No Entiendo por qué Estoy Tan Endeudado
No entiendo por que estoy tan endeudado, el primer paso para salir de deudas, es es mismo primer pasos de los alcohólicos anónimos: comprender y reconocer los motivos por los que nos hemos endeudado tanto.
A continuación presentamos algunas de las razones por las que podemos llegar a endeudarnos, y sobre las que necesitamos trabajar para poder salir de deuda y no volver a caer:
La primera razón por la probablemente nos endeudamos es por ser “compradores compulsivos”.
Salir de compras y comprar todos los productos que estén de moda siempre es una tentación a la que nos “arroja” el mundo, los anuncios comerciales y en general la tendencia de la sociedad moderna, sin ser conscientes del gasto que estamos haciendo. Por desgracia raramente reparamos en lo he estamos haciendo antes de pagar por ello; generalmente la “cruda” moral y económica llega cuando llegamos a la casa, en el mejor de los casos y a veces hasta que nos llega el estado de cuenta de la tarjeta, si lo pagamos a crédito: “Para qué compré ésto, si no lo necesito, o si lo tengo hace 1 año y nunca lo he utilizado.”
Gastos innecesarios
Tal vez no seamos Compradores Compulsivos, pero tendemos a realizar gastos innecesarios o superfluos.
Por ejemplo, te suscribes a revistas que no sueles leer, comes fuera cuando puedes hacerlo en casa, compras nuevo cuando puedes comprar usado, compras cuando puedes rentar, gastas innecesariamente en cafés, cigarros, agua embotellada, etc., tal vez te llega el periódico y ni tiempo tienes de leerlo, o solo lees la sección de Deportes o tecnología (común en los hombres) o la de Moda y Sociedad y/o las ventas Nocturnas (común en las mujeres), tenemos Televisión por Cable Digital con 500 canales, pero normalmente llegamos cansados a casa, y solo vemos un rato el canal 13, el 5 o el de las Estrellas, y la lista puede seguir, pero el punto es que cada uno analice su propia situación y descubra sus gastos superfluos.
Comprar todo a crédito
Otra de las razones por la que crecen las deudas se debe a la gran facilidad con que nos dan créditos, desde lo simple que es sacar una tarjeta de crédito hasta los ya famosos MESES SIN INTERESES, digo “Pero si me queda una mensualidad de sólo 1,000, no es nada, eso me los gasto en tonterías”, y al cabo del tiempo no nos damos cuenta que ya tenemos 4, 5, 6 o 7 compras a meses sin intereses, por los que tenemos que pagar entre 4,000 y 7,000 mensuales., y todo porque era una “oportunidad” que no podíamos desaprovechar.
O cuanto “queremos” (porque rara vez “Necesitamos”) comprar algo y no tenemos suficiente dinero en efectivo, pues se nos ocurre comprarlo con crédito del proveedor, y no nos damos cuenta que al final el producto terminará costando el doble de lo que originalmente costaba.
Múltiples tarjetas de crédito
Otra de las razones del alto nivel de endeudamiento puede deberse a la gran cantidad de tarjetas de crédito con las que nos manejamos. La verdad se siente bien abrir la cartera y ver 8 o 9 tarjetas de crédito en la cartera, nos sentimos importantes; y qué decir si algunas de las tarjetas son ORO o PLATINO, por ser clientes Hiper-Mega-Ultra-Plus-Premier y distinguido. Ufffff!!!!!! somos los más importantes y ricos del mundo.
Lo malo es que nos la creemos y empezamos a gastar como si fuéramos millonarios, y cuando una tarjeta se “llena” sacamos otra, luego otra y otra, TOTAL es muy fácil que me den más tarjetas.
Utilizamos las tarjetas para comprar a crédito sin ser consciente de los altos intereses que nos cobran (40% – 85%), ni los gastos que genera el simple hecho de tenerlas: basta ver las anualidades que van de los $400 para las tarjetas clásicas, a los $900 para las Oro y $2,500 para las platino o premier por cada año; casi lo olvido…. MAS IVA!!!!!!
Pagar los Mínimos de cada tarjeta
Si cada mes pensamos que vamos bien con el pago de las tarjetas abonando solamente el Pago Indicado en el “PAGO MÍNIMO” del estado de cuenta, tengo muy malas noticias: el tiempo estimado para que puedas liquidar esas tarjetas va de entre los 10 años y hasta los 25 años. Si escribí 25 años, porque me consta haber visto que en el caso de una Tarjeta de Crédito Banorte la leyenda que decía: “Si usted realiza solo los pagos mínimos de su cuenta y no realiza mas compras o disposiciones de efectivo, usted tardará 246 meses en liquidar su adeudo.”
Abonando los Mínimos, solamente estaremos manteniendo los gastos fijos de los bancos, y será mucho peor que tener un crédito hipotecario.
No al ahorro
Si para nosotros “Buena Administración” significa no gastar más de lo que ganamos, tenemos un buen avance, pero no es lo correcto, puesto que si ganamos más, gastaremos mas, aunque no lo necesitemos. Una Buen administración significa ahorrar un determinado porcentaje de lo que ganamos, una buena estrategia es ahorrar el 10% de los ingresos.
Todos los puntos antes mencionados yo los hago, todo y no se porque sigo asi, mensualmente pago casi $40 mil entre todas mis tarjetas y la gran mayoria es el acomulado de todo lo que tengo a meses, no se cuanto tiempo pueda durar asi.
Hola Javier, te invito a leer “Proceso para salir de Deudas“.
Estor desesperada no encuentro que hacer con mis deuda a varios banco debo tarjetas dee creditos y prestamos,y no tengo ni para el pago minimo me tiene hasteada con las llamadas le pago avances busco prestado avance y de una vez me vuelven a llamar att. D
esesperada.
Hola Desesperada, por favor lee “AQUÍ“.
hola tengo una pregunta 1 persona me presto 30000 con uninteres del 10 por ciento mensual para eso llevo 5 años pagandole intereses y ya de intereses le e pagado 165000
y la verdad tiene 1 año que ya no puedo pagarle pero ahora hasta me a amenazado y la verdad ya no se que hacer por cierto no le firme nada ni le di nada de garantias solo mi palabra y por eso e tratado de cumplir me podran asesorar si hay alguna forma legal de detener esto por que ya le ofreci pagarle elpuro capital y no quiere quiere intereses de los retarasos agradecere algun consejo gracias
Hola Dante, después de haberle pagado 165,00 pesos por 30,000 pesos, la deuda está más que saldada.
Si no hay pagaré firmado entonces no hay forma legal de que te pueda obligar a pagarle más dinero.
me pueden demandar el banco por 18,000 soles por tarjeta de credito o embargarme mi auto que hago taxi llevo un mes de atraso soy sincero que ya no puedo pagar o espero la carta convenio y mi auto por mientras lo traspaso a otro nombre se puede hacer todavia
Hola Luis, para embargar tu auto necesitarían demandarte y ganarte en el juicio, y eso demora varios meses e incluso años. NO es que mañana te embarguen.
Buenas tardes, yo ya estoy adeudada con Banamex con crédito personal, ahorita he tenido problemas financieros y ya no puedo pagar lo que habíamos acordado, también debo en una tarjeta departamental palacio de hierro y crédito del mismo banco, que puedo hacer para evitar que me estén llamando por no pagar lo estipulado en el estado de cuanta
HOla Rebeca, ellos están en su derecho de cobrarte de forma respetuosa, tu podrías decidir no contestar todas las llamamadas para tranquilizarte y empezar a ahorrar.
Hola Antonio, antes de conocer tu pagina, vi informacion de la compañia “RESUELVE TU DEUDA” y me parecio interesante, tuve un contacto con ellos y me dijeron que podrian lograr un descuento del 70% de mi deuda, y que ellos se encargarian de desviar todas las llamadas de cobranza y hacer las negociaciones con los bancos en mi representacion. No se si ellos se encargan de detener los procesos de embargo, y todos los procedimientos legales implicitos al ser nuestros representantes autorizados, lo cual representaria una tranquilidad para uno como deudor al saber que estamos representados por una empresa que conoce nuestros derechos y los hace valer? creo que eso me ayudaria a sentirme mas tranquilo y a no ser… Leer mas »
Hola Roberto, ¿tienes copia del contrato que te envían ellos?, si gusta, envíalo a libresindeudas@gmail.com y con gusto lo revisamos para darte un punto de vista más amplio.
De entrada considera que hace muchos años no ha habido una sola demanda real por deudas de tarjeta de crédito hacia personas físicas y que ese dinero que te cobran ellos lo podrías usar tu para liquidar las deudas. Además de que el ahorro es forzoso mensual (una cantidad fija) en una cuenta mancomunada de la que no puedes sacar ni un peso sin su autorización.
Saludos.
Hola , soy una deudora del banco azteca , ellos me prestaron les pague y luego hice compras , mis compras solo fueron 250 , ne quede sin trabajo y no pude pagar ellos dicen que les debo 1,655 y eso es puro interés ellos dicen que embargarán todo lo de mi casa , aunque yo les dije con gusto les doy mis cosas pero no vinieron a traerlas dicen que irán a juicio no saben que la casa esta a mi nombre puedo ponerla a nombre de alguien mas para que no me la quiten ?
Otra pregunta si cambio mi nombre para salir de esa deuda es fraude?
Hola Sonia, por 1,655 pesos NO te van a demandar nunca, pues les sale mucho más caro el proceso legal que ese dinero. Solo son amenazas sin valor legal alguno. Tu enfoca tus energías en buscar un nuevo trabajo y cuando tengas empiezas a ahorrar para liquidar la deuda. Si te vistan NO les entregues nada ni los dejes entrar a tu casa pues solo te estarían robando tus cosas; nadie puede entrar a tu casa sin la orden de un juez y la presencia de un actuario del Juzgado que se identifique plenamente como tal (no solo que te digan que es un Actuario). De momento no les contestes las llamadas por un rato y sigue enfocada en buscar… Leer mas »
Hola a todos, quiero comentarles que todo se puede en esta vida, sólo se necesita mucha fuerza de voluntad y hacer un buen plan con tus finanzas… Yo también soy deudor y el año pasado no sabía qué hacer por deber tanto dinero, también tengo un crédito de nómina con Bancomer, el cual estoy pagando poco a poco y pienso pagar a capital cada vez que pueda para salir más rápido y no pagar muchos intereses… y les voy a ser sinceros, yo me endeudé mucho por jugar en el casino y perdí mucho, pero mucho dinero debido a eso, pero gracias a Dios topé fondo y reconocí mi problema… Siento que muchas personas están endeudadas por algo similar, por… Leer mas »
Hola Max, muchas gracias por tus palabras, pero sobre todo por compartir y dar tu testimonio de vida; definitivamente hay forma de salir, pero hay que tener en cuanta que “EL CAMBIO ES UNA PUERTA QUE SOLO SE ABRE POR DENTRO”.
NADIE es capaz de cambiar a otra personas, si ésta no quiere hacerlo.
Espero que testimonios como el tuyo, ayudan a otros a reaccionar y cambiar el rumbo de su vida.
Saludos
Hola a todos nuevamente, y gracias Antonio por contestar a mi comentario, quiero hacer mención que el proceso de salir de deudas no es nada fácil, y repito, tienes que tener un buen plan con tus finanzas y no caer en desesperación, en mi caso me ha costado mucho trabajo, me he limitado en algunas cosas, pero todo sea por salir de las deudas y si estoy pasando esto fue por mi culpa también lo reconozco, oye y deberías también poner una mención del porqué se endeuda uno tanto, el endeudamiento debido a problemas con el juego, creo que no haces ningún comentario al respecto (o al menos no he visto), pero es un gran problema en nuestra sociedad actual,… Leer mas »
Hola Max, al igual que los alcohólicos, la única forma de quitarte una adicción (al cigarro, al juego o a cualquier otra cosa) es que la persona esté consiente de la situación y desee cambiar “solo por un día”. Me parece muy interesante lo que sugieres sobre escribir respecto a la ludopatía y la adicción al juego. Una cosa es escribir sobre la teoría, pero otra distinta y mucho más enriquecedora es complementar la información con datos de primera mano sobre la experiencia personal de alguien que ha podido vivir y salir adelante de esta situación. ¿Crees que nos podrías compartir un poco tus experiencia, tu sentir y los distintas etapas que pasaste para superarla? Si te parece, podrías enviarnos… Leer mas »
Hola, me encuentro endeudada con tarjetas de crédito y un préstamo personal con bancomer (el mismo banco donde tengo mi cuenta de nómina). En total son como 200,000.00. He estado pagando puntualmente, pero ya llegué al punto de que si pago mis deudas no tendría para mi subsistencia (renta, luz, comida, pasajes). Me pueden asesorar por favor? Al leer sus artículos veo que existe la posibilidad de dejar de pagar. Qué me aconsejan… de verdad que he tratado de cumplir, pero estoy en el punto donde ya no puedo más.
Buen día Edith, por favor lee “Proceso para salir de Deudas”.
Saludos.
Hola buenas tardes, buscando encontré tu página y me gusto mucho, solo tengo algunas dudas. Por las nuevas reformas fiscales que existen en México, las recomendaciones que haces en el articulo “ya no puedo pagar mis tarjetas de crédito” siguen aplicando? Yo tengo una tarjeta con 4 meses de mora en Bancoppel y ya me han avisado que me enviaran a un despacho de cobranza. Evidentemente sé que tengo que pagar, pero me quede sin trabajo y me esta costando mucho pagar, tengo otra tarjeta de con Bancomer, pero esa sí la estoy pagando en tiempo. Lo que no quiero es que le llamen a mis referencias. Saludos y excelente tarde.
Hola Elena, por favor lee “AQUI“, donde se habla del tema de la reforma financiera y la afectación en las tarjetas de crédito.
POr favor también lee “Proceso para salir de Deudas“.
Saludos.
Hola, un amigo fue a pedir un crédito a Kesafim, le pidieron 80 mil pesos como aval, el entrego 40 y cuando quiso ir a deshacer el contrato le dijeron que tenía que pagar 200 mil pesos para cancelar, eh leído reseñas horribles sobre la empresa, quisiera saber si este contrato puede tener repercusiones legales fuertes para el, o si hay manera de demandar o contra demandar, no para recuperar el dinero, solo para no tener problemas legales por el error, muchas gracias, excelente página y saludos
Hola Víctor, por favor lee “Cuidado con los préstamos facilitos“, pues ahí se habla más a detalle del tema y hay experiencias de muchas personas.
Habría que leer el contrato que firmó tu amigo y saber qué otro documento firmó. ES una locura pagar 80 mil pesos para que te den un crédito!!
Hola, Yo fui a solicitar un préstamo con esta empresa que se llama Kesafim S de RL de CV y me solicitaron dinero ,la verdad yo estaba muy desconfiado al inicio, me tardaron bastante pero si me recomenandaron con una empresa que me dio el préstamo , no en el tiempo que ellos me habían comentado pero si me lo entregaron
Hola aque sucursal fuiste?
Hola es que en este momento tenemos un problema con un almacén de ropa que le quedamos de viendo 52795 y no lo hemos podido pagar porque ahora último emos tenido muchas dificultades de dinero y ahora nos están acosando por cobro jurídico vswear que debemos pagar los 52795 mas honorarios 458 días de atrazo dicen ellos y nos llaman a toda hora que si no realizamos ese pago urgente vamos a tener serios problemas mire a si nos toque esforzarnos para pagar los 52795los pagamos pero eso otro si que no tenemos en este caso que nos aconseja
Hola. Tengo 4 tarjetas con 4 bancos distintos.por un aproximado de 200000 pesos. Un credito de auto con aval con un pago de 5800 mensuales.el auto ya voy en el pago 34 de 48. Y en las tarjetas pago 15000 mensuales aproximadamente.tuve una baja en mi negocio y no creo poder seguir pagando No he caido en falta de pagos pero estoy a punto de.espero en unos 4 meses estar mejor pues acabo otro compromiso.que me recomiendan?? Caer en mora??
Hola Carlos, te sugiero seguir pagando el auto para que lo puedas terminar de pagar, pues en esa deuda hay un aval de por medio y seguramente un pagaré; las tarjetas si no las puedes pagar, puedes pensar en aplicar lo que indicamos en “Proceso pasa salir de deudas“.
Saludos
Hola Memo, esos tipos son unos rateros asi que no acudas con ellos, solo te piden dinero como deposito y te dan largas y nunca te dan el credito y nunca recupperas tu dinero solo si vas al MP a demandarlos pero es algo tardado
Hola que tal, yo tengo una deuda de 300 mil en tarjeta de credito antes pagaba totales y mas del minimo pero y he pagado puntual pero ya me es imposible disminuir este saldo debido a que ahora ya solo puedo pagar el minimo, y estoy pensando seriamente dejar de pagar,porque solo ando dando mi sueldo cada mes al banco si que disminuya seriamente mi deuda pero por otraparte me preocupa el estar en buro de crédito y por lo que veo no pueden darme una tasa de interes más baja, y esa es la razón por la que estoy preocupado, que me recomiendan ?
saludos
HOla Oscar, te recomiendo que leas con calma “Proceso para salir de Deudas“, ahí encontrarás lo que sugerimos para pasar por esta situación.
hola q tal mire tengo la tarjeta de banco wallmart y tengo una deuda de 22 mil pesos y tengo 3 meses de atraso den el pago de la tarjeta. me han estado llamando pero la verdad hasta apenas conteste esta semana y me dijeron q me daban la facildad de congelar la cuenta y pagarla a 3 años sin intereses, mi duda es q me dijo un amigo q luego la deuda te pueden descontar hasta un 70% del monto total si pago en efectivo en una sola exibicion. que de cierto tiene esto yo si podría conseguir unos 5 mil pesos para salir de esta deuda si es q en verdad es cierto lo que me dijeron ,… Leer mas »
Hola Christian, los bancos si llegan a ofrecer quitas, que empiezan siendo pequeñas a los 3 meses y van subiendo poco a poco con el paso de tiempo; los descuentos son distintos dependiendo del banco, tiempo de mora, tiempo que tengas con la tarjeta y cuánto tiempo fuiste puntual en los pagos. En el caso particular de Walmart, no tengo el dato concreto sobre el descuento que puede llegar a ofrecer, pero veamos si alguno de nuestros amigos tiene experiencia con ese dato. Ahora bien, debes saber que te estarán llamando para cobrarte la deuda y tu debes estar preparado, conocer tu derechos y no dejar que te engañen con sus amenazas y presiones. Por otro lado debes saber que… Leer mas »
Hola, tengo 2 tarjetas bancarias, de las cuales una debo 28,000 y otra 7,000, ya no tengo la fluides para pagarlas, es recomendable esperar, hasta que me llegue un convenio, la que debo 28,000 es un credito adquirido antes de la nueva reforma financiera, que eso me tranquiliza un poco, por temor a que lo tomen de mi nomina, espero su comentario, me seria de gran orientación.
Hola Cristian,
Si ya analizaste bien y estás seguro que no puedes pagar, entonces lo mejor es suspender los pagos.
si la deuda la tienes con un banco con quien tienes dinero guardado o tu nómina, entonces debes retirarlo antes, pues de lo contrario se pueden cobrar a lo chino.
Hola Buena tarde
Consejo por favor, debo muchos créditos, hace poco fui al WTC del DF. en el cual la empresa de Gestoria llamada Kesafin S. de R. L. de C.V. ofrece sus servicios para conseguir un banco o institución que me preste para todo lo que debo, la verdad mi inquietud es saber si esa empresa es de confiar
me pueden aconsejar Gracias.
Hola Memo, por favor lee “Cuidado con los créditos facilitos“.
Hola Memo, esos tipos son unos rateros asi que no acudas con ellos, solo te piden dinero como deposito y te dan largas y nunca te dan el credito y nunca recupperas tu dinero solo si vas al MP a demandarlos pero es algo tardado
Hola Soy Antio
Tengo una deuda de 500,000ps, hace poco vi un anuncio en el metro que decia sobre la restructuración de deudas, acudo a la oficina que esta en el WTC del D.F, deje todos mis datos apenas me hablaron, me parecio atractiva la oferta pero no se si es de confiar ya que solo son intermediarios se llama kESAFIM S.de R.L de C.V, por favor me pueden ayudar a saber si es de confiar es que ya estoy muy desesperado
Hola Antonio, por favor lee “Cuidado con los créditos facilitos“.
Evidentemente los créditos no son si fáciles ni muchos menos rapiditos,porque nada es fácil en esta vida, yo asistí al piso 21 ooficina 29 a la asesoría para que me otorgarán un crédito, me pedían un aval y una garantía o bien un deposito que funcionaba como garantía, para ser sinceros no cuento con una garantía porlo que tuve que dar el deposito por 500,000 que era lo que necesitaba.
Igual no se cubre en los 20 días que ellos te dicen porque conmigo se tardaron un mes aproximadamente pero si me lo otorgaron.
Hola Alejandro ¿con qué empresa hiciste el trámite?
ojalá podrías darnos más detalles de todo lo que pasó y tu experiencia con ellos.
te solicitaron abrir una cuenta Alejandro???
Hola Alejandro, me extra{a que digas que si te dieron el credito, ya que esos tipos son unos rateros, solo te piden dinero como deposito y te dan largas y nunca te dan el credito y nunca recupperas tu dinero solo si vas al MP a demandarlos pero es algo tardado, has de estar trabajando ahi y por eso escribes eso para que la gente vaya y los estafen.
Si, me pidieron aperturar una cuenta en Bancomer, para poder ahí transferir mi préstamo, si gustas puedo enviarte mis estados de cuenta, y cambiar tu nombre a uno real no a un seudónimo.
Saludos.