¿Realmente se va a Capital lo que abono al Infonavit?
“¿Realmente se va a Capital lo que abono al Infonavit? porque cuando lo he abonado, parece que NO es así y que todo se va a a intereses“. Esa es una afirmación muy frecuente en las consultas que nos hacen.
Para entender la situación, primero debemos tener claro que hay dos importes que tu patrón reporta al Infonavit cada 2 meses:
- Pago del Crédito Infonavit: Cada quincena tu patrón descuenta de tu sueldo la cantidad que corresponde para pagar tu crédito Infonavit, pero no la envía al Infonavit hasta juntar lo de 2 meses completos.
- Aportación Patronal Bimestral: Cada mes tu patrón guarda una cantidad equivalente al 5% de tu sueldo.
Una vez que junta esos dos importes, tu patrón envía el dinero al Infonavit a tu nombre para abonar al crédito (si tienes un crédito) o para guardar en tu subcuenta si no tienes un crédito con el Instituto.
El dinero de los 2 meses se envía al Infonavit entre los días 7 y 17 del siguiente mes.
Para dar una idea más clara te diré que es así:
- Lo que junta de Enero y Febrero, lo manda al Infonavit en Marzo
- Lo que junta de Marzo y Abril, lo manda al Infonavit en Mayo
- Lo que junta de Mayo y Junio, lo manda al Infonavit en Julio
- Lo que junta de Julio y Agosto, lo manda al Infonavit en Septiembre
- Lo que junta de Septiembre y Octubre, lo manda al Infonavit en Noviembre
- Lo que junta de Noviembre y Diciembre lo manda al Infonavit en Enero del siguiente año.
El Infonavit establece que las empresas deben pagarlo a mas tardar el dia 17 de los meses arriba indicados (Enero, marzo, mayo, agosto, septiembre y noviembre), pero algunas empresas los empiezan a pagar desde el día 7. Así que tenemos que los pagos al Infonavit se hacen entre los días 7 y 17.
Hasta aquí ya tenemos claro en qué fechas llega el dinero al Infonavit de parte de tu patrón.
Ahora pasemos a tu crédito y la forma de dar Abono al Infonavit:
Aunque los pagos se hacen cada 2 meses, el crédito Infonavit va generando intereses DIARIAMENTE y eso hace que se vaya incrementando el saldo todos los días. Y eso va generado la mensualidad que debes cubrir.
De forma automática el sistema toma el primer dinero que llegue para cubrir los intereses que están vencidos en ese momento, no importa si el origen del dinero es de tu patrón o un abono que tu hagas, tampoco importa la fecha en que llegue; si después de pagar los intereses vencidos en ese momento sobra dinero, entonces el remanete se abona al capital del crédito.
Si tu abonas a capital “por fuera” y tu dinero llega antes que el dinero que manda tu patrón, el sistema lo tomará de forma automática para cubrir los intereses vencidos al momento y solo si sobra se abona a capital. Es por eso que muchas personas piensan que no se abonó a capital su dinero completo.
La realidad es que aunque tu dinero haya llegado primero y de momento se haya abonado a intereses, en cuanto llegue el dinero de tu patrón, al ya estar cubierto toda o una parte de intereses, se iría a capital y el efecto neto es el mismo que tu buscabas.
Hagamos un ejemplo:
- Supongamos que haces un abono a capital el 10 de Febrero por 10,000 pesos
- A esa fecha se han generado 4,500 pesos de intereses y no ha llegado el dinero de tu patrón (llegará hasta el 17 de Marzo)
- Entonces el sistema toma de forma automática 4,500 para cubrir los intereses pendiente de pago y solo se abonan a capital 5,500 pesos de los 10,000 que mandaste.
- En ese momento te enfureces y dices “Yo pagué 10,000 pesos y solo se abonaron 5,500 pesos a capital; me engañaron!!!“.
-
Continuando con el ejemplo, resulta tu patrón manda cada 2 meses: 11,000 pesos de 2 mensualidades de 5,500 c/u y 2,000 de la aportación patronal (Total 13,000 pesos)
En cuanto llega el dinero de tu patrón, el sistema solo aplica una parte del dinero a cubrir los intereses que hicieron falta de pagar (la otra parte ya se cubrió con el abono a capital que tu hiciste el día 10 de febrero) y el resto lo manda a capital.
Suponiendo que el dinero de Enero y Febrero llegó el 17 de Marzo al Infonavit, tendremos que se generaron otros 4,500 pesos de intereses (recordemos que el interés del crédito se genera diariamente), así que se toman 4,500 pesos para pagar los intereses pendientes y el dinero restante se abona a capital; resultando una cantidad más alta de lo que normalmente se abona (por el abono que tu hiciste antes).
- $13,000 – $4,500 = $8,500 pesos de abono a capital.
La condición normal (sin abonos a capital) era que cada 2 meses, de los 13,000 pesos que manda tu patrón, 9,000 se iban a intereses y 4,000 a capital. Pero como una parte de los intereses ya se habían cubierto con tu pago anterior, el abono a capital sería de 8,500, mismos que representan 4,500 pesos más de lo normal.
Si sumas esos 4,500 pesos más los 5,500 de tu abono inicial, tenemos que el abono real fué de 10,000 pesos. EXACTAMENTE la misma cantidad que querías abonar.
Si quieres tener la certeza de que el 100% se vaya a capital de forma inmediata, tu abono tendría que llegar al día siguiente que tu patrón mande el dinero al Infonavit, por lo que tendrías que ponerte de acuerdo con el depto. de nómina de tu empresa para que te diga qué día pagarán al Infonavit.
Pero te repito que no tiene mayor importancia si tu pagas ANTES o DESPUÉS, pues al final el efecto neto será el mismo.
Por favor lee: “Crédito Infonavit con abonos a capital”
Deja tu Comentario
239 Comentarios en "¿Realmente se va a Capital lo que abono al Infonavit?"
Hola Buenas Noches
Mi crédito es del 2013 en VSM y fue por $445 mil y actualmente debo $403 mil. Si abono $170,000 si me bajaría hasta los $253 mil?
Si me conviene abonar de $100 mil por año aparte de mi rebaje de $5 mil al mes?
Me conviene cambiarme a un banco en este momento?
Buen día Antonio, por favor envíanos un correo a libresindeudas@gmail.com, y con gusto te indicamos qué se necesita para analizar tu crédito y ver si te conviene cambiarte o no.
Hola Buenas Noches:
En el mes de agosto del 2017, me fue otorgado un crédito en pesos x el Infonavit, tengo una pregunta: tengo que esperar algún tiempo para poder hacer aportaciones adicionales a mi crédito, o ya puedo hacerlas desde septiembre 2017 y de esa manera disminuir el monto de los intereses que se vagan generando, existe algún tope para hacer dichos anticipos?
Gracias
Hola Mercedes, puedes empezar a abonar a capital lo que tu quieras en cualquier momento, pues los nuevos créditos Infonavit en pesos NO tienen penalización por pre-pagos a capital.
Hola buen día muy buena tu pagina, puedes ayudarme con esta duda, tengo un crédito infonavit con una deuda de $230 mil pesos, quiero hacer un aporte a capital por $100 mil pesos. Mi pregunta es, si hago esto mi deuda ahora sera de $130 mil??? y segundo mi deuda era a 17 años, seguirá siendo a 17 años o la terminare de pagar antes??? gracias por la ayuda
Hola Daniel, con un abono de 100,000 pesos tu deuda se reducirá en esa misma cantidad (aplicando primero a lo vencido y seguros y luego a capital, tal como explicamos en el artículo superior).
Al bajar tu deuda a la mitad, tu plazo restante bajará en más de la mitad del plazo.
Si utilizas el simulador en linea que tenemos AQUI, podrás ver claramente cuánto se reducirá tu crédito restante.
Que tal buena tarde, podría orientarme para saber a ¿ que numero de cuenta del infonavit se hace el abono a capital ?
Hola Antonio, se debe abonar a tu número de crédito, tal como indicamos en este artículo de aquí.
Hola Carlos, los créditos de este 2017 NO tienen penalización por abonos a capital.
Si no usas el vale, no te lo cargan en tu deuda con el Infonavit.
Hola Jorge.
Te recomiendo que leas el siguiente artículo, en él explicamos un poco más sobre los créditos en VSM y su comportamiento y te ayudará a aclarar muchas de las dudas que tienes:
https://www.libresindeudas.com/credito-infonavit-en-vsm/
Saludos…
tengo un credito con una hipotecaria y las aportaciones patronales se empezaron a enviar a la hipotecaria por el cofinavit cada cuando se pasan del infonavit estas aportaciones ala hipotecaria?
me pueden ayudar ya que van 2 bimestres que la hipotecaria no se ven reflejados estos depositos y quisiera saber como es posible conseguir estas transferencias para poder reclamar y no se hagan ojo de hormiga
Hola Víctor, las aportaciones patronales las recibe el Infonavit cada 2 meses y si tienes un crédito con ellos, toman el dinero y lo abonan a esa deuda; si no tienes un crédito con Instituto y tienes un crédito hipotecarios adherido al apoyo Infonavit, entonces se deben abonar a ese crédito, pero para eso necesitas hacer el trámite de adhesión.
Hola buen día tengo un crédito en infonavit mediante el esquema cofinavit, tengo planeado hacer anticipos a infonavit mediante la opcion de pago en linea, sabes cuanto tiempo tarda aproximadamente en verse reflejado en mi saldo una vez realizado el pago? Recuerdo que en la plática de infonavit nos comentarios que si haciamos anticipos, teniamos que llamar por telefono a infonatel para que procesar el pago o algo por el estilo, no recuerdo bien. Saludos
Hola Hiram, el pago se ve reflejado en tu saldo en 5-7 días.
NO necesitas llamar para avisar de los anticipos a capital que hagas. Solo considera que se aplicará de la forma en que indicamos AQUÍ.
Buenas tardes, recurro a ustedes para solicitar su apoyo.
En enero de este año liquidé mi crédito Cofinavit con el Infonavit, sin embargo las aportaciones patronales no han amortizado hada en mi crédito con el banco. He hablado con ambas instituciones y los dos se “echan la bolita” sin darme una solución. ¿Cómo y con quién lo puedo arreglar?
Muchas gracias por su apoyo. Saludos!
Hola CArlos, con qué banco tienes tu crédito Hipotecario?
Hola Antonio, lo tengo con Scotiabank
En ese caso ponte en contacto con la UNE Scotiabank Inverlat, S.A.
Atención Telefónica: 5123.09.90
Correo electrónico: Unidad Especializada, SBM (une@scotiabank.com.mx)
Domicilio: Rio Usumacinta S/N Col. La presita en Cuautitlán Edo. De Mexico
Horario de atención: Lun-Vie de 8:30 a 16:00 hrs
La oficina de la Presidencia: Es una alternativa que también te apoyara en situaciones de inconformidad o queja de servicio, felicitación y sugerencia a través de un representante del Presidente que estará encantado de ayudarte.
Atención Banco Correo electrónico: ofnapresidente@scotiabank.com.mx
Buenas tardes me gustaría saber como le puedo hacer para que mi patrón no me descuente la primera quincena de julio, ya que tengo un crédito de mejoravit, y el bimestre que debo es el de mayo-junio, que ya me descontaron, pero mi patrón, hace el pago hasta el 17 de julio, ya que paso la quincena , como le hago para que no me descuente está quincena.
Hola Irma.
El patrón está obligado a retenerte de tu sueldo lo que indica en el aviso de retención, por lo que no hay forma de que tú hagas que tu patrón no te descuente, ya que de no hacerlo, Infonavit podría multarlo a él.
La única forma de que ya no descuente es entregando el aviso de suspensión que solamente lo otorga el Infonavit cuando ya se liquidó el crédito.
Espero que esta información te sea de utilidad.
Saludos…
buen dia tengo un credito infonavit en vsm fue otorgado por 261,836 pesos, en abril 2013, al dia de hoy debo 280,170 pesos, tengo 2 preguntas, apartir de que año empieza a bajar el monto de la deuda? la tasa de interes es del 10% y no he tenido retrazos, Y la Segunda es por el monto de deuda que conviene mas pasarlo a un banco o hacer aportaciones al capital?
Hola Fabiola, te sugiero utilizar el simulador Infonavit que tenemos AQUÍ, para que puedas ver cuánto te falta para terminar de pagar tu crédito y qué tanto se reduciría si abonas a capital en algunos meses.
Buenos dias, mi duda es la siguiente, tengo un credito cofinavit desde hace 9 anos, mi parte de la deuda con infonavit ya quedo saldada y despues las aportaciones de mi patron pasaron a pagar la deuda con la hipotecaria, debido a que mi deuda estaba en salarios minimos decidi cambiar de hipotecaria y restructurar mi deuda a pesos, como aviso a infonavit que ya no quiero que las posteriores aportaciones pasen a la antigua hipotecaria, en pocas palabras como dar de baja estas aportaciones?
Gracias por tu respuesta.
Hola Karla, en cuanto el Infonavit envíe la siguiente aportación al banco, éste indicará que no hay deuda pendiente de pago, por lo que regresa el dinero al Infonavit y así se cancela el apoyo Infonavit.
Por otra parte, una vez cancelado ese apoyo Infonavit, puedes adherir el nuevo crédito al Apoyo Infonavit para que esas aportaciones se abonen a tu crédito actual.
Luis:
Excelente pagina, quiero aprovechar tu ayuda, tengo un credito que me otorgarón a partir de Septiembre de 2015, con intereses de 12%, quiero abonar a capital para liquidarlo antes, entiendo por lo que lei de las preguntas echas anteriormente que si el credito se otorgo despues de diciembre de 2015, no se obra penalización, esto quiere decir que so si tengo que pagar penalización?, si es afirmativo la penalización es sobre el monto pagado? o sobre el total, y la ultima, no existe un mecanismo para recalcular los montos de intereses y capital en casod e un pago total anticipado?
Hola Eduardo, se supone que si debe tener penalización del 5% sobre el monto que abones a capital, pero revisa el Anexo de tus escrituras y ahí podrás ver si hay o no penalización.
Buenas tardes, obtuve un crédito bancario con apoyo infonavit. Sin embargo a la fecha las aportaciones siguen sumando a la cuenta en INFONAVIT pero no las pasan al banco. Ya fui al Banco y al INFONAVIT y solo se echan la bolita entre ellos. Que debo hacer?
Hola Rocio, necesitaríamos entender mejor la situación, por lo que habría que tener más información:
¿hace cuanto firmaste ante notario el crédito bancario?
¿ya tienes la escritura con el sello del Registro Público de la Propiedad?
¿hiciste el trámite de adhesión al apoyo Infonavit ante el Banco?
¿con qué banco fué?
Buenas tardes, mi caso es, tengo una credito de 280,00.00 tengp 100,00 para abonarlos en efectivo, como me conviene efectuar el pago, en una sola exhibicion o debe ser en diferentes parcialidades, existe algun impuesto que e l gobierno me cobrara o tender algun problema por realizarlo en efectivo, gracia sy saludos
Hola Gustavo, si ya tienes el dinero, lo mejor es abonarlo de una vez para reducir el plazo y los intereses.
No hay un cobro de intereses ni problema si abonas ese dinero a tu crédito.
Buenas tardes Antonio, tengo un credito de infonavit a 30 años pero al cumplirse el plazo no lo voy a cubrir por los intereses que se incrementa y por el aumento anual del salario minimo ya que mi credito es en VSM, QUISIERA saber que va a pasar despues de terminacion del plazo, tuve algun tiempo sin trabajo y no se abono nada en ese tiempo. El credito fue otorgado en 1993. Gracias por su atencion, saludos
Hola Antonio, algunas dudas:
– Cuánto debes al fecha
– Cuánto pagas al mes
– Qué sueldo tienes al mes
– qué tasa de interés tiene tu crédito
– Tienes buen historial en Buró de Crédito?
Hola buenas tardes. Estoy interesada en sacar un crédito infonavit para remodelar mi casa, quisiera saber cuales son las restricciones que se tienen; ¿Ellos indican que constructoras deben hacerlo?,¿se realizan abonos a capital sin penalización?. Quisiera un crédito de $350,000 y en la subcuenta tengo $150,000. Gracias.
Hola Elena.
Para el caso de crédito para construcción, Infonavit te muestra una lista de las constructoras que están autorizadas para que hagan la obra, y tu decidirás quien realizará el trabajo.
Los créditos que se generen a partir del 2016 ya no pagan penalización por abonos a capital.
Espero haber aclarado tu duda.
Saludos…
Hola buen día, me otorgaron un crédito de Infonavit por 345,000, llevo pagando 4 años actualmente tengo de saldo 436,000, si quiero pagar de contado los 345,000 que me prestaron, el resto me quedaría a pagar en las mismas mensualidades ? y mi capital a liquidar son 345,000 0 436,000? o cuánto realmente es capital y cuánto intereses? gracias.
Hola Sandra, no me queda clara tu situación; a la fecha debes 436,000 pesos o cuánto?
Así es , mi adeudo total, es de 436,000, quisiera saber realmente cuánto debo a capital y cuánto a intereses, gracias Antonio
Si quieres liquidar el saldo total, entonces debes llamar al Infonatel y pedir tu saldo, si pagas una cantidad menor el resto quedará como pendiente y seguirás pagando el mismo importe mensual, pero si se reducirá el plazo de tu crédito.