Sin anualidad, pero con requisitosTarjetas de Crédito Sin Anualidad “de por Vida”.

Una de las comisiones que más pesa pagar a los usuarios de tarjetas de crédito es la anualidad. Algunos Bancos ofrecían tarjetas Sin anualidad “de por vida“, pero parece que el término “de por vida” que nosotros conocemos no es el mismo para el banco, pues en realidad significaba “mientras el banco quiera”.

Al parecer el Banco decidió que “sin Anualidad de por vida” se acabó, y ahora están disfrazando la cancelación de ese beneficio, estableciendo requisitos para cancelarte la Anualidad en las tarjetas de Crédito.

Algunas Intituciones de crédito cambiaron el “de por vida” por un “te regalamos la anualidad” pero en voz bajita te dicen “solo el primer año“, porque el día que cumples el año con la tarjeta te cargan la anualidad C-O-M-P-L-E-T-I-T-A.

Otros Bancos ofrecen no cobrar anualidad SIEMPRE y CUANDO cumplas con una serie de requisitos establecidos en unas letras pequeñitas.

Sin anualidad, pero con requisitosPor Ejemplo en el caso de Banamex para que efectivamente te regresen la anualidad debes cumplir los siguientes requisitos:

1.-Tener la tarjeta de crédito.

2.-Tener la cuenta perfiles con saldo mínimo de $1,000 (actualización: a partir de Febrero 2013 es de $1,500).

3.-Tener el servicio de bancanet (banco por internet).

4.- Usar tu tarjeta al menos 1 vez por mes.

5.- Pagar al menos el doble del mínimo. A partir de Enero 2013 basta con pagar el mínino, es decir ya no requieres dar el doble.

6.- Pagar la tarjeta por medio de Internet

7.- Pedir en el 01 800 que te “empaqueten” la cuentas.

8.- El banco te cobrará la anualidad y tu deberás pagarla totalmente.

9.- Una vez pagada, el banco te bonificará el total de la anualidad que pagaste (Ver nota al final del artículo para conocer el cambio que hubo en este sentido ya que a partir de Octubre 2013, el banco NO te bonificará el total de la anualidad, sino que lo hará en 4 partes trimestralmente.)

Si ya te cobraron la anualidad, Banamex establece que te la rembolsará, pero la bonificación no es inmediata, ya que demoran entre 20 y 45 días en hacerlo (ver nota final del artículo para conocer los cambios que hizo Banamex sobre la bonificación de la anualidad), y en algunos casos debes estar insistiendo y meter dos o tres aclaraciones para que proceda la bonificación; pareciera que el banco le apuesta a que te desesperes y ya no pidas la bonificación.

Otra cosa importante es que en algunos casos (no podría explicar cuando “si” y cuanto “no” porque ni el mismo banco lo sabe) te cobran $10 mensuales por uso de Bancanet, y si no los contemplas y bajas de los $1,000 de saldo promedio en la cuenta te van a cobrar una comisión por bajo saldo.

Si haces todos los puntos indicados del 1 al 6 y olvidas pedir que te “empaqueten” las cuentas y los servicios, no se aplica la promoción. Si tienes más de una tarjeta de crédito, debes pedir de forma expresa que te empaqueten todas las tarjetas, porque si olvidas una de ellas, te van a cobrar la anualidad de esa tarjeta.

El concepto “olvidar” también incluye que hayas pedido empaquetar la tarjeta y el banco no lo haya hecho, como le pasó a mi suegra:

Realizó y cumplió cabalmente todos los requisitos, pidiendo empaquetar sus tres tarjetas Travel Pass, Clásica y Platino al ejecutivo del banco (porque es importante aclarar que todo el trámite lo realizó directamente en el banco).

Pero cual va siendo su sorpresa cuando le llega un cargo en su tarjeta Platino de más de $2,000 por anualidad de la tarjeta. De inmediato investigó y en el 01 800 le dijeron que era porque no la había empaquedado; de nada sirvió explicarle al “Ejecutivo” que si lo había solicitado diréctamente al ejecutivo del banco El Telefonísta se limitaba a decirle “no la empaquetó y por eso se le cargó la anualidad”.

En resumen, lo que pasó es que la tarjeta Clásica y la Travel Pass si fué empaquetada, pero la Platino no. Supongo que fué “casualidad” que la tarjeta con anualidad más cara fuera la que no se incluyera.

Inició la reclamación y le dijeron que en 10 días hábiles quedaría empaquetada, y ya con eso entonces podría pedir la Bonificación de su anualidad. 

Después de meter la aclaración 2 veces le empaquetaron la tarjeta (porque la primera aclaración “desapareció” y no saben qué le paso), y luego de meter la solicitud de  devolución de anualidad (misma que tuvo que pagar para procesar la solicitud) hace un par de días le apareció la bonifiación de la anualidad.

La promoción existe, pero deben insistir y monitorear para que se las apliquen como es debido, ya que  si vale la pena aprovechar esta promoción, pero es triste que la información que dan los bancos no esté completa.

Actualización: Hace una semanas, Banamex cambió su esquema de devolución de la anualidad de la tarjeta de crédito cuando está empaquetada, y a partir de ahora ellos te cobrarán la anualidad, luego tu deberás pagar la totalidad de la anualidad y la devolución (bonificación) no será ni total ni en 30 días, sino que una vez que la pagues te irán devolviendo 1/4 de la anualidad cada 3 meses, siempre y cuando en esos tres meses hubieras cumplido con todos los requisitos que pone el Banco para participar en el esquema Paquete Banamex.



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253 Comentarios para “Tarjetas de Crédito Sin Anualidad “de por Vida”.”

  1. Hiram Francisco Zamorano dice:

    Hol que tal , espero me puedas ayudar. Cuento con dos tarjetas de credito banamex tengo menos de 4 meses de haber pagado las anualodades . Y las quiero cancelar , pero mi plan es esperarme para rescatar minimo 3 parcialidades de la anualidad y cancelar, cres que exista algun problema .
    De antemano muchas gracias

    • Antonio H. dice:

      Hola Hiram Francisco, me parece correcta tu idea, si lo puedes hacer, solo necesitas pagar el saldo deudor de la tarjeta antes de solicitar la cancelación (48 horas antes).

  2. Dey Rangel dice:

    Eso es lo que planeo hacer, como tengo 4, este año la cuesta de enero se llamó Banamex, pagar casi 7mil pesos de puras anualidades y que te regresen a cuentagotas el dinero no esta padre, tengo pensado cancelarlas y quedarme solo una, la única opción será que no me regresen la última anualidad antes de que ya me estén cobrando el siguiente año.
    Tu artículo es totalmente acertado, me ha pasado algo muy parecido, en la Travel para que me hicieran la bonificación del los primeros 3 meses tuve que meter 5 aclaraciones. Y como el pago de la anualidad esta también lo de la tarjeta premia y más productos Banamex… lo dice una ex cliente satisfecha, ahora muy descontenta, totalmente a la baja…

  3. Adrián dice:

    Hola, buenos días, tengo una duda y quisiera me pudieras orientar.
    actualmente tengo una tarjeta bsmart que justo acabo de cumplir el año y me acaban de cobrar la anualidad, estoy en el paquete banamex por lo tanto me regresaran la anualidad en 1 año ya q es 25% trimestralmente. Sin embargo me acaban de autorizar la tarjeta oro, por lo tanto quiero cancelar la bsmart; en caso de cancelarla me pueden reembolsar la anualidad de la bsmart?

  4. Juan dice:

    Saludos.

    En mi caso paso por lo mismo, en el mes de abril me cobraron la anualidad de la Tarjeta B-smart y hasta la fecha no he visto ninguna bonificacion, esto es plan con maña por parte de banamex al 01 800 después de media hora en la linea, se corta la llamada y en la sucursal nunca saben que hacer, lo único que te dice marque al 01 800 y no te resuelven, la verdad en lo personal es un asco el servicio de banamex, nunca te resuelven nada, en la empresa donde laboro estaba con santander y después de tanto años se cambiaron a banamex, y nada que ver el servicio, 1000 veces mucho mejor santander, yo tramite la Unik-Free de santander y me va de maravilla sin cuota anual solo que la utilices una vez al mes y es todo, no tienes que tener cuenta o pagarla por banca electrónica y no te piden un consumo mínimo, asi que tanto mi cuenta y tarjeta de banamex próximamente estaré cancelando.

  5. Armado dice:

    Una pregunta… las comisiones por anualidades las cobra el banco vencidas o anticipadas ???

    pues tampoco estoy dispuesto a pagarles una lanota de comisiones y pienso quedarme solo con una tarjeta

    Gracias

    • Antonio H. dice:

      Hola Armando, las anualidades se cobran de forma anticipada cuando tu tarjeta cumple un año. Si tienes duda de cuándo se vence, llama al 01800 del banco y con tu número de tarjeta le preguntas al asesor telefónico que te conteste.

  6. rosaura araujo dice:

    Hola, buen día quiero tramitar una tarjeta de crédito, cual me recomiendan? mis ingresos mensuales son aproximadamente de $7,000 pesos. Y si es cierto que algunas no cobran anualidad? o es solo gancho.

    • Antonio H. dice:

      Hola Rosaura, te recomiendo que busques la que tenga la anualidad más baja y cuidar mucho no comprar más de lo que puedes pagar cada mes (pagando el monto para no generar intereses) y hacerlo antes de la fecha límite de pago para no pagar intereses.
      Ahora casi todas cobran anualidad, aunque algunas como BAnamex te regresan la anualidad en 4 partes si cumples con una serie de requisitos; ahora Banorte también tiene una promoción muy parecida, muchas te ofrecen el primer año sin anualidad, pero después te empiezan a cobrar.

  7. Andaluz dice:

    Qué tal:

    A mí también me acaba de llegar la anualidad de la BSmart de Banamex, y para mi sorpresa, no me la bonificaron luego luego como en años anteriores. Por eso es que busqué información y di con esta página. También, desde hace 2 meses, me están cobrando manejo de cuenta de la cuenta Perfiles porque no tengo el saldo mínimo de $1500.00, pues solía ser de $1000.00. No cuento con los $600.00 que cuesta la anualidad, y ya me cobraron unos $300.00 entre los dos meses de manejo de cuenta de la Perfiles. No estoy de acuerdo conque te regresen la anualidad a cuentagotas.

    Mi pregunta es: ¿es posible hacer que en la CONDUSEF se meta una queja porque Banamex cambia los términos de contrato unilateralmente y así como así, con mucha desventaja para el usuario? ¿Elevar el saldo mínimo para exentar pago de manejo de cuenta de $1000.00 a $1500.00, que es un aumento del 50% sobre lo acordado, es eso LEGAL? ¿Cambiar los términos de devolución de anualidad con clarísima desventaja para el usuario, pues ellos ahora jinetean por un añote tu dinero, y si no la cancelas justo al año te cargan otra anualidad más, y si la cancelas antes pierde uno porque les está regalando tiempo de anualidad que uno ya compró, y no te regresan nada de nada?

    ¿Sería posible hacer una especie de queja comunal, entre varias personas, para hacer respetar los términos y condiciones que uno firmó, y no los que ellos unilateralmente cambian porque sí? Pues si me hubieran dado estos términos con su “promoción”, ¡no la hubiera aceptado!

    • Antonio H. dice:

      Hola Andaluz, si podrías quejarte pero no procedería, pues el banco tiene derecho de cambiar las condiciones de sus créditos informando con 30 días de anticipación, y con el simple hecho de usar la tarjeta se dá por entendido que aceptas las nuevas condiciones del contrato. Y basta con que lo informen en uno de los estados de cuenta que te envían a tu casa.

      Lo del cambio del saldo para cobrar el manejo de cuenta que cambió de 1,000 a 1,500 ya tiene casi un año, así que tuviste suerte de que te lo empezaran a cobrar hasta hace 2 meses.

      Definitivamente NO estamos de acuerdo con todo lo anterior, pues consideramos que se aprovechan de los usuarios de las tarjetas. Pero solo te comparto lo que indica la ley y lo que “pueden” hacer.

  8. Jose Luis dice:

    Hola, en mi caso estoy confuso de la manera de trabajar del banco. Cuando recibí mi tarjeta Bsmart se me dijo que pagaría la anualidad en el primer mes por un monto de $300+IVA. Sin embargo aun no llega el cargo después de 3 meses y acabo de leer que el mes pasado cambiaron la anualidad de estos $300+IVA a $600+IVA. Mi duda es si tendré que pagar esta última cantidad o se me respetará la anualidad inicial, que fue la razón por la cual me animé a solicitar la tarjeta. Si no, definitivamente querré cancelarla.
    Saludos!

    • Antonio H. dice:

      Hola José Luis, te van a cobrar la anualidad en 600 pesos, si la empaquetas, te la regresarían en 4 pagos trimestrales (siempre y cuando cumplas con lo que establece el banco).

  9. teresa garcia dice:

    ESTOY BUSCANDO UNA TARJETA PARA HACER COMPRAS DE MESES SIN INTERESES ME PUEDEN ACONSEJAR CUAL ME COBRA MENOS ANUALIDAD O INTERES GRACAS..

    • Antonio H. dice:

      Hola Teresa, las compras a meses sin intereses son buenas porque te permiten adquirir cosas que no podrías pagar en una sola exhibición, pero TEN MUCHO CUIDADO, pues si tienes varias compras a meses sin intereses, se pueden conventir en una renta fija que después no podrías pagar.
      Ten cuidado en no tener más compras a meses sin intereses de las que puedas pagar y no a muchos meses (20 meses es demasiado y el futuro es incierto, 3 es poco, 6 ó 12 está bien).

      Si piensas pagar el saldo de lo que compres, mas la parte que corresponda a los meses sin intereses (NO pagarías intereses de lo que compres), entonces debes enfocarte en la tarjeta que tenga la menor cuota anual.
      Para este caso recomendamos la tarjeta Unika de santaders que no tiene cuota anual si se utiliza al menos una vez al mes.
      Aunque la tarjeta que más promociones a meses sin intereses tiene, es BAnamex, así que sería buscar la de menor anualidad y empaquetarla para que te la rembolsen aunque sea en 4 trimestralidades.

      Si quieres comprar y no pagarás todo lo que compres, considera que tendrás que pagar intereses por el saldo deudor que tengas, por eso deberías buscar la tarjeta que tenga la menor tasa de interesés y/o CAT.

  10. gaizin dice:

    Hola Antonio

    Mi pregunta es la siguiente…
    Abri una cuenta hace un año en Banamex pues solicite un prestamo y era obligatorio tener una cuenta ahi, en esta me dijeron que debía tener un salgo minimo de 1000 para que no me cobraran gastos por cobranza ni recargos, etc…Esa cuenta nunca la moví, dejando los mil pesos ahi para que siguera vigente el que no me hicieran recargos…pero hace unos dias fui a preguntar sobre otro asunto y me dijeron que en esta cuenta tenía 2500 pesos de recargos y cuotas por no tener el saldo minimo en la cuenta, a lo cual les dije que yo no había movido ni un solo peso de ahi y me dijeron que ahora el monto minimo era de 1500 y que como no ahorre los 500 ellos se cobraron las cuotas y recargos de los mil y que ahora no tenía nada y al contrario debía…le reclame a la persona del banco que a mi nunca me informaron que habia cambiado la cuota y me enoje, a lo que ella me respondio que no me preocupara que si no pagaba el adeudo de las cuotas y recargos el banco mismo, cancelaba la cuenta y ahi quedaba….
    Mi duda es si puedo reclamar ese dinero que me robaron, pero lo mas importante si no pago esos recargos, no me afectaría en un futuro que me salgan con que debo mas y luego me lo cobren en el prestamo que me hicieron o algo así…digo esto porque ya uno tiene miedo…los bancos hacen lo que les da la gana y roban con descaro y no se puede hacer nada, pues en este país nadie avala al ciudadano…
    Muchas gracias por su ayuda Antonio!!

    • Antonio H. dice:

      Hola Gaizin, como habrás leido en el artículo superior, Banamex decidió subir el mínimo de 1,000 a 1,500, se supone que avisaron, pero muchos no se enteraron. Lo malo es que están en su derecho de cobrar ese dinero pues no se cumplieron con las condiciones pactadas y nos guste o no, la ley los ampara, pues basta con notificar en los estados de cuenta.

      Se supone que al ser una cuenta de ahorro, no debe generarte problemas en tu historial crediticio, pues no es una cuenta de crédito, pero habría que estar pendiente para ver si el banco no busca la forma de fastidiar.
      Pide tu reporte especial del Buró de Crédito para estar seguros de que no te la reportaron como una deuda.

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