Nuevas disposiciones sobre cheques e IDE
Con la Reforma hacendaria, se crearon nuevas disposiciones sobre la emisión de cheques e IDE o la Ley del Impuesto a los Depósitos en Efectivo.
Sobre los cheques tenemos que por disposición del Banco de México, a partir del 2 de enero de 2014 los cheques expedidos por $5,000 pesos o más ya no podrán ser al portador, por lo que si expides un cheque a partir de dicha cantidad deberás hacerlo nominativo, es decir deberá elaborarse a nombre de la persona o razón social (empresa) que lo va a cobrar.
Respecto a el IDE, el cambio más importante es que a partir del 1 de enero de 2014 desapareció la Ley del Impuesto a los Depósitos en Efectivo o mejor conocida como IDE, por lo que cuando tu deposites más de 15,000 pesos en efectivo en tus cuentas con ellos, ya no te va a realizar una retención sobre el dinero que deposites en efectivo en las cuentas de cada banco, y en general en cualquier cuenta de las instituciones del sistema financiero. Lo anterior de acuerdo al decreto publicado en el Diario Oficial de la Federación el pasado 11 de diciembre de 2013.
Sin embargo debemos saber que aunque ya no cobrarán el IDE, los bancos SI están obligados a informarle al SAT cuando un cliente reciba más de 15,000 pesos en una cuanta bancaria. Pero la cosa no no queda ahí, ya que también deberán notificar al SAT cuando un solo cliente tenga varias cuentas bancarias en en un mismo banco y la suma de todos los depósitos realizados en todas las cuentas que tenga en el mismo banco sumen 15,000 pesos o más.
Digamos que intentaron suavizar diciendo que premian al pueblo quitando el impuesto por depositar en efectivo, pero por el otro lado, están teniendo una herramienta de fiscalización de dinero.
De entrada me parece bien que lo hagan, pensando en los delincuentes, los que lavan dinero y cualquier otro tipo de personas que evade impuestos. Sin embargo hay que pensar en las amas de casa, las abuelitas o las personas que no pueden trabajar y reciben dinero de sus familiares para su manutención; si se lo depositan en efectivo y en total llega a sumar más de 15 mil pesos, la “abuelita” podría ser requerida por el SAT y entones tendrá que demostrar el origen del dinero, para que no le cobren impuestos (ISR).
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328 Comentarios en "Nuevas disposiciones sobre cheques e IDE"
Buenas noches.. tengo que pagar isr si me transfieren a mi cuenta o depositan por cobranza que hago y que solo estaria el deposito por unos dias cada semana?
cantidades de hasta 2 0 3 millones o menos …yo los transfiero nuevamente y algunos cheques con cantidades menores..
Hola Francisco, por el monto de 2-3 millones de pesos, el banco le DEBE reporte al SAT esa transferencia y es muy probable que te pida que expliques el origen del dinero o que pagues el ISR correspondiente a ese dinero, ya que lo va a considerar como un ingreso.
buen día, tengo un cheque de banorte por que me liquidaron en el trabajo, mi pregunta es: puedo depositar éste cheque en banamex? ya que mi cuenta de ahorro está en éste banco y no me interesa abrir una cuenta en banorte. me cobran alguna comisión por hacer el deposito en mi cuenta de ahorro?, despues de cuanto tiempo se ve reflejado en mi saldo.?
Hola José Luis, no tienes problema en depositar un cheque de Banorte en tu cuenta de Banamex y no te cobran comisión alguna por eso.
Los cheques de distinto banco, se en reflejados en firme al dia HÁBIL siguiente después de las 12 pm en la mayoría de los bancos, aunque algunos lo haces después de las 4:00 pm.
Saludos.
Buenas Noches, quisiera saber si me liquidaron de mi trabajo y mi liquidacion es mayor a 1,000,000, y lo deposito me cobraran algun impuesto, y ya se me los desconto la empresa, o que debo hacer antes?
Hola María, no tienes mayor problema en depositar el dinero, pues el ISR ya fué retenido por tu empresa, solo considera que en febrero debes pedir que te entreguen la CONSTANCIA DE INGRESOS, sueldos y salario de la empresa, donde se incluya todo loque ellos te pagaron en cuando al sueldo y prestaciones mientras trabajaste ahi y también la liquidación que te dieron, para presentar tu declaración anual.
Buenas Sr. Antonio H. Quisiera saber si hay algún costo o impuesto por depositar cheque certificado y si existe límite de la cantidad en la tarjeta de débito para depósitos. Muchas gracias por su ayuda y comentarios.
Hola Enrique, no hay impuesto por depositar un cheque (de cualquier tipo) en una cuenta de débito y tampoco hay un límite. Lo que si podría pasar es que si la suma de los depósitos en efectivo en el mismo banco es de más de 15,000 pesos, el SAT podría requerirte el pago de ISR por depósitos en efectivo que no reportaste como ingres, pero no por el depósito, sino porque lo considera un ingreso no declarado, pero tu puedes explicar le origen.
Buenas tardes, la empresa donde trabajo semanalmente me da un cheque que cambio y es para pagarle a las 3 personas que están a mi cargo, ya les dije que no quiero que salga el cheque a mi nombre pero lo siguen haciendo. mi pregunta es, tendré algún problema con el SAT? los cheques salen entre 3 y 5 mil pesos a la semana. anteriormente yo tenia negocio y estaba en RIF. pero me di de baja temporal.
Hola Claris, no entiendo por qué te dan el dinero a ti para pagarles a esas personas que está a tu cargo pero no son tus empleados.
Pide que te den el dinero en efectivo y que tu les pagas de igual forma a esas personas.
Hola buenas tardes, disculpa me podrías indicar en monto máximo para expedir un cheque nominativo?
Hola Luis, los cheques nominativos, NO tienen una cantidad límite para expedirse; pueden ser por la cantidad que quieras/necesites.
BUenas tardes, cobre un cheque por 5 millones de una comision por venta de inmuebke, depositado a mi cuenta bancaria pero el banco lo tiene retenido por que solicitan que les envie la papeleria de la notaria en que se hizo la compra-venta. Escorrecto que ya tenga mas de 3 semanas la cantidad retenida? Agradezco de antemano sus comentarios.
Hola Pattyims, me parece muy extraño, sobre todo si el dinero llegó fruto de un traspaso por una compraventa, aunque no tengo claro si el banco tiene esa facultad por la ley de lavado de dinero, lo mejor es pedir el fundamento legal para hacer lo que hicieron y mostrarles los documentos de la compra venta para que liberen el dinero.
¿Cómo puedo cobrar un cheque sin fondos y la empresa que me lo expidió ya cambio de razón social?
Si no tiene fondos, no puedes cobrar el cheque y tendrías que demandar a la empresa para recuperar tu dinero.
¿Sin importar que ya cambio de razón social?
Hola Lourdes, si solo es cambio de razón social, o una adquisición o fusión, puedes demandar a la nueva empresa como deudor sustituto.
COMO SE PUEDE COBRAR UN CHEQUE DE 200,000.00,SI A NOMBRE DE LA PERSONA QU ESTA NO PUEDE IR A COBRARLO.?
Hola Laura, se puede depositar en una cuenta de la misma persona del cheque.
Hola, me dieron un cheque por una cantidad grande, yo quiero pasarlo a mi cuenta de nomina que es de otro banco del que esta el cheque, puede ir una persona de mi cofianza a realizar ese tramite? Ya que yo no tengo tiempo de ir al banco por mi trabajo coincide con los horariros de ellos
Hola María, lo más fácil es hacer un traspaso desde la cuenta que sea a la de tu nómina, pero nadie puede ir a retirar dinero en ventanilla si no eres tu.
Lo mejor sería no sacar dinero en efectivo y hacer el traspaso con un SPEI o un cheque de caja, para evitar el riesgo de que te robaran el dinero al salir de banco.
puede una persona con cheque a su nombre y sin cuentas en los bancos, supongamos, con un cheque de 2 millones, cobrar la mitad (1 millon) en efectivo y el otro millon decir que quiere lo depositen a cuenta de un tercero cuentahabiente del mismo banco o incluso otro distinto en el que se está cobrando el cheque?
Hola Alfredo, un cheque de 2 millones de pesos no puede ser cobrado en efectivo y no puede ser cobrado una parte en efectivo y otra con depósito en una cuenta bancaria y tampoco puede ser depositado en la cuenta de un tercero distinto a quien está expedido el cheque.
Por el monto del cheque debe ser “para abono en cuenta del Beneficiario”, lo que significa que necesitas depositarla en una cuenta a tu nombre.
cual es el monto mínimo para cobro en efectivo de un cheque?
Aunque existe tope para los cheques al portador (se limita a 5,000 pesos), no hay un monto mínimo para cobrar un cheque a nombre de una persona; salvo que sea una cantidad que no tenga el banco en su bóveda.
Sin embargo no es recomendable sacar dinero en ventanilla y salir de la sucursal con el efectivo, pues puedes ser víctima de la delincuencia (Ver “Cuidado con los robos al salir de Banco“).
Hola, fijate que en mi empresa el dueño me manda a cambiar cheques a mi nombre, los cheques son de la empresa, cantidades de 100 mil a 200 mil por lo menos 3-4 veces al mes, ese dinero se lo entrego a el, el dinero lo usa tanto para cosas personales como para la empresa, crees que me acarree problemas?
Hola García, si te pueden llegar a requerir el SAT para que expliques el motivo por el que te entregan ese dinero; ya que al estar a tu nombre, es como si te lo estuvieran pagando a ti y no lo reportaste como ingreso.
Si no hubiera problema con los cheques, tu jefe elaboraría los cheques a su nombre y no al tuyo.
Que mal, no me imagine algo así pensé que no tenía nada de malo, lo voy a dejar de hacer, en cualquier año me pueden llamar los de SAT? o hay un tiempo limite en el que me puedan hablar?
Hola, el SAT puede llegar a requerirte hasta 5 años después de la fecha en que ocurrió el acto a revisar.
Hola hace rato escribi esta pregunta
Hola, soy comerciante, disculpe si 1 cliente me paga con cheque nominativo, y voy y lo cobro al banco en efectivo, por ejemplo $7000, pongo mis datos al revés del cheque como se solicita, habrá problema tiempo después con el SAT? algun impuesto? Saludos!
y no me pidio factura, solo nota de remision
Es muy poco probable que tengas problema con el SAT, pues es un cheque con un importe que no supera los 15,000 pesos.
Antonio H. Buenas tardes, tengo una duda, en cuántos bancos puedes tener cuenta bancarias sin que hacienda se dé cuenta, o cuándo te das de alta en una institución bancaria ellos le avisan al SAT y entonces el SAT sabe en cuantos bancos estás registrado, o cómo funciona? Saludos.
Hola Giovani, El banco solo le informa a inicios de cada año, la cantidad de dinero que recibiste en todas las cuentas que tiene con ellos (a tu mismo nombre)… un reporte por cada banco.
saludos.
Hola, Antonio H. gracias por responder, y sabes cuánto sería la cantidad máxima que puedes depositar en tus cuentas de cada banco, en el periodo de un año, para que el SAT no te requiera. Saludos.
Hola Gionavi, el banco está obligado de informar al SAT cuando la suma de los depósitos en efectivo en el mismo banco suman más de 15,000 pesos.
Una última pregunta, entonces crees que por ejemplo yo podría depositar 10,000 pesos cada mes, en tres bancos diferentes por un periodo de uno o dos años, sin tener problemas con el SAT.? Gracias.
Buen día Giovani, si en cada banco (ojo: si son sucursales del mismo banco, se sumarían) depositas en efectivo 10,000, el banco no lo reportaría al SAT.
Hola, soy comerciante, disculpe si 1 cliente me paga con cheque nominativo, y voy y lo cobro al banco en efectivo, por ejemplo $7000, pongo mis datos al revés del cheque como se solicita, habrá problema tiempo después con el SAT? algun impuesto? Saludos!
Hola José Luis, el cliente te pidió factura por el pago que te hizo?
hola nop, solo remision. Saludos!!
Entonces, es muy poco probable que el SAt te pida alguna aclaración.
Hola David, lo mejor sería que te hiciera un cheque y lo depositaras en tu cuenta o un SPEI desde su cuenta a la tuya. Adicionalmente elaborar un contrato privado de préstamo sin intereses de tu persona hacia la empresa, estableciendo las fechas en que le diste el dinero (espero tengas comprobante del traspaso o el depósito) y que te lo pagará en “x” fecha; de esta forma justificas los traspaso, solo en caso de que el SAT te llegara a requerir por ese dinero.
SI ME PAGAN UN CHEQUE A UNA EMPRESA MORAL, SIN SELLO NI CRUZADO, LO PUEDO COBRAR EN VENTANILLA SIENDO YO EL APODERADO LEGAL DE LA SA DE CV ?
Hola Francisco, si no tiene sello o leyenda para depósito o está cruzado, lo puedes cobrar en ventanilla. Pero ten cuidado si es una cantidad importante, porque hay conejeros vigilando a la salida del banco (incluso dentro de él) y muchos cuenta habientes han sufrido robos al salir del banco.
Ver “Cuidado con los que te roban al salir del banco“
Buenas tardes, mi duda es la siguiente,..si me dan un cheque ami nombre y es un apoyo por parte de Gobierno mi pregunta es la siguiente…puedo cobrarlo y no se me requerirá ante el SAT?
otro ejemplo si el cheque esta a mi nombre y lo endoso, otra persona lo cobra y me entrega el dinero, yo tendría problemas ante el SAT? osea el dinero no lo deposite solo cobre el dinero en un banco que no es el mio?
Hola Carlos, qué tipo de apoyo es el que te dieron y por qué monto (aproximadamente)?
Hola buenas tardes Antonio tengo una duda, sabes si el SAT puede monitorear las transferencias bancarias, por ejemplo cuando un banco recibe depósitos en efectivo mayores a $15,000 el banco tiene la obligación de avisar al SAT no sé si en las transferencias bancarias suceda lo mismo y a partir de qué cantidad.
Saludos.
Buen día Mario, la ley marca que el SAt puede monitorear todos los depósitos recibidos en tus cuentas bancarias, sin importar si son Efectivo, Traspasos o cheques, sin embargo al parecer de momento solo están monitoreando las cuentas, cuando la suma de los depósitos en EFECTIVO del mes en un mismo banco suman 15,000 o mas.
Saludos
cuanto me cobra un banco especificamente banamex por sacar mas de 5 cheques en el mismo mes
ESo dependerá de las características de la cuenta de cheques que tienes contratada con Banamex.