Crédito INFONAVIT con Aportaciones a Capital

En el artículo Crédito Infonavit en V.S.M. ¿Realmente es la mejor Opción? publicamos una corrida donde se muestra de forma clara el comportamiento de un crédito INFONAVIT; con el cual pretendimos que las personas tuvieran más información para tomar mejores decisiones sobre el tipo de crédito Hipotecarios que más les  conviene.

En este artículo queremos mostrar el comportamiento de un Crédito Infonavit con Aportaciones a Capital de 20,000 pesos anuales, pagados en noviembre, justo antes de que se incremente el salario mínimo que afectará la mensualidad y el saldo deudor.

a) Crédito Infonavit con Aportación a Capital de 20,000 pesos anuales durante toda la vida del crédito:

Credito Infonavit con aportacion a capital 1

Credito Infonavit con aportacion a capital 2

Credito Infonavit con aportacion a capital 3

Credito Infonavit con aportacion a Capital 4

 

Revisando la informacion del artículo Crédito Infonavit en V.S.M. ¿Realmente es la mejor Opción? donde NO se hicieron abonos a capital, tenemos que el crédito se termina de pagar en julio del año 15, contado a partir de haber sacado el crédito; y si comparamos esa información con lo que vemos en este artículo, donde hacemos aportaciones a capital de 20,000 pesos, una vez al año,el crédito se termina de pagar 11 años y 5 meses después de haber sacado el crédito


Lo anterior representa una reducción en plazo del crédito Infonavit de 4 años 2 meses, es decir que terminaríamos de pagar el crédito 50 meses antes.

Con lo siguientes beneficios adicionales:

Beneficios de hacer abonos a capital credito infonavit

a) Ahorramos $576,126 en pagos mensuales.

b) Ahorramos $92,472 en aportaciones patronales, que en lugar de irse al crédito se irán a nuestra subcuenta de vivienda, donde en un futuro podremos o sacar un segundo crédito o pedir ese dinero en nuestra jubilación.

c)  En la última columna tenemos en números rojos la suma de los 20,000 pesos que dimos como abono a capital.

Si sumamos los dos primeros ahorros  (incisos a y b) y le descontamos  los $180,000 de las aportaciones a capital que dimos, tendremos que nos ahorramos 488,598 pesos netos.

No nos gustaría dejar hasta aquí el ejercicio, porque seguramente han leido que conviene hacer abonos a capital solo los primeros 5 años del crédito, porque después ya no reduce tanto el plazo del crédito y el beneficio es menor.

Así que vamos a revisar ¿qué pasaría si hacemos abonos a capital pero solo los primeros 5 años del crédito?,

b) Crédito Infonavit con Aportación a Capital de 20,000 pesos anuales pero solo durante los primeros 5 años del crédito.

Credito Infonavit con aportacion a capital 1

Credito Infonavit abono capital

credito infonavit abonos capital 3

abonos a capital credito infonavit

.

Si comparamos ambas corridas, podemos ver que la diferencia entre abonar a $20,000 a capital durante toda la vida del crédito y hacerlo solo los primeros 5 años, hace que el plazo se incremente en 14 meses.

Al comparar las tres opciones tenemos  los siguientes resultados:

Resumen credito Infonavit

.

Qué opinan, ¿Creen que vale la pena hacer abonos a capital?

 



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2.119 Comentarios para “Crédito INFONAVIT con Aportaciones a Capital”

  1. Cesar Alcaraz dice:

    Buenas Tardes

    Me gustaría adquirir una casa o departamento, pero nose si utilizar mi crédito infonavit o crédito bancario. Que me recomiendan?.

    Saludos?

    • Antonio H. dice:

      HOla César, eso depende de las condiciones de crédito que ofrezca Infonavit para que las compares con el crédito Bancario;por otra parte habría que saber si tienes saldo en tu subcuenta de vivienda, para ver si te conviene el apoyo Infonavit, el cofinavi o el infonavit.

  2. Juan dice:

    Buenos dias, tengo un credito de el plan mejora tu casa y hice un abono directamente a mi credito, cuando se refleja, tengo que esperar el bimestre ? y si lo liquido puedo usar de inmediato el credito para vivienda ?

  3. Victoria dice:

    Buenas Tardes Antonio,

    Gracias por tu tiempo, te platico yo estoy solicitando un segundo credito y obviamente sera en pesos, mi credito es por 648,000 que el mismo valor de la casa, lo solicite a 20 años mi salario es de 21,000.00 podrias ayudarme por favor con una corrida. Me dicen que el interes esta fluctuando entre el 10.75 y 12%. Antes de cerrar la venta me gustaria tener certeza del compromiso que voy a adquirir.

    • Antonio H. dice:

      Hola Victoria para hacer la simulación necesitamos 5 datos
      MENSUALIDAD ACTUAL en pesos
      TASA de INTERÉS ANUAL
      APORTACION BIMESTRAL o tu sueldo mensual
      SALDO INSOLUTO ACTUAL
      precio de la casa

  4. Lupita dice:

    Hola Antonio, antes que nada te felicito por tu página es muy bueno has aclarado casi todas mis dudas, ahora solo espero esté listo el simulador para sacar mis cuentas y comenzar a abonar a capital, te pido en cuanto esté listo me lo hagas saber.
    Saludos!

    • Antonio H. dice:

      Hola Lupita a partir del 21 de Octubre, podrás ver un botón a la derecha de la página que te dirigirá a donde estará toda la información necesaria para usar el simulador.

      Saludos

  5. Sergio P. dice:

    Hola Antonio.

    Es interesante tu articulo, estoy en una situación en la cual me van a liquidar de la empresa donde laboro y planeaba hacer una aportación al capital de mi crédito, pero con lo que me comentas lo estoy dudando.

    MENSUALIDAD ACTUAL 6200
    TASA de INTERÉS ANUAL ?
    APORTACIÓN BIMESTRAL, sueldo mensual 2000
    SALDO INSOLUTO ACTUAL 530,000
    PRECIO DE LA CASA 610,000

    Llevo pagando cerca de 4 años y planeaba aportar 250,000 pesos.

    Me ayudaría en algo? Me convendría no hacer nada?

  6. ADAN PERALES LEDEZMA dice:

    Hola me gustaria q m ayudaras tu crees que me conviene dar a capital devo 192mil voy a dar 20 mil al año

    • Antonio H. dice:

      HOla Adán, si te conviene dar abonos a capital, pero si quieres saber el impacto que tendría en el plazo del crédito, solo necesitamos 3 datos:
      MENSUALIDAD ACTUAL en pesos
      TASA de INTERÉS ANUAL
      APORTACION BIMESTRAL o tu sueldo mensual
      SALDO INSOLUTO ACTUAL 192,000
      Aportando 20,000 a capital una sola vez.

  7. jose fuentes dice:

    buen dia, espero puedas ayudarme con esta duda Enrique, como puedo hacer crecer el monto que me presta infonavit, lo que pasa es que en mi trabajo me tienen registrado casi con 1/3 parte de lo que realmente gano y quiero sacar mi casa y me prestan muy poco, con aportaciones voluntarias se puede hacer?

    gracias de antemano y saludos..

    • Antonio H. dice:

      Hola José, para subir el monto de lo que te presta el Infonavit es cuando tu salario de cotización aumenta, ya sea que trabajes como comisionista con ingresos variables, que tengas un aumento o que cambies de Empresa donde cotices con tu salario real.
      Saludos

  8. ENRIQUE LONA dice:

    Excelente página y ejercicios ilustrativos. Te felicito por ayudar a las personas a saber mas de Finanzas.

  9. Eduardo Castañeda dice:

    Primero que nada felicidades por la pagina, esta excelente.

    Actualmente estoy revisando los créditos hipotecarios.

    Pretendo comprar casa de $600,000 pesos

    Me ofrecen cofinavit ingresos adicionales, pero la parte de infonavit entra solo en VSM, hay manera de que pueda entrar en pesos el prestamo?

  10. Eva dice:

    Hola
    Disculpa verifique mi credito COFINAVIT y dice:

    ¿Cuál es el valor de la vivienda que quieres comprar? : 530,000.00

    Crédito en VSM’s
    Monto de Crédito a Otorgar 125,191.69
    Más Monto del Saldo de la Subcuenta de Vivienda: + 81,596.57
    Más Monto del Ahorro voluntario (en su caso): + 0.00
    Menos Monto de gastos de titulación, financieros
    y de operación del crédito a otorgar: – 6,259.58
    Contarías con: =200,528.68

    En su caso, tendrías que pagar una diferencia de:
    329,471.32

    El descuento mensual de su salario más el fondo de protección de pagos sería de:
    300.71

    Plazo de crédito en años si se mantienen las condiciones actuales:
    10.8

    En el banco tendria que sacar el credito hipotecario para el resto del departamento, el cual quedaria a 15 años.

    Mi gran apuro es el COFINAVIT que esta en VSM.. y no esta en PESOS.

    Me puedes decir si esta opcion me conviene o lo mejor es esperar a que haya ahorrado para el enganche?

    Mi capacidad de pago es alta y el pago mensual de Banamex me quedaria comoda por los 15 años, ya que es FIJA.

    Realmente LO UNICO que me apura es el COFINAVIT por estar en ‘vsm’, y ya pasando el año, esos 125 mil ¿cuanto van a ser? Me dijeron que si mi salario es alto, el porcentaje en que sube NO es del 4% sino que puede subir hasta el 14% anual. Neto percibo aprox 22 mil por mes.

    Me puedes asesorar?

    Gracias.

    P.D. A mi me gustaria (ademas de la mensualida ddel banco) pagar los 125 mil antes de diciembre de 2015… ¿ solo eso tendria que pagar verdad? o tambien la llamada ‘subcuenta’?

    GRACIAS.

    • Antonio H. dice:

      Hola Eva

      El dinero que tienes en la subcuenta es tuyo y no lo tienes que pagar, de hecho lo usarías como parte del enganche que tu pones al comprar la casa.

      ¿Crees que podrías hacer le trámite en enero?, lo pregunto para que te ahorres el incremento del salario mínimo que habrá en esa fecha y que afectará el saldo de tu subcuenta.
      Cada día me convenzo más de que los “asesores” de Infonavit y/o los venderes dicen lo que se les viene la mente sin tener la certeza de que sea verdad o no; si ganas 5,000 pesos, o 22,000 o 100 millones, al tramitar un crédito en VSM tu crédito se incrementa en el mismo porcentaje que lo haga el salario mínimo, y afecta por igual a los que ganan el mínimo como a los que ganan más dinero, como tu.
      A menos que se refiera al incremento al salario mínimo que está proponiendo el PAN y el PRD, pero eso no es seguro y si lo fuera no es del 14% sino del 28% aprox. y en caso de darse afectaría por igual a todos.
      Si embargo, como he comentado anteriormente, todo apunta a 2 opciones:
      1.- que no se de el incremento que proponen.
      2.- que si se dá, antes se desvincule el crédito Infonavit y otros muchos otras cosas, del salario mínimo y se ligue a otro parámetro que están desarrollando y que posiblemente llamen Unidad de Medida y Actualización (UMA) en sustitución del salario mínimo.

      Esos 125,000 pesos en enero se convertirían en 130,000 si el salario mínimo se incrementara en el 4%.

  11. Diana dice:

    Hola:
    Tengo algunas dudas que espero me puedas apoyar.

    Mencionas que los pagos a capital deben hacerse en noviembre. Mis preguntas son:
    ¿antes de qué fecha?
    ¿cómo solicito a Infonavit que ese pago sea sólo para el capital?

    Gracias y quedo a la espera de tu respuesta.

    Saludos.

    • Antonio H. dice:

      Hola Diana, los abonos a capital NO tienen que ser en noviembre, nosotros pusimos un pago anual en ese mes, solo porque se nos ocurrió pero puede ser en cualquier mes; de hecho tampoco tiene que ser un pago anual, puedes ir abonando cada mes.

      Los abonos a capital, no necesitan ser avisados al Infonavit (salvo si vas a liquidar el crédito para ver si te hacen algún descuento por liquidación anticipada del crédito), tu puedes abonar lo que quieras en el momento que quieras.

      El único detalle es que si es un crédito Infonavit en pesos, tienes una penalización por abonos a capital del 5% pero solo los primeros 24 meses del crédito, después de ese tiempo, la penalización se cancela.
      saludos

  12. claudia P dice:

    hola Antonio

    Yo tengo un crédito de 287,000 mi pago mensual es de 2200 pesos mi aportación patronal bimestral es de 350 mi crédito es vsm apenas tiene un año que lo saqué cuanto tardría en pagar sí hago aportaciones a capital para el otro año de 50,000 por año durante tres años solamente

    Ah y a mi me dijeron que sí había abonos a capital sí tendría que avisar para que lo que yo vaya depositar se vaya todo realmente a capital sí no se puede ir igual que los demás a interés

  13. Luis dice:

    Hola Antonio

    Te cuento brevemente, yo pago el crédito de Infonavit de mi padre, el no tiene empleo por lo que yo mes a mes deposito la cantidad pactada con Infonavit, afortunadamente estoy en condiciones de abonar dinero extra para terminar antes. Hice un pago en una sola exhibición que incluía el pago del mes y el adicional pero me quitaron más intereses de lo normal, ese extra que deposité no se fue a capital sino que tomaron la parte proporcional para pagar intereses y obviamente no me gustó. ¿Es verdad que si pago por separado a la cuenta Santander 1234 el adicional que quiero pagar se va por completo a capital? porque como te digo, he hecho pruebas y si deposito a la misma cuenta, incluso en pagos separados, toman una parte para intereses y otra a capital pero yo quiero que el 100 % del abono que haga adicional, se vaya a capital, no se si me explico.

    Muchas gracias por tu ayuda, saludos.

    • Antonio H. dice:

      Hola Luis, para poder saber necesitamos saber cuánto debe tu papá actualmente, cuál es la tasa de interés que tiene el crédito y cuánto pagas cada mes.

      Saludos

  14. Oscar Hernandez dice:

    Que tal Antonio, hace algunas semanas te envie un correo para ver si me puedes apoyar en generar una corrida con mi propuesta, en espera de respuesta recibe saludos.

    • Antonio H. dice:

      Hola Óscar, no tengo pregunta registradas a tu nombre, al menos no con el correo con que registraste esa consulta.
      Si gustas,puedes pasarnos los datos o hacer uso del simulador para que tu mismo hagas las simulaciones que tu quieras.
      Ver “Simulador en Linea
      saludos.

  15. juan mtz dice:

    hola que tal, una duda tengo 6 años con mi crédito del infonavit en vsm ¿me ayudaría el abonar a capital? a reducir mi deuda porque la verdad no veo que baje y a como he leído no bajara nunca

    • Antonio H. dice:

      Hola Juan, por supuesto que sirve hacer abonos a capital, pues bajas el plazo de tu crédito, terminas de pagar antes y te ahorras muchos intereses.

      Si gustas puedes usar el simulador que tenemos en linea para que veas el impacto que tiene cada uno de los abonos que hagas en tu crédito.
      Ver “simulador Infonavit
      saludos

  16. Octavio dice:

    Hola gracias por la información muy clara, les platico que en mi caso usare un crédito cofinavit ya que el banco me ofreció pagos fijos, una tasa del 8.45, comisión por apertura del 1% y cero penalizaciones por pagos a capital por esta parte estoy agusto. Pero cuando hago la inscripción de mi crédito infonavit cambian en mi solicitud el campo marcado en pesos por VSM me argumenta el asesor que en cofinavit debe ser así, leí que infonavit hace unos meses ya calcula los prestamos en pesos con una tasa en porcentaje, mi duda es saber si es correcto el cambio que me hizo el asesor en mi cofinavit o si es así en algún momento puedo hacer mi cambio a pesos?

    Saludos y gracias.

    • Antonio H. dice:

      Hola Octavio, Llama al Infonatel para que te confirmen o te corrijan si el crédito Cofinavit puede ser en pesos o tiene que ser en VSM.
      Saludos

  17. Marisol dice:

    Buenas tardes,
    En este año hice aportaciones voluntarias al infonavit mis preguntas son ¿Son deducibles de impuestos en mí declaración anual?
    El contador me pide facturas de esas aportaciones ¿En dónde las solicito?

    Saludos

    • Antonio H. dice:

      Hola Marisol, Las aportaciones a capital de los créditos HIpotecarios NO son deducibles de impuestos para las personas asalariadas.
      Lo que si puedes incluir son las constancia de intereses reales pagados en el crédito hipotecario de tu casa habitación. Dicha constancia te la dan cada mes de febrero en Infonavit o el banco con quien tengas el crédito.

  18. LUIS ORTIZ dice:

    Hola Antonio

    Muy buenos días,

    Disculpa tengo algunas dudas. En la empresa en la que trabajo me informan que los pagos a infonavit de lo que me descuentan de mi sueldo se hacen cada 2 meses los días 17? es normal esto? o tendrían que hacer el pago mensual? El siguiente pago programado me comentan que será el 17 de noviembre, estoy pensando en hacer un abono a capital a principios de diciembre, ¿en qué fecha me conviene hacerlo para realmente ver reflejado el abono a capital? ya que he leido en algún comentario que debido a la fecha que se haga se le puede adelantar al pago de la empresa causando confusión. En qué fecha me recomiendas hacerlo?

    GRACIAS

    SALUDOS

    • Antonio H. dice:

      Hola Luis, la empresa te descuenta cada quincena pero es casa 2 meses que envía la aportación patronal al Infonavit.
      El abono a capital pudes hacerlo después del 18 ó 19 de Noviembre para que ya haya llegado la parte de tu patron.
      Saludos

  19. miriam arellano dice:

    tengo un credito con fonacot si abono a capital me reducen intereses

    • Antonio H. dice:

      Hola Miriam, el contrato de FONACOT dice en su cláusula 23
      VIGÉSIMA TERCERA.-PAGOS ANTICIPADOS.-EL CLIENTE podrá efectuar pagos anticipados sobre los CRÉDITOS FONACOT ejercidos sin ningún cargo extra. Todo pago anticipado se realizará en las oficinas del INSTITUTO FONACOT, y/o Instituciones Bancarias y/o cajeros automáticos, y/o terceros autorizados, mediante las siguientes formas: en efectivo, cheque de caja o certificado, cargo a cuenta de una tarjeta de crédito, con cargo a una cuenta de un tercero con el consentimiento de éste, tarjeta de débito o transferencia; el cual una vez recibido se aplicará en primer término a los intereses moratorios, ordinarios y accesorios que procedan más impuestos y el remanente se aplicará al capital del crédito, ajustándose en su caso el plazo restante del crédito Fonacot.

  20. Jose dice:

    Hola muy buen día, te contacto para consultarte lo siguiente te agradezco de ante mano tu disponibilidad para apoyarnos.

    En abril del 2013, decidimos comprar una casa mi esposa y yo, nos gusto una casa con un valor de 655,000 pesos, ella cotiza al Infonavit y yo al Fovissste, en ese momento a ninguno de los dos nos alcanzaba el monto de nuestros créditos para comprar la casa, y decidimos juntar los crédito y adquirirla vía modalidad conyugal, a mi Fovissste me prestó 370,000 y a mi esposa 285,000 números más números menos los dos créditos en VSM, en primer instancia note la diferencia abismal de una tasa de interés anual a otra, fovissste 4.5 % Infonavit 8%, empezamos a pagar el crédito normalmente a mi me descuentan $2,200 pesos mensuales y a ella $2,450 pesos mensuales, ahora nos encontramos en una encrucijada puesto que cambio de empleo donde gana prácticamente la mitad de lo que ganaba cuando adquirimos esta deuda su salario mensual en ese momento era de casi 8 mil pesos y ahora de 4 mil ¡¡¡¡¡¡¡¡, y prácticamente le queda muy poco de su quincena ( 4000 -2450= 1550 mensuales), cobra menos de 800 pesos quincenales netos actualmente :(, consideramos la opción de acudir a infonavit a pedir una restructuración de su deuda, pero estamos decididos a no hacer esto por que suponemos que su deuda se iría a casi 30 años (corrígeme si estoy en un error) y mejor nos propusimos pagar su deuda lo más rápido posible por su tasa de interés de casi el doble que la mía, así nos veamos unos años muy apretados económicamente puesto que tenemos algunos ingresos adicionales podemos fijarnos este objetivo. Es la mejor opción no pedir una reestructura??, otra opción que queremos consultarte es rescatar las dos hipotecas y juntarla en una sola bancaria? Que nos recomiendas??, por tu experiencia crees que una mensualidad de $4,650 que es lo que pagamos actualmente pueda cubrir un crédito bancario en pesos por una deuda actual de 640,000 pesos.?. Queremos pagar lo más rápido posible y nos angustia un poco los incrementos al Salario mínimo y tener más certidumbre de un crédito en pesos.

    • Antonio H. dice:

      Hola José, al ritmo que va tu esposa le tomará 16 años más terminar de pagar su crédito

      a) si no abana a capital
      AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
      1 .- $2,548 .- $400 .- $281,490
      2 .- $2,650 .- $400 .- $281,452
      3 .- $2,756 .- $400 .- $280,090
      4 .- $2,866 .- $416 .- $277,182
      5.- $2,981 .- $416 .- $272,376
      6.- $3,100 .- $416 .- $265,478
      7 .- $3,224 .- $416 .- $256,165
      8 .- $3,353 .- $416 .- $244,069
      9 .- $3,487 .- $416 .- $228,775
      10 .- $3,627 .- $433 .- $201,743
      11 .- $3,772 .- $433 .- $186,541
      12 .- $3,923 .- $433 .- $158,450
      13 .- $4,079 .- $433 .- $124,857
      14 .- $4,243 .- $433 .- $84,989
      15 .- $4,412 .- $450 .- $37,972
      16 .- $4,589 .- $450 .- $0

      b) si puedieran abonar 12,000 al año (1,000 mensuales)
      AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
      1 .- $2,548 .- $400 .- $268,843
      2 .- $2,650 .- $400 .- $254,560
      3 .- $2,756 .- $400 .- $237,153
      4 .- $2,866 .- $416 .- $216,174
      5 .- $2,981 .- $416 .- $191,014
      6 .- $3,100 .- $416 .- $161,191
      7 .- $3,224 .- $416 .- $126,057
      8 .- $3,353 .- $416 .- $84,879
      9 .- $3,487 .- $416 .- $36,829
      10 .- $3,627 .- $433 .- $0

      Pedir una reestructura, aunque hará que le descuenten menos, también gnerará que tardes más en pagar el crédito. puede ser que si los 30 años que comentas o tal vez menos, pero eso dependería del monto de descuento que definieran en la reestructura.

      Sobre un crédito bancario, más o menos cobran entre 900 y 1000 por cada 100,000 pesos de crédito, así que por un crédito de 640,000 pesos, más o menos tendrías que pagar unos 5,800 pesos mensuales; además de cancelación de hipoteca actual y los gastos de escrituración.

  21. Juan Sanchez dice:

    Hola, tengo un crédito Cofinavit, y la parte de deuda con Infonavit me preocupa por ser en VSM. Hice un pago adelantado de 500 pesos para probar, a la cuenta de HSBC RAP 5081 y mi número de crédito. En el estado de cuenta me aparece como “Pago Regular” pero me aparece como pago de Intereses. En el Infonatel me dicen que dentro de los primeros 5 años esos pagos anticipados se van a Intereses y no a Capital (el mío tiene 3 años), es eso cierto??? Gracias de Antemano.

    • Antonio H. dice:

      Hola Juan, no es verdad lo que te dicen sobre que en los primeros 5 años se va a intereses. Supongo que ti abono fué antes del día 17 del mes, así que el abono llegó antes del pago que manda tu patrón al Infonavit, así que cuando llegue el dinero de tu empleador, cubrirá la parte de intereses que hace falta y el remanente se irá a cubrir el capital.

      Para hacerlo más claro te pido que me pases algunos datos:
      1.- Cuanto debes
      2.- Cual es tu tasa de interés
      3.- cuánto pagas mensualmente
      4.- cuánto ganas (sueldo) o aportación patronal bimestral.

      Solo te pido de favor que en tu respueta me indiques que es para saber cuánto se va a capital y cuanto a intereses y asi identificar a donde se fueron tus 500 pesos (con eso sabré lo que debo hacer).
      Saludos.

      • Juan+Sanchez dice:

        Mil Gracias por atender mi duda. Los 500 pesos los transferí el 22 de Septiembre.
        (Datos al corte de estado de cuenta 1 AGO al 30 SEP)
        1: Cuanto debes 88.654 VSM = 178,939
        2: 10% Anual cobrada.
        3: Apenas empece a probar adelantos con los $500
        4:
        A)Aportación Patronal 7/Sep/2014:$5,220.41 (Seguros -192.28, Interés:-2,996.82, Capital:-2,031.29)
        B) Reten Salarial 7/Sep/2014: $1,213.05 (Capital:-1,213.05)
        C) Pago Regular 22/Sep/2014: 499.13 (Interés:-499.13)
        D) Segur/Comision 30/Sep/2014:(Seguros: $61.36+$34.77)

        Esto es lo que aparce en el Edo de Cuenta. Como veras, los $499.13 los ponen como Interés. Y por la fecha, se ve que llegó primero la aportación patronal.
        Nuevamente Mil Gracias por tu apoyo.

        • Antonio H. dice:

          Hola Juan,

          Si el saldo de tu crédito es 178,939 y tu tasa de interés es de 10%, eso significa que de interés se generan 49.02 pesos diarios, es decir que en 30 días 1,471 pesos.

          NO los 2,996 pesos que indicas, a menos que sean bimestrales.

          Me podrías dar en pesos unos datos
          MENSUALIDAD ACTUAL en pesos (cuanto te descuentan por mes)
          TASA de INTERÉS ANUAL 10%
          APORTACION BIMESTRAL o tu sueldo mensual (tu sueldo es superior a los 50,400 pesos?) pregunto porque indias que tu aportación patronal es de 5,220 pesos, misma que es de un sueldo topado.
          SALDO INSOLUTO ACTUAL es de 178,939 pesos???

        • Juan+Sanchez dice:

          Los datos son del estado de cuenta bimestral Agosto-Septiembre.
          Me descuentan al mes $599.35 de crédito de vivienda y $7.38 de Seguro Daños de Vivienda, que cuadra con el punto B de arriba (Reten Salarial).
          Así es es arriba de eso y esta topado.
          El Saldo actual $177,260.80 de 86.654 VSM (a corte del estado de cuenta). Saludos!!

        • Antonio H. dice:

          Hola Juan, entonces está claro por qué se fué todo a intereses:

          Cada mes días se generan entre $1,500 y $1,400 de intereses y solo te descuentan 599 pesos de pago mensual, eso significa que quedan 900 pesos de puro interés pendientes de pago, pero cada bimestre que llega tu aportación patronal de 5,220, eso es lo que complementa los intereses no pagados por los 2 meses y lo que sobra se abona a capital:

          Así se comportará tu crédito en Octubre a diciembre:

          MES – INTERÉS – CAPITAL – MENSUAL – Aport. Patronal – SALDO INSOLUTO
          OCT – $1,393 – $(794) – $599 – $- – $177,260
          NOV – $1,457 – $(858) – $599 – $5,220 – $172,898
          DIC – $1,468 – $(869) – $599 – $- – $173,767

          En Enero subirá tu descuento mensual y el saldo de tu crédito en el mismo porcentaje que suba el salario mínimo, suponiendo un 4% quedarían así:
          Descuento mensual$623
          Saldo del crédito $180,718 (como verás, en enero deberás más que hoy)
          En el año 2015 tu crédito se comportaría más o menos así:
          MES – INTERÉS – CAPITAL – MENSUAL – Aport. Patronal – SALDO INSOLUTO
          ENE $1,535 $(912) $623 $5,220 $176,410
          FEB $1,353 $(730) $623 $177,140
          MAR $1,504 $(882) $623 $5,220 $172,802
          ABR $1,420 $(797) $623 $173,599
          MAY $1,474 $(851) $623 $5,220 $169,231
          JUN $1,391 $(768) $623 $169,999
          JUL $1,444 $(821) $623 $5,220 $165,599
          AGO $1,406 $(784) $623 $166,383
          SEP $1,368 $(745) $623 $5,220 $161,908
          OCT $1,375 $(752) $623 $- $162,660
          NOV $1,337 $(714) $623 $5,220 $158,154
          DIC $1,343 $(720) $623 $158,874

          Lo que está en la tercera columna entre paréntesis, es el interés que no alcanzas a pagar con tu descuento mensual, así que si tu abonaste 500 pesos a capital, es por eso que todo se va a intereses, a menos que llegara un día después de tu aportación patronal.

          Esos 500 pesos que diste se abonaran a intereses, pero cuando llegó tu aportación patronal, como ya estaba pagada una parte de los intereses, entonces alcanzó a pagar más dinero a capital de lo habitual y el efecto neto fué el mismo (redujiste 500 pesos el capital)
          ESpero haberme logrado explicar.

          Cada abono que hagas, si termina afectando tu capital, pero como te descuentan muy poco cada mes, se van quedando intereses sin pagar y es por eso que cualquier dinero que llegue, primero paga los intereses vencidos y luego si sobra, se abona a capital.
          Saludos

        • Juan+Sanchez dice:

          Mil gracias Antonio. Me quedó bastante claro y ahora estoy más tranquilo y con la seguridad de que vale la pena hacer adelantos para terminar más rápido esta deuda, que parece de intereses blandos, pero que juntando todo, no lo es. Mil gracias nuevamente!!!

        • Antonio H. dice:

          Hola Juan, 10% parece una buena tasa (no tan buena como la que ahora ofrecen los bancos), pero ese incremento anual del 4% es un interés escondido que hace que el crédito Infonavit se vuelva muy caro.

          todo lo que abones a capital te va a ayudar mucho

          Por ejemplo si no abonas a capital y dejas que el crédito corra de forma natural, terminarías de pagar tu crédito en 87 meses mas y pagando
          Descuento mensual $55,397
          Aportaciones bimestrales $229,416
          intereses $75,853
          Total PAGADO 360,666

          Si tu abonaras 500 pesos mensuales durante toda la vida del crédito terminas en 69 meses
          Descuentos mensuales $44,481
          Aportación patronal $182,490
          Intereses $58,987
          Aportaciones Adicionaes a capital $34,500 (suma de los 500 pesos mensuales)
          total 320,458

          AHORRO 18 MESES y $40,208 pesos

          Ahora imagina si abonas 1,000 pesos mensuales.

          Saludos.

        • Juan Sanchez dice:

          Grcias por la recomendación, seguro voy a estar aportando algo cada mes.

          Una última duda. Cuando por fin termine de pagar al Infonavit, que pasará con la aportación patronal? Teniendo en cuenta que mi crédito es Cofinavit y también tengo un crédito relacionado en el Banco, que ese va para más largo. Esa aportación después de hacer los tramites de liberación con el Infonavit, se iran en automatico a pagar al Banco?

          Saludos y gracias!!!!!

        • Antonio H. dice:

          Hola Juan, esa mismo he estado investigando y se supone que una vez liquidado el crédito Infonavit, la aportación patronal se iría como abono al crédito bancario. Digo “Se supone” porque con el Infonavit, no hay nada seguro.

          Ahora bien, en el peor de los casos, si al liquidar tu crédito Infonavit las aportaciones no se fueran al hipotecario, entonces podrías pedir tu apoyo INfonavit y entonces por fuerza se tendrían que ir a tu crédito bancario.

  22. Carlos dice:

    BUen dia, disculpa una pregunta, ya tengo desde hace como 5 años un credito en cofinanciamiento obviamente de un banco y con el INFONAVIT, mi pregunta es si el credito del infonavit lo puedo cambiar a pesos?? Saludos!!

    • Antonio H. dice:

      HOla Carlos, por el momento, no existe el esquema de cambio de VSM a PESOS en el infonavit, normalmente se hace con un banco que le pague al infonavit y ahora le debas al banco.
      Tal vez te convenga abonar a capital en el crédito Infonavit y así terminar antes y ahorrarte muchos intereses.

  23. Carlos Daniel dice:

    Buenas tardes.

    Acabo de obtener un crédito en Cofinavit, el Instituto me prestó $120,000 pesos.
    Mi pregunta es si es posible hacer aportaciones a capital antes que finalice el año y cuál es el procedimiento para hacerlo.
    Muchas gracias!

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