980 .- $- .- $63,442
      16 .- $4,139 .- $- .- $19,398
      17 .- $4,305 .- $- .- $0

      B) IDEM AL ANTERIOR PERO ABONANDO 1,000 PESOS MENSUALES.
      AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
      1 .- $2,298 .- $- .- $248,560
      2 .- $2,390 .- $- .- $234,677
      3 .- $2,486 .- $- .- $218,025
      4 .- $2,585 .- $- .- $198,242
      5 .- $2,689 .- $- .- $174,921
      6 .- $2,796 .- $- .- $147,608
      7 .- $2,908 .- $- .- $115,792
      8 .- $3,025 .- $- .- $78,907
      9 .- $3,146 .- $- .- $36,314
      10 .- $3,271 .- $- .- $0

      C) IDEM PERO ABONANDO 500 PESOS MENSUALES
      AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
      1 .- $2,298 .- $- .- $254,873
      2 .- $2,390 .- $- .- $248,021
      3 .- $2,486 .- $- .- $239,204
      4 .- $2,585 .- $- .- $228,149
      5 .- $2,689 .- $- .- $214,552
      6 .- $2,796 .- $- .- $198,071
      7 .- $2,908 .- $- .- $178,325
      8 .- $3,025 .- $- .- $154,884
      9 .- $3,146 .- $- .- $127,271
      10 .- $3,271 .- $- .- $91,298
      11 .- $3,402 .- $- .- $57,320
      12 .- $3,538 .- $- .- $13,712
      13 .- $3,680 .- $- .- $0

  3. Victor Beas dice:

    Hola Buen dia, Me gustaría que me apoyaras por favor con una simulacion de mi credito infonavit que tengo en VSM con aportación de 20,000 anual y sin aportacion. Lo adquirí el 21-Dic-2007 a 30 años y no he aportado nada a capital hasta la fecha.

    MENSUALIDAD ACTUAL en pesos: $ 2,620.42
    TASA de INTERÉS ANUAL: 9 %
    CREDITO OTORGADO: $ 258,141.96
    APORTACION BIMESTRAL o tu sueldo mensual:$ 7,000
    SALDO INSOLUTO ACTUAL: $ 300,586.90

    Gracias

    • Antonio H. dice:

      Hola Victor

      a) VSM SIN APORTACIONES A CAPITAL
      AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
      1 .- $2,725 .- $700 .- $304,067
      2 .- $2,834 .- $700 .- $305,872
      3 .- $2,947 .- $700 .- $306,509
      4 .- $3,065 .- $728 .- $305,757
      5 .- $3,188 .- $728 .- $303,186
      6 .- $3,315 .- $728 .- $298,667
      7 .- $3,448 .- $728 .- $291,866
      8 .- $3,586 .- $728 .- $282,405
      9 .- $3,729 .- $728 .- $269,848
      10 .- $3,878 .- $757 .- $243,940
      11 .- $4,033 .- $757 .- $233,195
      12 .- $4,195 .- $757 .- $207,854
      13 .- $4,362 .- $757 .- $176,928
      14 .- $4,537 .- $757 .- $139,564
      15 .- $4,718 .- $787 .- $94,791
      16 .- $4,907 .- $787 .- $41,300
      17 .- $5,103 .- $787 .- $0

      B) VSM APORTANDO 12,000 PESOS ANUALES (1,000 MENSUALES)
      AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
      1 .- $2,725 .- $700 .- $291,398
      2 .- $2,834 .- $700 .- $278,793
      3 .- $2,947 .- $700 .- $263,036
      4 .- $3,065 .- $728 .- $243,636
      5 .- $3,188 .- $728 .- $219,851
      6 .- $3,315 .- $728 .- $191,199
      7 .- $3,448 .- $728 .- $156,948
      8 .- $3,586 .- $728 .- $116,259
      9 .- $3,729 .- $728 .- $68,178
      10 .- $3,878 .- $757 .- $11,172
      11 .- $4,033 .- $757 .- $0

      SALUDOS

  4. Ivan Amavizca dice:

    Buenas noches, muchas gracias por tu ayuda….. me puedes echar la mano con una simulación de crédito con y sin pagos anticipados…
    me otorgaron el credito en junio del 2010 ….
    TASA de INTERÉS ANUAL:10 %
    APORTACION Bimestral actual 15,108.91 mas 5052.67 , así aparece por bimestre…
    SALDO ACTUAL: 622,407 .30

    gracias y saludos….

    • Antonio H. dice:

      Para la simulación necesitamos 4 datos
      MENSUALIDAD ACTUAL en pesos
      TASA de INTERÉS ANUAL
      APORTACION BIMESTRAL o tu sueldo mensual
      SALDO INSOLUTO ACTUAL

  5. Eduardo dice:

    Buen día me apoya con evaluación para saber en cuanto tiempo pagó
    Sin dar abonos a capital
    Y dando abonos de 15000 a partir del otro año

    mensualidad actual $3100
    tasa de interes anual 9.5
    saldo insoluto actual 266000

    sueldo mensual 18000

    De antemano gracias

    • Antonio H. dice:

      Buen día Eduardo,

      a)VSM SIN ABONOS A CAPITAL
      AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
      1 .- $3,224 .- $1,800 .- $253,928
      2 .- $3,353 .- $1,800 .- $236,470
      3 .- $3,487 .- $1,800 .- $214,829
      4 .- $3,627 .- $1,872 .- $188,340
      5 .- $3,772 .- $1,872 .- $155,767
      6 .- $3,922 .- $1,872 .- $116,637
      7 .- $4,079 .- $1,872 .- $69,935
      8 .- $4,243 .- $1,872 .- $14,500
      9 .- $4,412 .- $1,872 .- $0

      B) VSM ABONANDO 15,000 PESOS ANUALES A CAPITAL
      AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
      1 .- $3,224 .- $1,800 .- $238,080
      2 .- $3,353 .- $1,800 .- $202,503
      3 .- $3,487 .- $1,800 .- $160,148
      4 .- $3,627 .- $1,872 .- $109,979
      5 .- $3,772 .- $1,872 .- $50,335
      6 .- $3,922 .- $1,872 .- $0
      SALUDOS

  6. Pedro S. dice:

    Hola Antonio, buenas tardes. Excelente Simulaciones
    Yo tengo 8 años pagando mi crédito, que fue por $215884.07
    y actualmente debo $220840.61

    Me descuentan mensualmente $2164.24.
    Si abono $500.00 mas a capital cada quincena en cuanto tiempo terminaría de pagar mi crédito?

    CAPITAL 107.9580 V.S.M.
    COMISIONES 0.0070 V.S.M.
    INTERESES 0.5760 V.S.M.
    TASA DE INTERES 8.00 %
    FACTOR DE DESCUENTO 32.193

    Muchas gracias por tu ayuda.
    SALUDOS

    • Antonio H. dice:

      Hola Pedro para hacer la simulación necesitamos
      MENSUALIDAD actual en pesos
      TASA de INTERÉS ANUAL
      APORTACION BIMESTRAL en pesos o tu sueldo mensual
      SALDO INSOLUTO actual en pesos.

  7. Ricardo dice:

    Buenas noches.

    Estoy por comprar una casa de 480,000,en el simulador del infonavit bien en los siguientes datos:
    Saldo subcuenta 109,000
    Mensualidad de 3509
    sueldo antes de impuesto 28000
    tasa de interés 11%
    Tengo pensado aportar 25 pesos anuales
    Y en el segundo mes antes de diciembre 100,000
    Me gustaría ver si puedes correr una simulación en vsmm y en pesos
    Estoy apunto de meter mis papeles o me conviene más un cofinavit con esas condiciones?

    • Antonio H. dice:

      Hola Ricarodo para hacer simulaciones necesitamos algunos datos

      a) CRÉDITO EN VSM

      MENSUALIDAD ACTUAL en pesos 3,509
      TASA de INTERÉS ANUAL 11% (ME PARECE alta para VSM9
      APORTACION BIMESTRAL o tu sueldo mensual 2,800
      SALDO INSOLUTO ACTUAL ?¿ (Cuánto te prestarán)

      B) crédito en pesos
      MENSUALIDAD ACTUAL en pesos
      TASA de INTERÉS ANUAL
      APORTACION BIMESTRAL o tu sueldo mensual
      SALDO INSOLUTO ACTUAL
      valor de la casa 480,000

  8. Emanuel Gzz dice:

    Buenas noches, quisiera saber en que mes es el mejor para dar un adelanto en el crédito?
    De antemano gracias y saludos.

    • Antonio H. dice:

      HOla Emanuel, en cualquier mes; NO tienes que esperar a juntar determinada cantidad de dinero, puedes abonar lo que tengas cada mes.

      Lo único es que sea ante de que acabe el año, para bajar el saldo deudor antes de que se le aplique el incremento al salario mínimo y suba la deuda.

  9. ricardo dice:

    BUenos dias no se si mi pregunta se perdió por qu eno la veo por ningún lado.

    Podrias ayudarme a har el ejecicio de mi credito.
    valor vivienda 480,000
    saldo subcuenta:109,000
    mensualidades 3509
    sueldo antes de impuestos 28,000
    tasa aprox 10.4%
    aportaciones anuales a capital 25,000
    aportación en el segundo mes del crédito 100,000
    espero me puedas ayudar a hacer una simulación en vsm y pesos
    que me recomendarian mas infonavit total, cofinavit o bancario ?

    • Alejandro M. dice:

      Hola ricardo.

      Para poder hacerte la simulación, necesitamos que nos proporciones también los datos que te aparecen en las precalificaciones de Infonavit (tanto para pesos como para VSM) y con ello podemos hacerte las simulaciones.

      Te recomiendo también que solicites a algunos bancos una cotización para crédito hipotecario bancario puro y COFINAVIT para que hagas la comparativa y así tomes tú la decisión que mejor se adapte a tu economía.

      Saludos…

  10. ENRIQUE LONA dice:

    Hola, me podrias apoyar? Estos son mis datos..
    Tasa de interes 9.00 anual
    Saldo insoluto 293,000
    Pago mensual 2,942.96

    No hago aportaciones voluntarias,. SI QUISIERA COMO COMENTAS EN TU ARTICULO APORTAR 1000 PESOS APARTE DE LA MENSUALIDAD. PERO SABES QUISIERA VERLO REFLEJADO EN MI ESTRADO DE CUENTA QUE ESOS 1000 PESOS SE VAYAN DIRECTAMENTE A CAPITAL. YA LO INTENTE CON CANTIDADES DE 150, 100 Y VEO EN EL EDO. DE CUENTA QUE TODO SE VA A INTERES.

    PREGUNTA CUANDO ME RECOMENDARIAS HACER DICHAS APORTACIONES Y SE VAYAN INTEGRAS A CAPITAL? EN INFONAVIT NO ME HAN PODIDO DECIR

    Gracias, un saludo

    • Alejandro M. dice:

      Hola ENRIQUE.

      Para poder hacerte la simulación, nos falta que nos proporciones tu sueldo mensual antes de impuestos o el monto de la aportación bimestral patronal (cualquiera de las 2). Con ello te podemos hacer la simulación sin problemas.

      Los pagos que haces si se van a capital, pero no se ven directamente en tu estado de cuenta, porque primero se pagan intereses, sin embargo, cuando el patrón deposita las aportaciones obrero-patronal se va una cantidad mayor a capital que en otros bimestres. Si lo que quieres es ver que directamente se va a capital, tendrías que depositar 1 día después de que tu patrón deposite las cuotas.

      Saludos…

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