Restructura Bancaria: puede ser peligrosa.
Asi pues, Una restructura provoca que tu endeudamiento se prolongue por varios años, se convierta en un pozo sin fondo, y en un círculo vicioso, toda vez que estas expuesto a las contingencias en el futuro de la vida diaria, como lo son gastos de educación de los hijos, enfermedades, desempleo inesperado, emergencias, muerte de familiares, o que seas victima de la delincuencia, es decir existen altísimas posibilidades de que en algún momento no tendrás la solvencia para cumplir con el plan de pagos, y ni hablar de los intereses que manejan en las reestructuras completamente maquillados, toda vez que supuestamente te manejan una tasa de interés baja, pero la misma se convierte en alta, al convertirse en un plan de pagos a largo plazo. ( incluso manejan 5 años ).
La reestructura supuestamente son una ayuda que te formula el Banco para que continues ” exclavizado” con la deuda, y estan dirigidas a clientes con PROBLEMAS DE LIQUIDEZ.
¿Cuáles son sus caracteristicas???
1. “Disminuye” la tasa de interes
2. Se alarga el plazo de la deuda
2.- En ese orden de ideas, en las reestructuras se manejan tasas del 24 al 28 % anual en promedio, las cuales si bien es cierto han dejado de ser “altisimas“, ahora son solo “ALTAS“, asi pues, entonces seguiremos pagando muchisimos intereses, y nos “esclavizaremos” a muchos años de pagos, ya que generalmente las reestructuras son a 4 y 5 años, para que se pueda disminuir el pago minimo.
3.- En ese plazo de 4 a 5 años existen altisimas posibilidades de que ocurran contingencias, con las cuales nuevamente se podrá INCUMPLIR con los pagos (enfermedades, accidentes, muertes, asaltos, desempleo, nacimiento de hijos, etc.), y si dejamos de pagar las mensualidades pactadas, entonces el banco traerá a valor presente de forma anticipada todos los pagos pendientes de vencer, incluyendo capital e intereses. Lo que generará que la deuda se incremente de forma considerable, empeorando la situación inicial.
4.- Ahora bien, es claro que sí la gente que NO PAGA, es PORQUE NO PUEDE, YA QUE TIENE PROBLEMAS DE LIQUIDEZ, y las reestructuras no son realmente una ayuda, LA VERDADERA AYUDA SERIA QUE EL BANCO CONGELARA LA DEUDA Y LA PAGARAS SIN INTERESES, ya que el cliente moroso generalmente VIVE AL DIA, y CON MILES DE SACRIFICIOS REUNE LA CANTIDAD PARA PAGAR, POR LO CUAL, SI VAS A ESTAR pagando durante tantos años, lo menos que debe de hacer el banco, si realmente quisiera ayudarte, es manejar una tasa cero, PERO ABSURDAMENTE LOS BANCOS PREFIEREN EN OCASIONES CASTIGAR LA DEUDA COMO INCOBRABLE,que ofrecer este tipo de ayuda.
5.- Por lo anterior, es recomendable ahorrar ese pago mensual que efectuarías en una reestructura, y en un plazo maximo de un año esperar una QUITA o DESCUENTO para que efectues un solo pago en efectivo y termines liquidando la deuda con un pago acorde a tus posibilidades.
Se puede pagar a capital a una reestructura de deuda con HSBC?
Debo 75mil y pago 3200 por quincena y me ofrece HSBC reestrcutar de la siguiente manera:
72 quincenas = 3 años
Tasa 23.99 anual
$1700 pesos por quincena
Pero yo quisiera dar dentro de 6 meses ya con el credito reestructurado 30mil pesos a capital, se puede O se va a intereses?
Eso dependerá de las condiciones de la reestructura, específicamente si aceptan abonos a capital sin penalización o no; aunque es casi seguro que si o acepta sin problema.
Buenos dias, estoy por pagar una deuda en los proximos 2 meses a traves de quita que me ofrece el banco, aparte tengo ya casi 3 años sin comprar absolutamente nada a credito, practicamente estoy comprando todo y viviendo unicamente con lo que gano, y afortunadamente no me falta nada, todo lo pago a tiempo, servicios, despensa, gasolina, escuela de mis hijos, ropa, predial, refrendos, etc, etc, unicamente el pago a credito que si hago mensualmente y a tiempo es la hipoteca. Dicho esto, mi duda es porque veo a tantas personas preocupadas por el buro de credito, preocupadas porque no pueden obtener una TDC, un credito automotriz, o cualquier otro tipo de credito…………….sinceramente mi plan es seguir asi y… Leer mas »
Hola Ciudadano, tienes mucha razón en lo que dices; somos producto de la mercadotecnia y el consumismo, muchas veces compramos cosas que no necesitamos, solo porque tiene pagos mensuales bajos y porque “todo mundo” lo tiene.
Aunque nada tiene de malo comprar de contado, una tarjeta de crédito bien utilizada es una gran herramienta financiera, tanto para organizar los gastos, como para facilitar las reservaciones en hoteles (por poner un ejemplo). Pero como bien dices, si se puede vivir sin tener créditos, solo es cuestión de organizarte bien, y hacer las compras de contado.
Saludos
Antonio, tienes mucha razon con los hoteles, el año pasado nos hospedamos en un hotel y realmente fue un premio de unos dias de hospedaje que obtuvo mi esposa para toda la familia y nos exigieron una TDC como garantia para poder ingresar, afortunadamente mi esposa traia un plastico de una TDC que no esta activa y practicamente no sirve, estuvimos en el hotel sin problemas, entregamos la habitacion y nos devolvieron la TDC, quiero pensar que lo hacen para protegerse si acaso dañamos algo en sus instalaciones y poder cobrar de esa TDC que entregamos. Mi otro comentario es que aun que tengo deuda con el banco, por otro lado me estan ofreciendo otra TDC de 35,000 de credito,… Leer mas »
En el caso de los hoteles, normalmente piden un número de tarjeta de crédito para garantizar la reservación, para que en caso de que no llegaras al hotel, ellos puedan cargarte una o dos noches de tu estadía (dependiendo de la políticas de cada hotel) por un concepto que llaman “No show”, que significa no presentarse en el hotel antes de las 18:00 horas (o la hora que ellos tengan asignada para tu entrada).
De esta forma, ellos cobran una penalización por hacerlos reservar una habitación que no fué utilizada.
Saludos
Hola ciudadano. Una de las cosas que siempre digo es que el crédito NO ES MALO. Bien utilizado es una buena herramienta para adquirir bienes que de otra forma no se podrían conseguir, desde una casa o un auto hasta el pago de un hospital o la compra de algún electrodoméstico. El crédito es una parte fundamental de la economía de todos los países. El por qué hay personas ahorita con problemas en buró de crédito yo lo veo como una corresponsabilidad, tanto de los bancos como de los usuarios. Los bancos, comenzaron a otorgar créditos a diestra y siniestra sin revisar a fondo la solvencia de los clientes. Anteriormente, los bancos hacían un estudio socioeconómico al cliente y validaba… Leer mas »
Mi tia pago con su tarjeta black santander 60 000 pesos en gastos funebres hace 2 años…estuvo pagando el minimo y a veces mas sin haberla usado para otra cosa y entre comisiones opagos fuera de tiempo o etc le subio el pago mensual y no lo pudo manejar correctamente y le exigen pagos de el doble etc y dejo de pagar hace 4 meses hoy el saldo es de 65000 y la tarjeta le ofrece rebajar la deuda a 27000 si hace 4 pagos de 6700 empezando ya…. suena bien pero le conviene hacerlo?? hay algo en que ella deberia fijarse ??? porque con estos bancos uno nunca sabe…gracias si pueden contestar pronto!!!
Hola Alberto, por favor lee estos 3 artículos, con los que entenderás lo que puede hacer, el impacto que podría tener tu tía con la quita y la necesidad de pedir carta convenio y validarla antes de pagar.
1.- Proceso para salir de Deudas
2.- ¿En qué me afecta pagar con quita?
3.- Carta Convenio
Saludos.
Buenas tardes, hice una reestructura de deuda de TDC IXE con Banorte el pasado noviembre 2016 por un saldo de $151,000, me enviaron la carta convenio y abone los 3 primeros pagos como acordamos, pero ya no pude pagar y mi ultimo pago de mensualidad acordada fue en marzo 2017, ahora Septiembre 2017 me estan ofreciendo liquidar mi saldo a la fecha de $135,000 con la cantidad de $65,000. Por otro lado tengo otra TDC Banamex la cual tambien deje de pagar desde Abril 2017 y al dia de hoy me estan ofreciendo liquidar mi saldo a la fecha 65,000 con la unica cantidad de $15000. Actualmente no cuento con liquidez para cubrir esos pagos, por lo que pienso esperarme… Leer mas »
Buen día Pedro, por favor lee aquí.
Hola, tengo tarjeta de crédito de american express y cada mes pago 4,500 aproximadamente, he hecho pagos hasta de 8,000 y mi saldo no baja, si acaso baja 200 de lo abonado, el limite de crédito es de 35,000 veo que es una cuenta de nunca acabar, mi saldo sigue siendo de 34,000, ya no puedo continuar pagando esa cantidad y seguir debiendo lo mismo, llame para que me cancelaran la tarjeta y congelaran el saldo y me dijeron que no se puede hacer hasta que se liquide el total.
Me preocupa que pasa si dejo de pagar, pueden retener mi salario? me conviene esperar a que me ofrezcan un descuento? espero me puedan orientar
Gracias
Buen día Majo, por favor lee aquí.
HOLA BUEN DÍA
TENGO CRÉDITO NOMINA CON BANAMEX EL CUAL YA NO PUDE PAGAR DESDE HACE TRES MESES, ME LLAMARON PARA UN CONVENIO DE PAGO, ME HICIERON UN DESCUENTO AL SALDO TOTAL Y PAGAR EN TRES EXHIBICIONES, YO LES ACLARE QUE NO DISPONÍA DE DINERO SINO HASTA FIN DE MES, PERO ME CONVENCIERON DE QUE HICIERA EL PRIMER PAGO EL DÍA DE MAÑANA 27, FECHA QUE AUN NO HE CONSEGUIDO EL DINERO. MI PREGUNTA ES ¿SE PUEDE VOLVER A NEGOCIAR OTRO CONVENIO? PORQUE ME DIJERON QUE SIN NO HACIA EL PRIMER PAGO ENTONCES TENDRÍA QUE PAGAR EL TOTAL DE LA DEUDA DE MANERA INMEDIATA.
GRACIAS
Hola Alberto, si no tienes el dinero, vuelve a negociar más adelante; aunque te dijeron que no se puede, la realidad es que si se puede, PERO debes tener por escrito una carta convenio (Ver “Carta convenio“) para garantizar que que cumplirán con su promesa.
Hay muchos cobradores que se inventan los descuentos y a la hora de la hora, no lo respetan cuando solo fué de palabra.
Muchas gracias, excelente foro.
HOLA BUEN DÍA!
ME GUSTARÍA QUE ME APOYARAN CON UNA DUDA, TENGO UNA DEUDA CON BANCOMER, TUVE PROBLEMAS FAMILIARES DE SALUD Y ME EMPECÉ A ATRASAR PAGANDO SOLO EL MINIMO DURANTE 4 MESES APROXIMADAMENTE, LOS MESES SE INCREMENTARON DEMASIADO Y DESPUÉS YA DEBIA MÁS DE LO QUE HABÍA GASTADO, HACE 11 MESES DEJÉ DE PAGARLA PORQUE YA NO ME ALCANZABA Y YA DEBÍA $12,000 LA SEMANA PASADA REVISÉ MI DEUDA Y DEBO $19,500, QUE PUEDO HACER PARA SALIR DE MI DEUDA, COMO PUEDO LLEGAR A UN ACUERDO CON EL BANCO?.
GRACIAS, SALUDOS
Buen día Karo, por favor lee aquí.
Hola buenas tardes, hice una restructuracion de 2 tarjetas de credito de Banamex el problema que tengo es que trabajo por mi cuenta y ya no estoy sacando el mismo ingreso que antes,que sucedera en el momento que deje de pagar? podra llegar el momento en que me ofrezcan una QUITA? La verdad no me interesa mucho volver a pedir una tarjeta o un prestamo, lo que me interesa es que no me puedan embargar Saludos
Buen día Fidel, por favor lee “aquí“.
Buenas noches, tengo una deuda de crédito de nomina con banamex, desde hace 5 meses inicia con el credito, sin imaginar que perdería el trabajo por causa de las reformas energéticas, ahora me veo en apuros para poder solventar esta deuda, realmente no voy a poder pagarla y menos sin tener empleo, que me convine hacer: hasta el momento considero que debería dejar de pagar, y esperar que el banco pueda proponer un pago único, para poder realizar este pago tengo pensado poner enventa un terreno y negociar el pago. Mis dudas son, no hay problema por dejar de pagar ya que el crédito me fue otorgado hace poco tiempo? que debo considerara para poder solventar esta situación. Al momento… Leer mas »
Hola Miguel, lo primero es enfocar toda tu energía y tiempo en buscar un nuevo trabajo para tener una fuente de ingreso que te permita cubrir tus gastos indispensables, después eliminar todos los gastos que no sean estrictamente necesarios y empezar a ahorrar para entonces negociar con el banco. En mi opinión no ten conviene contratar los servicios ni de Defensa del Deudor ni de Resuelve tu Deuda, porque ellos van a obtener el mismo % de descuento que tu conseguirías solo por tu cuenta. Pero ellos te van a cobrar una cuota de inscripción, de afiliación, pago mensual, comisiones entre otras cosas; dinero que te necesitas y no tienes, y que en realidad te conviene enfocar en el pago… Leer mas »
Hola buenas tardes.
Tengo una dedua con una tarjeta de credito por 8,300 pesos la cual no puedo liquidar y me ofrecen una reestrucuturacion la culal tampoco me convence por obvias razones, que debo hacer para finiquitar en un solo pago esta deuda y no tener problemas
Buen día Ernesto, por favor lee aquí.
Hola buenas tardes, me interesa saber si hay forma de cancelar una reestructura bancaria, yo fui sumamente ignorante y me sentí presionada, que puedo hacer auxilio por favor!
HOla Zulma, si puedes pedir que te cancelen la reestructura y que pasen toda la deuda a la cuenta corriente.
Generé una deduda de 34,488.78 con Banamex. Me llamaron para ofrecerme una reestructuración y acepté (ahora me doy cuenta de que no fue una buena decisión) actualmente les debo 27,179.37 y tengo interés de liquidar la deuda ya. ¿Hay alguna forma de negociar con el banco para liquidar la deuda con una menor cantidad? (dígamos, unos $20,000 o menos)
Muchas gracias por su atención
BUEN DÍA María José, por extraño que parezca, los bancos NO ofrecen quitas o descuentos por deudas que están pagadas de forma puntual, solo cuando tienes varios meses de retraso y consideran que no podrán recuperar el saldo total
Si te es posible, te sugiero seguir pagando la reestructura, pues aunque aceptaran un pago menor a tu deuda actual, afectarían tu historial crediticio de forma negativa (ver “¿En qué me afecta pagar con quita?“)
Buenos dias, tengo un credito en bancomer y cada quincena Pago un poco mas de 5000, el punto es que no podré seguir pagando esa cantidad ya que también quiero liquidar mis tarjetas, puedo pagar hasta 3000 cada quincena y no lo que actuamente estoy pagando ¿qué me aconsejas hacer? ¿ Voy al banco y les digo que solo puedo pagar esa cantidad?
HOla Juan, por favor lee aquí.
Que tal! estoy en apuros y no me alcanza para ir pagando mi tarjeta y un crédito en efectivo, me he comunicado con el banco para decirle que no me alcanza antes de que ellos me busquen por no dar el pago. Me piden que espere hasta el corte de la tarjeta para que tengan el dato de lo que no se pago y se generen los cargos correspondientes y se pueda hacer una negociación. ¿De que manera puedo negociar para que no se afecte tanto mis intereses ni los de ellos?
Hola Mau, por favor lee AQUÍ
Como podría ayudar a alguien para liquidar su adeudo de tarjeta de crédito, sin que esa persona sepa que fui yo?? El banco me podría dar información del adeudo? Solo sé su nombre completo y fecha de nacimiento!
Gracias
Hola Laura, necesitarías el número de cuenta y el monto de la deuda, y así ir a una sucursal y depositar el dinero en la cuenta o hacer un traspaso directo desde tu cuenta hacía la de esa persona.
Saludos
HOLA BUENAS TARDES … DESAFORTUNADAMENTE UNA PEQUEÑA BOLA DE NIEVE SE ME TRANSFORMO EN UNA AVALANCHA DEBO CERCA DE 40,000 A BANCOMER EN TARJETAS DE CREDITO … NO TENGO PARA PAGAR … QUE PUEDO HACER
Hola Ignacio, por favor lee el artículo “proceso para salir de deudas“.
Saludos
Que tal antonio, yo quiero saber de que manera podía llegar aun acuerdo con banorte, ya que tengo una deuda de $20,000 desde hace 3 años y mi duda es si puedo hacer una reestructura de deuda por el tiempo que ya paso o la tengo que liquidar.
Hola Eder, si llegas a un acuerdo de pago con quita, por favor lee AQUÍ
hola quisiera saber q sucede si no puedes pagar la reestructura te pueden embargar si ya no puedes pagar?
la reestructura la hize con el banco santander x tarjeta de credito
Acepté una restructura con bancomer de una deuda con ellos que ya no pudía seguir pagando mas que nada por ignorancia y por presión de ellos mismos porque al revisar el nuevo estado de cuenta ya con la reestructura, los intereses eran demasiado, sin embargo, juntando dinero por parte de la familia pude pagar 4 mensualidades, pero ya no me es posible juntar ese pago mensual por ahora. Me preocupa lo que procede si ya no puedo pagar, y mi pregunta es que me recomiendan hacer,
Hola Fany, si te es imposible pagar, por favor lee “aquí“
Buen día, yo tengo una Deuda con Banamex de un crédito de nómina y una tarjeta de crédito, la suma de ambos es aprox. $70,000 pesos, mi ingreso actual me da para ahorrar y pagar. Mi pregunta es, puedo ir a Bancomer y solicitar que compren mi deuda para pagarle a ellos? de ser así, afecta mi calificación en buró ? (que aparezca como una quita en quebranto, etc, o nota mala en general?)
Hola Iván, si no has dejado de pagar al menos el mínimo, si puedes ir a otro banco para que la traspasen. Pero debes estar 100% seguro que podrás pagar esa nueva deuda, porque no creo que los pagos mensuales sean muy distintos a los que hoy tienes que pagar e indicas que no puedes cubrirlos.