Las Tarjetas de CreditoYa No Puedo Pagar mis Tarjetas de Credito

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Siempre hemos sido clientes cumplidos, incluso “totaleros”, pero por diversa razones, que van desde la crisis de México, un familiar enfermo, temas de salud personal, perdimos la relación laboral, el crédito que teníamos era en  Udis, errores financieros, nos confiamos comprando todo a meses sin intereses o que teníamos un alto límite de crédito y un muy largo etcétera, ahora nos encontramos con qué nuestra deuda en tarjetas de crédito es muy alta y llevamos varios meses pagando los mínimos porque no tenemos dinero suficiente  para liquidar. Nos sorprendemos y nos decimos “Ya no puedo pagar mis tarjetas de credito, ¿Qué puedo hacer?”
De pronto ya estamos de mal humor, nos enojamos con la familia porque “ellos gastan mucho y no nos comprenden”, ya no puedes salir porque no tienes dinero suficiente, y resulta que casi todo lo que ganas lo utilizas en pagar los mínimos de las tarjetas de Crédito.

No puedo Pagar mis Tarjetas de CreditoPara no dejar de pagar, empezamos a sacar de una tarjeta para abonar en otra, o “descubrimos” que hay empresas o personas que prestan dinero a cambio de un pagaré o hipoteca; entonces pedimos prestado para pagar una parte de lo que debemos, porque no nos alcanza para cubrir todo. Entonces ahora le debemos a algunas tarjetas y ya no nos alcanza para abonar a quien nos presto dinero a cambio de un pagaré o  hipoteca.

Para estas Alturas ya le hemos pedido prestado a algunos familiares o amigos para abonar las mensualidades; pero no tenemos idea de cómo vamos a salir adelante de esta situación; estamos desesperados y hasta hemos pensado en el suicidio, pues nos sentimos estresados, confundidos, las llamadas de los despachos con incesantes y ya nos amenazaron con meternos a la cárcel. Empezaron a llamar a muchos de nuestros amigos, referencias y familiares, incluso llaman al trabajo para “quemarme” con mis compañeros de trabajo, diciéndoles que soy un deudor y que no soy digno de confianza.

Sabemos que estas en una situación difícil, la vida de un deudor es SUMAMENTE DIFÍCIL, estresante e incomprendida:

Eres Deudor no DelincuenteLa familia NO puede entender cómo llegaste a esto, te critican, te Juzgan y además en muchos de los casos NO TE AYUDAN, incluso te regaña y te “apuntan con el dedo”.

Sólo de pensar que eres un DEUDOR y que te tienes que enfrentar a todos los cuestionamientos de cómo y por qué, ya de por sí es difícil. Pero NO es que seamos irresponsables, solo que pensábamos tener todo bajo control, sin embargo no fue así y ahora nos tenemos que conformar con pagar aunque sea el MINIMO.

De pronto y sin poder explicarnos cómo, hemos llegado a esta situación tan desesperante y dramática; los intereses nos están literalmente “comiendo vivos” y apenas nos retrasamos un día, y las llamadas para exigirnos el pago no se hacen esperar.

ESTAMOS DESESPERADOS Y NO SABEMOS QUÉ HACER, ya no podemos dormir bien por las noches y en el mejor de los casos nos despertamos cada 3 horas, pensando que hacer, qué vender; si huyo, si vivo o si muero; si pido prestado para seguir hundiéndome más, incluso hasta pensar en el suicidio.

Nuestra salud y estabilidad emocional, están mermando cada día más.

Las Deudas tienen solucionAquí es donde debemos hacer un alto, respirar profundo y calmarnos, porque de verdad, TODO ÉSTO TIENE SOLUCIÓN.

El camino no es sencillo, pero al final todos podemos salir de esta situación, si guardamos la calma y si estamos informados de nuestros derechos como DEUDOR, porque aunque no lo creas, TIENES DERECHOS y la ley te protege; pero en nuestra ignorancia, los BANCOS y los despachos de cobranza NOS PISOTEAN Y NOS HACEN CREER QUE NO TENEMOS NI DERECHOS NI OPCIONES QUE NO SEAN PAGARLES LOS INTERESES USUREROS QUE NOS COBRAN.

POR FAVOR NO SE TE OCURRA PENSAR EN EL SUICIDIO COMO UNA SOLUCIÓN.

NO puedo pagar que hago

Soy Deudor y no puedo pagar mis Tarjetas de Crédito y mis deudas,  ¿Qué debo saber?

 

1.-CONOCE TUS DERECHOS COMO DEUDOR

Lo primero y más importante que debes de entender es que eres un DEUDOR, y no un DELINCUENTE, por lo tanto tienes derechos y no debes permitir que te traten mal, aunque les debas.

2.- NO HAY CÁRCEL POR DEUDAS

Para más información entra a: ¿Me pueden meter a la cárcel por no poder pagar mis deudas?

3.- NO PERMITAS LA COBRANZA ILEGAL Y ABUSIVA

Mucho de lo que te dicen los cobradores son mentiras, conoce más de este tema en: Cobranza Ilegal

Embargo y Demanda4.-QUE NO TE ASUSTEN LOS “AVISOS DE EMBARGO”

NO pueden llegar a Embargarte sin haberte demandado antes, lo aclaro porque es muy común que los cobradores llamen por teléfono y/o manden cartas de cobranza donde  nos dicen que en 72 horas llegará un actuario con la fuerza pública y unos cargadores para embargar bienes hasta por 3 veces el valor de la deuda, y eso es una gran mentira: LAS NOTIFICACIONES DE DEMANDA Y/O EMBARGO las debe hacer un actuario y/o personal del Juzgado plenamente identificado, NUNCA se hacen por teléfono y/o carta. Para conocer más lee: DEMANDA Y EMBARGO REAL.

5.- EMBARGOS FALSOS.

En ocasiones los despachos y cobradores intentan llevar a cabo Embargos falsos e ilegales, y aprovechan el desconocimiento de los deudores para llevarlos a cabo. Infórmate y no lo permitas: EMBARGOS FALSOS.

6.- DEMANDAS Y EMBARGOS REALES POR DEUDAS DE TARJETAS DE CRÉDITO

Para Embargarte primero deben demandarte, situación que es muuuuuy poco probable, puesto que es un proceso largo y costoso en el que el banco perderá dinero y tiempo y no le conviene, por eso prefieren negociar y ofrecerte Quitas o Descuentos  para liquidar este tipo de adeudos. Es importante aclarar que la demanda es un derecho que tienen los acreedores, pero desde hace muchos años y hasta la fecha NO ha habido una sola  demanda real por adeudo de Tarjeta de Crédito a personas físicas; aunque algunos lugares, empresas, asociaciones y/o páginas de internet digan que SI HAY DEMANDAS (Falso) por tarjetas de crédito, les podemos asegurar que no es verdad y que solo lo hacen para generar miedo entre la gente y obtener ganancias ellos mediante afiliaciones y cobros/comisiones por la gestión ante los bancos.

Cuidado con la ayuda de terceros7.- CUIDADO CON LAS “AYUDAS” DE TERCEROS

NO NECESITAS DE un Tercero para negociar con el banco y finiquitar tus adeudos, ya que si  tienes toda la información necesaria, tu sol@ puedes aguantar el acoso, ahorrar, NEGOCIAR y LIQUIDAR todos tus adeudos con un buen descuento o quita (previa carta convenio). 

8.-  PROTECCIÓN LEGAL CONTRA DEMANDAS

“Por ahí” hay algunas empresas disfrazadas de asociaciones y/o sociedades que ofrecen protección legal en caso de demandas de tarjetas de crédito a cambio de una mensualidad.  Sobra decir que si lo contratas estarás pagando por algo que no  necesitas.

9.- REESTRUCTURAS BANCARIAS

Las Reestructuras pueden ayudarte pero también puede meterte en peores problemas incrementando tu deuda. Conoce más leyendo: Reestructuras Bancarias.

Protegete tu dinero10.- COBROS A LO CHINO EN TUS CUENTAS DE AHORRO, CHEQUES, NÓMINA y/o INVERSIONES

Si decides suspender los pagos para ahorrar y pagar con quita debes saber que los bancos intentarán COBRARSE A LO CHINO, es decir tomar el dinero de las cuentas de ahorro, nómina e inversión que tengas con el banco al que  suspendiste los pagos. Por eso debes retirar todo el dinero que tengas guardado en el banco. ESTO ES LEGAL porque tu los autorizaste, seguramente sin saber, al firmar el contrato de la tarjeta de crédito y si no lo firmaste de forma autógrafa, lo aceptaste al usar la tarjeta. 

Importante aclarar que los COBROS A LO CHINO solo se pueden dar entre las cuentas del mismo banco, es decir si tienes dinero en Banamex y tu deuda es en Bancomer, el segundo banco, no puede tomar el dinero de Banamex.

Cobro a lo Chino11.- PROTEGE TU NÓMINA DE LOS COBROS A LO CHINO

CAMBIA TU NÓMINA: si vas a suspender los pagos en un banco donde tienes tu nómina, tienes altas probabilidades de que se COBREN A LO CHINO de tu nómina y una quincena descubras que no te dejaron nada.

Para evitarlo debes cambiar tu nómina de banco, la portabilidad de nómina no sirve porque primero te depositan en el banco de siempre y luego el banco lo re-envía al que tu indicaste, y generalmente lo que hacen es cobrarse antes de enviarte el dinero al otro banco.

Otra opción es Pedir que te paguen en Efectivo o cheque, y así no podrán cobrase a lo chino.

Por último, podrías ir al departamento de Recursos Humanos y pedir que te paguen depositando en otro banco.

Relajate las deudas tienen solucion12.- TRANQUILÍZATE Y ESTABILÍZATE ECONÓMICA Y EMOCIONALMENTE

Estás bajo mucho estrés y no puedes descansar adecuadamente, por lo tanto NO PUEDES TOMAR BUENAS DECISIONES, por eso debes  dejar de atormentarte; NO PASA nada, muchas otras personas están igual o peor que tu, pero tu ya estás leyendo e informándote, por eso pronto saldrás de esta situación.

Económicamente debes analizar tus ingresos y egresos y buscar la forma de reducir tus gastos al mínimo indispensable (NADA DE DEJAR DE COMER PARA PAGAR TARJETAS, ESE SERÍA EL PEOR ERROR, y nada de PEDIR prestado para abonar), solo gasta en lo mínimo indispensable, y con esto me refiero a CASA, COMIDA, y lo necesario para un buen SUSTENTO, y después de ahí, eliminar todos los gastos superfluos y buscar la forma de ahorrar. Lectura sugerida : NO ENTIENDO COMO ME METÍ EN ESTO

13.- QUÉ RELACIÓN TIENE LA “MORA LEGAL” CON LAS QUITAS O DESCUENTOS QUE OFRECEN LOS BANCOS:

Por increíble que sea, los bancos NO negocian con sus clientes que se encuentran al corriente en sus pagos,  solo ofrecen  Reestructuras para ese tipo de cliente, y ya platicamos de ellas.

La MORA LEGAL es un término en que los deudores caemos cuando han pasado 90 días desde la fecha en que debimos haber pagado y no lo hicimos.

Para efectos prácticos, entras en mora legal cuanto has cumplido 91 días desde tu última “Fecha Límite de Pago” que no cumpliste.

Por incongruente que parezca, los bancos NO NEGOCIAN NI OFRECEN DESCUENTOS, a las personas que tienen su cuenta al corriente y mientras no estén en MORA LEGAL.

Es decir para poder negociar un Descuento o Quita con los Bancos y poder finiquitar la deuda con un descuento, DEBES HABER CAIDO EN MORA LEGAL.

Mientras no caigas en MORA LEGAL, El Banco y/o Despachos tratarán a toda costa de que te pongas al corriente, ofreciéndote Planes de Pagos Fijos y Reestructuras, amenazándote con la DEMANDA el EMBARGO, acosándote a ti y a tus referencias para que hagas hasta lo imposible por estar al corriente, incluso hasta te podrán ofrecer quitas FALSAS y no respaldadas por el banco, diciendo que el banco te ofrece 20,30,40 o 50% para liquidar en una sola exhibición, todo con el afán de que no caigas en MORA LEGAL.

Engaño de CobradoresNO debes depositar nada hasta tener una carta convenio por escrito PORQUE ES FRECUENTE QUE LOS DESPACHOS ENGAÑEN A LA GENTE para que abone lo que sea y salga de la Mora legal y lo abonado se va a intereses y no finiquitan la deuda.

Para eso utilizan algunas frases del tipo:

“Abone aunque sea 300 pesos para que el banco vea su intención de pago y le pueda ofrecer mayor descuento”.

“Si paga 1,000 hoy, con eso finiquita la deuda, esto es un 90% de descuento, pero debe depositar hoy mismo”

“tengo Autorizado un Descuento del 80% para su cuenta pero para que se autorice el convenio, debe depositar 1,200 pesos hoy o mañana a más tardar”.

“Deposite aunque sea unos 200 pesos para que la cuenta tenga movimiento y pueda autorizarme el convenio”.

Por favor NO ABONEN NADA SIN UNA CARTA CONVENIO POR ESCRITO, porque sin ella, el resultado de todas las frases anteriores será el mismo: NO RESPETARÁN LA OFERTA VERBAL, y  el dinero que con tanto esfuerzo junten para cumplir el “compromiso”, se irá como abono a intereses  y pago de comisiones del cobrador.

Detente y analizaNO PAGUEN NADA, entiéndase bien N-A-D-A hasta que tengan una carta Convenio por escrito, firmada y que hayan validado con el banco  que ellos respaldan la negociación que les ofrece el despacho.

Si después de transcurridos los 91 días de haber suspendido tus pagos haces un abono a tus cuentas aunque sea por $1.00 y sin haber negociado la liquidación total por medio de un Convenio de Pago, perderás la MORA LEGAL y la cuenta de los 91 días volverá a iniciarse cayendo así en un círculo vicioso.

Nos parece que existen muy buenos foros de ayuda y asesoría personalizada, pero después de analizar en la red a varios de ellos, de momento, solo podríamos recomendar a uno para que lo visiten:  PAGA LO JUSTO




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1.441 Comentarios para “Ya No Puedo Pagar mis Tarjetas de Credito”

  1. DANIEL ROMERO dice:

    Hola, tengo un tarjeta de credito con Banamex, con un credito inicial de $11,500 tengo ya 10 meses sin dar abonos, actualmente la cuenta es de $18,000 por los intereses, a comparacion de otros casos es una cantidad infima, sin embargo deuda al fin.

    Ya tengo aproximadamente un mes sin recibir ninguna llamada de los despachos de cobranza, a que se puede deber este silencio de su parte??? Pensar que estan tramitando una demanda lo creo poco probable por el bajo monto y los costos aproximados de entre 20 y 25 mil pesos del proceso de la demanda.

    Comentarios? Recomendaciones?

    • Antonio H. dice:

      Hola Daniel, eso pasa frecuentemente y se debe a que cada 2 ó 3 meses el banco le quita la cuenta a un despacho y se lo dá a otro, y en el cambio a veces dejan de llamar unos días, en otros unas semanas y en algunos otros afortuandos, unos meses.
      Así que mientras tanto tu “disfruta” que no te molesten y aprovecha para seguir ahorrando para negociar con ellos.

  2. Juan Ramón dice:

    No saben cuanto se tardan en contestar estas dudas:

    Juan Ramón dice:
    Tu comentario está pendiente de moderación

    julio 14, 2014 a las 10:50 a.m.

    Gracias

    • Antonio H. dice:

      Hola Juan Ramón, no te preocupes.
      Estamos trabajando a “todo vapor” para dar respuesta a la gran cantidad de consultas que estamos recibiendo, normalmente respondemos el mismo día o un día después, pero esta semana hemos tenido una gran cantidad de preguntas y poco tiempo disponible para resonderlas.
      Te pido un poco de paciencia, ya hemos respondido algunas de tus dudas espero hoy mismo atender las que faltan.
      saludos

  3. Lilia Rivera dice:

    Ho
    Solo quiero decir que me fue de gran ayuda el articulo
    Y agrdezco la información.

    Aunque sigo triste por lo mal que voy a quedar ya estoy informada de lo
    Que se avecina.

    Gracias

  4. carmen martinez dice:

    Hola!, buenas tardes, solo quiero agradecer el articulo, m hizo reflexionar sobre algunos puntos, es muy duro saber lo que puede llegar a pasar si no pagas, pero en mi caso fue por desempleo y no por ya no querer pagar, sin embargo todo lo que acabo de leer me sirvio bastante.
    Saludos!! Y nuevamente gracias!!!

  5. Isabel dice:

    Antes que nada buenas tardes:
    Mi problema es el siguiente, tengo a limite 3 tarjetas de crédito de las cuales solo realizo el pago mínimo y estas se van inflando cada vez mas,acudí a dos de estas instituciones bancarias para que me dieran una opción de pago mas accesible ya que hasta ahorita jamas he tenido atrasos en mis pagos, pero obtuve puras negativas,por años habia cuidado mis finanzas y mi crédito y no se como llegue a este punto, que riesgos legales tengo si dejo de pagarlas, he escuchado de reparadoras que te ayudan a salir de la deuda con asistencia legal, es recomendable ya que yo acudi directamente al banco y como ellos dicen no tratan con intermediarios pero tampoco me dieron ningun apoyo u opción, agradecería aclarara mis dudas

  6. ana dice:

    Hola deje de pagar mi tarjeta en enero y me llego una oferta de un despacho el problema q me la entregaron demasiado tarde y ya no pude negociar en cuanto tiempo me llegara otra oportunidad?

    • Antonio H. dice:

      Hola Ana, si la oferta es algo que tu puedes pagar, entonces tu llámalos y pide que te manden otra carta convenio con una fecha que tu puedas pagar, pero antes de pagar debes validar que la carta cumpla con todos lo requisitos que explicamos en “Carta Convenio” y validándola con el banco ante de pagar un centavo.
      saludos

  7. isela guerrero perez dice:

    Hola quiero que me asesores un poco yo tengo tarjetas de crédito de bancomer por $25 banorte por $25 coopel $8000 y banamex por $4000 pero ya no puedo seguir pagando y me están llamando por teléfono los bancos pero no les contesto esta bien que haga eso ahorita no tengo trabajo ni mi esposo por eso dejamos de pagar

    • Antonio H. dice:

      Hola Isela, está bien que no contestes las llamadas por un tiempo, pero enfóquense en buscar un nuevo trabajo para poder empezar a ahorrar y entonces pensar en ir negociando una por una todas las deudas.
      Saludos.

  8. Diego Tapia dice:

    Soy un caso parecido a todos los anteriores. Que me endeude de más con tarjetas de crédito y ya no puedo mantener esta situación. Si tejo de pagar una tarjeta de crédito. antes de los 90 días. El Banco me imagino que solo te marca para recordarte el pago. Es hasta el día 91 que entras a la mora legal y es cuando vine lo complicado ya que hay que aguantar cobranza de los despachos.

    La pregunta seria: Si debo de una sola tarjeta Banamex 200,000 pesos y en cinco tarjetas de Santander por la misma cantidad, mas o menos claro. que sumando todas suman 400,000.

    Quizá pueda juntar solamente 200,000 pesos para pagar. Que me recomiendas, pagar solamente Banamex y dejar de pagar las cinco de Santander. O pagar las 5 de Santander y dejar de pagar solamente la de Banamex.

    Saludos

  9. lupis dice:

    Hola Antonio hoy me dejaron mensaje en el celular como ya no contesto por que me estrsass el no tener dinero ahorita voy ahorrando pero aun no lo suficiente me han ofrecida pagar en mensualidades pero eh leido tus articulos y no me puedo comprometer a una me sualidad si mi economia aun no esta del todo estable .. no sabes como lloro haciendo cuentas de todo lo que depositaba y luego enterarme que existia tu paginaaa ya les ubiera pagadoo y en este momento no tendria esta preocupacion …. perdon por el desahogoo!!
    Ellos (los cobradores por que ya no es Santandrt ) dicen en su recado que iran a mi domic de trabajo lo cual ya no estoy… y que me evite problemas con mi familiaaa ESO YO LO TOMO MUY COMO AMENAZA DE MAL GUSTOO!! Seguire ahorrando como pueda ya quiero salir de esto por mi y mi familia.
    Ellos me pueden poner en evidencia que no he pagadoo?? Y MOLESTAR A MI FAMILIA???
    DISCULPA LAS MOLESTIAS.

    • Antonio H. dice:

      HOla Lupis, si lo hacen puedes levantar una denuncia en el IFAI por divulgar información personal sin tu autorización.
      Tu ignora el mensaje y sigue buscando la forma de ahorrar.

  10. ALEXIS dice:

    Hola buenas tardes,a la tienda Liverpool le debo la cantidad de $8,500 pero siendo honesto por el momento estoy atravesando una crisis financiera donde no cuento ni con los abonos y ya tengo mas de 4 meses sin abonar la pregunta es la siguiente,puedo esperar un tiempo a que me bajen la cantidad para asi liquidarla o que me recomiendan,mi intencion es pagarles pero no a los plazos de 3000 pesos cada 15 dias,se que gaste como si los ganara pero era mi primer tarjeta crediticia,gracias y buenas tardes!

  11. lupis dice:

    Antonio Buenas tardes !!! Hoy me mandaron este mensaje …… de GAPSSA obiamente estoy asustada y muchooo ellos pueden demandar mi deuda es casi 10,000. Que procede ?? Que hago les llamo ?? Diciendolss nuevamente que no tengo solvencia economica caramba como negociar???

    POR INCUMPLIMIENTO HOY AUDITORIA INTERNA PASA SU CREDITO SANTANDER A PROCESO EXTRAJUDICIAL NEGOCIEMOS AL 018008270518/[email protected]

    por tu ayuda de antemano gracias !! Estoy mal

    • Antonio H. dice:

      Hola Lupis, tranquila, el mensaje no significa nada, simplemente bórralo y sigue ahorando, NO ESTRESES. YA llegará una propuesta que puedas pagar.

  12. diego tapia dice:

    Si nunca les contesto, cambiando mis números telefónicos de casa, celular y oficina. Tiene el mismo efecto que si les contesto una vez al mes para simplemente escuchar a sus cobradores. Saludos

    • Antonio H. dice:

      Buenas noches Diego, El efecto es similiar, pero siempre recomendamos tener un canal de contacto con ellos para poder recibir las posibles ofertas y negociar el finiquito de la deuda con una quita.

  13. carmen dice:

    hola que pasara si dejo de pagar una prestamo del banco pero tengo 2 años pagando la misma cantidad y al preguntar cuando terminaba la deuda me dicen que me faltan 2 años ya no puedo pagar se me hace injusto pagar lo triple de l que me prestaron

    por favor orientenme k hacer

    • Antonio H. dice:

      Hola Carmen, ¿Qué tipo de crédito es el que tienes y con qué banco?
      Lo que te falte para pagar, dependerá del tipo de crédito, si es a plazo fijo y qué tasa de interés tienes contratada en el crédito.

  14. Gabriela Hernandez dice:

    que pasa con mi informacion en el buro de credito si llegamos aun acuerdo de pagar y pago? me aparecen referencias malas que podrian negarme credito en otra parte?

  15. Diego Tapia dice:

    Que pasa si antes de los 91 depósito un cantidad mínima para que no entré en moral legal, para que los bancos No pasen la gestión de la cobranza a los despachos de cobranza, es válido hacer eso para que el banco te ofrezca un arreglo. O es conveniente que pase a los despachos de cobranza.. Saludos.

    • Antonio H. dice:

      Hola Diego, esos abonos no te servirán de nada, se irán como abono a intereses y no entrarás en mora legal. Si quieres pagar con una quita, necesitas suspender totalmente los pagos.

  16. Demetrio cano dice:

    Tengo tarjeta bancoppel. Pago ahí un poco más del mínimo , con bancomer estoy en pagos fijos,ytengo Santander al que ya no pienso pagar pero loquera no le pague juntarlos y así Aver si me llega una oferta para liquidar mi deuda con ellos es de 13400 será motivo de demanda o si abra modo de negociar

  17. Salvador Mejía dice:

    Hola me llego este mensaje de texto me urge me expliquen

    ULTIMO DIA evite cobranza extrajudicial,
    comuniquese hoy mismo a Banamex
    Espero contar con ustedes

    • Antonio H. dice:

      Hola Salvador, ese mensaje de texto no tiene valor legal alguno, así que puede hacer caso omiso de él. Sin embargo, si tienes una deuda, lo mejor es darle una leida a “Proceso para salir de Deudas” para que te empieces a ocupar en buscar solución y ahorrar.
      Saludos

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