INFONAVIT CREDITO VSMCrédito INFONAVIT en V.S.M (Veces Salario Mínimo): ¿Realmente es la mejor Opción?

<

Si preguntamos cuál es el Crédito Hipotecario con las mejores condiciones y la menor tasa de interes, la mayoría de las personas responderán sin titubear:

EL CRÉDITO INFONAVIT.

Porque ofrece una tasa de interés preferencial que es la más baja del mercado, las mensualidades se pagan por medio de descuento por nómina y son “fijas”.

Así que nos pusimos a analizar este tipo de crédito haciendo un ejercicio en base a las condiciones que ofrece este tipo de crédito, y los resultados NO SON como muchos creemos:

Primeramente hay que decir que tanto el monto que te prestan, como las mensualidades que pagamos, están expresadas en V.S.M. lo que quiere decir Veces Salarios Mínimos (aclaro que acaba de “salir” otro tipo de crédito que ya está en pesos y no en VSM,); eso quiere decir  que el importe que te prestan y las mensualidades que vas a pagar NO está expresado en Pesos.

Te preguntarás “¿Y eso en qué me puede afectar?”

De entrada significa que tu pago mensual no es fijo, sino que se incrementa el mismo porcentaje en que aumente el salario Mínimo es decir entre 3% y 5% por año.

Tambien significa que el monto que les adeudas (SALDO DEUDOR) se incrementa en la misma proporción los meses de Enero.

Hagamos un Ejercicio para hacerlo más claro:

Considerando que el Salario mínimo del 2012 está en $62.33 en la zona A,  si pedimos prestado $663,191 al INFONAVIT, ellos en realidad nos estarán prestando 10,640 V.S.M ($663,191/$62.33= 10,540 VSM) y nuestro descuento mensual será de aproximadamente 96.26 VSM, lo que quiere decir que estaremos pagando cada mes $6,000 (96.26 x $62.33).

Hay que considerar que el monto máximo que presta el INFONAVIT con un crédito “PURO” es de $663,191; aunque hay otro esquema que te permite acceder a fondos mayores, pero que no permite utilizar todo tu Fondo de  Subcuenta al inicio, ya que sólo toma una parte del él para el engache y el resto lo “retiene” para aplicarlo en 5 pagos anuales directos a capital (AG o Anualidades Garantizadas, que también está en VSM), mismo que comentaremos en otra de nuestras publicaciones.

Al solicitar el crédito nos informan que la tasa de interés que nos cobrarán será de 10%, la cuan no suena nada mal, puesto que los bancos prestan con tasas de entre 11 y 14.5%. Ésto parece ratificar que la mejor tasa de interés SI ES LA DE INFONAVIT.

Ahora tenemos que:

Préstamo Inicial  : $663,191 (10,540 VSM) 

Mensualidad       : $     6,000 (     96.26 VSM)

Interés                :              10%

De inmediato aceptamos el crédito porque hicimos nuestros cálculos y es algo que podemos pagar.

Lo que no nos dicen claramente es que al llegar el siguiente mes de enero  el INFONAVIT ajustará nuestro saldo deudor y nuestra mensualidad,  en base al incremento que se autorice para el salario mínimo, supongamos que el incremento es del 4%.

Ahora tenemos que nuestro crédito se ha comportado así:

Primer Año del Crédito

Leyenda

Lo que significa que Nuestro Saldo deudor ahora es de $669,978 y nuestra mensualidad será de $6,240.

¿Por qué, si lo que pedímos prestado fueron $663,191 ahora debemos más?

La respuesta es porque el saldo deudor a finales de Diciembre era de 644,209, porque aunque de lo que pagamos cada mes casi todo se va a intereses, las aportacioines que hace nuestro patrón cada bimestre se van directamente a capital, lo que hace que nuestro saldo deudor baje de forma considerable, pero al llegar Enero se ajusta el importe incrementándose en un 4% (por el incremento al salario mínimo), y lo mismo pasa con la mensualidad.

¿QUÉ PASA EN EL AÑO 2 y 3?

La mensualidad se ha incrementado en $749 y ahora debemos 5,327 pesos más que al inicio, ¿Por qué?…. porque el crédito está en VSM (Veces salario Mínimo) y para efectos del ejercicio estamos calculado que el Salario Mínimo se incrementa en 4% cada año.

Y ¿Qué pasa en los años 4 al 6?

El Saldo Deudor empieza a Bajar poco a poco, pero no por lo que pagamos cada mes, sino por la aportaciones bimestrales que hace nuestro patrón al INFONAVIT, mismas que como ya comentamos, se van directamente a capital. Porque en el supuesto de perder nuestra relación laboral, dejaríamos de recibir dichas aportaciones y la cantidad adeudada sería mayor a la originalmente contratada

Aunque el saldo baja, nuestro pago menusal ahora es de  7,592 pesos mensuales. Ya no es tan fácil pagar ese dinero; recordemos que nuestro cálculo era que podiamos pagar una mensualidad (descontada por nómina) de $6,000. Pero ¿Por qué? … ya sé porque está en V.S.M.

Y los siguientes años, ¿Qué pasa?

Año 7 al 10 del Crédito

idad-y-Saldo.jpg” alt=”Comportamiento de la Mensualidad y el Sa

Podemos ver que baja el Saldo Deudor, pero nuestra mensualidad ya es $8,881, es decir $2,881 más alta de lo que pedimos, lo que representa un incremento del 48%!!!!!

Supongo que ya no tengo que explicar que debido a que el crédito y la mensualidad están en VSM, el crédito se comporta de esta forma… ¿o sí?

¿Qué pasa después?

INFONAVIT CREDITO VSM

Credito INFONAVIT VSM

Al año 14 ya bajó el crédito a 76,728, pero… Tenemos una mensualidad de $10,390, lo que nos representa un pago de $4,390 adicionales a los $6,000 que originalmente calculamos pagar, en otras palabras el importe de la mensualidad subió en un 73.2% al cabo de 14 años, la buena noticia es que ya casi terminamos.

¿Y cuándo terminamos con el crédito?

INFONAVIT CREDITO VSM

Al año 15 terminamos el crédito, pero pagando una Mensualidad de $10,390 y habiendo pagado en total $1,497,205 por un préstamo inicial de $663,191, es decir 2.26 veces lo solicitado originalmente, y nos faltan considerar las aportaciones patronales se fueron a capital por $284,866, mismas que hicieron que termináramos de pagar nuestro crédito varios años antes.

¿En realidad es el crédito con las mejores condiciones del mercado?

Se expone la información para que cada quién saque sus conclusiones.

Si todavía NO tienes tu crédito te sugerimos leer este artículo:

 

Si ya tienen un crédito de este tipo, las recomendaciones son:

  1. Hacer abonos a capital para terminar de pagarlo lo más rápido posible. Por favor revisa este artículo: Crédito Infonavit con Aportaciones a Capital.
  2. Cuidar, en la medida de lo posible, la relación laboral ya que las aportaciones bimestrales ayudan a reducir el saldo deudor y terminar de pagar el crédito antes.

 

Puedes consultar otros tipos de Créditos con INFONAVIT dando click en las siguientes Ligas:

1.- CRÉDITOS PARA TRABAJADORES INDEPENDIENTES

2.- USAR MI CRÉDITO INFONAVIT PARA LIQUIDAR HIPOTECA CON UN BANCO

3.- COMPRAR UNA CASA QUE TIENE HIPOTECA INFONAVIT CON MI CRÉDITO DEL INSTITUTO

Nota: Queremos, reconocer y agradecer a “El Peso Nuestro” porque nos hizo ver que habíamos cometido un par de errores en nuestros cálculos; mismos que hacían imprecisa la información. Ya hemos corregido la publicación y tomaremos las medidas necesarias evitar que se repita en un futuro.



1 32 33 34

2.246 Comentarios para “Crédito INFONAVIT en V.S.M (Veces Salario Mínimo): ¿Realmente es la mejor Opción?”

  1. Miguel dice:

    Buen dia, muy buena información la de su pagina.
    Podrian ayudarme con la simulación de mi crédito, aun no lo tramito es solo para información.

    Según la pagina de infonavit seria de:
    – Monto a otorgar: 775,288
    – Aportacion bimestral patronal: 1300
    – Interes anual: desconozco la tasa manejada de infonavit, solo me indica que terminare en 15 anios.
    – Descuento mensual: 6,833

    Quisiera si me pudieran hacer la simulación CON y SIN aportaciones a capital.
    En dado caso de hacerlo, dar 100,000.00 anuales.

    Gracias de antemano.

    • Antonio H. dice:

      Hola MIguel, para un crédito en pesos nos hace falta el valor de la casa (cuánto costaría).

      – Monto a otorgar: 775,288
      – Aportacion bimestral patronal: 1300
      – Interes anual:12%
      – Descuento mensual: 6,833
      Quisiera si me pudieran hacer la simulación CON y SIN aportaciones a capital.
      En dado caso de hacerlo, dar 100,000.00 anuales.

      • Miguel dice:

        Hola Antonio, la casa en si cuesta 920,000. Ya te informe el monto del prestamo que me daria el infonavit. El resto sera con recursos propios.

        O en que interfiere el costo de la casa si al final infonavit me presta una cantidad y eso es lo que le debo no es así_?

        • Antonio H. dice:

          Hola de nuevo Miguel, te pedimos el valor de compra de la casa porque en los crédito en pesos hay un gasto de administración que debes pagar de forma mensual durante toda la vida del crédito y su importe se calcula en base al valor del la casa que compres (2% pero con algunas deducciones que estable el Infonavit).
          En tu caso sería de $1,103 pesos mensuales durante toda la vida del crédito

          – Monto a otorgar: 775,288
          – Aportacion bimestral patronal: 1300
          – Interes anual:12%
          – Descuento mensual: 6,833
          – Valor de casa 920,000
          Quisiera si me pudieran hacer la simulación CON y SIN aportaciones a capital.
          En dado caso de hacerlo, dar 100,000.00 anuales.

          A) CRÉDITO EN PESOS SIN ABONOS A CAPITAL
          AÑO .- DESCUENTO MENSUAL .- AP. PAT. .- APOYO INFONAVIT .- 2% Gastos ADMON .- SALDO al final del año
          1 .- $6,833 .- $650 .- $1,600 .- $1,103 .- $772,378
          2 .- $7,106 .- $650 .- $1,327 .- $1,103 .- $769,098
          3 .- $7,391 .- $650 .- $1,042 .- $1,103 .- $765,402
          4 .- $7,686 .- $650 .- $747 .- $1,103 .- $761,238
          5 .- $7,994 .- $650 .- $439 .- $1,103 .- $756,546
          6 .- $8,313 .- $650 .- $120 .- $1,103 .- $751,258
          7 .- $8,646 .- $650 .- $- .- $1,103 .- $745,300
          8 .- $8,646 .- $650 .- $- .- $1,103 .- $738,587
          9 .- $8,646 .- $650 .- $- .- $1,103 .- $731,022
          10 .- $8,646 .- $650 .- $- .- $1,103 .- $722,497
          11 .- $8,646 .- $650 .- $- .- $1,103 .- $712,891
          12 .- $8,646 .- $650 .- $- .- $1,103 .- $702,067
          13 .- $8,646 .- $650 .- $- .- $1,103 .- $689,871
          14 .- $8,646 .- $650 .- $- .- $1,103 .- $676,127
          15 .- $8,646 .- $650 .- $- .- $1,103 .- $660,641
          16 .- $8,646 .- $650 .- $- .- $1,103 .- $643,190
          17 .- $8,646 .- $650 .- $- .- $1,103 .- $623,526
          18 .- $8,646 .- $650 .- $- .- $1,103 .- $601,369
          19 .- $8,646 .- $650 .- $- .- $1,103 .- $576,401
          20 .- $8,646 .- $650 .- $- .- $1,103 .- $522,084
          21 .- $8,646 .- $650 .- $- .- $1,103 .- $487,067
          22 .- $8,646 .- $650 .- $- .- $1,103 .- $447,608
          23 .- $8,646 .- $650 .- $- .- $1,103 .- $403,146
          24 .- $8,646 .- $650 .- $- .- $1,103 .- $353,045
          25 .- $8,646 .- $650 .- $- .- $1,103 .- $296,589
          26 .- $8,646 .- $650 .- $- .- $1,103 .- $232,974
          27 .- $8,646 .- $650 .- $- .- $1,103 .- $161,290
          28 .- $8,646 .- $650 .- $- .- $1,103 .- $80,516
          29 .- $8,646 .- $650 .- $- .- $1,103 .- $66,097
          30 .- $8,646 .- $650 .- $- .- $1,103 .- $0

          b) CRÉDITO EN PESOS, ABONANDO 100,000 ANUALES A CAPITAL
          AÑO .- DESCUENTO MENSUAL .- AP. PAT. .- APOYO INFONAVIT .- 2% Gastos ADMON .- SALDO al final del año
          1.- $6,833 .- $650 .- $1,600 .- $1,103 .- $677,378
          2.- $7,106 .- $650 .- $1,327 .- $1,103 .- $567,050
          3.- $7,391 .- $650 .- $1,042 .- $1,103 .- $437,729
          4.- $7,686 .- $650 .- $747 .- $1,103 .- $292,008
          5.- $7,994 .- $650 .- $439 .- $1,103 .- $127,806
          6.- $8,313 .- $650 .- $120 .- $1,103 .- $0

          Espero que la información te ayude a tomar la mejor decisión.

        • Miguel dice:

          Antonio nuevamente molestándote.
          No entiendo algunas cosas, porque el importe de descuento mensual aumenta? Si se supone que si se calcula en peso quiero entender que es la misma mensualidad siempre … No es así? Porque?

        • Antonio H. dice:

          Hola Miguel, en el crédito en pesos, cuando el descuento mensual y la aportación bimestral no alcanzan para pagar los intereses y gastos administrativos, entonces te dán un apoyo de parte dle infonavit para completar lo que hace falta; y como esa ayuda no es eterna, te van aumentando el descuento mensual (según se incremente el salario mínimo) hasta que con el descuento y la aportación te alcance para pagar la mensualidad y sus gastos.

          Por favor revisa el ejemplo que tenemos en “Ejemplo de un Crédito Infonavit en PESOS“, ya que ahí lo explicamos más claramente y tenemos un ejemplo con esa condición.

      • Miguel dice:

        Mil disculpas por. Tantas preguntas pero ahora me quedo pensando porque en la página de infonavit dice que si mantengo las condiciones etc etc etc… Terminare en 15 años y en el calculo que me proporcionan ustedes sin abono a capital es de 30 años??
        Me da mucho que pensar …. Porque parece una informAcion cuando en verdad es otra…

        Espero puedas responder

        • Antonio H. dice:

          HOla Miguel, por favor corrobórame que los datos estén correctos
          – Monto a otorgar: 775,288
          – Aportacion bimestral patronal: 1300
          – Interes anual:12%
          – Descuento mensual: 6,833
          – Valor de casa 920,000

        • Miguel dice:

          Si Antonio, los datos que te proporciono es lo que me aparece en la página de internet, lo único es que te cometnte que el préstamo infonavit era de 775 000. Y no te puse que esa cantidad más la subcuenta de vivienda y ese rollo… Me dice que el total sería de 820,600.00.
          El resto de los datos son los mismos, hay algo que este mal?

          Te envio como quiera todos los datos.
          – monto más subcuenta de vivienda: 820,600.00
          – aportación bimestral patronal: 1300
          – interest annual: 12%
          – descuento mensual: 6,833.00
          – valor de la casa 920,000.00

        • Antonio H. dice:

          Entonces el cálculo es correcto.

  2. David dice:

    Buenos días Antonio H.
    Estoy por contratar mi crédito en Infonavit,el actual dueño de la casa me la vende en $800, 000.00 MN., pero el avalúo dio como resultado $1,310,000.00 MN., el crédito que me puede otorgar el Infonavit es de $500,000.00 MN.
    Mi duda es si por el avalúo, que resultó mayor que el precio de venta, tenga yo algún problema con el Infonavit para que me otorgue el crédito, o si tenga yo que pagar algún tipo de impuesto por esta situación.

    Por tu atención y apoyo, gracias.

    PD Gracias por crear esta página es de mucha ayuda para los que no sabemos de estos temas.

    • Alejandro M. dice:

      Hola David.

      Si tu vendedor sigue en pie con el precio de venta, entonces el único problema que te podía causar el hecho de que salga más alto el avalúo es que Infonavit toma ese como el precio real de la casa y, si solicitas tu crédito en pesos, puede hacer que suba tu mensualidad por los gastos de administración, pero eso es todo.

      Espero haber aclarado tus dudas.

      Saludos…

  3. manuel dice:

    he visto que para cambiar a credito bancario uno de los requisitos es tener una deuda minima de 260 mil,,para los creditos menores a este monto, que sucedera?,,,yo tengo un credito infonavit de 200 mil..

    • Alejandro M. dice:

      Hola manuel.

      Ni en las reglas para el otorgamiento de crédito ni en el portal de Infonavit se menciona ésta restricción para que te otorguen el pago de pasivo. Lo que pide es lo siguiente:

      En los créditos para el pago de pasivos por concepto de vivienda, el trabajador deberá presentar la
      siguiente documentación:
      a). La escritura pública, inscrita en el Registro Público de la Propiedad, en la que se haga constar que es
      propietario de la vivienda;
      b). La que certifique que, respecto de la vivienda, no existe adeudo alguno por falta de pago del
      impuesto predial y de los derechos por consumo de agua;
      c). La carta de instrucción, en donde autorice el acreedor hipotecario el pago del crédito y la cancelación
      de la hipoteca o, en su caso, la constitución de la garantía hipotecaria, en primer lugar, a favor del
      Instituto, de conformidad con el estado de cuenta que para el efecto presente, y
      d). Avalúo vigente, expedido por institución autorizada para constatar el valor de la vivienda

      Como verás, el monto no es requisito, solamente el banco debe de estar de acuerdo conque se libere la hipoteca antes o al momento de firmar escrituras con Infonavit.

      Espero haber aclarado tus dudas.

      Saludos…

  4. DAFNE dice:

    buen día
    estoy agobiada por el alza del salario mínimo que se está tramando, tengo mi crédito en VSM , los papeles ya con el notario, pero necesito que me digan si es mejor en pesos y ver la posibilidad de hacer el cambio, así como me informen cómo quedaría mi mensualidad. el costo de la casa es de $1260,infonavit me presta 664000. Por favor me urge su orientación. y me reiteren qué es mejor para mi economía.
    mil gracias

    • Antonio H. dice:

      Hola Dafne, para poderte hacer una simulación necesitamos algunos datos
      MENSUALIDAD ACTUAL en pesos
      TASA de INTERÉS ANUAL
      APORTACION BIMESTRAL o tu sueldo mensual
      SALDO INSOLUTO ACTUAL 664,000
      precio de la casa 1,260,000

      • DAFNE dice:

        Estimado Antonio
        Gracias por su atención y ayuda.
        Transcribo tal cual dice mi constancia de crédito.
        Monto de crédito 472,291.83 /230.8800 VSM
        Monto de subcuenta de vivienda 273,209.83
        Menos gasto de titulación y ecot. 31,551,59
        Monto a otorgar 713,950.
        Costo anual total 11.35%
        Sueldo mensual $15,000.00
        Precio de la casa 1,150.000. avaluo 1260.00
        El descuento seria de 2.2860 VSM/ 4676.28 pesos mensuales. Reiterando que aún no se ha finalizado el crédito, los documentos siguen en trámite con el notario, pero no sé si sea mejor cancelar y solicitar en pesos.
        De antemano mil gracias.

        • Antonio H. dice:

          Hola Dafne, si tu CAT des de 11.35% supongo que tu tasa real es de 10%

          Tu crédito se comportaría asi
          a) sin abonos a capital
          AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
          1 .- $4,863 .- $1,500 .- $473,361
          2 .- $5,058 .- $1,500 .- $470,436
          3 .- $5,260 .- $1,500 .- $464,534
          4 .- $5,470 .- $1,560 .- $455,108
          5 .- $5,689 .- $1,560 .- $441,135
          6 .- $5,917 .- $1,560 .- $422,221
          7 .- $6,153 .- $1,560 .- $397,517
          8 .- $6,399 .- $1,560 .- $366,040
          9 .- $6,655 .- $1,560 .- $326,660
          10 .- $6,922 .- $1,622 .- $267,374
          11 .- $7,198 .- $1,622 .- $218,355
          12 .- $7,486 .- $1,622 .- $146,130
          13 .- $7,786 .- $1,622 .- $59,386
          14 .- $8,097 .- $1,622 .- $0

          Si abonaras 1,000 pesos mensuales a capital
          AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
          1 .- $4,863 .- $1,500 .- $460,671
          2 .- $5,058 .- $1,500 .- $443,168
          3 .- $5,260 .- $1,500 .- $420,516
          4 .- $5,470 .- $1,560 .- $391,846
          5 .- $5,689 .- $1,560 .- $355,764
          6 .- $5,917 .- $1,560 .- $311,449
          7 .- $6,153 .- $1,560 .- $257,561
          8 .- $6,399 .- $1,560 .- $192,555
          9 .- $6,655 .- $1,560 .- $114,653
          10 .- $6,922 .- $1,622 .- $20,967
          11 .- $7,198 .- $1,622 .- $0
          Saludos

  5. Gabriela dice:

    Hola,
    Actualmente tengo un crédito INFONAVIT en veces salario mínimo. He leído que salió una nueva modalidad en pesos para nuevos créditos, mi deuda actual es de aproximadamente 380,000 y mi crédito es del 2009, no es COFINAVIT pero si APOYO INFONAVIT, hay alguna forma de hacer el cambio de veces salario mínimo a pesos o es imposible???

    • Antonio H. dice:

      Hola Gabriela, no puede ser un crédito Infonavit puro con apoyo Infonavit, un Crédito con apoyo Infonavit es con un banco y la adhesión al apoyo hace que las aportaciones patronales se abonen al crédito hipotecario.
      Si el crédito es Infonavit y lo quieres pasar a pesos, tendrías que hacerlo con un Banco (si se puede), para eso solo busca la mejor oferta (la que te convenga y acomode), revisando intereses, comisiones y pagos fijos.

  6. Luis López dice:

    Buenas tardes:

    Quisiera saber si me pueden ayudar indicándome el tiempo aproximado (años) que tardaré en liquidar mi crédito de INFONAVIT los datos son los siguientes:

    MONTO DEL CRÉDITO 145.9990 V.S.M.
    CAPITAL 136.6730 V.S.M. – $ 279,580.47
    COMISIONES 0.0070 V.S.M. – $ 14.31
    INTERESES 0.6830 V.S.M. – $ 1,397.15

    PLAZO 30 A#OS
    FORMA DE PAGO EMPRESARIAL
    TASA DE INTERES 7.50 %
    FACTOR DE DESCUENTO 33.500

    DESCUENTO MENSUAL $ 2,331.99
    SALDO AL 31/07/2014 $ 279,580.47

    Llevo 3 años pagando el crédito.

    Espero puedan ayudarme indicándome en cuanto tiempo puedo liquidarlo y con esa misma respuesta saber si no necesariamente tardaré los 30 años indicados.

    Muchas gracias!!!

    • Antonio H. dice:

      Hola Luis, para hacer esa simulación necesitamos saber tu sueldo o la aportación patronal (bimestral).
      $2,331 MENSUALIDAD ACTUAL en pesos
      7.50% TASA de INTERÉS ANUAL
      APORTACION BIMESTRAL o tu sueldo mensual
      $279,580 SALDO INSOLUTO ACTUAL
      Saludos

      • Luis López dice:

        Hola Antonio:

        Muchas gracias por tu respuesta; mi sueldo mensual es de $ 9,555.00 ( A esta cantidad hay que descontar IMSS, ISR, INFONAVIT etc.)
        Nuevamente gracias por tu ayuda.

        Saludos!

        • Antonio H. dice:

          $2,331 MENSUALIDAD ACTUAL en pesos
          7.50% TASA de INTERÉS ANUAL
          APORTACION BIMESTRAL o tu sueldo mensual
          $279,580 SALDO INSOLUTO ACTUAL
          Saludos

          AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
          1 .- $2,424 .- $955 .- $278,094
          2 .- $2,521 .- $955 .- $274,160
          3 .- $2,622 .- $955 .- $268,499
          4 .- $2,727 .- $993 .- $260,851
          5 .- $2,836 .- $993 .- $250,677
          6 .- $2,949 .- $993 .- $237,866
          7 .- $3,067 .- $993 .- $222,042
          8 .- $3,190 .- $993 .- $202,783
          9 .- $3,318 .- $993 .- $179,613
          10 .- $3,450 .- $1,033 .- $146,151
          11 .- $3,588 .- $1,033 .- $119,075
          12 .- $3,732 .- $1,033 .- $80,395
          13 .- $3,881 .- $1,033 .- $35,191
          14 .- $4,037 .- $1,033 .- $0

          b) vsm aportando 12,000 anuales a capital
          AÑO .- MENSUALIDAD .- AP. BIMEST. .- SALDO al final del año
          1 .- $2,424 .- $955 .- $265,457
          2 .- $2,521 .- $955 .- $247,361
          3 .- $2,622 .- $955 .- $225,827
          4 .- $2,727 .- $993 .- $200,390
          5 .- $2,836 .- $993 .- $170,279
          6 .- $2,949 .- $993 .- $135,124
          7 .- $3,067 .- $993 .- $94,258
          8 .- $3,190 .- $993 .- $46,933
          9 .- $3,318 .- $993 .- $0
          Saludos

  7. fred dice:

    buenas tardes solo para preguntar mas menos cuanto me tardare en pagar mi crédito infonavit si el préstamo fue de 350 000 pesos me descuentan 4000 mensuales mi crédito esta con veces salario minimo y esta al 9% de interés

    • Antonio H. dice:

      Hola Fred, para la simulación necesitamos saber tu aportación bimestrar o tu sueldo mensual en pesos Y cuál es el saldo de crédito actual

      APORTACION BIMESTRAL O SUELDO MENSUAL
      SALDO INSOLUTO ACTUAL EN PESOS
      MENSUALIDAD ACTUAL EN PESOS 4,000
      TASA de INTERÉS ANUAL 9%

  8. ROCIO G. dice:

    Buenas noches,

    hace 10 años m traspasaron una casa de infonavit que tenai algo de retraso enlos pagos, desde entonces he hecho los pagos cada mes y aparte pague las mensualidades del acuerdo por los retrasos que ya habia, ahora mi deuda es muuuchiiissimo mas alta que el valor de la casa y el credito inicial y creo que los documentos no se pueden poner a mi nombre hasta que el monto total haya sido liquidado lo unico que te ngo son los documentos notariados, la persona que me la traspaso esta localizable pero la verda yo no tengo idea cuales son mis opciones, me deprimo y quiero dejar de pagarla aunque la pierda pero ya llevo muchos años pagando el credito es de 1994 y debo mas que al principio. Gracias.

    • Antonio H. dice:

      Hola Rocío, ¿cada mes tu pagas el dinero de la mensualidad al vendedor o la depositas directamente en el Infonavit? ¿Sigues pagando lo mismo cada mes desde 1994 o cada año le has ido subiendo 4% a tu mensualidad?

      el problema es que al estar en VSM, cada mes de enero tu saldo deudor y la mensualidad suben aproximadamente un 4%, si tu has seguido pagando lo mismo, entonces todo se ha ido a intereses y por eso sube tu deuda.

  9. jazmin dice:

    Hola espero me ayuden mire tengo un credito en VSM de 97.8720 actualmente, originalmente era de 89.8180 me lo otorgaron en 2008 y pues ya use el seguro de desempleo y ya hice una reestructura es por eso que subio, mi factor de descuento es de 10.883 con una tasa de interes del 4% con regimen especial, bueno y yo hago mis pagos al banco puesto que no tengo relacion laboral, entonces mi pregunta seria en que tiempo podre liquidar mi credito sin hacer aportaciones, y haciendo aportaciones para pagar en 10 años cuanto tendria que dar de aportacion la verdad he pensado en mejor traspasarla, espero me entiendan y gracias de antemano

    • Antonio H. dice:

      Hola Jazmín, si nos das 2 datos te hacemos la simulación

      MENSUALIDAD ACTUAL en pesos
      SALDO INSOLUTO ACTUAL

      TASA de INTERÉS ANUAL = 4%
      APORTACION BIMESTRAL o tu sueldo mensual = 0

  10. jazmin dice:

    Mi mensualidad es de 724.14 y me dijeron que diera 10 pesos mas de un seguro, pero yo pago 740 al mes

  11. CARLOS VEGA dice:

    Me gustaría saber la simulación de mi crédito, estoy por tramitarlo pero quisiera saber un aproximado de lo que pagaria.

    En la pagina de infonavit al consultar el monto del crédito a prestar es el siguiente:
    – Monto a otorgar: 495,000
    – Aportacion bimestral patronal: 1000
    – Descuento mensual de 4,220

  12. Ray dice:

    Hola, excelente información, yo obtuve con infonavit mi credito COFINAVIT en 2010, en VSM que es lo que había. ¿hay manera de cambiarlo a pesos?, ¿como va a afectarnos un credito en VSM si aumentan como quieren el salario minimo en 2015?, así como si nada ahora nuestra deuda será un 30% más?

    • Antonio H. dice:

      Hola Ray, si puedes cambiarlo a pesos, pero deberá ser con un banco (mejora tu hipoteca).
      Si subiera el salario mínimo si afectaría tu crédito, aunque paralelamente con esa propuesta de incremento, también están trabajando para desligar los créditos y otras cosas del salario mínimo, para ligarlo a otro parámetro, y así no se vean afectados si llegara a darse ese incremento del salario mínimo.

      Pero no hay claridad aún sobre lo que pasará.

  13. claudia dice:

    hola tengo 11 años pagando infonavit. tuve una prorroga por perdida de trabajo por un año y despues me ajustaron la cantidad que pagaba mensual que era de $1580 por ya no trabajar. en cuanto terminare de pagar mi casa si pago mensualidades de 1,1160. pero yo pago a veces 1,200. siendo que no cuento con un patron que me aporte??? en estados de cuenta que me envian en el 2010 aparecia 238 dos meses despues bajo 2 mil. pero ahora en el 2014 la cuenta subio a 270 mil. podria estar mal infonavit?? si mi cuenta ya hiba de bajada puesto que tengo casi 12 años y tengo sin trabajar 3 años. gracias

    • Antonio H. dice:

      HOla Claudia, para hacer una simulación necesitamos algunos datos

      MENSUALIDAD ACTUAL en pesos
      TASA de INTERÉS ANUAL
      APORTACION BIMESTRAL o tu sueldo mensual cero por no tener patrón
      SALDO INSOLUTO ACTUAL

  14. Maribel estrada delgado dice:

    Tengo un credito de infonavit que saque en el 2006 ahora pago 2000 mensuales estuve un añoun año sin trabajar por lo que meti prorroga mi contrato esta a 30 años essto significa que que voy a pagar durante 30 años mas de dos mil pesos porque mi deuda no baja ni siquiera un poco al contrario sube cada dia mas

  15. Luis Garcia dice:

    Hola buenas tardes, agradezco la atención al presente quisiera preguntar al respecto de cómo se calculan los montos del crédito infonavit por que eso de VSM la verdad no le entiendo por ejemplo:
    Tengo un crédito en el cuál me otorgaron 180.0000 VSM el 19/09/2002, al día 31/01/2014 dice en el histórico VSM saldo Capital 136.8400 y me cargan en pago al capital 11.5600 dando un total de 148.4000
    en pesos dice mismas fechas Saldo Capital 269,396.90, pago al capital 22,758.17 saldo 292,155.08
    Como comentas al inicio del blog es un robo lo del infonavit, ya me he cansado de llamar, ir a oficinas y la verdad no me sacan de un apuro, tengo un convenio pagaba 1,950 mensuales por que no tengo trabajo fijo, ahora me dicen que debo pagar 2,500, ya leì Toda la LEY y reglamento en ningún Artículo dice como hacer el cálculo sólo que si estás sin trabajo el patrón te puede decir cuánto debes pagar y que tienes derecho a una prórroga, lo incongruente es como les he comentado a infiernavit, es posible si cuando adquirí mi crédito ganaba alrededor de 11 mil pesos y ahora que no tengo trabajo fijo (soy temporal) te tengo que pagar más?? recuerdo me prestaron aprox 220,000 y ahora debo 305,000?? según el histórico he pagado casi 100,000 me han cargado de interés 40,000 dónde queda la diferencia? no puede ser del iva de intereses; me puedes explicar eso de los VSM para convertirlos a pesos? mi factor de descuento es de 28.667 tasa 9.00 % 30 años
    Según mis cálculos si debo en pesos 269,396.90 por el 3.9% que incrementó el salario dario daría un incremento de 10,506.48 al capital ellos me cargan 22,758.17 pues de dónde los sacan?

    Gracias y disculpa la molestia es que la verdad quiero mejor vender la casa, pagarles y buscar crédito hipotecario en un banco
    Tu amigo LCP Luis García

    • Antonio H. dice:

      Hola Luis, cuando un crédito está ligado a VSM significa que tu saldo deudor y el pago mensual que te descuenta tu patrón, está expresado en VSM y no en pesos.

      Cuando el salario mínimo sube, también suben el saldo deudor y la mensualidad.
      Ahora bien, un crédito de 270,000 pesos mensuales con una tasa de interés del 9% anual, genera $2,025 pesos mensuales solo de intereses, más los seguros, por lo tanto si tu pagas 1,950 pesos mensuales significa que no alcanzas a cubir ni los intereses de la mensualidad, por lo que cada mes tu deuda sube 225 pesos (en lugar de bajar).
      Si ahora debes 305,000, con un interés del 9%, significa que de puros intereses, cada mes se generan 2,288 pesos más unos 150 pesos de seguros, es decir que cada mes tienes que pagar 2,437 pesos para que no se incremente la deuda, y lo que pagues arriba de esa cantidad se abonaría a capital.

      Por eso te piden 2,500.

      Eso sin considerar que cada año, tu pago mensual se incrementa un 4% aprox al igual que tu saldo.

  16. NELSON dice:

    En conclusion que es mas recomendable? adquirir un credito infonavit, en v.s.m. o en pesos?

    • Antonio H. dice:

      Hola Nelson, eso depende de las condiciones que te ofrezcan para cada tipo de crédito (tasa de interés, mensualidad y monto del crédito) y del precio de la casa (por el 2% de gastos administrativos que te cobra el INfonavit en el crédito en PESOS).

  17. MATILDE DOMINGUEZ dice:

    HOLA DISCULPE Y CON LA NUEVA MODALIDAD DE INFONAVIT SI ME PRESTARA SI ESTOY EN BURO.

    • Antonio H. dice:

      HOla Matilde, si te prestará aunque podría prestarte un monto un poco menor y/o retenerte parte del saldo de tu subcuenta como garantía, mientras evalúa tu comportamiento en los pagos del crédito.

  18. Uriel A. dice:

    Que tal buena tarde, solo quiero agradecer el aporte de esta información que es de gran ayuda para quienes contamos con un crédito, Seria tan amable de apoyarme con un calculo en base a mis condiciones de credito en Pesos.

    Mi descuento mensual es de $4946
    La aportacion patronal $900 mensual.
    Mi salario mensual $16,400
    la tasa de interes es del 12%
    Y el total de préstamo neto es de $356,000

    Me harían el favor de realizarme simulacion sin y con aportación a capital de $1000 mensual.

    • Antonio H. dice:

      Hola Uriel, para poder hacer la simulación de un crédito en pesos, necesitamos el precio de la propiedad, además de saber cuánto tiempo tienes con el crédito.

      • uriel adame dice:

        Te comento Antonio el precio de la propiedad $407,000
        Y mi crédito inicio el 28 de agosto 2014, por lo que elegí la modalidad de pesos.

        • Antonio H. dice:

          Hola Uriel,

          a) PESOS SIN APORTACIONES A CAPITAL
          AÑO .- DESCUENTO MENSUAL .- AP. PAT. .- APOYO INFONAVIT .- 2% Gastos ADMON .- SALDO al final del año
          1 .- $4,946 .- $900 .- $- .- $248 .- $330,131
          2 .- $4,946 .- $900 .- $- .- $248 .- $300,981
          3 .- $4,946 .- $900 .- $- .- $248 .- $268,135
          4 .- $4,946 .- $900 .- $- .- $248 .- $231,122
          5 .- $4,946 .- $900 .- $- .- $248 .- $189,416
          6 .- $4,946 .- $900 .- $- .- $248 .- $142,420
          7 .- $4,946 .- $900 .- $- .- $248 .- $89,464
          8 .- $4,946 .- $900 .- $- .- $248 .- $29,792
          9 .- $4,946 .- $900 .- $- .- $248 .- $0

          B) PESOS APORTANDO 1,000 PESOS MENSUALES
          AÑO .- DESCUENTO MENSUAL .- AP. PAT. .- APOYO INFONAVIT .- 2% Gastos ADMON .- SALDO al final del año
          1 .- $4,946 .- $900 .- $- .- $248 .- $318,731
          2 .- $4,946 .- $900 .- $- .- $248 .- $276,736
          3 .- $4,946 .- $900 .- $- .- $248 .- $228,814
          4 .- $4,946 .- $900 .- $- .- $248 .- $174,815
          5 .- $4,946 .- $900 .- $- .- $248 .- $113,967
          6 .- $4,946 .- $900 .- $- .- $248 .- $45,403
          7 .- $4,946 .- $900 .- $- .- $248 .- $0

          SALUDOS

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos necesarios están marcados *