¿Realmente se va a Capital lo que abono al Infonavit?
“¿Realmente se va a Capital lo que abono al Infonavit? porque cuando lo he abonado, parece que NO es así y que todo se va a a intereses“. Esa es una afirmación muy frecuente en las consultas que nos hacen.
Para entender la situación, primero debemos tener claro que hay dos importes que tu patrón reporta al Infonavit cada 2 meses:
- Pago del Crédito Infonavit: Cada quincena tu patrón descuenta de tu sueldo la cantidad que corresponde para pagar tu crédito Infonavit, pero no la envía al Infonavit hasta juntar lo de 2 meses completos.
- Aportación Patronal Bimestral: Cada mes tu patrón guarda una cantidad equivalente al 5% de tu sueldo.
Una vez que junta esos dos importes, tu patrón envía el dinero al Infonavit a tu nombre para abonar al crédito (si tienes un crédito) o para guardar en tu subcuenta si no tienes un crédito con el Instituto.
El dinero de los 2 meses se envía al Infonavit entre los días 7 y 17 del siguiente mes.
Para dar una idea más clara te diré que es así:
- Lo que junta de Enero y Febrero, lo manda al Infonavit en Marzo
- Lo que junta de Marzo y Abril, lo manda al Infonavit en Mayo
- Lo que junta de Mayo y Junio, lo manda al Infonavit en Julio
- Lo que junta de Julio y Agosto, lo manda al Infonavit en Septiembre
- Lo que junta de Septiembre y Octubre, lo manda al Infonavit en Noviembre
- Lo que junta de Noviembre y Diciembre lo manda al Infonavit en Enero del siguiente año.
El Infonavit establece que las empresas deben pagarlo a mas tardar el dia 17 de los meses arriba indicados (Enero, marzo, mayo, agosto, septiembre y noviembre), pero algunas empresas los empiezan a pagar desde el día 7. Así que tenemos que los pagos al Infonavit se hacen entre los días 7 y 17.
Hasta aquí ya tenemos claro en qué fechas llega el dinero al Infonavit de parte de tu patrón.
Ahora pasemos a tu crédito y la forma de dar Abono al Infonavit:
Aunque los pagos se hacen cada 2 meses, el crédito Infonavit va generando intereses DIARIAMENTE y eso hace que se vaya incrementando el saldo todos los días. Y eso va generado la mensualidad que debes cubrir.
De forma automática el sistema toma el primer dinero que llegue para cubrir los intereses que están vencidos en ese momento, no importa si el origen del dinero es de tu patrón o un abono que tu hagas, tampoco importa la fecha en que llegue; si después de pagar los intereses vencidos en ese momento sobra dinero, entonces el remanete se abona al capital del crédito.
Si tu abonas a capital “por fuera” y tu dinero llega antes que el dinero que manda tu patrón, el sistema lo tomará de forma automática para cubrir los intereses vencidos al momento y solo si sobra se abona a capital. Es por eso que muchas personas piensan que no se abonó a capital su dinero completo.
La realidad es que aunque tu dinero haya llegado primero y de momento se haya abonado a intereses, en cuanto llegue el dinero de tu patrón, al ya estar cubierto toda o una parte de intereses, se iría a capital y el efecto neto es el mismo que tu buscabas.
Hagamos un ejemplo:
- Supongamos que haces un abono a capital el 10 de Febrero por 10,000 pesos
- A esa fecha se han generado 4,500 pesos de intereses y no ha llegado el dinero de tu patrón (llegará hasta el 17 de Marzo)
- Entonces el sistema toma de forma automática 4,500 para cubrir los intereses pendiente de pago y solo se abonan a capital 5,500 pesos de los 10,000 que mandaste.
- En ese momento te enfureces y dices “Yo pagué 10,000 pesos y solo se abonaron 5,500 pesos a capital; me engañaron!!!“.
- Continuando con el ejemplo, resulta tu patrón manda cada 2 meses: 11,000 pesos de 2 mensualidades de 5,500 c/u y 2,000 de la aportación patronal (Total 13,000 pesos)
En cuanto llega el dinero de tu patrón, el sistema solo aplica una parte del dinero a cubrir los intereses que hicieron falta de pagar (la otra parte ya se cubrió con el abono a capital que tu hiciste el día 10 de febrero) y el resto lo manda a capital.
Suponiendo que el dinero de Enero y Febrero llegó el 17 de Marzo al Infonavit, tendremos que se generaron otros 4,500 pesos de intereses (recordemos que el interés del crédito se genera diariamente), así que se toman 4,500 pesos para pagar los intereses pendientes y el dinero restante se abona a capital; resultando una cantidad más alta de lo que normalmente se abona (por el abono que tu hiciste antes).
- $13,000 – $4,500 = $8,500 pesos de abono a capital.
La condición normal (sin abonos a capital) era que cada 2 meses, de los 13,000 pesos que manda tu patrón, 9,000 se iban a intereses y 4,000 a capital. Pero como una parte de los intereses ya se habían cubierto con tu pago anterior, el abono a capital sería de 8,500, mismos que representan 4,500 pesos más de lo normal.
Si sumas esos 4,500 pesos más los 5,500 de tu abono inicial, tenemos que el abono real fué de 10,000 pesos. EXACTAMENTE la misma cantidad que querías abonar.
Si quieres tener la certeza de que el 100% se vaya a capital de forma inmediata, tu abono tendría que llegar al día siguiente que tu patrón mande el dinero al Infonavit, por lo que tendrías que ponerte de acuerdo con el depto. de nómina de tu empresa para que te diga qué día pagarán al Infonavit.
Pero te repito que no tiene mayor importancia si tu pagas ANTES o DESPUÉS, pues al final el efecto neto será el mismo.
Por favor lee: “Crédito Infonavit con abonos a capital”
Tengo 13 años pagando pero veo que me siguen cobrando demasiados intereses las aportaciones patronales también se van a interés si baja mi cuenta pero la mayor parte se va a interés
Hola Felipe, si gustas envíanos tu estado de cuenta histórico a libresindeudas@gmail.com y lo revisamos para explicarte porqué pasa lo que comentas.
Mientras tanto por favor lee “Estado de Cuenta Infonavit“.
Tengan ustedes un buen día y pues un caso mas para la araña… Como cualquier mexicano acudí al INFONAVIT a tramitar un cerdito de vivienda, el cual me fue otorgado en octubre de 2010 por un monto de $309,179.02, con una tasa de 9% a un plazo de 30 años, este crédito se otorgo bajo el esquema de VSM ahora UMA, a lo largo del tiempo transcurrido nunca se ha dejado de pagar; checando mi edo. de cuenta histórico me llevo la sorpresa que al día 31 de enero 2019 he pagado de capital $122,054.15, un monto de $231,312.49 por intereses y un seguro por $6,770.69, haciendo un total de $381,165.15, mi cuestionamiento es, por que no baja el monto… Leer mas »
Hola Sergio, si gustas envíanos tu estado de cuenta histórico para revisarlos y poderte explicar el por qué ha bajado tan poco; de entrada te digo que cada año tu deuda sube un 5% en promedio, lo que hace que todo lo que bajaste tu deuda con los abonos que diste de Enero a Diciembre de cada año, vuelva a subir por estar ligado a la UMA.
Mi credito infonavit fue de 130 000 pesos, llevo 23 años pagando intereses y a la fecha debo 140000 todo mundo me dice que posiblemente algo anda mal con el manejo de mi credito pero infonavit me dice que asi le siga que voy muy bien, nunca he dejado de pagar y para acabarla de amolar me descuentan el 25% de mi sueldo, varios compañeros de trabajo con mi mismo sueldo ya terminaron hace 8 o 9 años y yo sigo pagando…¿creen que es justo y correcto?
Hola Martín, para poderte dar una opinón al respecto, necesitaríamos ver tu estado de cuenta histórico; si gustas nos lo puedes enviar a libresindeudas@gmail.com
HOLA MI HISTORIA ES EL COLMO DE LOS COLMOS DEL INFONAVIT… TARDARON MAS DE 12 Años EN RESOLVER UN PROBLEMA DE HOMONIMIA ENTRE IMSS,AFORE E INFONAVIT… FINALMENTE DESPUES DE MILES DE INTENTOS HE LOGRADO VER MIS ESTADOS DE CUENTA DE INFONAVIT EN EL CUAL SUPUESTAMENTE YA DEBO SOLO $11 MIL PESOS DE MI CREDITO… ME PRESTARON SOLO $228,000 PESOS Y SE LE A PAGADO ENTRE MIS APORTACIONES Y LAS DE MI PATRON A INFONAVIT LA CANTIDAD DE $773,000.80 DE LOS CUALES $228 573.41 SE FUERON A PAGAR INTERESES + $99,323.62 QUE FUE DE EL AUMENTO DE CADA Año DEL SALARIO MINIMO!!! + $96,777.70 QUE SOLO APARECE EN EL ESTADO DE CTA HISTORICO CON EL CONCEPTO DE CARGO A CAPITAL ….… Leer mas »
Hola Rocio. Te recomiendo acudir al CESI de Infonavit de tu localidad para que validen el por qué te aparecen estos conceptos en tu estado de cuenta. El concepto de Cargo a capital normalmente pasa cuando no se pagó el crédito en determinado tiempo y el Infonavit reestructura agregando los intereses al capital y si mencionas que te aparece prórroga y reestructura confirmaría estas sospechas. Es posible que alguno de tus 2 patrones no hizo los pagos de tus aportaciones en tiempo y forma, y lamentablemente, esta es una práctica “común” ya que la empresa no sale tan afectada, pero el que las lleva de perder es el trabajador. Sin embargo, para que tengas la certeza de que esto es… Leer mas »
Hola!! Mi caso es el siguiente: tengo pagando mas de 9 años mi crédito que me otorgo el infonavit por 290 mil y todo el tiempo no dejado de pagar , mi patrón realiza los pagos en tiempo y forma y resulta que el importe actual de mi deuda es de 310 , he checado los estados de cuenta y se refleja que ya pago mas capital que interés y checo que la aportación patronal no disminuye el saldo que solo lo marca como abonado y no se disminuye el importe. Tengo el importe excato de cuanto la empresa ha enterado al infonavit y la suma de estos es mas de 280.000 y mi crédito solo a aumentado. Tendra una… Leer mas »
Hola Viri, si gustas, puedes enviarnos tu estado de cuenta histórico de tu crédito Infonavit a libresindeudas@gmail.com y con gusto lo revisamos para poderte responder de mejor forma.
Buenos dias, Mi caso es el siguiente, el crédito que tome fue de 480 K esto hace 1 año y medio, ahora ya es de 300 K pero es por que eh estado abonando al capital. Cabe señalar que los primeros dos meses del crédito estaba laborando en una compania y ahora ya no estoy empleado a lo cual yo lo eh estado pagando. El problema que tengo es que en algunos meses el interés se va hacia arriba y no entiendo el porque, ya que siempre pago los días 10 de cada mes la mensualidad que me toca y un dinero extra para que se vaya a capital. Se supone que se trabaja con saldos insolutos y el interés… Leer mas »
Hola Josué, si gustas envíanos tu estado de cuenta histórico a libresindeudas@gmail.com y con gusto analizamos la situación.
Hola buen dia disculpa, tramitare un credito pero veo que la mejor opcion es con banco e infonavit que viene siendo cofinavit mi pregunta es en verdad es lo mejor?, otra pregunta si se abona a capital en infonavit se hace una restructuracion en la tabla de amortizacion o solo se reduce plazo?
Hola José, cada caso es distinto y depende de varios factores como, tu sueldo, el saldo que tengas en la subcuenta de vivienda, si tienes para dar enganche o no, si tienes buen historial en Buró de Crédito, entre otros factores.
Con cada abono a capital que realices a un crédito Infonavit, se reduce el plazo del crédito.
Buenas tardes!
Espero puedan asesorarme. Tengo un crédito de Infonavit que me fue otorgado en octubre de 2002, dicho crédito fue otorgado en VSM por un monto de 178 VSM. ($112,776.98) con un interés anual de 9.00%, tengo más de 16 años pagando ininterrumpidamente y ya se me hizo eterno, pago $3,200.00 pesos mensuales al día de hoy.
podrían recomendarme la mejor manera de liquidar el crédito?
Gracias por su información
Hola Doros, algunas dudas: ¿cuánto debes a la fecha y cuál es tu sueldo mensual?
Gracias por tu respuesta Antonio! el adeudo que tengo es de $112,776.98 pesos hasta el ultimo estado de cuenta que me acaba de llegar hace una semana aproximadamente. Mi sueldo mensual es de $15,600.00.
Gracias!
Hola Doros, si debes 112,776, pagas mensualmente 3,200, tienes una aportación patronal de 1,560 pesos bimestrales y una tasa del 9% anual, entonces te faltan 33 meses para terminar de pagar; solo te recomiendo abonar a capital lo que puedas cada mes para reducir los intereses y el plazo de restante.
No me queda muy claro el procedimiento para abonar a capital, leí que solo requiero ir al banco a hacer el depósito (supongo que habrá un número de cuenta y una referencia para que se me aplique a mi crédito).
Pero, no debo avisarle de alguna manera a Infonavit que depositaré a capital?
Hola Doros, no es necesario avisarle, solo ir al banco con tu estado de cuenta, y así se deposite el dinero en tu No. de Crédito Infonavit.
Hola, buenas tardes. No sé si ustedes me puedan ayudar con esta duda. Acabó de solicitar un crédito en Infonavit, en mi empresa nos tienen registrados con el mínimo, mi deuda con Infonavit quedó en 320,000, pero por el salario con el que me tienen registrada, mis descuentos serán de $1,800 mensuales, que no cubren ni los intereses, ¿en este caso que pasa cuando el descuento más las aportaciones del patrón no alcanzan a cubrir los intereses? Esto me imagino que hará que mi crédito se vaya a 30 años, ¿cierto? Gracias de antemano. Saludos!!
ES correcto Jessica, tu credito se irá al plazo máximo y habría que ver si aplicaron un apoyo temporal para completar lo que hace falta ; en cuyo caso tu pago mensual subiría un 5% cada año, hasta que pueda desaparecer esa ayuda temporal.
Buen día, tengo una pregunta es posible cambiar mi esquema de pagos de ROA a REA? Actualmente tengo empleo pero me gustaría pagar por mi cuenta en vez de que me descuenten en mi empresa.
Hola César, cuando tienes una relación laboral donde estás cotizando ante el Infonavit, tu empleador está obligado a descontar de tu sueldo el pago del Infonavit, para enviarlo junto con tu aportación patronal para abonarlo en tu crédito.
Buenas noches: acabamos de sacar crédito conyugal en noviembre del 2018…nos conviene dar a capital? Y que cantidad nos conviene dar al año a capital para reducir la deuda dado que nos dicen que los 1eros 5 años del crédito son cruciales para bajar la deuda saludos
Hola Alexandra, siempre es importante abonar a capital, en especial los primeros años del crédito, pues reduces el plazo y los intereses de forma significativa
NO es necesario esperar 1 año para ahorrar y abonar a capital, si puedes es mejor pagar cada mes lo que puedas y eso reduce aún mas el plazo del crédito.
Buen día, Yo realice dicho ejercicio abonando $ 2,000 MXN el día 18 de Diciembre 2018 pero cuando veo mi estado de cuenta del mes de Diciembre (tengo la pantalla) aparece una columna que dice: Pago a interés: $-1,084.38 (aparece con la fecha del deposito y todo) pero en la columna de Pago a capital aparece $0.00. Mi pregunta es entonces a donde se fue el otro casi 50% de mi aporte? Las démas columnas no describen donde se esta, solo aparecen: Fecha Concepto Pago total Pago a seguros y cuotas Pago a interes Pago a capital 18/12/18 PAGO REGULAR $2,000.00 $0.00 $-1,084.38 $0.00 (Es el único concepto que aparece en ese mes ya que como mencionan mi aportación patronal… Leer mas »
Hola César, si gustas envíanos tu estado de cuenta histórico a libresindeudas@gmail.com, para revisarlo y poderte explicar cómo aplicaron sus abonos a capital.
Buen dia,
tengo mi credito Infonavit Total AG, desde 2013… desde que lo solicite segun el plan que generar el mismo infonavit deberia terminar en 6 años o antes, revisando mi edo de cuenta que me falta unos 2 o 3 años, algo que veo que las aportaciones del patron se iba directo a intereses, revisando su publicacion ahora entiendo mas porque no veia que descontaran al credito, mi pregunta es que mecanismo o que tenicnica puedo usar para acelerar mi liquidacion del credito? aportaciones directas ? como se realizarian ? revisando si hay algun descuento por pronto pago veo que hay restrinciones para mi credito que otra opcion puedo usar para conseguir algun desceunto?
Saludos…
Hola Edge, al recomendación es ir cualquier banco con tu NSS y No. de crédito Infonavit y tu estado de cuenta, y hacer abonos a capital cada mes, para reducir tu deuda y lograr terminarlo de pagar antes y ahorrarte intereses.
Además de que una vez que hayas terminado el crédito con Infonavit, confirmes que se haga la adhesión del crédito bancario al apoyo Infonavit, (aunque se supone que se hace de forma automática, muchas veceses no lo hacen), y así las siguientes aportaciones patronales se abonen a tu deuda con el banco y así lo termines de pagar más rápido.
Buen día, ¿Si saco un crédito infonavit se crea automáticamente en pesos o tengo que indicarlo con el asesor con el que le estoy dando seguimiento?
Hola Cesar.
Al día de hoy todos los nuevos créditos Infonavit son en pesos, así que el crédito que te otorguen sería en pesos.
Espero haber aclarado tu duda.
Saludos…
Gracias Alejandro, pues de hecho si tengo dudas por que estoy en trámites, y lo pedí en pesos… pero me dijeron que actualmente todo están basados en UMA. Me comentaron que los créditos antes estaban en VSM y Pesos, pero creo que ahora todos ya pasaron a UMA. ¿Es correcto esto?
Hola César, los créditos que estaban en VSM ahora están en UMA`s, pero todos los créditos nuevos (ya sean de Infonavit o Cofinavit) están en pesos y nada tienen que ver con la UMA.
Saludos
Hola Antonio, una duda, al estar en pesos mis mensualidades ya no tienes por que variar, son fijas?
Hola César, casi todos los créditos Infonavit en pesos tienen mensualidades fijas, solo algunas pocas ocasiones, cuando el sueldo del trabajador y su descuento mensual no alcanzarían a cubrir la mensualidad al inicio del crédito, le dan una ayuda temporal para completar lo que hace falta, y solo por ese motivo llega a subir el pago mensual en un crédito Infonavit nuevo.
Hola César.
En algunos créditos Infonavit, la mensualidad no alcanza a cubrir los intereses, en esos casos Infonavit brinda un apoyo y para solventar el mismo hace que cada año la mensualidad aumente hasta que alcance a cubrir los intereses. Una vez que pase eso, deja de incrementarse la mensualidad.
Aclaro que solo es en algunos créditos en pesos, no en todos.
Saludos…
Hola, me podrian ayudar a aclarar algo? Saque un credito Cofinavit en Agosto 2018, quisiera terminar de pagar la parte de infonavit lo mas pronto posible, hay alguna penalizacion por abonar capital? me recomendarian abonar a capital?
Hola Ana, los créditos Infonavit obtenidos en 2018, NO tiene penalización por abonos a capital, así que puedes depositar lo que quieras en cualquier momento.
Buenas noches! A partir de qué año ya no hay penalizaciones por abonos directos al capital? Por qué cada año aumenta mi deuda? Hay un interés anual?
Hola Bika, ¿en qué mes y año obtuviste tu crédito, qué tasa de interés tiene y cuánto debes a la fecha?
Saludos
Buenas tardes. En Agosto liquide mi credito infonavit haciendo transferencia SPEI por el importe que me facilitaron en asesoria infonatel y siguiendo sus indicaciones. Resulta que que la transferencia no les llegó completa,quien sabe porqué, no me lo dicen ni por tf ni en el CESI. Por este motivo, resulta que no me aplicaron un descuento que me correspondía por ser de mas de 14 años y cumplir requerimientos de VSM etc. Como resultado Ahora debo aun unos 27,000.00 , que cada dia incrementa y veo que segun ellos debo dos mensualidades de más de 4,000.00 cuando yo apenas pagaba 2,000.00. Tengo puestas quejas por esto y abierto caso para respuesta. Pero mientras tanto, mi credito sube. Ya les he… Leer mas »
Hola Juan.
Si ni en el CESI ni en Infonatel te dan respuesta, te sugiero acudir a la subdelegación de Infonavit de tu localidad, deberás hacer una carta dirigida al subdelegado en donde le cuentas en resumen lo mismo que nos estás contando a nosotros, y anexas a la misma copia de los comprobantes de depósito. Llevas 2 copias, una para entregar y una para que te sellen de recibido e igual y dejas en la carta tus datos como e-mail y teléfonos para que te contacten. Ellos te deben de decir cuándo obtendrás respuesta (normalmente son 15 días).
Espero que esta información te sea de utilidad.
Saludos…
Muchas gracias por la información, pero mientras transcurre el tiempo en que me responden al caso, segun infonatel son máximo 6 meses, me van generando mensualidades pendientes de mas de 4 mil pesos. Yo pagaba antes de “liquidar” 2,200.00. Estas mensualidades, si no se pagan se irán acumulando a los 27 mil pesos pendientes? Cuanto podría disparase entonces mi deuda?. Segun tengo un interés de 9% y el crédito se otorgó en 2001 en vsm.
Hola Juan.
Por eso es importante que acudas a la Subdelegación para que por medio de ellos metas presión y se agilice el trámite. Si bien es cierto que Infonavit te pide hasta 6 meses de tiempo de respuesta, normalmente es más rápido que eso.
En el caso de que tardaran los 6 meses, si no haces un pago, efectivamente se acumularían las mensualidades, en caso de que acepten que si fue un error de ellos pues te condonarían todo lo acumulado hasta el momento de la resolución.
Espero que esta información te sea de utilidad.
Saludos…
Hola, he intentado muchas veces hacer pagos en mi portal de Infonavit con cargo a mi tarjeta de crédito, pero nunca he podido. ¿Existe una cuenta bancaria en la que pueda hacer abonos y estos se vayan a capital? Mi crédito tiene 3 años, es conyugal y en pesos. Quiero terminar de pagarlo más pronto pero tengo un año tratando y preguntando en Infonatel sin éxito.
Hola Cinthya, puedes abonar a capital en cualquier sucursal bancaria, solo lleva tu estado de cuenta de tu crédito Infonavit.
Ver Además de Internet ¿Qué otra opción tengo para pagar mi crédito Infonavit?.
por mas que me meto a mi cuenta de infonavit no encuentro donde dice la cantidad que debo. debo kir a infonavit a que me digan?
Hola Guadalupe, busca la opción de Saldo al día de hoy, entrando al portal del Infonavit, luego a MI CUENTA => Mi crédito => Saldos y Movimientos y en la Pestaña Opciones de Pago aparece tu saldo actualizado.
hola buenas tardes igual mi crédito me fue otorgado en mayo del 2018 y ahora me incremento mas de lo que me prestaron quiero abonar a mi capital pero tengo miedo que se vaya a puro interés, en centro de atención telefónica no me saben explicar cree que sea conveniente acudir directamente a un centro de atención de infonavit?
Buen día Elizabeth, por supuesto que te conviene abonar a capital para ir reduciendo tu deuda y ahorrarte intereses; lo que te digan los “aserores” telefónicos, no es ni verdadero ni claro, la realidad es que tus abonos se aplican tal y lo explicamos en el artículo superior.
No hace falta ir a Cesi, pero si quieres ir a formarte y que te digan lo mismo que por teléfono, pues adelante.
Buenas tardes, yo también tengo un crédito otorgado en julio de 2018, mis dudas son: ¿cuál es la forma de abonar a capital? ¿qué porcentaje de penalización cobran por abono a capital? y, ¿cómo puedo saber si me conviene o no, pasar mi deuda a un banco?. Agradezco de antemano la atención.
Hola Anaidh, por favor envíanos un correo a libresindeudas@gmail.com y te indicaremos qué información se necesita para analizar tu crédito Infonavit y ver si se te conviene o no el cambio a un banco.
También quisiera una asesoría personalizada, podrían atenderme?
Hola Bika, por favor envíanos un correo a libresindeudas@gmail.com y explícanos lo que necesitas.
Saludos.