Crédito INFONAVIT con Aportaciones a Capital

En el artículo Crédito Infonavit en V.S.M. ¿Realmente es la mejor Opción? publicamos una corrida donde se muestra de forma clara el comportamiento de un crédito INFONAVIT; con el cual pretendimos que las personas tuvieran más información para tomar mejores decisiones sobre el tipo de crédito Hipotecarios que más les  conviene.

En este artículo queremos mostrar el comportamiento de un Crédito Infonavit con Aportaciones a Capital de 20,000 pesos anuales, pagados en noviembre, justo antes de que se incremente el salario mínimo que afectará la mensualidad y el saldo deudor.

a) Crédito Infonavit con Aportación a Capital de 20,000 pesos anuales durante toda la vida del crédito:

Credito Infonavit con aportacion a capital 1

Credito Infonavit con aportacion a capital 2

Credito Infonavit con aportacion a capital 3

Credito Infonavit con aportacion a Capital 4

 

Revisando la informacion del artículo Crédito Infonavit en V.S.M. ¿Realmente es la mejor Opción? donde NO se hicieron abonos a capital, tenemos que el crédito se termina de pagar en julio del año 15, contado a partir de haber sacado el crédito; y si comparamos esa información con lo que vemos en este artículo, donde hacemos aportaciones a capital de 20,000 pesos, una vez al año,el crédito se termina de pagar 11 años y 5 meses después de haber sacado el crédito


Lo anterior representa una reducción en plazo del crédito Infonavit de 4 años 2 meses, es decir que terminaríamos de pagar el crédito 50 meses antes.

Con lo siguientes beneficios adicionales:

Beneficios de hacer abonos a capital credito infonavit

a) Ahorramos $576,126 en pagos mensuales.

b) Ahorramos $92,472 en aportaciones patronales, que en lugar de irse al crédito se irán a nuestra subcuenta de vivienda, donde en un futuro podremos o sacar un segundo crédito o pedir ese dinero en nuestra jubilación.

c)  En la última columna tenemos en números rojos la suma de los 20,000 pesos que dimos como abono a capital.

Si sumamos los dos primeros ahorros  (incisos a y b) y le descontamos  los $180,000 de las aportaciones a capital que dimos, tendremos que nos ahorramos 488,598 pesos netos.

No nos gustaría dejar hasta aquí el ejercicio, porque seguramente han leido que conviene hacer abonos a capital solo los primeros 5 años del crédito, porque después ya no reduce tanto el plazo del crédito y el beneficio es menor.

Así que vamos a revisar ¿qué pasaría si hacemos abonos a capital pero solo los primeros 5 años del crédito?,

b) Crédito Infonavit con Aportación a Capital de 20,000 pesos anuales pero solo durante los primeros 5 años del crédito.

Credito Infonavit con aportacion a capital 1

Credito Infonavit abono capital

credito infonavit abonos capital 3

abonos a capital credito infonavit

.

Si comparamos ambas corridas, podemos ver que la diferencia entre abonar a $20,000 a capital durante toda la vida del crédito y hacerlo solo los primeros 5 años, hace que el plazo se incremente en 14 meses.

Al comparar las tres opciones tenemos  los siguientes resultados:

Resumen credito Infonavit

.

Qué opinan, ¿Creen que vale la pena hacer abonos a capital?

 



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2.181 Comentarios para “Crédito INFONAVIT con Aportaciones a Capital”

  1. Priscila Gallegos dice:

    Buen dia

    Podrias indicarme si es recomendable solo abonar a capital una vez al año o si es posible hacerlo dos veces?

    Por otro lado, hay alguna fecha especial en el mes en que debo hacer mi abono para que se considere en capital?

    Que paso si hago el abono en Dic?

    De antemano agradezco tu apoyo

    Saludos

    • Antonio H. dice:

      Hola Priscila, no tienes que esperar a juntar determinada cantidad para abonarla, de hecho conviene más hacerlo cuando lo vas teniendo, ya sea anual, semestral, trimestral o incluso mensual.
      La mejor fecha es después de los días 17 de los meses de Enero, Marzo, Mayo, Julio, Septiembre, Noviembre, ya que es esas fechas donde llega la aportación patronal (para que tu abono llegue después). Sin embargo, si abonas en otra fecha no tendrías problema, aunque parecería que tu abono se fué a intereses, aunque al llegar la aportación se iría a capital.

      Si tu crédito es en VSM y no puedes abonar en noviembre, si conviene abonar en Diciembre, antes de que se incremente el saldo por el salario mínimo en enero.

      • Priscila+Gallegos dice:

        Muchas gracias por el tiempo, una ultima pregunta, es cierto para hacer un abono a capital la cantidad debe ser mayor a lo que normalmente nos descuentan cada mes?

        Que tenga buen dia

        Saludos

        • Antonio H. dice:

          Hola Priscila, no nesariamente, tu puedes abonar a capital la cantidad que tu quieras o puedas; aunque mientras mayor sea la cantidad sería mejor, pero no hay un mínimio para abonar a capital.

  2. Vanessa dice:

    Hola q tal!!!!!!!!….

  3. Vanessa dice:

    Crédito por 530 mil
    Aportación bimestral patronal 2200 pesos
    Descuento mensual 5200 pesos
    Interés de 10%
    Saldo actual 469 mil
    Este año di un abono a capital de 30 mil pesos en julio, si los doy cada año en cuanto tiempo aproximado acabaré de pagar? El crédito esta en vsm!….gracias x tu orientación

    • Antonio H. dice:

      Hola Vanessa, con los datos que nos dás y suponiendo un incremento anual del 4% en el salario mínimo tenemos que:

      a) crédito en VSM sin abonos a capital
      AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
      1 .- $5,408 .- $2,200 .- $458,934
      2 .- $5,624 .- $2,200 .- $442,145
      3 .- $5,849 .- $2,200 .- $420,028
      4 .- $6,083 .- $2,288 .- $391,677
      5 .- $6,327 .- $2,288 .- $355,469
      6 .- $6,580 .- $2,288 .- $310,689
      7 .- $6,843 .- $2,288 .- $255,933
      8 .- $7,117 .- $2,288 .- $189,584
      9 .- $7,401 .- $2,288 .- $109,778
      10 .- $7,697 .- $2,380 .- $13,816
      11 .- $8,005 .- $2,380 .- $0

      b) Crédito en VSM abonando 30,000 a capital cada año.
      AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
      1 .- $5,408 .- $2,200 .- $427,211
      2 .- $5,624 .- $2,200 .- $373,974
      3 .- $5,849 .- $2,200 .- $309,983
      4 .- $6,083 .- $2,288 .- $233,522
      5 .- $6,327 .- $2,288 .- $142,041
      6 .- $6,580 .- $2,288 .- $33,758
      7 .- $6,843 .- $2,288 .- $0

      Para que tu misma puedas hacer más simulaciones y ver el comportamiento de tu crédito con detalle mensual, te invito a leer “Simular Infonavit en Linea“; ahí puedes ver el impacto que tiene cada abono que haces y cuánto terminarías pagando por cada concepto de tu crédito.

  4. Vanessa dice:

    Si te llego mi mensaje?lo q pasa es q no aparece!

    • Antonio H. dice:

      HOla Vanessa, lo que pasa es que los mensajes no son publicados inmediatamente hasta que los revisamos y los respondemos; lo hacemos para garantizar que leamos todos los mensajes y le demos una respuesta personalizada.
      Saludos

  5. Vanessa dice:

    Ok muchas gracias Antonio, leeré tu recomendación,

  6. Priscila+Gallegos dice:

    Hola

    Podrias ayudarme a hacer mi simulacion con un abono en nov de 10,000 y en mayo de 10,000 por favor apartir de este año por favor.

    Salario diario 660.19
    Descuento mensual 7996.31 pesos
    Interés de 10%
    Saldo actual 881 mil, vsm 430.521

    De antemano gracias

    • Antonio H. dice:

      Hoal Priscila

      a) VSM SIN ABONOS A CAPITAL
      AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
      1 .- $8,316 .- $1,980 .- $896,928
      2 .- $8,648 .- $1,980 .- $908,792
      3 .- $8,994 .- $1,980 .- $918,074
      4 .- $9,354 .- $2,059 .- $924,217
      5 .- $9,728 .- $2,059 .- $926,052
      6 .- $10,117 .- $2,059 .- $923,269
      7 .- $10,522 .- $2,059 .- $914,986
      8 .- $10,943 .- $2,059 .- $900,179
      9 .- $11,381 .- $2,059 .- $877,666
      10 .- $11,836 .- $2,142 .- $813,538
      11 .- $12,309 .- $2,142 .- $803,299
      12 .- $12,802 .- $2,142 .- $747,960
      13 .- $13,314 .- $2,142 .- $677,945
      14 .- $13,846 .- $2,142 .- $590,811
      15 .- $14,400 .- $2,227 .- $483,742
      16 .- $14,976 .- $2,227 .- $352,929
      17 .- $15,575 .- $2,227 .- $195,108
      18 .- $16,198 .- $2,227 .- $5,958
      19 .- $16,846 .- $2,227 .- $0

      A) VSM CON ABONOS DE 20,000 PESOS ANUALES A CAPITAL.
      AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
      1 .- $8,316 .- $1,980 .- $875,779
      2 .- $8,648 .- $1,980 .- $863,345
      3 .- $8,994 .- $1,980 .- $844,711
      4 .- $9,354 .- $2,059 .- $818,780
      5 .- $9,728 .- $2,059 .- $783,766
      6 .- $10,117 .- $2,059 .- $738,648
      7 .- $10,522 .- $2,059 .- $681,726
      8 .- $10,943 .- $2,059 .- $611,037
      9 .- $11,381 .- $2,059 .- $524,322
      10 .- $11,836 .- $2,142 .- $402,859
      11 .- $12,309 .- $2,142 .- $291,447
      12 .- $12,802 .- $2,142 .- $138,743
      13 .- $13,314 .- $2,142 .- $(0

      SALUDOS

  7. jesus estrada dice:

    este mes de noviembre pensaba hacer una aportacion voluntaria de 90 mil pesos a mi deuda, sin embargo veo en la pagina que el maximo a depositar es de 30 mil pesos, eso es correcto? tambien quiero saber por que mi deuda va aumentando en vez de ir bajando, llevo mis pagos al corriente.

    gracias

    • Antonio H. dice:

      Hola Jesús, en el portal de infonavit, puedes abonar de 30 en 30 mil, así que si quieres aportar 90 mil pesos, solo tienes que hacer una por 30 mil y de inmediato haces otra por 30 mil y repites por los otros 30,000.

      Para entender por qué sube tu crédito Infonavit en VSM te sugiero ver este VIDEO “Crédito Infonavit en VSM“, ahí lo explicamos más claramente.

      Saludos

  8. leonel dice:

    Buenas tardes , quisiera saber a que numero de cuenta abonar a capital que dias especificos.

    tengo 10 años pagando infonavit y no baja mi saldo.

  9. guadalupe Mercado dice:

    quiero que me ayudes a hacer un simulador, mi deuda actual es de $81,000, mi aportación mensual es de $ 2400 y quiero hacer una aportación voluntaria de $30,000 llevo 12 años pagando mi credito y voy al corriente , esto me conviene cuanto tiempo reduciria mi deuda

    • Antonio H. dice:

      Hola Guadalupe, para hacer la simulación que comentas se necesitan 4 datos:
      MENSUALIDAD ACTUAL en pesos
      TASA de INTERÉS ANUAL
      APORTACION BIMESTRAL o tu sueldo mensual
      SALDO INSOLUTO ACTUAL

  10. Priscila+Gallegos dice:

    Hola

    Podrias indicarme por favor para un nuevo credito que tipo es mas recomendable el de VSM o en pesos?

    Lo que sucede es que cuando se ingresa a ver cuanto se tiene en el infonavit, te indica que es menor la cantidad en pesos y es a un plazo y tasa mayor?

    De antemano agradezco tu atencion y apoyo.,

    Saludos

    • Antonio H. dice:

      Hola Priscila, por favor dale una revisada a este artículo “Qué conviene más un crédito en pesos o en VSM

    • Alejandro M. dice:

      Hola Priscila.

      Ambos créditos tienen sus pros y contras. Sería muy irresponsable de parte de nosotros decirte “este crédito te conviene más” debido a que no conocemos tu economía.

      Lo que puedo sugerirte, es que hagas la precalificación de ambos esquemas (pesos y VSM) y veas cuál es el que se acomoda más a tus necesidades, en el entendido de que el crédito en VSM aumenta el saldo deudor y la mensualidad cada año el mismo porcentaje que aumenta el salario mínimo vigente en el DF. Para ambos créditos pagarás una buena cantidad de intereses, pero uno de ellos te dará capacidad para adquirir una vivienda de más valor que el otro.

      Saludos…

  11. Priscila+Gallegos dice:

    Buen dia

    Podrias indicarme por favor, que es mas recomendable, un credito en VSM o en pesos?

    Lo que sucede es que cuando checamos los puntos y cuánto tenemos disponible para una vivienda, nos indica que es menor la cantidad en pesos, es a pagar en un plazo de 30 años y a una tasa mayor.

    Podrias darme por favor tu opinion?

    De antemano, gracias

  12. susana montiel dice:

    hola buenas tardes!!!

    señor antonio sabe me tiene muy consternada eso de que aumentara el salario minimo 20 pesos mas , imaginese mi credito es en veces salarios minimo , usted cree que es el tiempo de cambiar mi hipoteca a un banco.

    saludos!!

    • Antonio H. dice:

      Hola Susana, es un hecho que para el 1 de Enero tu crédito y tu mensualidad subirán un 4% aproximadamente (lo que suba el salario mínimio este año), pero si te refieres al incremento propuesto por Mancera y el PAN, te puedo decir que la consulta ciudana de incremento al salario mínimo propuesta para el PAN no prosperó; sobre la propuesta de Mancera, todavía la están analizando y dudo mucho que se autorice.

      Por favor dale una leida a “Incremento al salario mínimo afectaría tu crédito Infonavit“, ahí hablamos más a detalle del tema.

      Saludos.

  13. Francisco G. dice:

    Buen día!

    Escuche que los créditos de infonavit son a 30 años pero en todos lados me cotizan a 15 años. Puedo cotizar un crédito pensando que voy a pagar 25 o 30 años? O el máximo son 15 y los otros 15 son por si me atraso en los pagos?

    • Antonio H. dice:

      Hola Francisco, los créditos Infonavit son a un máximo de 30 años, pero dependiendo de las condiciones específicas de tu crédito (interés, descuento mensual, aportación patronal y valor de la casa) podrías terminar antes de esa fecha. La mayoría de los créditos se terminan antes, pero el Infonavit estipula que el máximo son 30 años.

      Para saber con mayor certeza en cuánto tiempo terminarás, lo mejor es que hagas una simulación de tu crédito. Si quieres conocer el impacto que tienen los abonos a capital en la reducción del plazo y monto de lo que pagarás, te sugiero leer “Simulador Infonavit en Linea“.
      Saludos.

  14. Daniela dice:

    Buenos Dias

    Antonio

    Cuando yo compre mi casa venia con panel solar y boiler, cuando se regresa la casa tambien debo regresar el boiler y panel solar o me lo puedo llevar.

    gracias

    saludos

  15. susana montiel dice:

    BUENOS DIAS SR. ANTONIO….SABE YA ANALIZE LA IDEA DE CAMBIAR MI CREDITO INFONAVIT AL BANCO POR QUE APARENTEMENTE LA TASA ESTA BAJA PERO ENTRE COMISIONES X ADMINISTRACION Y SEGUROS CASI SALE LO MISMO QUE SI SIGO PAGANDO MI CREDITO INFONAVIT…. CON LA TASA QUE TENGO AL FIN DE AÑO MI SALDO QUEDARIA UN APROXIMADO 260,000 PODRIA SACARME UNA CORRIDA SI DOY 50,000 DE APORTACION A DICIEMBRE Y 20,000 ANUALES EN CUANTO TIEMPO LO PAGARIA?

    LE ADJUNTO LOS DATOS PARA EL CALCULO

    MONTO DEL CREDITO 132.926
    TASA 8.6%

    APORTACION PATRONAL BIMESTRAL 1,037.61
    DESCUENTO BIMESTRAL 5,468.59.

    SEGUN ERA A 15 AÑOS

    LO BUENO DEL BANCO QUE LA MENSUALIDAD ES MENOR QUE LA TENGO

    SALUDOS Y LE AGRADEZCO YA QUE DE ESTO DEPENDO SI ME CAMBIO AL BANCO O SIGO CON INFONAVIT.

    SALUDOS!!

    • Antonio H. dice:

      Hola Susana, para que tengas un cálculo más claro, te sugiero usar el simulador en Linea (ver “Simulador Infonavit en Linea“), así tendrás más claridad en la información y podrás hacer tantas simulaciones como tu quieras.

      Para hacer la simulaciones necesitaríamos
      MENSUALIDAD ACTUAL en pesos 5,488
      TASA de INTERÉS ANUAL 8.6%
      APORTACION BIMESTRAL o tu sueldo mensual 1,037
      SALDO INSOLUTO ACTUAL

  16. David dice:

    BUENAS TARDES. MI CASO ES QUE ADQUIRI UNA VIVIENDA POR 390,000 APROX, HACE POCOS MESES, MI CREDITO ESTA EN VSM, PERO VEO QUE YA SUBIO MI DEUDA. A QUE SE DEBE ESTO Y ME CONVIENE EN ESTOS DIAS HACER UN DEPOSITO AL INFONAVIT Y QUE CANTIDAD ME CONVENDRIA, Y COMO LO REALIZO. ME URGE SU AYUDA. GRACIAS

    • Antonio H. dice:

      Hola David, los créditos Infonavit suben cada mes de enero al estar en VSM, pues están ligados al incremento del salario mínimo.

      Si en tu caso subió hace unos meses, entonces puede deberse a que tu pago mensual es menor al interés generado durante los primeros meses.
      Sin embargo te anticipo que este 1 de Enero, el saldo de tu crédito subirá un 4% aproximadamente (lo que suba el salario mínimo) al igual que tu descuento mensual.
      Si te conviene abonar a capital lo más que puedas antes de que te termine el año para bajar el impacto del incremento del salario mínimo en el saldo de tu crédito.

  17. Ana Tovar dice:

    Hola :

    puedes ayudarme
    intento aportar lo mismo que me rebajan del infonavit solo que no podria hacerlos x mes si no se convertirian 2 pagos (quincena)

    Salario Diario $347
    descuento mensual $3008
    interes: no recuerdo si es 9 % o 10
    saldo actual:320,y cachito

  18. Ana Tovar dice:

    La casa me costo 321 hace 2 años y a la fecha debo 320 en cuanto tiempo se supone la pagare sin aportar

    si yo quiero aportar los mismo que me rebajan osea $3008 x mes en cuanto tiempo la terminare de pagar

    • Antonio H. dice:

      Hola Ana, para poder hacerte la simulación, necesitamos 4 datos
      MENSUALIDAD ACTUAL en pesos
      TASA de INTERÉS ANUAL
      APORTACION BIMESTRAL o tu sueldo mensual
      SALDO INSOLUTO ACTUAL

  19. Tamara dice:

    Buenas tardes Antonio.
    Mi intencion es liquidar mi casa de Infonavit este mes. Me dicen que para ser sujeto de descuento por liquidacion anticipada debo tener 10 años con el credito mismo que me otorgaron en julio de 2005. Se que al subir el salario minimo, se incrementa la deuda y no tengo idea de cuanto es el descuento que otorga el Infonavit por liquidacion anticipada. Mi pregunta es, me conviene liquidarla ahora en noviembre o esperar a cumplir los 10 años para el descuento???
    MI DEUDA AL DIA DE HOY ES DE: 112,317 pesos
    CUOTA FIJA EN VSM: 25.6880
    SALARIO DIARIO: 335.00 PESOS
    Muchas gracis de antemano
    Tamara

    • Antonio H. dice:

      Hola Tamara, definitivamente te conviene liquidar la deuda antes de que acabe el año pues del 31 de Diciembre al 1 de Enero (un día) el saldo de tu crédito subirá un 4% aproximadamente o lo que se incremente el salario mínimo y el descuento que te ofrecen por pago anticipado es del 5% aproximadamente.

      Así que si te esperaras, tu crédito subiría un 4% cada año, además del interés que tendría que pagar cada mes, contra el beneficio de ahorrarte un 5% por pago anticipado.
      Saludos

  20. isis garcia dice:

    Hola sr Antonio, mi duda es que tengo un dinero de una venta son $ 120,000 ¿me conviene aportarlos a infonavit?
    mi deuda es de $623,207
    esta en vsm
    se iria los $120,000 a capital? y en cuanto tiempo reducuria mi deuda esta aportación?

    • Antonio H. dice:

      Hola Isis, si te conviene abonarlos a capital y más si tu crédito está en VSM, pues en enero subirá un 4% aproximadamente, tu deuda y si lo abonas antes de enero, ese abono te ahorrará unos 4,800 pesos solo del incremento que habrá en Enero próximo, además de la reducción del plazo y la cantidad de intereses que pagarías.

      para poder definir el impacto real que tendrá, necesitamos saber 4 cosas
      MENSUALIDAD ACTUAL en pesos
      TASA de INTERÉS ANUAL
      APORTACION BIMESTRAL o tu sueldo mensual
      SALDO INSOLUTO ACTUAL

      • isis garcia dice:

        Muchas gracias por su atención y su tiempo…la mensualidad es de $7,500
        Sueldo mensual $30,000
        saldo $623,207.14
        tasa de interés anual 10%
        No entiendo porque la tasa deñl 10% anual y lo de veces salario minimo, se aplica uno o el otro porque tengo entendido que el crédito esta en vsm y aquí marca que una tasa anual de 10%. Muchas gracias de antemano.

        • Antonio H. dice:

          Hola Isis, tu crédito está en VSM y tiene la tasa de interés del 10% (ambos), lo que significa que cada mes te cobran el interés que genere el saldo deudor que tengas, y además cada primero de enero te suben TANTO la mensualidad que pagas, como tu saldo deudor por el factor del Salario Mínimo.

          Si no abonas a capital tu crédito te comportaría así

          AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
          1 .- $7,800 .- $3,000 .- $601,701
          2 .- $8,112 .- $3,000 .- $569,654
          3 .- $8,436 .- $3,000 .- $528,757
          4 .- $8,774 .- $3,120 .- $477,529
          5 .- $9,125 .- $3,120 .- $413,474
          6 .- $9,490 .- $3,120 .- $335,295
          7 .- $9,869 .- $3,120 .- $240,703
          8 .- $10,264 .- $3,120 .- $127,065
          9 .- $10,675 .- $3,120 .- $0

          si abonas los 120,000 pesos a capital este año
          AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
          1 .- $7,800 .- $3,000 .- $476,901
          2 .- $8,112 .- $3,000 .- $426,271
          3 .- $8,436 .- $3,000 .- $364,024
          4 .- $8,774 .- $3,120 .- $288,267
          5 .- $9,125 .- $3,120 .- $196,031
          6 .- $9,490 .- $3,120 .- $85,474
          7 .- $9,869 .- $3,120 .- $0

          Saludos

  21. Ohster dice:

    Buen dia, muy buena pagina, muy util. Tengo una duda, cual es la mejor opcion? VSM o pesos? He escuchado que es mejor en pesos. Pero cuando tienes un credito en pesos, las aportaciones se van directamente a capital?
    Gracias!

  22. luis Gonzalez dice:

    Buenos Días Antonio.

    Cuantos días transcurren para que se vea reflejado en el estado de cuenta del infonavit, una aportación a capital??

  23. Vale dice:

    Una pregunta.

    Que debo hacer para abonar a capital, como aviso al infonavit que di pago a acapital o automaticamente se va a capital?

    Saludos

  24. Roberto dice:

    Buena tarde, apenas voy a solicitar mi credito, mi duda es si me conviene sacarlo en VSM o pesos, ya que yo daria 30 000 aproximadamente a capital al año. Cual credito me conviene mas?

    Saludos

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