¿Realmente se va a Capital lo que abono al Infonavit?
“¿Realmente se va a Capital lo que abono al Infonavit? porque cuando lo he abonado, parece que NO es así y que todo se va a a intereses“. Esa es una afirmación muy frecuente en las consultas que nos hacen.
Para entender la situación, primero debemos tener claro que hay dos importes que tu patrón reporta al Infonavit cada 2 meses:
- Pago del Crédito Infonavit: Cada quincena tu patrón descuenta de tu sueldo la cantidad que corresponde para pagar tu crédito Infonavit, pero no la envía al Infonavit hasta juntar lo de 2 meses completos.
- Aportación Patronal Bimestral: Cada mes tu patrón guarda una cantidad equivalente al 5% de tu sueldo.
Una vez que junta esos dos importes, tu patrón envía el dinero al Infonavit a tu nombre para abonar al crédito (si tienes un crédito) o para guardar en tu subcuenta si no tienes un crédito con el Instituto.
El dinero de los 2 meses se envía al Infonavit entre los días 7 y 17 del siguiente mes.
Para dar una idea más clara te diré que es así:
- Lo que junta de Enero y Febrero, lo manda al Infonavit en Marzo
- Lo que junta de Marzo y Abril, lo manda al Infonavit en Mayo
- Lo que junta de Mayo y Junio, lo manda al Infonavit en Julio
- Lo que junta de Julio y Agosto, lo manda al Infonavit en Septiembre
- Lo que junta de Septiembre y Octubre, lo manda al Infonavit en Noviembre
- Lo que junta de Noviembre y Diciembre lo manda al Infonavit en Enero del siguiente año.
El Infonavit establece que las empresas deben pagarlo a mas tardar el dia 17 de los meses arriba indicados (Enero, marzo, mayo, agosto, septiembre y noviembre), pero algunas empresas los empiezan a pagar desde el día 7. Así que tenemos que los pagos al Infonavit se hacen entre los días 7 y 17.
Hasta aquí ya tenemos claro en qué fechas llega el dinero al Infonavit de parte de tu patrón.
Ahora pasemos a tu crédito y la forma de dar Abono al Infonavit:
Aunque los pagos se hacen cada 2 meses, el crédito Infonavit va generando intereses DIARIAMENTE y eso hace que se vaya incrementando el saldo todos los días. Y eso va generado la mensualidad que debes cubrir.
De forma automática el sistema toma el primer dinero que llegue para cubrir los intereses que están vencidos en ese momento, no importa si el origen del dinero es de tu patrón o un abono que tu hagas, tampoco importa la fecha en que llegue; si después de pagar los intereses vencidos en ese momento sobra dinero, entonces el remanete se abona al capital del crédito.
Si tu abonas a capital “por fuera” y tu dinero llega antes que el dinero que manda tu patrón, el sistema lo tomará de forma automática para cubrir los intereses vencidos al momento y solo si sobra se abona a capital. Es por eso que muchas personas piensan que no se abonó a capital su dinero completo.
La realidad es que aunque tu dinero haya llegado primero y de momento se haya abonado a intereses, en cuanto llegue el dinero de tu patrón, al ya estar cubierto toda o una parte de intereses, se iría a capital y el efecto neto es el mismo que tu buscabas.
Hagamos un ejemplo:
- Supongamos que haces un abono a capital el 10 de Febrero por 10,000 pesos
- A esa fecha se han generado 4,500 pesos de intereses y no ha llegado el dinero de tu patrón (llegará hasta el 17 de Marzo)
- Entonces el sistema toma de forma automática 4,500 para cubrir los intereses pendiente de pago y solo se abonan a capital 5,500 pesos de los 10,000 que mandaste.
- En ese momento te enfureces y dices “Yo pagué 10,000 pesos y solo se abonaron 5,500 pesos a capital; me engañaron!!!“.
- Continuando con el ejemplo, resulta tu patrón manda cada 2 meses: 11,000 pesos de 2 mensualidades de 5,500 c/u y 2,000 de la aportación patronal (Total 13,000 pesos)
En cuanto llega el dinero de tu patrón, el sistema solo aplica una parte del dinero a cubrir los intereses que hicieron falta de pagar (la otra parte ya se cubrió con el abono a capital que tu hiciste el día 10 de febrero) y el resto lo manda a capital.
Suponiendo que el dinero de Enero y Febrero llegó el 17 de Marzo al Infonavit, tendremos que se generaron otros 4,500 pesos de intereses (recordemos que el interés del crédito se genera diariamente), así que se toman 4,500 pesos para pagar los intereses pendientes y el dinero restante se abona a capital; resultando una cantidad más alta de lo que normalmente se abona (por el abono que tu hiciste antes).
- $13,000 – $4,500 = $8,500 pesos de abono a capital.
La condición normal (sin abonos a capital) era que cada 2 meses, de los 13,000 pesos que manda tu patrón, 9,000 se iban a intereses y 4,000 a capital. Pero como una parte de los intereses ya se habían cubierto con tu pago anterior, el abono a capital sería de 8,500, mismos que representan 4,500 pesos más de lo normal.
Si sumas esos 4,500 pesos más los 5,500 de tu abono inicial, tenemos que el abono real fué de 10,000 pesos. EXACTAMENTE la misma cantidad que querías abonar.
Si quieres tener la certeza de que el 100% se vaya a capital de forma inmediata, tu abono tendría que llegar al día siguiente que tu patrón mande el dinero al Infonavit, por lo que tendrías que ponerte de acuerdo con el depto. de nómina de tu empresa para que te diga qué día pagarán al Infonavit.
Pero te repito que no tiene mayor importancia si tu pagas ANTES o DESPUÉS, pues al final el efecto neto será el mismo.
Por favor lee: “Crédito Infonavit con abonos a capital”
como me puedo unir a la pajina tengo dudas
Hola Orlando, ¿qué dudas tienes?
Hola buen dia: en mi caso realize una aportacion adicional a mi mensualidad, que equivale a 2 mensualidades pero en mi estado de cuenta solo me aparece como pago regular y el pago a capital no se ve reflejado, mi patron ya hizo la aportacion patronal y lo que me descuentan de nomina, la pregunta es en realidad estoy abonando a capital o solo es interes?
Hola Gustavo, por lo que comentas, primero llegó tu abono y después la aportación patronal y por eso lo que abonaste tu se fué a intereses, pero si te fijas al llegar la aportación patronal y lo que tu patrón te descontó, la mayor parte se fué a capital, a diferencia de otros bimestres, donde tu abono a capital es mucho menor.
Si se abona a capital y reduce tu deuda, tal como lo explicamos en el artículo superior.
Excelente página, felicidades en verdad, los ejemplos son muy claros y me han resuelto un monton de dudas!
En mi trabajo me están rebajando 149 pesos más de lo que me rebajaban el año pasado
Fui a Infonavit y me dicen que no hay aumento
Que debo checar en mi trabajo ese rebaje
Ya me dijeron que si hay una diferencia el año pasado de 12 pesos por semana y falta lo de este año porque según el está esperando que le manden la orden de lo que me van a rebajar (entonces como me está rebajando esa. Cantidad de más)
Pero ya cheque años anteriores y hay diferencias
Si lo sumo con todos los años son varios Miles
Y al parecer estamos todos los que tenemos crédito Infonavit
Es el contador
Es el dueño
Que procede
Hola Luisito, en tu trabajo te deben descontar lo que indica tu aviso de retención salarial; si toman otra cantidad te deben mostrar el fundamento que toman para toma ese importe.
Hola, yo estoy viendo la forma de obtener mi credito, el asesor del infonavit me dijo que si yo tengo la capacidad de aportar adicional a mi descuento de nomina ese excente se iba solo para reducir plazo, es como si solo adelantara las mensualudades, pero al final terminaria pagando lo mismo, ¿se referia a que no se recalculan intereses?
Hola Víctor, en un crédito Infonavit, lo que abones por tu cuenta se abona a capital y reduce el saldo deudor y por ende al siguiente mes pagas un poco menos de intereses y mas a capital, y eso hace que se reduzca el plazo de tu crédito.
Si se van recalculando los intereses con cada abono que realices, y te reduce el plazo (no baja la mensualidad)
Si te interesa, en el simulador que tenemos AQUÍ, podrás ver cuánto tardarías en pagar el crédito, cuánto se reduciría el plazo y cuánto te ahorrarías de intereses.
buen día espero y todo bien. tengo un crédito de infonavit he revisado mis estados de cuenta y donde indica aportación patronal nada de este dinero va a capital esto es normal ??? solo lo que aporto yo?.
saludos
Hola Christian, si nos envías tu estado de cuenta histórico de tu crédito Infonavit a libresindeuda@gmail.com, con gusto lo revisamos y te damos nuestros comentarios sobre tu consulta.
buen día yo tengo un crédito de infonavit ya llevo pagando 20 años consecutivos sin falla según mis recibos de nomina ya llevo pagados 500,mil pesos que puedo aser o a quien dirigirme cuando voy a oficinas del infonavit me dicen que tengo que cubrir los 30 años de pago no te dicen nada mas y no ves realmente que te quieran apoyar mi credito fue de 178 mil pesos
Hola Julio César, si gustas enviarnos tu estado de cuenta histórico a libresindeudas@gmail.com, y con gusto lo revisamos para ver el por qué no ha bajado tu deuda.
Hola buenos días tengo una duda que es más conveniente realizar abonos a capital mes con mes, o juntar el dinero y realizar el pago en una sola exhibición cada año, el crédito se obtuvo en el mes de noviembre del 2019. Gracias
Hola Tania, lo mejor es dar los abonos de forma mensual, o en cuanto vayas teniendo el dinero para hacerlo, pues eso reduce el saldo deudor y el cálculo de intereses para el siguiente periodo.
Buenas tardes, tengo algunas dudas. Tengo mi Infonavit Total que adquiri el 2011 actualmente en mi estado de cuenta debo $430.000 Aprox (% 9.5 tasa de interés. VSM) Ahorita tengo oportunidad de aportar $350.000 pero no se si es conveniente o si lo acepta infonavit o no tiene caso dar un pago asì. Mi Crédito original según el estado de cuenta histórico fue de $397,000 actualmente debo $424,000 y no se si serìa mejor pasar mi crédito a banco antes de abonar dicha cantidad..Le agradezco su atencion.
Hola Homero, te conviene dar el abono de 350,000 pesos para reducir tu deuda, y el plazo del crédito, así como la carga de intereses, pues te quedaría una deuda de unos 50,000 pesos.
Buenas tardes. Mi credito tiene una tasa fija anual de 9.5, en total me prestaron 400mil. Este año hice depósitos a capital por alrededor de 260 mil quedando 40mil de deuda. Anualmente me pagaba aproximadamente 35mil de intereses. El siguiente año ya con 40 mil de deuda a seguiría pagando 35mil de interés?
Hola Hesikio, a partir de que tu crédito tenga saldo de 40,000 se generarán unos 317 pesos de intereses durante los meses siguientes, y conforme baje la deuda, se reducirán los intereses de cada periodo que siga. Por lo que el siguiente año se generarán unos 3,500 pesos mas o menos
BUENAS TARDES: ¿PARA HACER UN PAGO A CAPITAL POR MEDIO DE UNA TRANSFERENCIA BANCARIA , SOLO NECESITO EL NUMERO DE MI CUENTA DE INFONAVIT? BANORTE-BANAMEX
Según indica la página del Infonavit, puedes hacer un SPEI, haz una transferencia electrónica, con los siguientes datos:
CLABE: 021180550300050811
Banco destino: HSBC
El número 5503, en el campo que pide la referencia o referencia numérica y que puedes distinguir porque no admite más de 7 dígitos.
Tu número de crédito, que consta de 10 dígitos, en el campo nombrado como: concepto de pago, motivo de pago o referencia alfanumérica, entre otros.
Hola Antonio, buen día, yo tengo un crédito de infonavit de $861,000 que adquirí en Mayo de este año y el primer y segundo bimestre si se fue dinero a capital, y en estos momento debo $877,500 mas que el préstamo que me hicieron, y he estado revisando constantemente los movimiento, los intereses y comisiones que se pagan son menor que el pago total que hace mi patrón entre aportación patronal mas descuentos que me hacen por nomina. Según mis cálculos se deberían estar yendo $3,400 pesos bimestral a capital, y llamo a infonavit para que me aclaren y no me saben explicar, lo único que me dicen es que infonavit los primeros años se pagan puros interés y que… Leer mas »
Hola Adrián, si gustas envíanos tu estado de cuenta Histórico a libresindeudas@gmail.com y con gusto lo revisamos para poderte responder de mejor forma.
Hola Antonio buenas tardes , te escribo para ver si me puedes responder las siguientes preguntas, . Actualmente tengo un credito infonavit en salarios minimos y tengo relacion laboral y nunca he dejado de trabajar. Entro a la pagina de infonavir en saldos y movimientos me aparece una leyenda “Te recordamos que tienes disponible tu fondo de protección de pagos, a través del cual sólo debes pagar una parte de tu mensualidad y el resto será abonado a tu crédito”.Sabes por que aparece ese mensaje ,Siempre he tenido relacion laboral Me ha pasado esto desde Jul, debido a que mencionan ellos que tuve dos bimestres , que una line a de Retencion Salarial se fue directo a Capital.No se porque.… Leer mas »
Hola Erik, si gustas enviarnos tu estado de cuenta histórico del Infonavit para revisarlo, podremos revisar si el problema es que tu patrón se haya retrasado en los pagos; o tal vez te dieron de baja por un tiempo sin avisarte y por eso no les llegó el dinero y te pidieron aplicar el plan de protección de pagos.
buenas tardes, mis preguntas son las siguientes; ¿Como es que se hace pago a capital, habrá que hacer algún convenio directo con infonavit?, ¿al abonar mas de lo que se cobra por mes de parte del patrón sólito se va a capital si se hace un deposito en ventanillas de banco? o en algún lado se indica si quiere que esa aportación voluntaria sea directo a capital?, ¿ mi crédito es del año 2006 no existe algún tipo de penalizaciones?.
gracias por su ayuda.
saludos
Hola Andrux, NO hay penalización por abonos a capital en un crédito del 2006, y todo lo que abones de mas a tu descuento mensual y tu aportación patronal se irá abonando a capital tal como lo explicamos en el artículo superior. Como tu crédito es en VSM te conviene hacer abonos antes de que llegue el incremento anual.
Buenas tardes, quisiera saber cuándo cierran actividades en el Infonavit para saber qué tiempo tengo para realizar un abono a capital antes de que hagan un corte. Saludos.
Hola Andrea, te sugiero que el abono lo hagas antes del 22 de diciembre.
Hola buenas tardes.
Tengo unas dudas agradecería me las pudieran aclarar.
Mi crédito lo saqué en Enero de 2013, cada año en Enero se hace un reajuste, ejemplo de este año paso de 337252 a 353550, este reajuste de que depende?
Tengo la oportunidad de dar 300mil a final de año en que fecha se tendría que dar para que no haya este reajuste o si el reajuste sería menor.
El monto de otorgamiento es 202.912 VSM tasa fija de 9.5%
Hola Andrés, depende del incremento del la UMA, que normalmente ronda el 5% anual, lo que incrementa tanto tu deuda con Infonavit como tu pago mensual (lo que te descuenta tu patrón).
Si tienes oportunidad de abonar a capital, te sugiero sea a mas tardar el 20 de diciembre para reducir el impacto de ese incremento anual.
hola buen dia, como puedo validar de que se halla aplicado mi abono? o cuando tarda en aparecer en mi edo de cuenta ?
Hola Alejandro.
Los estados de cuenta de Infonavit se actualizan después del día 10 de cada mes, así que debes esperar hasta después del día 10 de noviembre para que aparezca en tu estado de cuenta.
Espero haber aclarado tu duda.
Saludos…
Mi mensualidad es de 3820 Pesos Sirve de algo si deposito mensualmente 4000 Pesos, disminuye mi deuda (seria un abono de 180 Pesos Mensuales).
Hola Aldo, si te conviene abonar a capital, aunque sea poco, porque ayuda a reducir el saldo. Si usas el simulador que tenemos Aquí podrás ver cómo impacta cada abono que des en tu crédito Infonavit y cuánto te ahorrarías.
Hola! Espero me puedan ayudar a solventar algunas dudas. Obtuve mi crédito de INFONAVIT por $555,714.18. Cuando hice el trámite, me comentaron que tenía que tomar el “Crédito Verde o Ecotecnologías” pues era parte integra del crédito en general, esto fué en Junio de 2018. Constantemente reviso mi historial cada mes o 15 días y voy revisando que el Saldo Capital va descendiendo poco a poco (me hacen un descuento mensual de $ 5,619.31). Durante todo el año pasado y hasta inicios de este año no se veía nada reflejado en mi Historial Crediticio respecto al “Crédito Verde” pero cuando lo revisé en Agosto de este año, la cantidad de mi saldo capital ya había aumentado en $ 34,303.36 (TOTAL… Leer mas »
Hola Héctor, el importe de ecotecnologías se carga en el saldo de tu crédito en cuanto lo utilizas, si no lo hubieras usado, NO te lo cargarían, pero el notario y el Infonario, generalmente no te dicen la verdad al respecto y te hacen creer que ya lo cargaron desde el principio.
Sobre el cambio de tu crédito Infonavit a un banco, estamos a la espera para que nos indiques qué sucursales bancarias existen en tu ciudad, para que nuestro Broker Hipotecario pueda trabajar en la simulaciones.
Hola! tengo duda con respecto al cambio de deuda de Infonavit a banco, ¿hay que dar alguna cantidad para hacer éste trámite? o ¿cómo es que el banco acepta que se haga el cambio de deuda?
Gracias.
Hola Andrea, el banco te presta el dinero que le debes al Infonavit para pasar tu deuda del Instituto con ellos; algunos bancos (si cumples algunas condiciones) absorben los gastos del cambio, otros bancos te prestan una cantidad adicional para cubrir los gastos que genera el cambio de crédito.
Si te interesa, tienes buen historial en Buró de crédito y forma de demostrar ingresos, puedes enviarnos un correo a libresindeudas@gmail.com.
Saludos