Tarjetas de Crédito Sin Anualidad “de por Vida”.
Una de las comisiones que más pesa pagar a los usuarios de tarjetas de crédito es la anualidad. Algunos Bancos ofrecían tarjetas Sin anualidad “de por vida“, pero parece que el término “de por vida” que nosotros conocemos no es el mismo para el banco, pues en realidad significaba “mientras el banco quiera”.
Al parecer el Banco decidió que “sin Anualidad de por vida” se acabó, y ahora están disfrazando la cancelación de ese beneficio, estableciendo requisitos para cancelarte la Anualidad en las tarjetas de Crédito.
Algunas Intituciones de crédito cambiaron el “de por vida” por un “te regalamos la anualidad” pero en voz bajita te dicen “solo el primer año“, porque el día que cumples el año con la tarjeta te cargan la anualidad C-O-M-P-L-E-T-I-T-A.
Otros Bancos ofrecen no cobrar anualidad SIEMPRE y CUANDO cumplas con una serie de requisitos establecidos en unas letras pequeñitas.
Por Ejemplo en el caso de Banamex para que efectivamente no te cobren la anualidad debes cumplir los siguientes requisitos:
1.-Tener la tarjeta de crédito.
2.-Tener la cuenta perfiles con saldo mínimo de $1,000.
3.-Tener el servicio de bancanet (banco por internet).
4.- Usar tu tarjeta al menos 1 vez por mes.
5.- Pagar al menos el doble del mínimo. A partir de Enero 2013 basta con pagar el mínino, es decir ya no requieres dar el doble.
6.- Pagar la tarjeta por medio de Internet
7.- Pedir en el 01 800 que te “empaqueten” la cuentas.
Si ya te cobraron la anualidad, Banamex establece que te la rembolsará, pero la bonificación no es inmediata, ya que demoran entre 20 y 45 días en hacerlo, y en algunos casos debes estar insistiendo y meter dos o tres aclaraciones para que proceda la bonificación; pareciera que el banco le apuesta a que te desesperes y ya no pidas la bonificación.
Otra cosa importante es que en algunos casos (no podría explicar cuando “si” y cuanto “no” porque ni el mismo banco lo sabe) te cobran $10 mensuales por uso de Bancanet, y si no los contemplas y bajas de los $1,000 de saldo promedio en la cuenta te van a cobrar una comisión por bajo saldo.
Si haces todos los puntos indicados del 1 al 6 y olvidas pedir que te “empaqueten” las cuentas y los servicios, no se aplica la promoción. Si tienes más de una tarjeta de crédito, debes pedir de forma expresa que te empaqueten todas las tarjetas, porque si olvidas una de ellas, te van a cobrar la anualidad de esa tarjeta.
El concepto “olvidar” también incluye que hayas pedido empaquetar la tarjeta y el banco no lo haya hecho, como le pasó a mi suegra:
Realizó y cumplió cabalmente todos los requisitos, pidiendo empaquetar sus tres tarjetas Travel Pass, Clásica y Platino al ejecutivo del banco (porque es importante aclarar que todo el trámite lo realizó directamente en el banco).
Pero cual va siendo su sorpresa cuando le llega un cargo en su tarjeta Platino de más de $2,000 por anualidad de la tarjeta. De inmediato investigó y en el 01 800 le dijeron que era porque no la había empaquedado; de nada sirvió explicarle al “Ejecutivo” que si lo había solicitado diréctamente al ejecutivo del banco El Telefonísta se limitaba a decirle “no la empaquetó y por eso se le cargó la anualidad”.
En resumen, lo que pasó es que la tarjeta Clásica y la Travel Pass si fué empaquetada, pero la Platino no. Supongo que fué “casualidad” que la tarjeta con anualidad más cara fuera la que no se incluyera.
Inició la reclamación y le dijeron que en 10 días hábiles quedaría empaquetada, y ya con eso entonces podría pedir la Bonificación de su anualidad.
Después de meter la aclaración 2 veces le empaquetaron la tarjeta (porque la primera aclaración “desapareció” y no saben qué le paso), y luego de meter la solicitud de devolución de anualidad (misma que tuvo que pagar para procesar la solicitud) hace un par de días le apareció la bonifiación de la anualidad.
La promoción existe, pero deben insistir y monitorear para que se las apliquen como es debido, ya que si vale la pena aprovechar esta promoción, pero es triste que la información que dan los bancos no esté completa.
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Tengo 5 años con la tarjeta santander unik, y no he pagado un solo peso de comisión, solo tienes que hacer una compra al mes, y con el pago recurrente del teléfono ya quedo.
Excelente consejo amigo.
por favor ,quiero saber si bancomer maneja ,alguna tarjeta de credito sin anualidad ,mi esposo ya tiene como 8 a 10 años con la oro y la usa poco, no combiene pagar anualidad hay manera de empaquetarla como banamex .
Las Tarjetas Oro, aunque de entrada suenan bonito y nos hacen creer que somos clientes importantes, tienen la desventaja de que sus Comisiones con mucho más altas que las tradicionales que ofrecen servicios similares para la mayoría de nosotros, salvo los casos donde existe alguna conveniencia específica del usuario en tener esa tarjeta y le saque el provecho al tenerla.
COMISIONES DE LA TARJETA ORO BANCOMER:
1.- CAT (Costo Anual Total):Promedio 59.7% Sin IVA,
2.- Tasa de interés promedio ponderada por saldo 40%,
3.- Comisión Anual $840, más IVA.
4.- Consulta de saldos en Cajeros Automáticos Extranjeros $1.5 USD
5.- Retiro de efectivo por el uso de Cajeros Automáticos Extranjeros $3.5 USD
6.- Disposición del crédito en efectivo en Cajeros Automáticos Propios 3% sobre el monto dispuesto
7.- Disposición del crédito en efectivo en Ventanilla 3% sobre el monto dispuesto
8.- Disposición del crédito en efectivo en Cajeros Automáticos Extranjeros 3% sobre el monto dispuesto
9.- Disposición del crédito en efectivo en Cajeros Automáticos Red 3% sobre el monto dispuesto
10.- Disposición del crédito en efectivo en Línea Bancomer 3% sobre el monto dispuesto
11.- Disposición del crédito en efectivo en Banca en Línea 3% sobre el monto dispuesto
12.- Emisión de estado de cuenta adicional por teléfono $20.00
13.- Gastos de cobranza $320.00
14.- Reposición de plástico por robo o extravío $140.00
15.- Aclaración improcedente de la cuenta (movimientos o cargos no reconocidos) $200.00
TODAS las Comisiones son más IVA
El resto de las tarjetas BAncomer tienen anualidades de unos $540-580 más iva.
Las que sabemos que no cobran anualidad son:
1.- Banamex todas si se empaquetan
2.- Tarjeta de Crédito Efe INBURSA
3.- Banregio Clásica
4.- UniSantanderK
Luego hay muchas que te ofrecen el primer año sin cobro de anualidad pero a partir del segundo si te cobran la comisión.
Si como comenta, utiliza poco la tarjeta oro será mejor que busque una mejor opción, con un costo menor de anualidad, pero también depende del tipo de cliente que sean, en cuanto a si pagan totale o se finacian con ella, pagando parcialidades (menos del total), en cuyo caso convendrá buscar la que tenga menor interés y CAT.
hola, tengo una tarjeta clasica banamex, aun no la e usado, es mi primera tarjeta y la verdad me da mucho miedo usarla porque banamex me puso muchas condiciones con eso de no pagar la anualidad y con el servicio general de la tarjeta. quiero saber que si empaqueto la tarjeta y me atraso con mi pago electronico ellos solitos me hacen el cobro directo de mi tarjeta de debito? cual es la tarjeta que recomiendas mas?
es mejor pagar la anualidad y no dejar que empaqueten mi tarjeta?
muchas gracias por su informacion es sumamente clara ojala en el banco nos informaran asi.
Hola Neo, Buen día:
Empaquetar la tarjeta me parece una buena forma de ahorrarte el pago de la anualidad. No es tan complicado como parece, si ya tiene empaquetada la tarjeta y tienen una cuenta de ahorro, lo que debe hacer es:
Requisito No. 1, usar la tarjeta una vez al mes: lo que puedes hacer es domiciliar el pago de algún servicio que pagues mensualmente (Por ejemplo Telmex, agua, cable, etc.) y con eso garantizas que la tarjeta sea usada una vez al mes.
Requisito No. 2, Realizar el pago (todos los meses) por medio de BANCANET (internet). Pagando el total de lo comprado con la tarjeta en el mes, o por lo menos el doble del mínimo que indica su estado de cuenta.
Con esas dos cosas garantiza no pagar anualidad.
Si olvida pagar su tarjeta en la fecha límite de pago le van a cobrar comisiones por pago extemporaneo. Por eso es muy importante no olvidar hacer el pago ante de la FECHA LÍMITE DE PAGO.
Definitivamente es mejor no pagar anualidad pues se ahorra un dinero.
Pero es importante que cuide no gastar más de lo que podrá pagar a fin de mes, recuerde que la tajeta NO ES UN DINERO ADICIONAL AL SUELDO.
Una tarjeta es una excelente forma de administarse, pero debe tener claro que lo que gaste en el mes lo deberá pagar ante del vencimiento de la tarjeta para evitar pagar intereses.
Generalmente no dejo comentarios en las paginas webs pero tu contenido me obligo
a dejarlo. Estupendo trabajo.
Hola.
Al comprar una bicicleta en Martí en noviembre, me ofrecieron la tdc deporteísmo Banamex. Me dijeron que al hacer el empaquetamiento se anulaba la anualidad. Me presente en la sucursal a abrir la cuenta perfiles. Y me dijeron que de inicio, la anualidad me la cobraban (y en efecto me hicieron el cargo), pero que la bonificación se realizará un mes después de haber sido cobrada la anualidad. Mi duda es, la bonificación se depositará en mi cuenta? o tengo que utilizar la tdc hasta cubrir el monto de los 600+IVA de la anualidad?.
La cuenta la abrí 22 de noviembre del 2012, el cargo de la anualidad se me hizo el 05 de diciembre. Hasta cuándo debo de esperar para ver la dicha bonificación?
No basta con empaquetar la tarjeta, debe cumplir todos los requisitos para que le bonifiquen la anualidad: usarla 1 vez al mes sin falta, pagar al menos el doble del mínimo SIEMPRE vía Bancanet ya que si no lo hace así, entonces le cobrarán una parte de la anualidad.
El banco revisa cada trimestre que cumpla todos los requisitos, en caso de que no sea así le van a cobrar 1/4 de la anualidad, y así repite cada trimestre.
La bonificación se hace en 30 días (aproximadamente, generalmente es antes), y se la depositarán en su tarjeta de crédito.
quiero saber realmente si se puede adquirir t<rjeta de credito sin costo de anualidad ademas de que porcentaje se paga por el credito de x. cantidad y plazos a cubrir dichos prestamos a cubrir en que periodos.
HOla Salvador buen dia:
Qué tipo de crédito piensas adquirir y por qué monto. Por que la tarjeta de crédito es uno de los instrumentos más caros para financiarte a largo plazo.
Conviene mucho como medida de financiamiento a corto plazo, pero si tu idea es pagar a un plazo mayor de 4 meses es mejor utilizar otras opciones con menor tasa de interés.
Saludos
Hola, no se donde puedo acudir para decirles que no puedo pagar mas el prestamo ni la tarjeta de credito, por favor ayudenme, ayer recurri a resuelve tu deuda, y me piden que deposite a una cuenta, no se que tan seguro sea??
Hola Daniel buen dia:
Qué tipo de duedas tienes, con qué bancos y por qué montos. Además sería importante saber si estás al corriente o si ya dejaste de pagar, si es el caso, cuántos meses tienes sin pagar.
No tiene sentido pagarle a otra persona o empresa para que haga lo que tu puedes hacer por ti mismo. Te sugiero que leas con calma el contrato de Resuelve tu Deuda y te podrás dar cuenta que es muy caro y que te cobran por muchos conceptos, además de que te piden un pago mensual para ahorrar y que ellos negocíen por ti las deudas, pero ellos no hacen nada hasta que tengas una buena cantidad de dinero, y si no puedes seguir dando la mensualidad, pierdes casi todo el dinero que les diste.
Hola, he visto los comentarios y antes que nada felcidades y gracias por tu gran trabajo, hace falta mas personas como tu. Por tal motivo me animé a escribir. La situación es la siguiente: uno de mis tios tiene la tarjeta roja de Banamex, solicitó un crédito hace un tiempo y le dijeron que para poderselo otorgar era necesario adquirir la tarjeta perfiles, para ahí depositarle el dinero, el cual nunca fué así porque se lo dieron en efectivo, posterior a eso, le dijeron que también tenía otorgada por su historial crediticio la tarjeta dorada de Aeroméxico, obvio con su astucia y forma de envolver, confudiendote y dando la explicacion a medias, lograron que firmara la aceptación. Al día de hoy le cobran una anualidad de la tarjeta de Aeromexico, la cual NUNCA ha usado, y cuando habló para ver porque el cobro le dijeron que, aunque no la use la tiene que pagar. Viendo lo que comentas del empaquetado, ¿me puedes decir que tiene que hacer exactamente?, y si en su caso ¿aún aplica para evitar ese pago?, que por cierto ya esta vencido y ya genero intereses… si fueras tan gentil de contestarme a mi correo te lo agradecere mucho. Saludos y nuevamente felicidades.
Hola Cinthi, buen día:
Por desgracia los ejecutivos de telemercadadeo que llaman, se limitan a envolver a los clientes para que compren los productos de sus clientes y así ganarse una comisión; por desgracia muchas de las veces no dan la información clara o completa.
Para que su tío empaquete sus tarjetas y no le cobren anualidad debe cumplir los siguientes requisitos:
1.-Tener la tarjeta de crédito.
2.-Tener la cuenta perfiles con saldo mínimo de $1,000.
3.-Tener el servicio de bancanet (banco por internet).
4.- Usar tu tarjeta al menos 1 vez por mes.
5.- Pagar al menos el doble del mínimo.
6.- Pagar la tarjeta por medio de Internet
7.- Pedir en el 01 800 que te “empaqueten” la cuentas.
Si ya le cobraron la anualidad, Banamex establece que te la rembolsará, pero la bonificación no es inmediata, ya que demoran entre 20 y 45 días en hacerlo, y en algunos casos debes estar insistiendo y meter dos o tres aclaraciones para que proceda la bonificación; pareciera que el banco le apuesta a que te desesperes y ya no pidas la bonificación.
Hola Cinthia, si aun aplica que se empaquete, pero como dice el blog tienes que ir al banco primero, para solicitar el paquete banamex (a eso le llaman empaquetar) el cual consiste en tener la tarjeta perfiles es una tarjeta azul, de débito esa NO ES de crédito, y finalmente que le den el BANCAnet, es un aparatito que sirve para entrar por internet a tu cuenta, y desde ahí hacer chequeos de movimientos, pagos, transferencias etc. Ya que te dan eso o tienes todo eso más la tarjeta de crédito, tienes que llamar por teléfono al 01 800 02123 45, ahí les dices que quieres el paquete banamex para que no te cobren la anualidad, de ahí te transfieren y darás tus datos o tu tío, si es importante que salde primero esa cuenta que tiene vencida, porque no se decirte si ahí no aplicara, en fin, ya que se registra esta listo el empaquetado y eso se tiene que hacer con cuantas tarjetas de crédito tenga, cada que le den una si la acepta debe hacer eso, y como dice el blog, el requisito para que la anualidad te sea devuelta porque no es que no te la cobren si lo hacen pero te la bonifican, es decir de esa roja cobran $600.00 la anuliadad, a mi justo hoy me la cargaron la pago y entre unos 60 días más o menos me lo regresan, por ejemplo pague la Oro el 09 de diciembre y me la bonificaron el 06 de enero, así que pasaron exactamente 29 días. Pero si es de tener cuidado, esa tarjeta para que no le cobren la anualidad debe ser usada 1 vez al mes, es decir comprar algo 1 vez al mes, y ese mismo mes pagar, la compra del mes anterior obviamente, o la misma compra del mes como guste pero si debe tener cuidado de las fechas de corte, pasando esa fecha le cobran intereses, para que no suceda eso simplemente basta con pagar antes de ese corte. Como hice en mi comentario yo tengo 3 tarjetas de crédito, y claro la de débito, esta ultima solo la utilizo si necesito sacar dinero en efectivo del cajero, solo para eso, no pago con ella sino que ocupo las de crédito, la clásica tengo domiciliado el teléfono así que esa compra mensual ya esta cubierta, por lo que la clásica ya ni la cargo en la cartera, la bsmart la uso para comprar mi despensa del mes, y la oro la uso para comprar crédito para mi celular, y listo ya con eso hice mis tres compras del mes, al siguiente mes tengo que pagar la Oro el 01 de cada mes porque el corte es el 4 de cada mes, la bsmart la pago el 4 de cada mes porque el corte es el 8 y la clásica la pago el 15 de cada mes porque el corte es el 18, y así me la llevo, sin problemas. Suerte!
Ahhhhhhhhhhhh otra cosa que se me pasaba, le van a querer ENJARETAR un seguro que se llama LIBRA PLUS, dile que no lo acepte, bueno primero le dirán toda la cantaleta que si es lo máximo ese seguro cobran al rededor de 69.60 pesos, y que bla bla bla de beneficios, y que si se muere toda la familia estan asegurados, en fin, un chorote mareador que no más vieras, DILE QUE DIGA NO LO QUIERO, NO LO NECESITO, y que no acepte que se lo den por nada del mundo, en todo caso que si se lo pusieran, tendrá que llamar para pedir que se lo retiren, les dirá oye cuando hice la contratación de la tarjeta les pedí que no me dieran ese seguro, ya lo use hace mucho y no me agrado nada el servicio, y no deseo que me lo carguen,o simplemente no lo necesito, así de sencillo, no quiero dar más explicaciones que esa, total que pague esos 69.60 si le aparecen y luego se los bonifican y ya no volverán a cargárselos. Yo en lo personal no creo en los seguros solo te sacan el dinero, es un vil robo, al igual que el redondeo, había escuchado que por ley ya iban a quitar eso pero aun lo siguen haciendo. En fin, bueno ya es todo, bye.
Pues la verdad yo tengo mi cuenta en Banamex y no he tenido problema alguno, de inicio investigue bien los requisitos y me los aprendí de memoria, yo no considero que sea solo responsabilidad del banco decirte que hacer, tu mismo no debes firmar algo que no sabes que es y como funciona, hay que ser más inteligentes, tengo 3 tarjetas de crédito, las pago en su momento, tengo bien clarito que día me toca pagar, y procuro hacerlo días antes, para evitar mis propios olvidos, si me cobran el 4 de febrero, yo pago hoy 01 de febrero, si me cobran el 18 de febrero yo pago el 15 de febrero, y tengo claro que igual la debo usar 1 vez al mes, así que hago compras hasta por un chicle nada más, a mi no me interesa realmente en si la tarjeta de crédito, si no obtener un día un crédito monetario mayor de parte de ellos, al confiar ellos en mi les puedo sacar más lana, para invertir en algo que realmente sirva, una casa, un terreno por ejemplo, tener tarjetas con ellos no es para juego, no es realmente para gastar a manos llenas, te salva de apuros, pero si hay que ser muy inteligentes para usarlas no cualquiera, y bueno ya tengo 3 años con esas tarjetas y no me han cobrado JAMAS intereses, pago la anualidad y si me la devuelven, soy responsable.
Hola, buenos días:
Acabo de abrir una cuenta de ahorros en Bancomer. Se llama Express. No la he dado de alta ya que tengo que activarla en un cajero. Me regalan 10 movimientos por mes(consulta de saldo y retiros entre otros; si rebaso los 10 movimientos tiene un costo adicional, Tiene cobro mensual de $10 mas IVA. No puedo depositar mas de $13,500 por mes – ni que los tuviera -. Adicional a esta tengo en Santander la cuenta universitaria sin cobro de comisiones por consulta de saldo, ni retiros, sin necesidad de saldo minimo, pero tiene un seguro que deseo cancelar a la brevedad. Deseo destinar unicamente una para ahorro pero no se cual sea mas conveniente ya que planeo ligar la cuenta seleccionada para inversion en cetes. Que me recomiendan? Muchas gracias.
Por cierto, esta cuenta en bancomer tiene una funcion por internet desde donde puedo a traves de mi celular hacer manejo de mi cuenta. Esto me genera movimientos (de los 10 que me regalan por mes) o puedo consultar tanto como lo requiera? Me conviene conservar la cuenta? de no ser asi en donde me recomiendan la abra? Muchas gracias!
Hola Sofía.
Según la página de internet de Bancomer, la cuenta Express no te cobra comisiones por los movimientos hechos con Banca Movil y son independientes de los que haces por medio de cajero o en ventanilla.
Si no vas a hacer muchos movimientos en esta cuenta pues cualquiera de las 2 está bien, de lo contrario, pues te sugeriría que mejor dejaras la Santander asi no estás preocupada de cuántos movimientos llevas hechos o si te están cobrando de más y cosas por el estilo.
Saludos…
Muchisimas gracias! Felicidades por mantener actualizado este espacio y sobre todo por hacer mucho mas fácil el comprender toda esta informacion
hola, kiero saber cuanto cobra de comision la tarjeta oro de banamex x la cantidad de $3404,gracias.
Hola Mary, buen día:
Las comisiones que cobran por la TARJETA ORO BANAMEX SON: a) Anualidad del Titular: 900 más IVA, Anualidad de Tarjeta Adicional 450 más IVA b) Comisión por pago tardío $ 330, c) Falta de pago $ 330, d) Inscripción al programa Tasa Baja Garantizada $500, e)Solicitud de cargos diferidos de la línea de crédito (por invitación)$ 250.00, f)Tasa de interés promedio ponderada anual 33.9%.
POR LO TANTO POR una saldo deudor de 3,404 te cobrarían como 98 pesos mensuales y si no la empaquetas te cobrarína $900 cada año más iva.
Saludos
Buen dia, antes que nada, excelente informacion/sitio!
Bueno mi situacion es la siguiente, en agosto Banamex me dio una Tarjeta TravelPass, fue inscrita a Paquete Banamex, entendí perfectamente las condiciones impuestas por Banamex y me parecieron bien. Un mes después, efectivamente llegó el estado de cuenta con el cobro de la anualidad, total, la pagué y espere un mes para ver reflejada la bonificación, cosa que no sucedió. Por cuestiones de flojera no me importó lo anterior, hasta que el 11 de febrero de este año, me acordé y fui a una sucursal Banamez, le expliqué mi caso al “ejecutivo” y se comunicó a un número 01 800, hablé con una persona por telefono explicando mi caso y me dijo que efectivamente mi bonificación no había sido otorgada y levantó un reporte, me dijo que aprox. en 14 dias mi bonificación se vería reflejada con saldo positivo en mi edo. de cuenta (cosa que no me queda muy clara como ver esto), estuve de acuerdo le pedí algún número de folio como comprobante y me lo dió. Hoy 3 de marzo no he visto la bonificación, que puedo hacer?
**Una duda, porque Banamex manda estados de cuenta en blanco? Es decir, sin fecha de pago, sin minimo a pagar, sin monto total, vaya, sin información útil, sólo el pago de la deuda anterior, curiosamente el correo llegó el mismo día que levanté la queja por la bonificación.
Muchas gracias por ayudarme…
Hola Eduardo, buen día:
Te sugiero volver a llamar al 01 800 y preguntar por el estatus de tu aclaración (con tu número de folio).
Adicionalmente te sugiero contactar a la UNE (Unidas Especializada de Atención a Usuarios) de Banamex para pedir su apoyo, explicándoles el problema.
Los datos de la UNE Banamex son:
BANCO NACIONAL DE MEXICO, S.A.
LIC. CELSA YASMIN BARRIOS ORTIZ TITULAR ATENCION DIRECTA
CALLE 16 DE SEPTIEMBRE 71 PISO 4, COL. CENTRO, C.P. 06000, CUAUHTÉMOC, DISTRITO FEDERAL
TELS: 1226 4583 o 2262 4765
FAX: 2262 2568
unebanamex@banamex.com
De otra ciudad sin costo:
01 800 800 1234
Muchas gracias Antonio, volví a marcar al 01 800 y me dijeron que la ejecutivo anterior se equivocó y que no son 14 días, sino, 30 días habiles despues de la aclaración, que mi aclaración está en curso, veremos que pasa… Aprovechando tu disposición podrías darme algo de información acerca de esos estados de cuenta que me llegan sin información relevante?
Hola Eduardo,
Me dá gusto que ya te hayan dado mejor la información y que todo vaya en proceso, pero debes estar al pendiente cuando se cumplan los 30 días.
Sobre los estados de cuenta “en blanco” ¿te refires a los de tarjeta de crédito o a los de débito?
En lo personal te platico que en Banamex tengo una cuenta de débito y desde Diciembre 2012 me empezaron a llegar unos documentos que ellos llaman “Resumen Financiero” y dejaron de llegarme los estados de cuenta normales. Llamé hace 20 días para pedir que me enviaran los estados de cuenta de siempre, pero me dijeron que le estaban dando mantenimiento a su sistema, y que no podían hacer cambios y meter mi solicitud de agregar mi correo para que me llegaran por email los estados de cuenta, me pidieron que llamara a finales de febrero.
Precisamente llamé hoy, y me dijeron lo mismo (que su sistema seguía en mantenimiento), por lo que levanté 3 folios, uno por mes, solicitando que me enviaran de forma manual los estados de cuenta que no me han llegado (Diciembre 2012, Enero y Febrero 2013) a mi correo electrónico. Lo anterior debido a que los necesito para cuestiones fiscales de deducción; me prometiron que me llegarían en 24 horas, así que esperaré a mañana.
Saludos
Como dijeron x ahi para los que buscan una tarjeta facil de mantener (siempre y cuando pagues el total cada mes) y sin anualidad, es la santander UniSantander K y la Santander Zero, en la primera solo debes comprar minimo 75 pesos al mes no importa si haces varias compras pequeñas solo que llegue a 75 pesos y listo. En la Zero es mas bajo solo debes consumir 65 pesos y listo. Yo tengo las 2 y pues en total debo consumir 140 por las 2 y hasta con comprar las recargas para el celular ya se uso el total, pagas ese total cada mes y no te cobran nada mas.
Y manteniendola asi haces un buen historial crediticio, pero ojo con saturarlas porque como todas te endeudas y es dificil salir del oyo con una o las 2 al mismo tiempo.
Recomiendo mas la Zero tu limite de cedito es mas alto pero tampoco exagerado, te piden solo 65 pesos cada mes en compras, y sin anualidad. A mi me ha sacado en varias ocasiones de apuros pero eso si pagar puntual y el total, tambien me la aceptan para las compras a meses sin intereses.
Incluso tenerla y pagarla asi me ha abierto las puertas a otros productos mismos del banco con tasa preferencial ahora hasta me hablan para ver si le entro a servicios aereos, creditos PyME, etc.
Pero recuerden siempre sumen todos sus paguitos cada mes y si pueden soportar pagarlo, adelante, sino ni se metan.
Aaa y en estas tarjetas si no usas el consumo minimo, te lo cargan como comision por no uso cada mes por la cantidad requerida mas iva, asi que yo digo si lo voy a pagar de todos modos mejor uso mis 75 y/o 65 pesitos y los disfruto a mi beneficio que solo regalarselo al banco.
No piden tantos requisitos para contratarla.
Saludos.
Yo solicité la unik de santander y me la negaron… se me hizo muy raro porque justo acababa de liquidar un credito hipotecario que tenia con ellos, que era por 15 años y lo pagué en uno (quiza por eso fue, porque casi no les pagué intereses, en fin…) Tengo al día la platinum de bancomer con un límite de credito de mas de 300 000… y no me cobran anualidad siempre y cuando gaste mas de 200 000 al año (porque es una lana pagar casi 2000 mas iva)
Hola Francisco, buen día:
Yo te sugiero que solicites un reporte especial al Buró de crédito, ya que se me hace muy extraño que no te hayan autorizado la tarjeta Unik. Porque el que te administres bien para no pagar intereses no es motivo para que te la nieguen.
Espero estar equivocado, pero todo apunta a que debe haber alguna cuenta menor con un adeudo que no se pagó, tal vez una anualidad que nunca te llegó e estado de cuenta, o un saldo que se quedó pendiente y sigue registrado en el Buró de crédito.
Creo que es importante que solicites un reporte especial al Buró de crédito y otro al Círculo de crédito, PARA estar seguros de que no hay otra cuanta abierta en tu historial.
Saludos.
Hola que tal!
Busco información sobre alguna tarjeta sin anualidad, y veo que puede ser unisantander K, free y Zero, lo que quiero saber es si estas tarjetas entran a promociones de meses sin intereses o sólo cómo único pago y cuál puede ser mejor?
Saludos.
Hola Violeta, buen día:
El que una tarjeta de crédito entre a plan de meses sin intereses depende mucho del convenio que cada negocio tenga con el banco. Casi todos los bancos tienen convenios, pero unos más otros menos, pero los que más frecuéntemente tiene ofertas de ese tipo son Banorte, Bancomer, y sobre todo Banamex. También hay de Santander pero menos frecuentes.
Sin embargo te sugiero tener cuidado con las compras a meses sin intereses, porque casi sin darte cuenta te vas llenado de deudas y al cabo de algunas compras por las que pagas “poquito” cada mes, terminarás pagando casi lo equivalente a una renta de una casa.
$100 mensuales no es mucho por una compra de un artículo que vale 1,200, pero si realizas 10 compras de este tipo, ya tendrás que realizar un pago de 1,000 cada mes; lo anterior debido a que tendemos a no darnos cuenta de lo que en realidad hemos gastado.
Saludos
Hola
Tengo la targeta de credito clasica (roja)banamex enpaquetada, la fecha limite de pago fue ayer 26 de marzo 2013 pero lo lo realice. Hoy ya realicé el pago total de los adeudos de 806 pesos a las 6.30 am… pero ya revisè mi cuenta y VI que el banco aplicò el pago automàtico de 250 pesos de mi cuenta perfiles desde ayer 26 marzo.
MI PREGUNTA ES ME COBRARÀN INTERESES POR PASARME UN DÌA CON RESPECTO AL DÌA LÌMITE DE PAGO?? (MI FECHA DE CORTE ES EL 6)
ME REENBOLSARAN LOS 250 PESOS DEL PAGO AUTOMATICO QUE EL BANCO HIZO AYER 26 MARZO 2013??
GRACIAS POR TU VALIOSA AYUDA
Hola Angélica,
el pago automático debe ser la domiciliación que se tiene en tu cuenta para el pago mínimo de la tarjeta cuando no se ha hecho el pago el día 26 (porque tu corte es el 06).
Este pago automático evita que te cobren comisiones por pago tardío. Es bueno tenerlo para evitar comisiones extra cuando se nos pasa la fecha de pago.
Como el pago se hace en automático y tu además depositaste el total, ya todo eso fue recibido en la tarjeta. Si la tarjeta la tienes en $0 (ceros) al pagar el total, es decir, si tienes los $250 pesos a favor del pago automático, entonces si podrías retirar ese dinero de tu tarjeta. Revisa este artículo Pagué mi tarjeta en otra. En caso de que ya tengas otras compras, esos $250 ya compensaron esas compras y no lo podrás retirar. El próximo pago ya estarán contados esos $250 pesos. En otras palabras, pagaste por adelantado ese dinero.
Algunos bancos/tarjetas no cobran intereses aún pagando el total después de la fecha de pago si:
a) se paga el mínimo en la fecha de pago
b) se paga el resto unos días (varía) de la fecha límite
En tu caso existe la posibilidad de que no cobren intereses pero todo depende si esa tarjeta/banco es de los que entran en ese esquema. La única forma de saber si te cobrarán intereses por no haber aportado el total de tu cuenta en el día de pago es esperar a que pase tu día de corte para revisar los movimientos en el día 06 para confirmar si te cobraron intereses o no.
Y la tarjeta de Banamex Teleton, según no cobra ni anualidad, ni comisiones.
Hola Claudia, buen día:
La tarjeta Banamex Telefón no cobraba anualidad, si embargo hace 1 año empezó a cobrarla, por eso ponemos “de por vida” entre comillas, ya que el banco puede cambiar esa política como le convegan. Y la única opción para que te la rembolsen es empaquetándola como se menciona en al artículo publicado.
Saludos
Me parece muy valiosa la informacion que me dan en este block, yo trabajo promoviendo la tarjeta de credito banamex, pero sinceramente no han dado una capacitacion amplia para darle informacion adicional al cliente. Soy de los que no me gusta mentirles al cliente y siempre les asesoro hasta los pocos conocimientos que tengo. Creo que esta informacion esta bastante completa y me permitira hacer mejor mi trabajo. No puedo dejar de mencionar que el comentario e informacion de Alicia tambien me ayudo para ampliar mas mi inforacion. FELICIDADES!!!!
Hola Javier, buen día:
Gracias por tus comentarios. Nos dá mucho gusto que la información te sea de utilidad y más gusto me dá saber que hay personas como tu que se preocupan por aprender y ofrecer un producto, PERO siempre diciendo la verdad.
Y agradeceríamos cualquier información que tu, como colaborador del banco, tuvieras para enriquecer más este o cualquier otro artículo.
Saludos.
HOLA, ME PARECE EXCELENTE LA INFORMACION QUE PROPORCIONAS.
YO TENGO DUDA, DE EN QUE CUENTA BANAMEX TE BONIFICA LA ANUALIDAD, EN LA CUENTA PERFILES??
Y COMO PARTE DE LOS REQUISITOS PARA QUE NO TE COBREN ANUALIDAD, CON RESPECTO A USARLA UNA VES AL MES. APLICA QUE COMPRES ALGO A MESES SIN INTERESES. UN EJEMPLO SI COMPRO $6,000 A 6 MESES SN INTERESES. TENDRIA QUE PAGAR $1,000, SE DA POR CUMPLIDO EL REQUISITO DE USARLA UNA VES AL MES??
Hola Andrea, buen día:
ELLOS TE cobran la anualidad de la tarjeta, tu la debes pagar y Banamex te bonifica al siguietne mes, en la MISMA TARJETA DE CRÉDITO la anualidad que pagaste.
No lo hacen en la cuenta perfiles, sino que lo hacen en la misma tarjeta de crédito.
Las compras a meses sin intereses NO APLICAN como si fuera una compra mensual. En estos casos, lo mejor es domiciliar el pago de Agua o de CFE, y así garantizas usarla una vez al mes.
Saludos
Hola, yo solo no coincido con una cosa que mencionas, dices que tienes que pagar el doble del mínimo, pero en la página de banamex dice claramente que solo debes cubrir el mínimo de tu tarjeta. En mi caso, estaba buscando información de qué tanto tiempo tardan en reembolsarte lo del pago anual porque me acaba de aparecer en mi tarjeta y quería saber. Otra duda que tengo es, yo tengo la tarjeta oro banamex, y uno de los beneficios es que si compro medicamentos supuesta mente estos pueden ser pagados a meses sin intereses (es un beneficio propio de la tarjeta), pero la farmacia no dice que sea una compra a meses sin intereses, ¿esta tampoco cuenta como una compra en el mes?… bueno espero sepas algo de ello. Excelente la información que nos compartes, es muy útil, muchas gracias.
Hola Iareli, buen día:
Anteriormente se debía pagar al menos el doble del mínimo pero ahora que subieron el monto del pago mínimo en las tarjetas de crédito, basta con pagar al menos el mínimo. Voy a actualizar la información del post. Gracias por tu comentario.
La forma de rembolsar la anualidad es la siguiente:
1.- Banamex te cobra la anualidad.
2.- Tu pagas la anualidad.
3.- Ellos te bonifican el monto de la anualidad a los 30 días.
Eso en condiciones normales, sin embargo te puedo decir que en mi caso personal, me cobraron la anualidad, la pagué y pasaron 30 días y no me bonificaron la anualidad. Entonces llamé a Banamex para preguntar qué había pasado y me dijeron que debía levantar un reporte y que en un lapso de 30 dìas HÀBILES me responderìan. Esos 30 días se cumplen el 08 de Mayo, así que ya te platicaré si cumplieron o no.
Sobre los medicamentos, a meses sin intereses, el banco los considera como una sola compra (un solo mes). Te sugiero que domicilies el pago del Agua o teléfono en esa tarjeta y te quitas de problemas y preocupaciones.
Saludos y gracias a ti por compartir.
Que tal Antonio:
el 4 de abril fui a banamex a solicitar una tarjeta para pago por nomina, ahi un ejecutivo me ofrecio una tarjeta de credito sin anualidad de por vida, la acepte y en ese momento me dieron una provisional explicandome todo eso sobre 1 compra al mes, desde que me la dieron no la he usado para nada. tengo que usarla para que no me cobren anualidad? o comienza hasta que empieze a usarla?
Hola Jesús, buen día:
Las Anualidades de Por vida ya no existen como tales. Ahora debes empaquetar la tarjeta y cumplir los requisitos del paquete Banamex.
Como no la has activado en TEORÍA no tendrías problema, sin embargo hay varias tarjetas que se activan de forma automática, algunas con el simple hecho de recibirlas, se activan a los 5 días, otras se activan cuando consultas tu saldo en cajero, otras debes llamar para activarlas.
En Banamex, me ha tocado que se activan solas después de “X” tiempo. Si la pediste, te sugiero que mejor la actives y le domicilies algún pago mensual (agua, teléfono) y así te despreocupas si la usaste o no.
Pero no basta con usarla, debes llamar al 01 800 empaquetarla, además de activar tu BANCANET.
SALUDOS
Hola JESUS.
Si es requisito que la uses, pues de hecho así lo indica Antonio aquí en su artículo. Es necesario usarla al menos 1 vez al mes y tenerla empaquetada, de lo contrario se pagará la anualidad de la tarjeta.
Saludos…
buenas tardes, actualmente tengo la tarjeta de crédito oro mi pregunta es: ¿Es recomendable tener dos tajetas de crédito y jugar con ellas osea depositar en una, savcando de la otra, aclaro que también pagando con mi tarjeta de debito para que pueda disminuir o términar con el pago de las tarjetas? y en caso de que si ¿Cual me conviene? Gracias por tu atención
P.D. mis tarjetas son banamex.
Hola Mark, buen día:
Cuando sacas dinero de una tarjeta (Disposición de Efectivo), el banco te cobra dos cosas:
a) Cobro de comisión por disposición de Efectivo, que normalmente es de entre 5 y 10% de lo que retires.
b) Intereses por el dinero retirado, que te empiezan a cobrar a partir del día siguiente de haber retirado el dinero de la tarjeta y continua hasta que liquides la deuda.
En otras palabras, si sacas 10,000 pesos, den una tarjeta “X”, donde la comisión por disposición es de 8% y la tasa de interés fuera del 42% anual y sacas dinero en el cajero tendrás el siguiente efecto:
Dinero retirado = $10,000
Comisión por disposición = $800
Interés diario = $11.52 (te van a cobrar $11.52 por cada día que te tardes en pagar el total de lo que sacaste).
Lo que tendrías que pagar a los 30 días sería 11,145.60 pesos (10,000 de lo que pediste, 800 de comisión y 345.6 por intereses de un mes)
No se recomienda sacar de una tarjeta para pagar otra, sería un grave error financiero ya que la deuda empezará a crecer de forma significativa.
Saludos
Yo le agregaria el IVA de la comision 800*0.16=128 mas el IVA por los intereses 346.5*0.16=55.44. Total a pagar (suponiendo que vas a liquidar el total del adeudo en la fecha limite) 11,330.04 pesos
Hola Luis,
Tienes toda la razón, gracias por tu valiosa aportación.
Saludos