¿Realmente se va a Capital lo que abono al Infonavit?
“¿Realmente se va a Capital lo que abono al Infonavit? porque cuando lo he abonado, parece que NO es así y que todo se va a a intereses“. Esa es una afirmación muy frecuente en las consultas que nos hacen.
Para entender la situación, primero debemos tener claro que hay dos importes que tu patrón reporta al Infonavit cada 2 meses:
- Pago del Crédito Infonavit: Cada quincena tu patrón descuenta de tu sueldo la cantidad que corresponde para pagar tu crédito Infonavit, pero no la envía al Infonavit hasta juntar lo de 2 meses completos.
- Aportación Patronal Bimestral: Cada mes tu patrón guarda una cantidad equivalente al 5% de tu sueldo.
Una vez que junta esos dos importes, tu patrón envía el dinero al Infonavit a tu nombre para abonar al crédito (si tienes un crédito) o para guardar en tu subcuenta si no tienes un crédito con el Instituto.
El dinero de los 2 meses se envía al Infonavit entre los días 7 y 17 del siguiente mes.
Para dar una idea más clara te diré que es así:
- Lo que junta de Enero y Febrero, lo manda al Infonavit en Marzo
- Lo que junta de Marzo y Abril, lo manda al Infonavit en Mayo
- Lo que junta de Mayo y Junio, lo manda al Infonavit en Julio
- Lo que junta de Julio y Agosto, lo manda al Infonavit en Septiembre
- Lo que junta de Septiembre y Octubre, lo manda al Infonavit en Noviembre
- Lo que junta de Noviembre y Diciembre lo manda al Infonavit en Enero del siguiente año.
El Infonavit establece que las empresas deben pagarlo a mas tardar el dia 17 de los meses arriba indicados (Enero, marzo, mayo, agosto, septiembre y noviembre), pero algunas empresas los empiezan a pagar desde el día 7. Así que tenemos que los pagos al Infonavit se hacen entre los días 7 y 17.
Hasta aquí ya tenemos claro en qué fechas llega el dinero al Infonavit de parte de tu patrón.
Ahora pasemos a tu crédito y la forma de dar Abono al Infonavit:
Aunque los pagos se hacen cada 2 meses, el crédito Infonavit va generando intereses DIARIAMENTE y eso hace que se vaya incrementando el saldo todos los días. Y eso va generado la mensualidad que debes cubrir.
De forma automática el sistema toma el primer dinero que llegue para cubrir los intereses que están vencidos en ese momento, no importa si el origen del dinero es de tu patrón o un abono que tu hagas, tampoco importa la fecha en que llegue; si después de pagar los intereses vencidos en ese momento sobra dinero, entonces el remanete se abona al capital del crédito.
Si tu abonas a capital “por fuera” y tu dinero llega antes que el dinero que manda tu patrón, el sistema lo tomará de forma automática para cubrir los intereses vencidos al momento y solo si sobra se abona a capital. Es por eso que muchas personas piensan que no se abonó a capital su dinero completo.
La realidad es que aunque tu dinero haya llegado primero y de momento se haya abonado a intereses, en cuanto llegue el dinero de tu patrón, al ya estar cubierto toda o una parte de intereses, se iría a capital y el efecto neto es el mismo que tu buscabas.
Hagamos un ejemplo:
- Supongamos que haces un abono a capital el 10 de Febrero por 10,000 pesos
- A esa fecha se han generado 4,500 pesos de intereses y no ha llegado el dinero de tu patrón (llegará hasta el 17 de Marzo)
- Entonces el sistema toma de forma automática 4,500 para cubrir los intereses pendiente de pago y solo se abonan a capital 5,500 pesos de los 10,000 que mandaste.
- En ese momento te enfureces y dices “Yo pagué 10,000 pesos y solo se abonaron 5,500 pesos a capital; me engañaron!!!“.
- Continuando con el ejemplo, resulta tu patrón manda cada 2 meses: 11,000 pesos de 2 mensualidades de 5,500 c/u y 2,000 de la aportación patronal (Total 13,000 pesos)
En cuanto llega el dinero de tu patrón, el sistema solo aplica una parte del dinero a cubrir los intereses que hicieron falta de pagar (la otra parte ya se cubrió con el abono a capital que tu hiciste el día 10 de febrero) y el resto lo manda a capital.
Suponiendo que el dinero de Enero y Febrero llegó el 17 de Marzo al Infonavit, tendremos que se generaron otros 4,500 pesos de intereses (recordemos que el interés del crédito se genera diariamente), así que se toman 4,500 pesos para pagar los intereses pendientes y el dinero restante se abona a capital; resultando una cantidad más alta de lo que normalmente se abona (por el abono que tu hiciste antes).
- $13,000 – $4,500 = $8,500 pesos de abono a capital.
La condición normal (sin abonos a capital) era que cada 2 meses, de los 13,000 pesos que manda tu patrón, 9,000 se iban a intereses y 4,000 a capital. Pero como una parte de los intereses ya se habían cubierto con tu pago anterior, el abono a capital sería de 8,500, mismos que representan 4,500 pesos más de lo normal.
Si sumas esos 4,500 pesos más los 5,500 de tu abono inicial, tenemos que el abono real fué de 10,000 pesos. EXACTAMENTE la misma cantidad que querías abonar.
Si quieres tener la certeza de que el 100% se vaya a capital de forma inmediata, tu abono tendría que llegar al día siguiente que tu patrón mande el dinero al Infonavit, por lo que tendrías que ponerte de acuerdo con el depto. de nómina de tu empresa para que te diga qué día pagarán al Infonavit.
Pero te repito que no tiene mayor importancia si tu pagas ANTES o DESPUÉS, pues al final el efecto neto será el mismo.
Por favor lee: “Crédito Infonavit con abonos a capital”
Buenas tardes!
Espero puedan asesorarme. Tengo un crédito de Infonavit que me fue otorgado en octubre de 2002, dicho crédito fue otorgado en VSM por un monto de 178 VSM. ($112,776.98) con un interés anual de 9.00%, tengo más de 16 años pagando ininterrumpidamente y ya se me hizo eterno, pago $3,200.00 pesos mensuales al día de hoy.
podrían recomendarme la mejor manera de liquidar el crédito?
Gracias por su información
Hola Doros, algunas dudas: ¿cuánto debes a la fecha y cuál es tu sueldo mensual?
Gracias por tu respuesta Antonio! el adeudo que tengo es de $112,776.98 pesos hasta el ultimo estado de cuenta que me acaba de llegar hace una semana aproximadamente. Mi sueldo mensual es de $15,600.00.
Gracias!
Hola Doros, si debes 112,776, pagas mensualmente 3,200, tienes una aportación patronal de 1,560 pesos bimestrales y una tasa del 9% anual, entonces te faltan 33 meses para terminar de pagar; solo te recomiendo abonar a capital lo que puedas cada mes para reducir los intereses y el plazo de restante.
No me queda muy claro el procedimiento para abonar a capital, leí que solo requiero ir al banco a hacer el depósito (supongo que habrá un número de cuenta y una referencia para que se me aplique a mi crédito).
Pero, no debo avisarle de alguna manera a Infonavit que depositaré a capital?
Hola Doros, no es necesario avisarle, solo ir al banco con tu estado de cuenta, y así se deposite el dinero en tu No. de Crédito Infonavit.
Hola, buenas tardes. No sé si ustedes me puedan ayudar con esta duda. Acabó de solicitar un crédito en Infonavit, en mi empresa nos tienen registrados con el mínimo, mi deuda con Infonavit quedó en 320,000, pero por el salario con el que me tienen registrada, mis descuentos serán de $1,800 mensuales, que no cubren ni los intereses, ¿en este caso que pasa cuando el descuento más las aportaciones del patrón no alcanzan a cubrir los intereses? Esto me imagino que hará que mi crédito se vaya a 30 años, ¿cierto? Gracias de antemano. Saludos!!
ES correcto Jessica, tu credito se irá al plazo máximo y habría que ver si aplicaron un apoyo temporal para completar lo que hace falta ; en cuyo caso tu pago mensual subiría un 5% cada año, hasta que pueda desaparecer esa ayuda temporal.
Buen día, tengo una pregunta es posible cambiar mi esquema de pagos de ROA a REA? Actualmente tengo empleo pero me gustaría pagar por mi cuenta en vez de que me descuenten en mi empresa.
Hola César, cuando tienes una relación laboral donde estás cotizando ante el Infonavit, tu empleador está obligado a descontar de tu sueldo el pago del Infonavit, para enviarlo junto con tu aportación patronal para abonarlo en tu crédito.
Buenas noches: acabamos de sacar crédito conyugal en noviembre del 2018…nos conviene dar a capital? Y que cantidad nos conviene dar al año a capital para reducir la deuda dado que nos dicen que los 1eros 5 años del crédito son cruciales para bajar la deuda saludos
Hola Alexandra, siempre es importante abonar a capital, en especial los primeros años del crédito, pues reduces el plazo y los intereses de forma significativa
NO es necesario esperar 1 año para ahorrar y abonar a capital, si puedes es mejor pagar cada mes lo que puedas y eso reduce aún mas el plazo del crédito.
Buen día, Yo realice dicho ejercicio abonando $ 2,000 MXN el día 18 de Diciembre 2018 pero cuando veo mi estado de cuenta del mes de Diciembre (tengo la pantalla) aparece una columna que dice: Pago a interés: $-1,084.38 (aparece con la fecha del deposito y todo) pero en la columna de Pago a capital aparece $0.00. Mi pregunta es entonces a donde se fue el otro casi 50% de mi aporte? Las démas columnas no describen donde se esta, solo aparecen: Fecha Concepto Pago total Pago a seguros y cuotas Pago a interes Pago a capital 18/12/18 PAGO REGULAR $2,000.00 $0.00 $-1,084.38 $0.00 (Es el único concepto que aparece en ese mes ya que como mencionan mi aportación patronal… Leer mas »
Hola César, si gustas envíanos tu estado de cuenta histórico a libresindeudas@gmail.com, para revisarlo y poderte explicar cómo aplicaron sus abonos a capital.
Buen dia,
tengo mi credito Infonavit Total AG, desde 2013… desde que lo solicite segun el plan que generar el mismo infonavit deberia terminar en 6 años o antes, revisando mi edo de cuenta que me falta unos 2 o 3 años, algo que veo que las aportaciones del patron se iba directo a intereses, revisando su publicacion ahora entiendo mas porque no veia que descontaran al credito, mi pregunta es que mecanismo o que tenicnica puedo usar para acelerar mi liquidacion del credito? aportaciones directas ? como se realizarian ? revisando si hay algun descuento por pronto pago veo que hay restrinciones para mi credito que otra opcion puedo usar para conseguir algun desceunto?
Saludos…
Hola Edge, al recomendación es ir cualquier banco con tu NSS y No. de crédito Infonavit y tu estado de cuenta, y hacer abonos a capital cada mes, para reducir tu deuda y lograr terminarlo de pagar antes y ahorrarte intereses.
Además de que una vez que hayas terminado el crédito con Infonavit, confirmes que se haga la adhesión del crédito bancario al apoyo Infonavit, (aunque se supone que se hace de forma automática, muchas veceses no lo hacen), y así las siguientes aportaciones patronales se abonen a tu deuda con el banco y así lo termines de pagar más rápido.
Buen día, ¿Si saco un crédito infonavit se crea automáticamente en pesos o tengo que indicarlo con el asesor con el que le estoy dando seguimiento?
Hola Cesar.
Al día de hoy todos los nuevos créditos Infonavit son en pesos, así que el crédito que te otorguen sería en pesos.
Espero haber aclarado tu duda.
Saludos…
Gracias Alejandro, pues de hecho si tengo dudas por que estoy en trámites, y lo pedí en pesos… pero me dijeron que actualmente todo están basados en UMA. Me comentaron que los créditos antes estaban en VSM y Pesos, pero creo que ahora todos ya pasaron a UMA. ¿Es correcto esto?
Hola César, los créditos que estaban en VSM ahora están en UMA`s, pero todos los créditos nuevos (ya sean de Infonavit o Cofinavit) están en pesos y nada tienen que ver con la UMA.
Saludos
Hola Antonio, una duda, al estar en pesos mis mensualidades ya no tienes por que variar, son fijas?
Hola César, casi todos los créditos Infonavit en pesos tienen mensualidades fijas, solo algunas pocas ocasiones, cuando el sueldo del trabajador y su descuento mensual no alcanzarían a cubrir la mensualidad al inicio del crédito, le dan una ayuda temporal para completar lo que hace falta, y solo por ese motivo llega a subir el pago mensual en un crédito Infonavit nuevo.
Hola César.
En algunos créditos Infonavit, la mensualidad no alcanza a cubrir los intereses, en esos casos Infonavit brinda un apoyo y para solventar el mismo hace que cada año la mensualidad aumente hasta que alcance a cubrir los intereses. Una vez que pase eso, deja de incrementarse la mensualidad.
Aclaro que solo es en algunos créditos en pesos, no en todos.
Saludos…
Hola, me podrian ayudar a aclarar algo? Saque un credito Cofinavit en Agosto 2018, quisiera terminar de pagar la parte de infonavit lo mas pronto posible, hay alguna penalizacion por abonar capital? me recomendarian abonar a capital?
Hola Ana, los créditos Infonavit obtenidos en 2018, NO tiene penalización por abonos a capital, así que puedes depositar lo que quieras en cualquier momento.
Buenas noches! A partir de qué año ya no hay penalizaciones por abonos directos al capital? Por qué cada año aumenta mi deuda? Hay un interés anual?
Hola Bika, ¿en qué mes y año obtuviste tu crédito, qué tasa de interés tiene y cuánto debes a la fecha?
Saludos
Buenas tardes. En Agosto liquide mi credito infonavit haciendo transferencia SPEI por el importe que me facilitaron en asesoria infonatel y siguiendo sus indicaciones. Resulta que que la transferencia no les llegó completa,quien sabe porqué, no me lo dicen ni por tf ni en el CESI. Por este motivo, resulta que no me aplicaron un descuento que me correspondía por ser de mas de 14 años y cumplir requerimientos de VSM etc. Como resultado Ahora debo aun unos 27,000.00 , que cada dia incrementa y veo que segun ellos debo dos mensualidades de más de 4,000.00 cuando yo apenas pagaba 2,000.00. Tengo puestas quejas por esto y abierto caso para respuesta. Pero mientras tanto, mi credito sube. Ya les he… Leer mas »
Hola Juan.
Si ni en el CESI ni en Infonatel te dan respuesta, te sugiero acudir a la subdelegación de Infonavit de tu localidad, deberás hacer una carta dirigida al subdelegado en donde le cuentas en resumen lo mismo que nos estás contando a nosotros, y anexas a la misma copia de los comprobantes de depósito. Llevas 2 copias, una para entregar y una para que te sellen de recibido e igual y dejas en la carta tus datos como e-mail y teléfonos para que te contacten. Ellos te deben de decir cuándo obtendrás respuesta (normalmente son 15 días).
Espero que esta información te sea de utilidad.
Saludos…
Muchas gracias por la información, pero mientras transcurre el tiempo en que me responden al caso, segun infonatel son máximo 6 meses, me van generando mensualidades pendientes de mas de 4 mil pesos. Yo pagaba antes de “liquidar” 2,200.00. Estas mensualidades, si no se pagan se irán acumulando a los 27 mil pesos pendientes? Cuanto podría disparase entonces mi deuda?. Segun tengo un interés de 9% y el crédito se otorgó en 2001 en vsm.
Hola Juan.
Por eso es importante que acudas a la Subdelegación para que por medio de ellos metas presión y se agilice el trámite. Si bien es cierto que Infonavit te pide hasta 6 meses de tiempo de respuesta, normalmente es más rápido que eso.
En el caso de que tardaran los 6 meses, si no haces un pago, efectivamente se acumularían las mensualidades, en caso de que acepten que si fue un error de ellos pues te condonarían todo lo acumulado hasta el momento de la resolución.
Espero que esta información te sea de utilidad.
Saludos…
Hola, he intentado muchas veces hacer pagos en mi portal de Infonavit con cargo a mi tarjeta de crédito, pero nunca he podido. ¿Existe una cuenta bancaria en la que pueda hacer abonos y estos se vayan a capital? Mi crédito tiene 3 años, es conyugal y en pesos. Quiero terminar de pagarlo más pronto pero tengo un año tratando y preguntando en Infonatel sin éxito.
Hola Cinthya, puedes abonar a capital en cualquier sucursal bancaria, solo lleva tu estado de cuenta de tu crédito Infonavit.
Ver Además de Internet ¿Qué otra opción tengo para pagar mi crédito Infonavit?.
por mas que me meto a mi cuenta de infonavit no encuentro donde dice la cantidad que debo. debo kir a infonavit a que me digan?
Hola Guadalupe, busca la opción de Saldo al día de hoy, entrando al portal del Infonavit, luego a MI CUENTA => Mi crédito => Saldos y Movimientos y en la Pestaña Opciones de Pago aparece tu saldo actualizado.
hola buenas tardes igual mi crédito me fue otorgado en mayo del 2018 y ahora me incremento mas de lo que me prestaron quiero abonar a mi capital pero tengo miedo que se vaya a puro interés, en centro de atención telefónica no me saben explicar cree que sea conveniente acudir directamente a un centro de atención de infonavit?
Buen día Elizabeth, por supuesto que te conviene abonar a capital para ir reduciendo tu deuda y ahorrarte intereses; lo que te digan los “aserores” telefónicos, no es ni verdadero ni claro, la realidad es que tus abonos se aplican tal y lo explicamos en el artículo superior.
No hace falta ir a Cesi, pero si quieres ir a formarte y que te digan lo mismo que por teléfono, pues adelante.
Buenas tardes, yo también tengo un crédito otorgado en julio de 2018, mis dudas son: ¿cuál es la forma de abonar a capital? ¿qué porcentaje de penalización cobran por abono a capital? y, ¿cómo puedo saber si me conviene o no, pasar mi deuda a un banco?. Agradezco de antemano la atención.
Hola Anaidh, por favor envíanos un correo a libresindeudas@gmail.com y te indicaremos qué información se necesita para analizar tu crédito Infonavit y ver si se te conviene o no el cambio a un banco.
También quisiera una asesoría personalizada, podrían atenderme?
Hola Bika, por favor envíanos un correo a libresindeudas@gmail.com y explícanos lo que necesitas.
Saludos.
Buen día,
Mi salario es de 13000 pesos mensuales, mi descuento es de $3909 mensuales, pero tengo un problema con la aportación patronal, como estoy en una pagadora ellos me tienen registrado en el seguro con el sueldo mínimo, así que la aportación patronal es de apenas $450 bimestral, mi duda es, ¿cree que el apoyo temporal del infonavit pueda cubrir el resto que me hace falta?
Estoy pensando en cambiarme de empleo por este detalle.
Hola Tomas, eso depende si el INfonavit te asignó el apoyo temporal cuando te dió el crédito. En este caso si te conviene buscar un empleo donde te tengan registrado con tu sueldo real, no solo para que tu aportación patronal sea mayor, sino porque todas tus prestaciones se calculan sobre el sueldo con el que te tienen registrado.
Buenas Tardes.
Tengo un credito infonavit que saque en junio del 2013.
Es en pesos y con tasa de interes de 12.70%. El monto del credito fue de 578,549.96 pesos
A la fecha debo 581,923 pesos… Mi rebaje por nomina es de 5,550 pesos
Pregunta, Porque la deuda no ha bajado?
Si doy una aportacion de 350,000 estos se iran a cubrir los intereses o se van directo al capital?
Gracias. Saludos!
Hola Liz, si tu crédito lo obtuviste en 2013, dudo que sea en pesos, pues ese tipo de créditos empezó hasta 2015, por lo que tu crédito debe estar en VSM y no puede tener tasa del 12.7%
si está en VSM, su tasa máxima sería del 10%
podrías revisar tu estado de cuenta histórico yo confirmar esos datos para poder responderte de mejor forma.
Saludos.
Le mando por correo el historico.
Hola Leticia, Tu crédito está muy extraño, pues en 2013 no existían los créditos en pesos, solo los de VSM, además de que tiene una tasa del 12.7%, cuando los créditos en VSM tiene tasa máxima de 10% y los créditos en pesos del 12%, Así que no entiendo qué tipo de crédito tienes y por qué te lo asignaron con esas condiciones. Sobre el por que ha bajado tan poco tu crédito, te explico: una deuda de 569,000 pesos con tasa del 12.7%, genera $6,022 pesos de intereses mas 202 pesos de seguros cada mes, para un total de 6,224 pesos de seguro e intereses ($12,448 por bimestre) Tus abonos son de $11,101 de lo que te descuenta más… Leer mas »
Buenos días
tengo un crédito infonavit desde enero del 2003 y con un saldo de 108,000 me comunique a infonatel para preguntar que si el enero del 2019 el salario mínimo aumentara el doble mi crédito también aumentaría al doble y me dicen que si eso seria posible. Me pueden asesorar
Muchas gracias.
saludos.
Hola Mariela, los Crédito que está en VSM ya no están ligados al salario mínimo, ahora el factor que los afecta es es la UMA, por lo que aunque el salario mínimo suba al doble, tu crédito no subirá a ese nivel, sin o según el incremento que se determine para la UMA, mismo que estimo será de entre 4.5 y 5.5% para el 1 de Enero.
Muchas gracias por la atención, justamente en el histórico es donde lo verifiqué, aparece de la sig forma; la fecha, 8880 pago regular , origen 2112, el monto, y pago a seguro cero , pago a intereses cero, pago a capital cero, y saldo a capital igual cero. Cabe mencionar que he levantado dos reportes por eso al Infonavit donde me solicitaron los comprobantes, y sin más cerraron los casos porque no le di seguimiento, cosa que no fue así tampoco, ya que estuve hablando y me daban largas con la respuesta, y un buen día recibí un correo informándome que fueron cerrados los casos. Es complicada esta situación para mi. gracias saludos.
Hola Ernesto, podrías enviarnos el detalle de tu estado de cuenta histórico a libresindeudas@gmail.com, para ver la información y responderte de mejor forma.
Hola buen día, he realizado pagos por mi cuenta, y se ven reflejados en mi historial como pago regular, pero no lo veo aplicado a ningún rubro, las cantidades son pequeñas, pero yo pregunté en Infonavit y me dijeron que no había un mínimo, pero quiero saber que pasa con esas aportaciones individuales, ya que mi idea es aportar más, pero no veo que se vea reflejado en ningún rubro; ni interés, ni capital, ni comisiones. Ojalá me puedn dar una idea, gracias.
Hola Ernesto, si aparecen reflejados esos pagos en tu estado de cuenta histórico, entonces si se aplicaron, ya sea a intereses o a capital. Revisa tu estado de cuenta histórico, ahí se puede ver a donde se aplicó.
hola, saque un crédito hace 6 años por 568,000, actualmente debo 524,000, siempre he pagado y el patrón siempre ha aportado lo correspondiente, llevo pagados como 440,000 + la aportación del patrón pero casí no ha bajado nada, que es lo que se recomienda? siento que pago demasiado de intereses y casi nada a capital, actualmente mi pago mensual es de 6400 aprox.
Hola Sergio, por favor envíanos un correo a libresindeudas@gmail.com para indicarte qué información se necesita para analizar tu crédito y ver si es posible y te conviene cambiarlo a un banco, o es mejor quedarte en el Infonavit abonando a capital para reducir el plazo.
Además de revisar tu estado de cuenta histórico para ver a dónde se ha aplicado cada uno de tus pagos y por qué no ha bajado tu deuda.
Buen día.
Actualmente me descuentan $4,000MXN mensuales. Revise el historial de mi crédito y la pagina indica que llevo 7 pagos realizado de 360, si multiplico el monto descontado por la cantidad de pagos asignados da un total de $1,440,000 MXN, cuando el préstamo recibido fue por $450,000 MXN.
Me parece una suma descabellada al terminar el crédito. ¿Es real mi análisis? ¿De que manera puedo evitar pagar tanto interés? ¿Alguna recomendación?
Muchas gracias.
Buen día Israel, te sugiero descargar el estado de cuenta Histórico de tu portal del Infonavit, ahí podremos ver cómo se aplicado cada uno de tus pagos: cuánto a intereses, cuánto a seguros y cuánto a capital
Con esa información podremos darte una mejor asesoría/recomendación sobre qué te conviene hacer con tu crédito.