Crédito INFONAVIT con Aportaciones a Capital

En el artículo Crédito Infonavit en V.S.M. ¿Realmente es la mejor Opción? publicamos una corrida donde se muestra de forma clara el comportamiento de un crédito INFONAVIT; con el cual pretendimos que las personas tuvieran más información para tomar mejores decisiones sobre el tipo de crédito Hipotecarios que más les  conviene.

En este artículo queremos mostrar el comportamiento de un Crédito Infonavit con Aportaciones a Capital de 20,000 pesos anuales, pagados en noviembre, justo antes de que se incremente el salario mínimo que afectará la mensualidad y el saldo deudor.

a) Crédito Infonavit con Aportación a Capital de 20,000 pesos anuales durante toda la vida del crédito:

Credito Infonavit con aportacion a capital 1

Credito Infonavit con aportacion a capital 2

Credito Infonavit con aportacion a capital 3

Credito Infonavit con aportacion a Capital 4

 

Revisando la informacion del artículo Crédito Infonavit en V.S.M. ¿Realmente es la mejor Opción? donde NO se hicieron abonos a capital, tenemos que el crédito se termina de pagar en julio del año 15, contado a partir de haber sacado el crédito; y si comparamos esa información con lo que vemos en este artículo, donde hacemos aportaciones a capital de 20,000 pesos, una vez al año,el crédito se termina de pagar 11 años y 5 meses después de haber sacado el crédito


Lo anterior representa una reducción en plazo del crédito Infonavit de 4 años 2 meses, es decir que terminaríamos de pagar el crédito 50 meses antes.

Con lo siguientes beneficios adicionales:

Beneficios de hacer abonos a capital credito infonavit

a) Ahorramos $576,126 en pagos mensuales.

b) Ahorramos $92,472 en aportaciones patronales, que en lugar de irse al crédito se irán a nuestra subcuenta de vivienda, donde en un futuro podremos o sacar un segundo crédito o pedir ese dinero en nuestra jubilación.

c)  En la última columna tenemos en números rojos la suma de los 20,000 pesos que dimos como abono a capital.

Si sumamos los dos primeros ahorros  (incisos a y b) y le descontamos  los $180,000 de las aportaciones a capital que dimos, tendremos que nos ahorramos 488,598 pesos netos.

No nos gustaría dejar hasta aquí el ejercicio, porque seguramente han leido que conviene hacer abonos a capital solo los primeros 5 años del crédito, porque después ya no reduce tanto el plazo del crédito y el beneficio es menor.

Así que vamos a revisar ¿qué pasaría si hacemos abonos a capital pero solo los primeros 5 años del crédito?,

b) Crédito Infonavit con Aportación a Capital de 20,000 pesos anuales pero solo durante los primeros 5 años del crédito.

Credito Infonavit con aportacion a capital 1

Credito Infonavit abono capital

credito infonavit abonos capital 3

abonos a capital credito infonavit

.

Si comparamos ambas corridas, podemos ver que la diferencia entre abonar a $20,000 a capital durante toda la vida del crédito y hacerlo solo los primeros 5 años, hace que el plazo se incremente en 14 meses.

Al comparar las tres opciones tenemos  los siguientes resultados:

Resumen credito Infonavit

.

Qué opinan, ¿Creen que vale la pena hacer abonos a capital?

 



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2.469 Comentarios para “Crédito INFONAVIT con Aportaciones a Capital”

  1. Miguel Angel Flores dice:

    Que tal Antonio espero puedas apoyarme, en mi caso es una casa pequeña y los datos son los siguientes:

    Crédito VSM
    MENSUALIDAD ACTUAL en pesos: $2,542.8
    TASA de INTERÉS ANUAL: 8.5%
    SUELDO MENSUAL: 12,000
    SALDO INSOLUTO ACTUAL: 280,000
    FECHA DE OTORGAMIENTO: Oct – 2008

    Podría sin problemas dar 10,000 pesos anuales.

    Crees que me convenga cambiar mi crédito y dejárselo a un crédito hipotecario con un Banco?

    Agradezco tu apoyo.

    • Antonio H. dice:

      Hola Miguel Ángel

      a) sin abonos a capital
      AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
      1 .- $2,644 .- $1,200 .- $277,477
      2 .- $2,749 .- $1,200 .- $271,952
      3 .- $2,859 .- $1,200 .- $264,326
      4 .- $2,974 .- $1,248 .- $254,266
      5 .- $3,093 .- $1,248 .- $241,082
      6 .- $3,216 .- $1,248 .- $224,615
      7 .- $3,345 .- $1,248 .- $204,369
      8 .- $3,479 .- $1,248 .- $179,783
      9 .- $3,618 .- $1,248 .- $150,216
      10 .- $3,763 .- $1,298 .- $110,521
      11 .- $3,913 .- $1,298 .- $72,811
      12 .- $4,070 .- $1,298 .- $23,168
      13 .- $4,233 .- $1,298 .- $0

      b) abonando 10,000 pesos anuales a capital
      AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
      1 .- $2,644 .- $1,200 .- $266,928
      2 .- $2,749 .- $1,200 .- $249,464
      3 .- $2,859 .- $1,200 .- $228,323
      4 .- $2,974 .- $1,248 .- $202,965
      5 .- $3,093 .- $1,248 .- $172,465
      6 .- $3,216 .- $1,248 .- $136,397
      7 .- $3,345 .- $1,248 .- $93,965
      8 .- $3,479 .- $1,248 .- $44,265
      9 .- $3,618 .- $1,248 .- $0

    • Raymundo Vazquez dice:

      Antonio,
      Espero puedas ayudarme con la siguiente duda, quiero hacer un pago adicional de 100,000 pesos a mi credito. ¿Que porcentaje cubre interes y que porcentaje cubre capital?

      Credito: VSM
      mensualidad actual: 4,434.68
      tasa de interes anual: 10%
      Sueldo mensual: 15,000
      Saldo insoluto actual: 440,230.24
      Fecha otorgamiento: Enero- 2014

      Gracias.

      • Antonio H. dice:

        Hola Raymundo, los 440,230 pesos de saldo ¿son al mes de enero 2015?, te pregunto para saber si ya se incrementó el 4.2% que subió el salario mínimo o no.

        Si tu saldo indicado ya considera el incremento, entonces estamos hablando de que de intereses del mes serían aprox. 3,739 más unos 250 pesos de seguros (3,989 pesos) y los restantes 96,000 pesos se irían a capital, de los 100 mil que comentas depositarás.
        Eso si lo depositas este mes de enero.
        Si haces eso, al llegar el dinero que manda tu patrón, ya estarán cubiertos los intereses y ese dinero se iría a capital también, así que tu efecto neto es que al llegar el dinero de tu empleador, estarías abonando los 100 mil que depositaste.
        Saludos.
        Saludos.

  2. Martha dice:

    Como calculas de tu aportación cuanto va a interés y cuanto a capital

    • Antonio H. dice:

      HOla Martha, divides el interés anual del crédito y lo multiplicas por el número de días que tiene el mes a calcular y el resultado lo multiplicas por el saldo deudor que tengas en ese momento, así calculas el interés del periodo.

      Resta ese interés de tu descuento mensual, luego restas los seguros y eso sería lo se iría a capital.

      saludos

  3. Marlen+Cabada dice:

    Buen Dia , me ayudan con una simulacion de mi credito con abonos a capital

    MENSUALIDAD ACTUAL $5,726.10
    TASA de INTERÉS ANUAL 10%
    Sueldo mensual $13,000
    SALDO INSOLUTO ACTUAL $ 586,281.06

    Gracias de antemano

    • Antonio H. dice:

      Hola Marlen

      a) sin abonos a capital
      AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
      1 .- $5,955 .- $1,300 .- $591,684
      2 .- $6,193 .- $1,300 .- $593,417
      3 .- $6,441 .- $1,300 .- $592,294
      4 .- $6,699 .- $1,352 .- $587,767
      5 .- $6,967 .- $1,352 .- $578,856
      6 .- $7,245 .- $1,352 .- $565,116
      7 .- $7,535 .- $1,352 .- $545,687
      8 .- $7,836 .- $1,352 .- $519,578
      9 .- $8,150 .- $1,352 .- $485,641
      10 .- $8,476 .- $1,406 .- $425,533
      11 .- $8,815 .- $1,406 .- $388,435
      12 .- $9,168 .- $1,406 .- $321,827
      13 .- $9,534 .- $1,406 .- $240,691
      14 .- $9,916 .- $1,406 .- $142,681
      15 .- $10,312 .- $1,462 .- $25,093
      16 .- $10,725 .- $1,462 .- $0

      b) abonando 12,000 pesos anuales a capital
      AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
      1 .- $5,955 .- $1,300 .- $578,995
      2 .- $6,193 .- $1,300 .- $566,149
      3 .- $6,441 .- $1,300 .- $548,276
      4 .- $6,699 .- $1,352 .- $524,505
      5 .- $6,967 .- $1,352 .- $493,485
      6 .- $7,245 .- $1,352 .- $454,343
      7 .- $7,535 .- $1,352 .- $405,731
      8 .- $7,836 .- $1,352 .- $346,093
      9 .- $8,150 .- $1,352 .- $273,635
      10 .- $8,476 .- $1,406 .- $179,125
      11 .- $8,815 .- $1,406 .- $81,324
      12 .- $9,168 .- $1,406 .- $0

      Para hacer más simulaciones te sugiero usar el simulador en linea que tenemos en la página.

  4. LUISA YALA dice:

    BUENAS TARDES
    ME PODRIAN POR FAVOR HACER UN SIMULADOR PARA SABER UANDO CABARE DE PAGAR ME PRESTARON 220,000.00 EN FEBRERO 2003 CON UN DESCUENTO DE 1500 X MES QUE ES UN 30.48 VSM Y AL DIA DE HOY PAGO 2150 X MES Y DEVO 351,500.00 OSEA AUMENTO BASTANTE

    GRACIAS

    SALUDOS

    ATTE

    LUIS AYALA

    • Antonio H. dice:

      Hola luisa, con gusto pero para hacer la simulación necesitamos 4 datos
      MENSUALIDAD ACTUAL en pesos
      TASA de INTERÉS ANUAL
      APORTACION BIMESTRAL o tu sueldo mensual
      SALDO INSOLUTO ACTUAL

  5. Luis Ramirez dice:

    Hola buenas tardes,

    Que hay de un cofinavit? convendrá mejor para no elevar tanto cada año con los VSM? por ejemplo para un crédito de 475000, infonavit daria 283000 y el resto el banco con una tasa de 10%. Infonavit seria a 20 años y banco a 15 años.. Y mi idea sería primero abonar a capital de infnavit para terminar primero esa deuda. que opinas? Saludos

    • Antonio H. dice:

      Hola Luis es una buen alternativa, pero los bancos están prestando a tasas menores a 10%, por ejemplo santander trae entre 9.6 y 8.6%, igual que Scotiabank.
      Así que busca el banco con el mejor CAT.

  6. jorge roman dice:

    hola por favor me podrias hacer una simulación de mi crédito:dando una aportación anual de $50,000. Gracias y Saludos.

    MENSUALIDAD ACTUAL $3,004.10
    TASA de INTERÉS ANUAL 8.70%
    APORTACION BIMESTRAL o tu sueldo mensual =926.66+5766.59
    SALDO INSOLUTO ACTUAL 261,709.97

    • Antonio H. dice:

      Hola Jorge

      a) sin abonos a capital
      AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
      1 .- $3,124 .- $670 .- $254,182
      2 .- $3,249 .- $670 .- $243,329
      3 .- $3,379 .- $670 .- $229,396
      4 .- $3,514 .- $697 .- $211,905
      5 .- $3,655 .- $697 .- $190,137
      6 .- $3,801 .- $697 .- $163,621
      7 .- $3,953 .- $697 .- $131,648
      8 .- $4,111 .- $697 .- $93,410
      9 .- $4,276 .- $697 .- $47,987
      10 .- $4,447 .- $725 .- $0

      b) abonando 50,000 pesos anuales a capital
      AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
      1 .- $3,124 .- $670 .- $201,423
      2 .- $3,249 .- $670 .- $130,732
      3 .- $3,379 .- $670 .- $48,933
      4 .- $3,514 .- $697 .- $0

  7. Luis Gomez dice:

    Buen día.

    Me puedes ayudar a realizar la simulación de mi crédito calculando una aportación anual de $ 40,000

    MENSUALIDAD ACTUAL en pesos $ 6,578.52.
    TASA de INTERÉS ANUAL: 10%
    SUELDO DIARIO INTEGRADO: $ 944.43
    SALDO INSOLUTO ACTUAL: $ 709,450.92
    PRECIO DE LA VIVIENDA $ 678,000.00

    Gracias de antemano

    • Antonio H. dice:

      Hola Luis,

      a) Sin abonos a capital
      AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
      1 .- $6,841 .- $2,832 .- $713,748
      2 .- $7,115 .- $2,832 .- $712,021
      3 .- $7,399 .- $2,832 .- $706,460
      4 .- $7,695 .- $2,945 .- $696,351
      5 .- $8,003 .- $2,945 .- $680,125
      6 .- $8,323 .- $2,945 .- $657,459
      7 .- $8,656 .- $2,945 .- $627,233
      8 .- $9,002 .- $2,945 .- $588,156
      9 .- $9,363 .- $2,945 .- $538,734
      10 .- $9,737 .- $3,063 .- $458,890
      11 .- $10,127 .- $3,063 .- $400,934
      12 .- $10,532 .- $3,063 .- $308,168
      13 .- $10,953 .- $3,063 .- $196,294
      14 .- $11,391 .- $3,063 .- $62,257
      15 .- $11,847 .- $3,186 .- $0

      b) abonando 40,000 pesos anuales a capital
      AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
      1 .- $6,841 .- $2,832 .- $671,450
      2 .- $7,115 .- $2,832 .- $621,127
      3 .- $7,399 .- $2,832 .- $559,733
      4 .- $7,695 .- $2,945 .- $485,478
      5 .- $8,003 .- $2,945 .- $395,554
      6 .- $8,323 .- $2,945 .- $288,217
      7 .- $8,656 .- $2,945 .- $160,713
      8 .- $9,002 .- $2,945 .- $9,872
      9 .- $9,363 .- $2,945 .- $0

  8. Hugo Moreno dice:

    buenas noches

    me puedes decir de favor cuanto tardare en terminar de pagar mi credito el cual lo obtuve el 26 de octubre del 2010 con un factor de descuento de 60.921 y el monto del credito otrogado fue de 409,436.17 (235.9990 I V.S.M.)

    MENSUALIDAD ACTUAL en pesos 4,428.29
    TASA de INTERÉS ANUAL 9.50%
    sueldo mensual 16,623.82
    SALDO INSOLUTO ACTUAL 435,533.43

    si inicio con aportaciones voluntarias de 16,000 anuales a partir de este 2015 cuanto me tardaria en terminar de pagar?

    saludos

    • Antonio H. dice:

      Buen día Hugo,

      a) simulación crédito INfonavit vsm SIN ABONOS A CAPITAL
      AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
      1 .- $4,605 .- $1,662 .- $431,170
      2 .- $4,789 .- $1,662 .- $421,988
      3 .- $4,981 .- $1,662 .- $409,089
      4 .- $5,180 .- $1,728 .- $391,844
      5 .- $5,387 .- $1,728 .- $369,096
      6 .- $5,603 .- $1,728 .- $340,388
      7 .- $5,827 .- $1,728 .- $304,758
      8 .- $6,060 .- $1,728 .- $261,103
      9 .- $6,302 .- $1,728 .- $208,156
      10 .- $6,555 .- $1,798 .- $138,909
      11 .- $6,817 .- $1,798 .- $67,913
      12 .- $7,089 .- $1,798 .- $0

      B) SIMULACIÓN CRÉDITO INFONAVIT VSM ABONANDO 16,000 PESOS ANUALES A CAPITAL
      AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
      1 .- $4,605 .- $1,662 .- $414,265
      2 .- $4,789 .- $1,662 .- $385,757
      3 .- $4,981 .- $1,662 .- $350,763
      4 .- $5,180 .- $1,728 .- $308,260
      5 .- $5,387 .- $1,728 .- $256,636
      6 .- $5,603 .- $1,728 .- $194,916
      7 .- $5,827 .- $1,728 .- $121,547
      8 .- $6,060 .- $1,728 .- $34,748
      9 .- $6,302 .- $1,728 .- $0
      SALUDOS

  9. Leonel Estrada dice:

    Buenas Tardes

    Me podrian apoyar con una simulacion de mi credito en VSM con aportaciones anuales de $60,000 pesos

    MENSUALIDAD ACTUAL en pesos 5760.18
    TASA de INTERÉS ANUAL 9.50%
    sueldo mensual $23,000
    SALDO INSOLUTO ACTUAL $588,720

    Gracias!!

    • Antonio H. dice:

      Hola Leonel,

      a) Crédito Infonavit en vsm sin aportaciones adicionales a capital
      AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
      1 .- $5,990 .- $2,300 .- $585,473
      2 .- $6,230 .- $2,300 .- $576,149
      3 .- $6,479 .- $2,300 .- $562,364
      4 .- $6,738 .- $2,392 .- $543,356
      5 .- $7,008 .- $2,392 .- $517,643
      6 .- $7,288 .- $2,392 .- $484,732
      7 .- $7,580 .- $2,392 .- $443,453
      8 .- $7,883 .- $2,392 .- $392,460
      9 .- $8,198 .- $2,392 .- $330,211
      10 .- $8,526 .- $2,488 .- $245,129
      11 .- $8,867 .- $2,488 .- $163,973
      12 .- $9,222 .- $2,488 .- $55,538
      13 .- $9,591 .- $2,488 .- $0

      b) Crédito Infonavit en VSM con aportaciones anuales de 60,000
      AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
      1 .- $5,990 .- $2,300 .- $522,079
      2 .- $6,230 .- $2,300 .- $440,280
      3 .- $6,479 .- $2,300 .- $343,642
      4 .- $6,738 .- $2,392 .- $229,915
      5 .- $7,008 .- $2,392 .- $95,917
      6 .- $7,288 .- $2,392 .- $0

      Saludos

  10. Felipe Herrera dice:

    Buen dia me podrian ayudar con una simulacion:

    Se contrato en diciembre del 2013 por $ 385,373.80
    Deuda actual es de $411,723.32
    Descuento actual es de $857.34 a la semana
    Salario diario es de $451.34

    Puedo abonar $24000 al año o hacer abonos mensuales de $2000 pesos
    quiero saber que me conviene mas..

    Saludos y gracias

    • Antonio H. dice:

      Hola Felipe, con gusto te hacemos la simulación, pero necesitamos 4 datos
      MENSUALIDAD ACTUAL en pesos
      TASA de INTERÉS ANUAL
      APORTACION BIMESTRAL o tu sueldo mensual
      SALDO INSOLUTO ACTUAL

      • Felipe+Herrera dice:

        Muchas gracias por contestar aqui estan los datos:

        Asi es como me aparece en la pagina infonavit

        Factor de descuento mensual:$3,556.71
        Seguro de daños de la vivienda:$174.74
        Fondo de Protección de Pagos:$85.24
        Total a descontar de tu sueldo mensual:$3,816.69

        Tasa de interes anual 9.50%

        Mi Sueldo mensual es $13720.73

        Saldo insoluto actual $413,430.28

        Hay diferencia entre hacer anticipos mensuales o 1 solo pago anual?..

        Gracias..

        • Antonio H. dice:

          Hola Felipe,

          a) CRÉDITO INFONAVIT EN VSM SIN ABONOS A CAPITAL

          AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
          1 .- $3,698 .- $1,372 .- $418,843
          2 .- $3,846 .- $1,372 .- $421,620
          3 .- $4,000 .- $1,372 .- $422,865
          4 .- $4,160 .- $1,427 .- $422,283
          5 .- $4,326 .- $1,427 .- $419,172
          6 .- $4,499 .- $1,427 .- $413,445
          7 .- $4,679 .- $1,427 .- $404,641
          8 .- $4,867 .- $1,427 .- $392,229
          9 .- $5,061 .- $1,427 .- $375,598
          10 .- $5,264 .- $1,484 .- $340,430
          11 .- $5,474 .- $1,484 .- $326,397
          12 .- $5,693 .- $1,484 .- $292,040
          13 .- $5,921 .- $1,484 .- $249,907
          14 .- $6,158 .- $1,484 .- $198,771
          15 .- $6,404 .- $1,543 .- $137,222
          16 .- $6,660 .- $1,543 .- $63,258
          17 .- $6,927 .- $1,543 .- $0
          SI TE FIJAS los primeros 5 años sube tu saldo y luego empieza a bajar.

          B) SI ABONAS 24,000 ANUALES A CAPITAL
          AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
          1 .- $3,698 .- $1,372 .- $393,485
          2 .- $3,846 .- $1,372 .- $367,272
          3 .- $4,000 .- $1,372 .- $335,377
          4 .- $4,160 .- $1,427 .- $296,907
          5 .- $4,326 .- $1,427 .- $250,481
          6 .- $4,499 .- $1,427 .- $195,237
          7 .- $4,679 .- $1,427 .- $129,824
          8 .- $4,867 .- $1,427 .- $52,696
          9 .- $5,061 .- $1,427 .- $0

          Es mejor abonar 2,000 mensuales que 24,000 anuales, por 2 razones:
          1.- Así no te lo gastas al intentar ahorrarlo
          2.- Al abonar 2,000 mensuales, bajas el capital cada mes y eso hace que se vaya reduciendo tu interés mensualmente y no solo una vez por año.

  11. Felipe+Herrera dice:

    Antonio muchas gracias por tu respuesta..

    Saludos..

  12. Felipe+Herrera dice:

    Antonio, tengo una pregunta mas los pagos anticipados tienen que ser atravez del banco o se pueden hacer atravez del portal de INFONAVIT?..cual metodo recomiendas?..

    Saludos y gracias..

    • Alejandro M. dice:

      Hola Felipe.

      Cualquiera de los 2 métodos es bueno, solo que en el portal de Infonavit lo tienes que hacer por bloques de $30,000 y en el portal de tu banco el tope es el que establezca tu banco para estas transacciones.

      Saludos…

  13. Felipe+Herrera dice:

    Nuevamente muchas gracias, excelente informacion la que me han proporcionado..

    Saludos..

  14. luis dice:

    bienos dias
    Cuando se ve reflejado un pago a capital realizado a infonavit??

  15. Janeth Gonzalez dice:

    Hola buenas tardes
    Podrias ayudarme con una simulacion
    Inicio del credito Mayo-2008 préstamo 210,000pesos
    Mensualidad actual $ 1500.24 (enero 2015)
    Tasa de interes 8.7% anual
    Saldo 234,500
    Quiero dar abonos mensuales de 2500 pesos
    Y saber en que fechas se tiene que depositar los abonos para que se vaya a capital y no a los intereses

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