Las Tarjetas de CreditoYa No Puedo Pagar mis Tarjetas de Credito

Siempre hemos sido clientes cumplidos, incluso “totaleros”, pero por diversa razones, que van desde la crisis de México, un familiar enfermo, temas de salud personal, perdimos la relación laboral, el crédito que teníamos era en  Udis, errores financieros, nos confiamos comprando todo a meses sin intereses o que teníamos un alto límite de crédito y un muy largo etcétera, ahora nos encontramos con qué nuestra deuda en tarjetas de crédito es muy alta y llevamos varios meses pagando los mínimos porque no tenemos dinero suficiente  para liquidar. Nos sorprendemos y nos decimos “Ya no puedo pagar mis tarjetas de credito, ¿Qué puedo hacer?”
De pronto ya estamos de mal humor, nos enojamos con la familia porque “ellos gastan mucho y no nos comprenden”, ya no puedes salir porque no tienes dinero suficiente, y resulta que casi todo lo que ganas lo utilizas en pagar los mínimos de las tarjetas de Crédito.

No puedo Pagar mis Tarjetas de CreditoPara no dejar de pagar, empezamos a sacar de una tarjeta para abonar en otra, o “descubrimos” que hay empresas o personas que prestan dinero a cambio de un pagaré o hipoteca; entonces pedimos prestado para pagar una parte de lo que debemos, porque no nos alcanza para cubrir todo. Entonces ahora le debemos a algunas tarjetas y ya no nos alcanza para abonar a quien nos presto dinero a cambio de un pagaré o  hipoteca.

Para estas Alturas ya le hemos pedido prestado a algunos familiares o amigos para abonar las mensualidades; pero no tenemos idea de cómo vamos a salir adelante de esta situación; estamos desesperados y hasta hemos pensado en el suicidio, pues nos sentimos estresados, confundidos, las llamadas de los despachos con incesantes y ya nos amenazaron con meternos a la cárcel. Empezaron a llamar a muchos de nuestros amigos, referencias y familiares, incluso llaman al trabajo para “quemarme” con mis compañeros de trabajo, diciéndoles que soy un deudor y que no soy digno de confianza.

Sabemos que estas en una situación difícil, la vida de un deudor es SUMAMENTE DIFÍCIL, estresante e incomprendida:

Eres Deudor no DelincuenteLa familia NO puede entender cómo llegaste a esto, te critican, te Juzgan y además en muchos de los casos NO TE AYUDAN, incluso te regaña y te “apuntan con el dedo”.

Sólo de pensar que eres un DEUDOR y que te tienes que enfrentar a todos los cuestionamientos de cómo y por qué, ya de por sí es difícil. Pero NO es que seamos irresponsables, solo que pensábamos tener todo bajo control, sin embargo no fue así y ahora nos tenemos que conformar con pagar aunque sea el MINIMO.

De pronto y sin poder explicarnos cómo, hemos llegado a esta situación tan desesperante y dramática; los intereses nos están literalmente “comiendo vivos” y apenas nos retrasamos un día, y las llamadas para exigirnos el pago no se hacen esperar.

ESTAMOS DESESPERADOS Y NO SABEMOS QUÉ HACER, ya no podemos dormir bien por las noches y en el mejor de los casos nos despertamos cada 3 horas, pensando que hacer, qué vender; si huyo, si vivo o si muero; si pido prestado para seguir hundiéndome más, incluso hasta pensar en el suicidio.

Nuestra salud y estabilidad emocional, están mermando cada día más.

Las Deudas tienen solucionAquí es donde debemos hacer un alto, respirar profundo y calmarnos, porque de verdad, TODO ÉSTO TIENE SOLUCIÓN.

El camino no es sencillo, pero al final todos podemos salir de esta situación, si guardamos la calma y si estamos informados de nuestros derechos como DEUDOR, porque aunque no lo creas, TIENES DERECHOS y la ley te protege; pero en nuestra ignorancia, los BANCOS y los despachos de cobranza NOS PISOTEAN Y NOS HACEN CREER QUE NO TENEMOS NI DERECHOS NI OPCIONES QUE NO SEAN PAGARLES LOS INTERESES USUREROS QUE NOS COBRAN.

POR FAVOR NO SE TE OCURRA PENSAR EN EL SUICIDIO COMO UNA SOLUCIÓN.

NO puedo pagar que hago

Soy Deudor y no puedo pagar mis Tarjetas de Crédito y mis deudas,  ¿Qué debo saber?

 

1.-CONOCE TUS DERECHOS COMO DEUDOR

Lo primero y más importante que debes de entender es que eres un DEUDOR, y no un DELINCUENTE, por lo tanto tienes derechos y no debes permitir que te traten mal, aunque les debas.

2.- NO HAY CÁRCEL POR DEUDAS

Para más información entra a: ¿Me pueden meter a la cárcel por no poder pagar mis deudas?

3.- NO PERMITAS LA COBRANZA ILEGAL Y ABUSIVA

Mucho de lo que te dicen los cobradores son mentiras, conoce más de este tema en: Cobranza Ilegal

Embargo y Demanda4.-QUE NO TE ASUSTEN LOS “AVISOS DE EMBARGO”

NO pueden llegar a Embargarte sin haberte demandado antes, lo aclaro porque es muy común que los cobradores llamen por teléfono y/o manden cartas de cobranza donde  nos dicen que en 72 horas llegará un actuario con la fuerza pública y unos cargadores para embargar bienes hasta por 3 veces el valor de la deuda, y eso es una gran mentira: LAS NOTIFICACIONES DE DEMANDA Y/O EMBARGO las debe hacer un actuario y/o personal del Juzgado plenamente identificado, NUNCA se hacen por teléfono y/o carta. Para conocer más lee: DEMANDA Y EMBARGO REAL.

5.- EMBARGOS FALSOS.

En ocasiones los despachos y cobradores intentan llevar a cabo Embargos falsos e ilegales, y aprovechan el desconocimiento de los deudores para llevarlos a cabo. Infórmate y no lo permitas: EMBARGOS FALSOS.

6.- DEMANDAS Y EMBARGOS REALES POR DEUDAS DE TARJETAS DE CRÉDITO

Para Embargarte primero deben demandarte, situación que es muuuuuy poco probable, puesto que es un proceso largo y costoso en el que el banco perderá dinero y tiempo y no le conviene, por eso prefieren negociar y ofrecerte Quitas o Descuentos  para liquidar este tipo de adeudos. Es importante aclarar que la demanda es un derecho que tienen los acreedores, pero desde hace muchos años y hasta la fecha NO ha habido una sola  demanda real por adeudo de Tarjeta de Crédito a personas físicas; aunque algunos lugares, empresas, asociaciones y/o páginas de internet digan que SI HAY DEMANDAS (Falso) por tarjetas de crédito, les podemos asegurar que no es verdad y que solo lo hacen para generar miedo entre la gente y obtener ganancias ellos mediante afiliaciones y cobros/comisiones por la gestión ante los bancos.

Cuidado con la ayuda de terceros7.- CUIDADO CON LAS “AYUDAS” DE TERCEROS

NO NECESITAS DE un Tercero para negociar con el banco y finiquitar tus adeudos, ya que si  tienes toda la información necesaria, tu sol@ puedes aguantar el acoso, ahorrar, NEGOCIAR y LIQUIDAR todos tus adeudos con un buen descuento o quita (previa carta convenio). 

8.-  PROTECCIÓN LEGAL CONTRA DEMANDAS

“Por ahí” hay algunas empresas disfrazadas de asociaciones y/o sociedades que ofrecen protección legal en caso de demandas de tarjetas de crédito a cambio de una mensualidad.  Sobra decir que si lo contratas estarás pagando por algo que no  necesitas.

9.- REESTRUCTURAS BANCARIAS

Las Reestructuras pueden ayudarte pero también puede meterte en peores problemas incrementando tu deuda. Conoce más leyendo: Reestructuras Bancarias.

Protegete tu dinero10.- COBROS A LO CHINO EN TUS CUENTAS DE AHORRO, CHEQUES, NÓMINA y/o INVERSIONES

Si decides suspender los pagos para ahorrar y pagar con quita debes saber que los bancos intentarán COBRARSE A LO CHINO, es decir tomar el dinero de las cuentas de ahorro, nómina e inversión que tengas con el banco al que  suspendiste los pagos. Por eso debes retirar todo el dinero que tengas guardado en el banco. ESTO ES LEGAL porque tu los autorizaste, seguramente sin saber, al firmar el contrato de la tarjeta de crédito y si no lo firmaste de forma autógrafa, lo aceptaste al usar la tarjeta. 

Importante aclarar que los COBROS A LO CHINO solo se pueden dar entre las cuentas del mismo banco, es decir si tienes dinero en Banamex y tu deuda es en Bancomer, el segundo banco, no puede tomar el dinero de Banamex.

Cobro a lo Chino11.- PROTEGE TU NÓMINA DE LOS COBROS A LO CHINO

CAMBIA TU NÓMINA: si vas a suspender los pagos en un banco donde tienes tu nómina, tienes altas probabilidades de que se COBREN A LO CHINO de tu nómina y una quincena descubras que no te dejaron nada.

Para evitarlo debes cambiar tu nómina de banco, la portabilidad de nómina no sirve porque primero te depositan en el banco de siempre y luego el banco lo re-envía al que tu indicaste, y generalmente lo que hacen es cobrarse antes de enviarte el dinero al otro banco.

Otra opción es Pedir que te paguen en Efectivo o cheque, y así no podrán cobrase a lo chino.

Por último, podrías ir al departamento de Recursos Humanos y pedir que te paguen depositando en otro banco.

Relajate las deudas tienen solucion12.- TRANQUILÍZATE Y ESTABILÍZATE ECONÓMICA Y EMOCIONALMENTE

Estás bajo mucho estrés y no puedes descansar adecuadamente, por lo tanto NO PUEDES TOMAR BUENAS DECISIONES, por eso debes  dejar de atormentarte; NO PASA nada, muchas otras personas están igual o peor que tu, pero tu ya estás leyendo e informándote, por eso pronto saldrás de esta situación.

Económicamente debes analizar tus ingresos y egresos y buscar la forma de reducir tus gastos al mínimo indispensable (NADA DE DEJAR DE COMER PARA PAGAR TARJETAS, ESE SERÍA EL PEOR ERROR, y nada de PEDIR prestado para abonar), solo gasta en lo mínimo indispensable, y con esto me refiero a CASA, COMIDA, y lo necesario para un buen SUSTENTO, y después de ahí, eliminar todos los gastos superfluos y buscar la forma de ahorrar. Lectura sugerida : NO ENTIENDO COMO ME METÍ EN ESTO

13.- QUÉ RELACIÓN TIENE LA “MORA LEGAL” CON LAS QUITAS O DESCUENTOS QUE OFRECEN LOS BANCOS:

Por increíble que sea, los bancos NO negocian con sus clientes que se encuentran al corriente en sus pagos,  solo ofrecen  Reestructuras para ese tipo de cliente, y ya platicamos de ellas.

La MORA LEGAL es un término en que los deudores caemos cuando han pasado 90 días desde la fecha en que debimos haber pagado y no lo hicimos.

Para efectos prácticos, entras en mora legal cuanto has cumplido 91 días desde tu última “Fecha Límite de Pago” que no cumpliste.

Por incongruente que parezca, los bancos NO NEGOCIAN NI OFRECEN DESCUENTOS, a las personas que tienen su cuenta al corriente y mientras no estén en MORA LEGAL.

Es decir para poder negociar un Descuento o Quita con los Bancos y poder finiquitar la deuda con un descuento, DEBES HABER CAIDO EN MORA LEGAL.

Mientras no caigas en MORA LEGAL, El Banco y/o Despachos tratarán a toda costa de que te pongas al corriente, ofreciéndote Planes de Pagos Fijos y Reestructuras, amenazándote con la DEMANDA el EMBARGO, acosándote a ti y a tus referencias para que hagas hasta lo imposible por estar al corriente, incluso hasta te podrán ofrecer quitas FALSAS y no respaldadas por el banco, diciendo que el banco te ofrece 20,30,40 o 50% para liquidar en una sola exhibición, todo con el afán de que no caigas en MORA LEGAL.

Engaño de CobradoresNO debes depositar nada hasta tener una carta convenio por escrito PORQUE ES FRECUENTE QUE LOS DESPACHOS ENGAÑEN A LA GENTE para que abone lo que sea y salga de la Mora legal y lo abonado se va a intereses y no finiquitan la deuda.

Para eso utilizan algunas frases del tipo:

“Abone aunque sea 300 pesos para que el banco vea su intención de pago y le pueda ofrecer mayor descuento”.

“Si paga 1,000 hoy, con eso finiquita la deuda, esto es un 90% de descuento, pero debe depositar hoy mismo”

“tengo Autorizado un Descuento del 80% para su cuenta pero para que se autorice el convenio, debe depositar 1,200 pesos hoy o mañana a más tardar”.

“Deposite aunque sea unos 200 pesos para que la cuenta tenga movimiento y pueda autorizarme el convenio”.

Por favor NO ABONEN NADA SIN UNA CARTA CONVENIO POR ESCRITO, porque sin ella, el resultado de todas las frases anteriores será el mismo: NO RESPETARÁN LA OFERTA VERBAL, y  el dinero que con tanto esfuerzo junten para cumplir el “compromiso”, se irá como abono a intereses  y pago de comisiones del cobrador.

Detente y analizaNO PAGUEN NADA, entiéndase bien N-A-D-A hasta que tengan una carta Convenio por escrito, firmada y que hayan validado con el banco  que ellos respaldan la negociación que les ofrece el despacho.

Si después de transcurridos los 91 días de haber suspendido tus pagos haces un abono a tus cuentas aunque sea por $1.00 y sin haber negociado la liquidación total por medio de un Convenio de Pago, perderás la MORA LEGAL y la cuenta de los 91 días volverá a iniciarse cayendo así en un círculo vicioso.

Nos parece que existen muy buenos foros de ayuda y asesoría personalizada, pero después de analizar en la red a varios de ellos, de momento, solo podríamos recomendar a uno para que lo visiten:  PAGA LO JUSTO




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2.189 Comentarios para “Ya No Puedo Pagar mis Tarjetas de Credito”

  1. lupis dice:

    Hola buen día.
    Mi problema es el siguiente hace un año que ya no pude depositar ni el minimo ni nada para pagar deudas mi situación economica cambio drasticamente actualmente vivi al día, tengo un adeudi dw un prestamo vía nomina y tengo entendido que lo lleva un despacho secorse me llamarin dejando un mensaje de que se procedera a cobrar de forma JUDICIAL ??? Quiero saber como es esto ?? Si habra demanda o que pasara porque no deje aval ni tengo nada a mi nombre pero ya que manejen la palabra JUDICIAL ME ASUSTAN
    Aun no me es posible negociar que hago?? Ayuda por favor para asesorarme Gracias

    • Antonio H. dice:

      Hola Lupis, “Judicial” significa que se lleva en los Juzgados (no significa cárcel), por ser una deuda sería mercantil. Pero para eso tendrían que demandarte antes y que te ganaran en el juicio. DE nuevo, son solo cartas que usan para espantar a los deudores.
      Tu sigue ahorrando y enfocada a liquidar cuando tengas dinero guardado.

      • lupis dice:

        Antonio gracias por contestarme dusculpa mis dudas pero es que no se como manejar esto el famoso despacho me puede demandar?? me puede llegar a amenAzar diciendo que cuide mi patrimonio honestamente no le tomado la llamada solo dejo que me dejen mensaje por que aun no puedo negociar …
        Pero ellos en el mansaje dice:sea digno de pagar lo que se le otorgo ya que no habra otra oportunidad de descuento y se le exigira el monto total de su adeudo y dejan un telefono 01800…. Me recomiendas que hable o que hago?? Estoy asustada porque mi situacion no me da para pagar y un prestamo tampoco quiero sacar

        • Antonio H. dice:

          HOla Lupis, si no tienes dinero para negociar, no le veo sentido de que les contestes las llamadas o que les llames al 01800 que te dejaron, pues solo te van a cobrar y a amenazar. Si la deuda es de una tarjeta de crédito, las posibilidades de una demanda son muy bajas; de hecho hace muchos años no ha habido una sola demanda por deudas de tarjetas de crédito hacia personas físicas.

  2. Patricia dice:

    Hola yo tengo un problema con 4 tarjetas el monto entre todas es muy alto en virtud de que por el buen uso de ellas me subieron las lineas de crédito.Mi historial crediticio por muchos años ha sido impecable hasta ahora que enfrente un problema realmente grave por el que tuve que hacer uso de todo el disponible de las tarjetas tengo dos meses que ya no pude pagar ni los mínimos. Me llaman para hacer convenios pero NO TENGO dinero.
    y mi nomina es de uno de los bancos a los que deje de pagar. yo podre pagar pero hasta en 8 meses que se llevara un situación que me permitirá contar con cierto efectivo para pagar, eso es seguro pagare pues como comente mi historial de toda la vida ha sido impecable debo y pagare. Preguntas
    1.-¿En que tiempo podría pasar que me cobren a los chino mi nomina es de SER FIN (MI empresa no paga por otra que no sea SERFIN)
    2.- las tarjetas suman en deuda CASI 400,000 entre BANORTE Y SERFIN ¿por el monto no toman medidas mas drásticas?o diferentes de lo que aquí mencionan

    3.- Me moriría si aquí en el trabajo me empiezan a cobrar ¿cambio de numero telefónico? ellos no tienen mi numero de trabajo.
    Por favor necesito sus asesoría.

    • Antonio H. dice:

      Hola Patricia,
      1.- Si tu nómina la depositan en SANTANDER, existe una alta probabilidad de que si dejas de pagar, empiecen a cobrarse a lo chino de tu nómina y abonarlo a la deuda. Asi que te sugiero hablar con el encargado de nómina para que te haga el favor de depositarte en otro banco distinto durante unos 8 ó 9 meses mientras resuelves la situación. OJO, NO DEBE ser ni Santander ni Banorte.
      2.- por favor lee “Proceso para salir de Deudas“.
      3.- Puedes optar por contestarles 1 ó 2 veces por mes a los cobradores, si te llaman a tu trabajo simplemente no les contestes o pide a tus compañeros que les digan que no trabajas ahí o que no está permitido pasar llamadas personales a los empleados.

  3. Patricia dice:

    Hola, por favor asesorame,… mi problema es tarjetas de crédito, no puedo pagar ni los mínimos por el momento, no tengo dinero,… creo que aun no me mandan al área de cobranza o despacho, ahh pero eso si llaman mañana tarde y noche, a casa, al trabajo, en fin, ya leí con atención pero aún me quedan muchas dudas,… no se que hacer,… caso especifico banamex son tres tarjetas de crédito y un crédito personal,
    no puede pagar los dos últimos pagos mínimos el crédito si lo pague,… como digo me llaman para pedirme me comprometa con fechas de pago, ya les dije que no tengo con que pagar le pedí que me indicaran donde podría hablar para algún plan de pagos (que por lo que leo error), pero para el caso no me ofrecieron ayuda, me dijeron que tenia que estar al corriente para poder luego solicitar hablar y reestructurar mi deuda y pues no puede pagar no paso nada….

    que hago, estoy asustada, enojada, estresada en fin … que mas puedo decir…

    Gracias por cualquier orientación que me pudieran ofrecer…

  4. andre carro dice:

    mi pregunta es la siguente mi nomina esta en hsbc pero la deuda la tengo con santander, me pagan por mes un cheque del banco santandre me podrian descontar lo q debo de mi cheque

    • Antonio H. dice:

      HOla André, si depositas el cheque en otro banco que no sea SAntander o Banorte, no tendrás problema, pero si lo depositas en una cuenta de esos bancos, si podrían cobrarse a lo chino.

  5. Oscar gonzalez dice:

    tengo un año que deje de pagar una tarjeta de crédito , me hablaron de un despacho diciéndome que es la ultima oportunidad que me da el banco haciéndome un descuento , me es imposible cumplir que pasa por decirme que es ultima oportunidad y no cumplir

    • Antonio H. dice:

      Hola Óscar, NO es la última oportunidad, realmente te van a seguir ofreciendo descuentos para que puedas liquidar la deuda más adelante.

  6. andre carro dice:

    no me lo depositan a niguna cuenta me lo entregan en mi trabajo pero lo tengo que cambiar en santander, pero mi deuda es con una tarjeta de credito que me puede pasar

  7. karina dice:

    Holaa yo al igual temgo deuda con banco walmart k ahora ya se paso al banco BANCOMER…. mi duda o pregunta k me kedo despues de leer esto es k pasa kn Buro de credito cono esque a uno lo ponen en esa lista sin autorizacion alguna komo se puede evitar. O k puedo hacer ya que tenemos otras tarjetas y no kiero k se afecte mi historial por una sola

    • Antonio H. dice:

      HOLA KARINA todos los que tenemos o hemos tenido un crédito estamos registrados en el Buró de Crédito, LA DIFERENCIA radica en que ahí se puede ver el historial de nuestros pagos, ya sea positivo o negativo y en base a eso otros proveedores pueden autorizarnos o no nuevos créditos.

      No puedes evitar que reporte tu historial en el Buró de Crédito, si dejas de pagar una de las deudas, en esa cuenta tendrás una nota negativa, pero el buró de crédito, solo es una base de datos que refleja lo que le indican cada uno de las empresas que otorgan los créditos.

  8. Lizeth Mtez dice:

    Hola que tal, pues yo tengo una deuda de 2 tarjetas de credito con Banamex de aprox. 150 mil pesos, ya no puedo pagar estoy super atorada economicamente, hasta ahorita he cubierto el minimo pero ya no tengo los recursos para hacerlo…. mi preocupacion es que pasara cuando deje de pagar??? no caeré en prision??? no tengo bienes que me puedan embargar, pero mis referencias y aval si que pasara con ellos???…
    Realmente estoy muy estresada y desesperada….

    • Antonio H. dice:

      Hola Lizeth, en las tarjetas solo hay referencias, no hay avales a menos que tengas una tarjeta corporativa o algo similiar.

      NO hay prisión por no poder pagar una deuda, así de claro lo establece el art. 17 de la Constitución.

      Por favor lee “Proceso para salir de Deudas

  9. Nora Herrera dice:

    Buenas tardes Sr.Antonio, viendo sus comentarios, dice que después de los 91 días es cuando empiezan a ofrecer los descuentos, y comenta los porcentajes de bancomer y Santander, sabes usted cuales son los que obrece Banamex?

  10. Jose Armando Santillan dice:

    Buenos dias:
    Actualmente por una compra que le hice con una TC hace algunos años a un mal amigo y que me dejo de pagar, la cuenta de esa compra ya se fue a 180 mil, y sumando a lo que yo debo, el saldo actual de la TC esta en 320 mil, ya no puedo ni con los pagos minimos, me podran embargar si dejo de pagar buscando una quita? La TC es Bancomer.

  11. Rocio garcia dice:

    Buenas tardes sr. Antonio, gracias por tomarse el tiempo para orientarnos. En mi situación tengo adeudo de una tarjeta con Santander, pero también un préstamo que me otorgaron con descuento vía nomina. Entonces cuando me atraso con la tarjeta pues si hay cobro chino en mi nómina. Aparte del descuento del préstamo. Que pasa con el adeudo del crédito vía nómina si me cambio de banco para que no me cobren al estilo chino y dejo de pagar mi tarjeta de crédito , funciona igual el prestamo que la tarjeta? Aparte de que no es la única, entre Banamex, hsbc, costco , que no se si funcione también igual la de costco ya que aunque esta con Banamex, es departamental la tarjeta no? No se como hacerle, mi deuda entre todas asiende a los 100 mil y ya no puedo con los pagos mínimos de todos. Pretendía mantener los pagos de una sola, y dejar Caer en mora legal las demás. No se que hacer. Gracias.

    • Antonio H. dice:

      Hola Rocío, si cambias tu nómina de banco y tu patrón te deposita directamente en otro banco, ya no se cobrarán a lo chino y negociarán contigo. Los créditos de nómina funcionan igual que las tarjetas de crédito y el mismo caso de la de Costco BAnamex.
      Por favor lee “Proceso para salir de Deudas

  12. joseluso dice:

    Hola. Yo tengo una deuda que no pude pagar de tc con santander y ahorita tengo un cheque a mi nombre de santander. Mi pregunta es: si lo voy a cambiar conmi ife y se dan cuenta que soy su deudor, no se pueden cobrar a lo chino

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