INFONAVIT CREDITO VSMCrédito INFONAVIT en V.S.M (Veces Salario Mínimo): ¿Realmente es la mejor Opción?

Si preguntamos cuál es el Crédito Hipotecario con las mejores condiciones y la menor tasa de interes, la mayoría de las personas responderán sin titubear:

EL CRÉDITO INFONAVIT.

Porque ofrece una tasa de interés preferencial que es la más baja del mercado, las mensualidades se pagan por medio de descuento por nómina y son “fijas”.

Así que nos pusimos a analizar este tipo de crédito haciendo un ejercicio en base a las condiciones que ofrece este tipo de crédito, y los resultados NO SON como muchos creemos:

Primeramente hay que decir que tanto el monto que te prestan, como las mensualidades que pagamos, están expresadas en V.S.M. lo que quiere decir Veces Salarios Mínimos (aclaro que acaba de “salir” otro tipo de crédito que ya está en pesos y no en VSM,); eso quiere decir  que el importe que te prestan y las mensualidades que vas a pagar NO está expresado en Pesos.

Te preguntarás “¿Y eso en qué me puede afectar?”

De entrada significa que tu pago mensual no es fijo, sino que se incrementa el mismo porcentaje en que aumente el salario Mínimo es decir entre 3% y 5% por año.

Tambien significa que el monto que les adeudas (SALDO DEUDOR) se incrementa en la misma proporción los meses de Enero.

Hagamos un Ejercicio para hacerlo más claro:

Considerando que el Salario mínimo del 2012 está en $62.33 en la zona A,  si pedimos prestado $663,191 al INFONAVIT, ellos en realidad nos estarán prestando 10,640 V.S.M ($663,191/$62.33= 10,540 VSM) y nuestro descuento mensual será de aproximadamente 96.26 VSM, lo que quiere decir que estaremos pagando cada mes $6,000 (96.26 x $62.33).

Hay que considerar que el monto máximo que presta el INFONAVIT con un crédito “PURO” es de $663,191; aunque hay otro esquema que te permite acceder a fondos mayores, pero que no permite utilizar todo tu Fondo de  Subcuenta al inicio, ya que sólo toma una parte del él para el engache y el resto lo “retiene” para aplicarlo en 5 pagos anuales directos a capital (AG o Anualidades Garantizadas, que también está en VSM), mismo que comentaremos en otra de nuestras publicaciones.

Al solicitar el crédito nos informan que la tasa de interés que nos cobrarán será de 10%, la cuan no suena nada mal, puesto que los bancos prestan con tasas de entre 11 y 14.5%. Ésto parece ratificar que la mejor tasa de interés SI ES LA DE INFONAVIT.

Ahora tenemos que:

Préstamo Inicial  : $663,191 (10,540 VSM) 

Mensualidad       : $     6,000 (     96.26 VSM)

Interés                :              10%

De inmediato aceptamos el crédito porque hicimos nuestros cálculos y es algo que podemos pagar.

Lo que no nos dicen claramente es que al llegar el siguiente mes de enero  el INFONAVIT ajustará nuestro saldo deudor y nuestra mensualidad,  en base al incremento que se autorice para el salario mínimo, supongamos que el incremento es del 4%.

Ahora tenemos que nuestro crédito se ha comportado así:

Primer Año del Crédito

Leyenda

Lo que significa que Nuestro Saldo deudor ahora es de $669,978 y nuestra mensualidad será de $6,240.

¿Por qué, si lo que pedímos prestado fueron $663,191 ahora debemos más?

La respuesta es porque el saldo deudor a finales de Diciembre era de 644,209, porque aunque de lo que pagamos cada mes casi todo se va a intereses, las aportacioines que hace nuestro patrón cada bimestre se van directamente a capital, lo que hace que nuestro saldo deudor baje de forma considerable, pero al llegar Enero se ajusta el importe incrementándose en un 4% (por el incremento al salario mínimo), y lo mismo pasa con la mensualidad.

¿QUÉ PASA EN EL AÑO 2 y 3?

La mensualidad se ha incrementado en $749 y ahora debemos 5,327 pesos más que al inicio, ¿Por qué?…. porque el crédito está en VSM (Veces salario Mínimo) y para efectos del ejercicio estamos calculado que el Salario Mínimo se incrementa en 4% cada año.

Y ¿Qué pasa en los años 4 al 6?

El Saldo Deudor empieza a Bajar poco a poco, pero no por lo que pagamos cada mes, sino por la aportaciones bimestrales que hace nuestro patrón al INFONAVIT, mismas que como ya comentamos, se van directamente a capital. Porque en el supuesto de perder nuestra relación laboral, dejaríamos de recibir dichas aportaciones y la cantidad adeudada sería mayor a la originalmente contratada

Aunque el saldo baja, nuestro pago menusal ahora es de  7,592 pesos mensuales. Ya no es tan fácil pagar ese dinero; recordemos que nuestro cálculo era que podiamos pagar una mensualidad (descontada por nómina) de $6,000. Pero ¿Por qué? … ya sé porque está en V.S.M.

Y los siguientes años, ¿Qué pasa?

Año 7 al 10 del Crédito

idad-y-Saldo.jpg” alt=”Comportamiento de la Mensualidad y el Sa

Podemos ver que baja el Saldo Deudor, pero nuestra mensualidad ya es $8,881, es decir $2,881 más alta de lo que pedimos, lo que representa un incremento del 48%!!!!!

Supongo que ya no tengo que explicar que debido a que el crédito y la mensualidad están en VSM, el crédito se comporta de esta forma… ¿o sí?

¿Qué pasa después?

INFONAVIT CREDITO VSM

Credito INFONAVIT VSM

Al año 14 ya bajó el crédito a 76,728, pero… Tenemos una mensualidad de $10,390, lo que nos representa un pago de $4,390 adicionales a los $6,000 que originalmente calculamos pagar, en otras palabras el importe de la mensualidad subió en un 73.2% al cabo de 14 años, la buena noticia es que ya casi terminamos.

¿Y cuándo terminamos con el crédito?

INFONAVIT CREDITO VSM

Al año 15 terminamos el crédito, pero pagando una Mensualidad de $10,390 y habiendo pagado en total $1,497,205 por un préstamo inicial de $663,191, es decir 2.26 veces lo solicitado originalmente, y nos faltan considerar las aportaciones patronales se fueron a capital por $284,866, mismas que hicieron que termináramos de pagar nuestro crédito varios años antes.

¿En realidad es el crédito con las mejores condiciones del mercado?

Se expone la información para que cada quién saque sus conclusiones.

Si todavía NO tienes tu crédito te sugerimos leer este artículo:

 

Si ya tienen un crédito de este tipo, las recomendaciones son:

  1. Hacer abonos a capital para terminar de pagarlo lo más rápido posible. Por favor revisa este artículo: Crédito Infonavit con Aportaciones a Capital.
  2. Cuidar, en la medida de lo posible, la relación laboral ya que las aportaciones bimestrales ayudan a reducir el saldo deudor y terminar de pagar el crédito antes.

 

Puedes consultar otros tipos de Créditos con INFONAVIT dando click en las siguientes Ligas:

1.- CRÉDITOS PARA TRABAJADORES INDEPENDIENTES

2.- USAR MI CRÉDITO INFONAVIT PARA LIQUIDAR HIPOTECA CON UN BANCO

3.- COMPRAR UNA CASA QUE TIENE HIPOTECA INFONAVIT CON MI CRÉDITO DEL INSTITUTO



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2.441 Comentarios para “Crédito INFONAVIT en V.S.M (Veces Salario Mínimo): ¿Realmente es la mejor Opción?”

  1. SERGIO GARCIA dice:

    Hola muy buen dia. Espero puedan responderme.

    Tengo una duda.
    Pretendo adquirir un departamento con valor de $375,750.

    Realizando un ejerció:

    VSM PESOS
    $2,219.49 descuento $2,090.20 descuento
    12 meses 12 meses
    19.4 años 30 años
    $516,697.27 total a pagar $752,472.00 total a pagar

    Por que me recomiendan hacer el contrato en PESOS si realizando ese ejercio que les presento me dice que pagare mas..
    En verdad espero puedan orientarme.

  2. LEONARDO NERI dice:

    Como puedo saber en cuanto tiempo terminare de pagar mi casa, actualmente en el estado de cuenta debo 198.653 vsm + un interese que marca el estado de cuenta de 1.324 vsm.

    mi factor de descuento es de 65.268 vsm al mes; el interes es del 10%; y el abono de dinero de la empresa marca varios precios, que oscilan entre los 4100 y los 4635 pesos en lo que va este 2014.

    el credito inicial fue de 254.91 vsm

    mue peude apoyar con una tabla indicandome cunato tardaria en pagar el credito SIN aportar nada de dinero; y otro ejercicio aportando los 30 mil pesos cada año que es lo maximo que el infonavit permite como aportacion al credito.

    por otro lado una ultima duda por que la aportacion de la empresa es variable? de que dpende?

    gracias de antemano

    • Antonio H. dice:

      Hola Leonardo, para poder hacer la simulaciones necesitamos saber el SALDO INSOLUTO ACTUAL (no el inicial, sin lo que debes a la fecha)

      MENSUALIDAD ACTUAL en pesos 4,391
      TASA de INTERÉS ANUAL 10%
      APORTACION BIMESTRAL o tu sueldo mensual 4,300

      Con esos datos te podemos hacer simulaciones con datos anuales.

      Si quieres conocer el detalle mensual y el comportamiento de tu crédito con distintas aportaciones a capital e incluso en distintos meses, te sugiero que leas “Simulador INfonavit en Linea“.
      Saludos.

      • LEONARDO+NERI dice:

        Hola

        el saldo que debo es de 406367 (198.653 vsm), mensualidad actual es de 4831 pesos; corrijo el dato de la aportacion patronal, la cual es de 2692 pesos (eso indica el periido del estado de cuenta del 1 de agosto al 30 de sept.)

        Saludos
        L. Neri

        • Antonio H. dice:

          Hola Leonardo,

          a) CRÉDITO EN VSM SIN ABONOS A CAPITAL
          AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
          1 .- $5,024 .- $2,692 .- $389,130
          2 .- $5,225 .- $2,692 .- $363,734
          3 .- $5,434 .- $2,692 .- $331,930
          4 .- $5,652 .- $2,800 .- $292,658
          5 .- $5,878 .- $2,800 .- $243,991
          6 .- $6,113 .- $2,800 .- $185,122
          7 .- $6,357 .- $2,800 .- $114,414
          8 .- $6,612 .- $2,800 .- $29,982
          9 .- $6,876 .- $2,800 .- $0

          SI ABONAS 12,000 PESOS AL AÑO A CAPITAL (O 1,000 PESOS MENSUALES)
          AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
          1 .- $5,024 .- $2,692 .- $376,441
          2 .- $5,225 .- $2,692 .- $336,466
          3 .- $5,434 .- $2,692 .- $287,912
          4 .- $5,652 .- $2,800 .- $229,396
          5 .- $5,878 .- $2,800 .- $158,620
          6 .- $6,113 .- $2,800 .- $74,349
          7 .- $6,357 .- $2,800 .- $0

          SALUDOS

  3. Veronica Castillo dice:

    Hola me pueden ayudar a calcular el tiempo estimado de pago de mi crédito:

    Tasa de interés 9.5%
    Factor de descuento 54.78
    Sueldo 16,349.10

    Muchas gracias

    • Antonio H. dice:

      Hola Verónica para hacer la simulación se necesitan 4 datos
      MENSUALIDAD ACTUAL en pesos
      TASA de INTERÉS ANUAL
      APORTACION BIMESTRAL o tu sueldo mensual
      SALDO INSOLUTO ACTUAL

    • Antonio H. dice:

      Hola Vanessa.

      • Vanessa dice:

        Lo q pasa es q leí en el periódico q el infonavit está considerando cambiar los créditos q están el vsm a pesos,sin necesidad de cambiarse a un banco,si no hacer el cambio dentro del mismo infonavit,estas enterado de algo o serán meras suposiciones? Y crees q el aumento al sm sea tan elevado para el próximo año como dicen algunos,o también serán meras suposiciones? Ojalá llegue mi comentario,y pudieran sacarme de la duda,saludos!

  4. Horacio dice:

    Me pueden ayudar con simular el pago del crédito en base a la siguiente información
    Sueldo 23500
    Aportación bimestral 12668
    Aportación patronal 2757
    Saldo insoluto 444000

    • Antonio H. dice:

      HOLA HORACIO,
      Necesitamos 4 datos para hacer la simulación
      MENSUALIDAD INICIAL
      TASA de INTERÉS ANUAL
      APORTACION BIMESTRAL
      SALDO INSOLUTO INICIAL

      o si gustas tu mismo puedes hacer las simulaciones que quieras con “Simulador Infonavit en Linea“.
      Saludos.

      • horacio dice:

        antonio
        anexo información

        saldo insoluto inicial $ 568728
        mensualidad inicial $ 5600
        tasa de interés 10 %
        aportación bimestral actual $ 12668
        aportación patronal actual $ 2757
        saldo insoluto actual $ 444000

        • Antonio H. dice:

          Hola Horacio, con esos datos tenemos que

          a) Crédito Infonavit en VSM sin aportaciones adicionales a capital
          AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
          1 .- $5,824 .- $2,757 .- $421,963
          2 .- $6,057 .- $2,757 .- $390,575
          3 .- $6,299 .- $2,757 .- $351,469
          4 .- $6,551 .- $2,867 .- $303,374
          5 .- $6,813 .- $2,867 .- $244,099
          6 .- $7,086 .- $2,867 .- $172,573
          7 .- $7,369 .- $2,867 .- $86,835
          8 .- $7,664 .- $2,867 .- $0

          b) crédito en VSM aportando 12,000 pesos anuales a capital (1,000 pesos mensuales)
          AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
          1 .- $5,824 .- $2,757 .- $409,273
          2 .- $6,057 .- $2,757 .- $363,307
          3 .- $6,299 .- $2,757 .- $307,451
          4 .- $6,551 .- $2,867 .- $240,112
          5 .- $6,813 .- $2,867 .- $158,728
          6 .- $7,086 .- $2,867 .- $61,801
          7 .- $7,369 .- $2,867 .- $0

          Saludos

  5. Enrique dice:

    Hola buen día, me ayudarían de favor con lo siguiente:
    quiero sacar crédito infonavit pero no se que es mejor si en pesos o en días de salario mínimo, en cualquiera de las 2 formas voy a hacer aportaciones cada año por 20000 a capital:

    Condiciones financieras preliminares
    crédito en vsm=738,467.37 con descuento mensual de 6,754.60 a 15.3 años
    En pesos= 847,480.85 con descuento mensual de 6,765.78 a 30 años

    Saludos y espero me puedan orientar para decidir, gracias.

  6. Lorenzo Carrizales dice:

    Hola Hermano, me puedes ayudar a calcular en cuanto tiempo terminaría de pagar mi crédito, te dejo los siguientes datos:

    Fecha de otorgamiento de crédito: abril 2014.
    Saldo insoluto inicial: 530000.00
    Mensualidad inicial: 5,956.28
    Tasa de interés anual: 12%
    Sueldo mensual: 22780.15
    Saldo insoluto Actual: 542613.90

    • Antonio H. dice:

      Hola Lorenzo, para poder hacer la simulación, se necesita el precio de compra de la casa

      Fecha de otorgamiento de crédito: abril 2014.
      Saldo insoluto inicial: 530000.00
      Mensualidad inicial: 5,956.28
      Tasa de interés anual: 12%
      Sueldo mensual: 22780.15
      Saldo insoluto Actual: 542613.90

      Saludos

      • lorenzo carrizales dice:

        el precio de la casa fue de 524,613.90

        • Antonio H. dice:

          Fecha de otorgamiento de crédito: abril 2014.
          Saldo insoluto inicial: 530000.00
          Mensualidad inicial: 5,956.28
          Tasa de interés anual: 12%
          Sueldo mensual: 22780.15
          Saldo insoluto Actual: 542613.90

          a) crédito en pesos sin abonos a capital
          AÑO .- DESCUENTO MENSUAL .- AP. PAT. .- APOYO INFONAVIT .- 2% Gastos ADMON .- SALDO al final del año
          1 .- $5,956 .- $1,139 .- $- .- $444 .- $527,053
          2 .- $5,956 .- $1,139 .- $- .- $444 .- $509,520
          3 .- $5,956 .- $1,139 .- $- .- $444 .- $489,764
          4 .- $5,956 .- $1,139 .- $- .- $444 .- $467,501
          5 .- $5,956 .- $1,139 .- $- .- $444 .- $442,416
          6 .- $5,956 .- $1,139 .- $- .- $444 .- $414,149
          7 .- $5,956 .- $1,139 .- $- .- $444 .- $382,297
          8 .- $5,956 .- $1,139 .- $- .- $444 .- $346,405
          9 .- $5,956 .- $1,139 .- $- .- $444 .- $305,961
          10 .- $5,956 .- $1,139 .- $- .- $444 .- $260,388
          11 .- $5,956 .- $1,139 .- $0 .- $444 .- $209,036
          12 .- $5,956 .- $1,139 .- $0 .- $444 .- $151,170
          13 .- $5,956 .- $1,139 .- $- .- $444 .- $85,966
          14 .- $5,956 .- $1,139 .- $- .- $444 .- $12,492
          15 .- $5,956 .- $1,139 .- $- .- $444 .- $0

          Abonado 12,000 anuales a capital
          AÑO .- DESCUENTO MENSUAL .- AP. PAT. .- APOYO INFONAVIT .- 2% Gastos ADMON .- SALDO al final del año
          1 .- $5,956 .- $1,139 .- $- .- $444 .- $515,653
          2 .- $5,956 .- $1,139 .- $- .- $444 .- $485,275
          3 .- $5,956 .- $1,139 .- $- .- $444 .- $450,443
          4 .- $5,956 .- $1,139 .- $- .- $444 .- $411,194
          5 .- $5,956 .- $1,139 .- $- .- $444 .- $366,967
          6 .- $5,956 .- $1,139 .- $- .- $444 .- $317,131
          7 .- $5,956 .- $1,139 .- $- .- $444 .- $260,975
          8 .- $5,956 .- $1,139 .- $- .- $444 .- $197,697
          9 .- $5,956 .- $1,139 .- $- .- $444 .- $126,393
          10 .- $5,956 .- $1,139 .- $0 .- $444 .- $46,046
          11 .- $5,956 .- $1,139 .- $- .- $444 .- $0

      • lorenzo carrizales dice:

        Que tal, el precio de la casa fue de 530,000.00

        ojalá me puedas ayudar.

        saludos

        • lorenzo carrizales dice:

          oye hermano, lo que pasa es que es en VSM no en pesos, pudieras apoyarme.

        • Antonio H. dice:

          Hola Lorenzo, ¿estás seguro que es en VSM y que la tasa es del 12%?, te pregunto porque las tasas que se manejan para créditos Infonavit en VSM son entre 4 y 10% y tu indicas que es del 12%.

          Podrías confirmarnos si ese es el valor correcto por favor.

        • lorenzo carrizales dice:

          fíjate que sí, en los papeles que me entregaron me aparecía que mi pago iba a ser 88.51 VSM al mes, por eso supongo que es así, y revisando mi estado de cuenta, me dice también que la tasa anual es del 12%, ojalá y me pudieras ayudar.

        • Antonio H. dice:

          Hola Lorenzo, tomando ese 12% como tasa para tu crédito en VSM tenemos que se comportaría así

          AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
          1 .- $6,194 .- $2,278 .- $544,849
          2 .- $6,442 .- $2,278 .- $541,684
          3 .- $6,700 .- $2,278 .- $534,706
          4 .- $6,968 .- $2,369 .- $523,129
          5 .- $7,246 .- $2,369 .- $505,423
          6 .- $7,536 .- $2,369 .- $480,995
          7 .- $7,838 .- $2,369 .- $448,544
          8 .- $8,151 .- $2,369 .- $406,538
          9 .- $8,477 .- $2,369 .- $353,175
          10 .- $8,816 .- $2,464 .- $275,324
          11 .- $9,169 .- $2,464 .- $202,909
          12 .- $9,536 .- $2,464 .- $100,486
          13 .- $9,917 .- $2,464 .- $0

          a los 13 años estarías pagando 9,917 peso mensuales.
          Saludos.

  7. Alejandro dice:

    Hola tengo una duda respecto a VSM,en este mes estoy haciendo mi tramite para sacar mi casa lo mas seguro es que lo autoricen para diciembre, mi duda es si mi deuda empieza a correr a partir de diciembre entonces entrando el año 2015 me aumentaran el 4% que corresponde a la globalización (casi siempre es el 4%……. de ser así me convendría esperar hasta enero para que me autoricen el crédito verdad????
    otra duda si gano 8.16 veces el salario mínimo cual crédito me conviene mas si tengo en planes pagar 4000 mensuales (mas lo de patrón)y quiero comprar una casa de 320,000 y tengo 35,143.9 (en realidad me prestarían solamente 307,256.1 restandole a la deuda lo que tengo y sumándole 7% del valor de la casa por gastos de escrituras y titulación)….

    • Alejandro M. dice:

      Hola Alejandro.

      De hecho, Infonavit suspende la entrega de créditos hasta la primer semana de diciembre aproximadamente, después de eso se otorgan en enero. Si en este mes de noviembre no te lo otorgan, te lo estarían otorgando hasta enero del próximo año.

      Sobre tu duda, si es mejor un crédito en pesos o VSM, te recomiendo leer el siguiente artículo:

      http://www.libresindeudas.com/es-mejor-un-credito-infonavit-en-pesos-o-en-vsm/

      Realmente sería muy irresponsable de nuestra parte sin conocer tu situación económica decirte si es mejor un esquema u otro. La decisión deberás de tomarla tú mismo en base a tus ingresos y teniendo en cuenta que el crédito en VSM aumenta la mensualidad y el saldo deudor cada año, mientras que en el crédito en pesos no aumenta el saldo deudor y la mensualidad es posible que aumente pero solo por un tiempo.

      Saludos…

  8. Yadira Cano dice:

    Hola, pudieran ayudarme caculando mas o menos en cuanto tiempo pagaría mi casa, la compre y esta calculado en VSM, mis datos son los siguientes:

    Valor de la casa: 535000.00
    mensualidad inicial: 5956.28
    tasa de interés anual : 12%
    saldo insoluto actual: 530039.00
    Salario: 20000.00 mensual

    • Antonio H. dice:

      Hola Yadira, ¿estás segura que tu crédito está en VSM?, TE PREGUNTO porque las tasas de maneja el crédito en VSM es del 4 al 10% y el 12% es para créditos en PESOS.

      POR FAVOR LEE ESTE DOCUMENTO “table infonavit VSM”, donde se presenta la tabla de tasas de interés anual que cobra el Infonavit para los créditos otorgados en Veces Salario Mínimo (VSM).

  9. lorenzo carrizales dice:

    hermano, molestando nuevamente, fíjate que leyendo mi estado de cuenta mensual me aparece lo siguiente:

    Datos de tu crédito
    Tasa de interés anual: 0.00%
    Descuento en tasa de interés : 0.00%
    Tasa de interés anual cobrada: 12.00%

    me pudieras decir si es entonces que mi tasa de interés anual será la del 12% según el calculo que me hiciste anteriormente??

    saludos

    • Antonio H. dice:

      Hola Lorenzo, te sugiero llamar al 01800 INFONATEL y preguntar directamente por la tasa de interés que tien tu crédito.
      Aunque estoy casi seguro que tu crédito es del tipo EN PESOS y no VSM.

  10. francisco martinez dice:

    Si ya cuento con un crédito de infonavit es posible cambiar de vsm a pesos y como lo debo de hacer

    • Antonio H. dice:

      Hola Francisco, como ya tienes otorgado el crédito Infonavit en VSM, no hay forma de cambiarlo a pesos dentro del mismo instituto, pero puedes tramitar un crédito bancario y con eso pagarle al Infonavit (mejora tu hipoteca) y así lo cambias a pesos sin problema.

  11. Miguel Huerta dice:

    Me podrian apoyar me dieron el credito en octubre de 1999 por 180.0000 vsm y mi factor de descuento es el 25% de mi sueldo, la tasa de interes que me maneja el del 8% y me quede sin trabajo por lo que empece a pagar por mi cuenta pero no lo que venia pagando sino menos y luego consegui un trabajo con un salario mas bajo, y en el mes de octubre me hacen un cargo por 70.7200 VSM, ya que tambien hubo meses en los que no pague, en alguas ocaciones hasta 10 meses consecutivos y luego en INFONAVIT, por medio de despacho ya casi me quitan la casa, quisiera saber porque seria ese cargo, 1- por los intereses que deje de pagar o 2- por alguna reestructura del credito, muchas garcias

    • Antonio H. dice:

      Hola Miguel, pudiera ser que sea por los intereses moratoriso pendientes y los gastos de cobranza, pero la mejor forma de saberlo es haciendo la consulta directa en el IFONATEL (Llama al 9171 5050 en la Ciudad de México, o al 01 800 008 3900,)

  12. Hector dice:

    Hice el calculo en VSM y Pesos.
    Si traigo a valor presente neto el esquema en pesos considerando
    un 4% de interes anual
    a 30 años el monto es de $3,141,816 el valor corriente es de $5,450,746 180
    mensualidades de $15,140.96 por un credito a otorgar de $1,491,254

    En VSM por un credito de $1,415,566 el tiempo de credito es la mitad 15 años 90 mensualidades de $13,091.94 y aun cuando en VSM suponiendo un incremento de 4% anual el pago corriente es de $3,271,602 Valor presente neto de $2,356,549.

    Por que tanta diferencia?
    No justica el incremento anual ed VSM ya que es la mitad de tiempo que el Pesos.

    Algo que no este considerando?

    • Antonio H. dice:

      Hola Hector ¿qué valores estás considerando en cada tipo de crédito?, en el crédito en pesos estás considerando el valor de la propiedad para agregar el gasto de administración mensual? qué tasa de interés usas en cada tipo de crédito.

      Recuerda que la mensualidad del crédito en VSM es menor y terminas de pagarlo en menos tiempo, pero es porque la mensualidad va subiendo más o menos así

      AÑO .- MENSUALIDAD
      1 .- $13,615
      2 .- $14,159
      3 .- $14,726
      4 .- $15,315
      5 .- $15,927
      6 .- $16,564
      7 .- $17,227
      8 .- $17,916
      9 .- $18,633
      10 .- $19,378
      11 .- $20,153
      12 .- $20,959
      13 .- $21,797
      14 .- $22,669
      15 .- $23,576

      a los 15 años estás pagando 10,000 pesos mensuales más que al inicio.

      TE sugiero usar el simulador en linea que tenemos disponible para que puedas hacer el cálculo más exacto y luego traer esos números a valor presente si gustas, pero en el caso de VSM será más complejo (Ver “simulador Infonavit en Linea“).

  13. manuel gonzalez dice:

    buenas tardes mi pregunta seri yo gano 15,000 pesos mensuales de cuanto seria el monto q me podria prestar infonavit con ese sueldo

    • Alejandro M. dice:

      Hola manuel.

      La forma más fácil para saberlo es haciendo tu precalificación en Infonavit.

      El monto que te presta va en función de tu edad y el sueldo que percibes y empieza a disminuír a partir de los 32 años. Nosotros podríamos darte un aproximado pero no es el real, ya que también interviene el saldo de la subcuenta de vivienda y hay que restarle los gastos de titulación.

      En esta liga podrás ver como obtener tu precalificación:

      http://www.libresindeudas.com/precalificacion-de-infonavit/

      Saludos…

  14. Hector dice:

    Estoy usando un 4% de interes. es correcto las mensualidades me salieron igual que las que mencionas agregando un 4% de interes mensual. Deja entro al simulador ya que en mi ejercicio no estoy considerando las aportaciones del patron que van directo a capital. Otra duda al entrar al simlular. Las aportaciones del patron hasta que monto estan topadas? Gracias

    • Antonio H. dice:

      Hola Héctor, las aportaciones patronales están topadas hasta un sueldo de 25 salarios mínimos díarios pasado al mes, según marca la ley.

      $5,214 de aportación patronal para este 2014

  15. hector R. dice:

    buenos dias me podrian ayudar con mi credito infonavit
    pagando normal y dando aportaciones de 20000 cada año les paso mis datos
    precio casa: 375,780 pesos
    MENSUALIDAD : 3422 pesos
    TASA de INTERÉS ANUAL: 10 %
    APORTACION BIMESTRAL: no lo se mi salario 10,232 pesos mensuales
    SALDO INSOLUTO INICIAL: me sale 391,870 pesos

    a es en VSM gracias

    gracias

    • Antonio H. dice:

      Hola Héctor, con los datos que nos proporcionas, tus simulaciones serían así:

      a) CRÉDITO EN VSM sin aportaciones adicionales a capital
      AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
      1 .- $3,559 .- $1,023 .- $399,943
      2 .- $3,701 .- $1,023 .- $406,263
      3 .- $3,849 .- $1,023 .- $411,664
      4 .- $4,003 .- $1,064 .- $415,934
      5 .- $4,163 .- $1,064 .- $418,559
      6 .- $4,330 .- $1,064 .- $419,481
      7 .- $4,503 .- $1,064 .- $418,364
      8 .- $4,683 .- $1,064 .- $414,817
      9 .- $4,871 .- $1,064 .- $408,387
      10 .- $5,065 .- $1,106 .- $383,222
      11 .- $5,268 .- $1,106 .- $384,424
      12 .- $5,479 .- $1,106 .- $365,546
      13 .- $5,698 .- $1,106 .- $341,103
      14 .- $5,926 .- $1,106 .- $310,155
      15 .- $6,163 .- $1,151 .- $271,620
      16 .- $6,409 .- $1,151 .- $223,959
      17 .- $6,666 .- $1,151 .- $165,978
      18 .- $6,932 .- $1,151 .- $96,013
      19 .- $7,210 .- $1,151 .- $12,145
      20 .- $7,498 .- $1,197 .- $

      b) Crédito en VSM dando aportaciones anuales a capital de 20,000
      AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
      1 .- $3,559 .- $1,023 .- $378,794
      2 .- $3,701 .- $1,023 .- $360,816
      3 .- $3,849 .- $1,023 .- $338,301
      4 .- $4,003 .- $1,064 .- $310,498
      5 .- $4,163 .- $1,064 .- $276,274
      6 .- $4,330 .- $1,064 .- $234,860
      7 .- $4,503 .- $1,064 .- $185,104
      8 .- $4,683 .- $1,064 .- $125,675
      9 .- $4,871 .- $1,064 .- $55,042
      10 .- $5,065 .- $1,106 .- $0
      Saludos

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